Для открытия нового бизнеса требуются финансовые pièces jointes. De nombreux entrepreneurs se tournent vers les banques pour cela. Ils offrent divers programmes pour la fondation de leur entreprise. La procédure d’enregistrement est assez longue et vous devez collecter de nombreux papiers. Les prêts aux petites et moyennes entreprises seront le meilleur choix si vous ne possédez pas vos propres investissements financiers.
Conditions de réception
Le traitement des prêts dans de nombreuses organisations est similaire. Les prêts aux petites et moyennes entreprises sont fournis aux conditions suivantes:
- La société doit être légalement enregistrée afin de disposer de tous les documents.
- Les banques sont tenues de fournir un plan d'entreprise à l'entreprise. Lors de l'entrevue devra parler de sa vision du développement des affaires.
- Les spécialistes des établissements de crédit effectuent leurs calculs sur la stabilité de l'entreprise. Vous devez donc fournir les informations, rapports et prévisions nécessaires.
- Les prêts aux petites et moyennes entreprises sont fournis avec la présence de la propriété dans la propriété.
- La fiabilité du client est vérifiée. Si le prêt est émis à l’IP, l’emprunteur est vérifié individuellement. Les antécédents de crédit devraient être positifs.
- La présence de garants et de co-emprunteurs augmente les chances d'approbation de la demande de prêt.
- L'assurance dans de nombreuses banques est considérée comme un service obligatoire.
Ce n'est que dans ces conditions qu'il y a une chance d'approuver la demande. Lorsque la décision est positive, la procédure d’enregistrement standard commence.
Types de produits de prêt
Les prêts aux petites et moyennes entreprises sont répartis dans les types suivants:
- cible;
- non ciblé.
Целевые кредиты применяются для конкретных целей, qui est prescrit dans le contrat. Par exemple, pour l'achat de matériaux de construction. Lors du paiement à la contrepartie, les dépenses sont confirmées à l'aide de documents. Celles-ci peuvent être des copies de contrats, des documents d'expédition.
Les prêts non réservés sont émis à toutes fins.Après leur réception, il apparaît l'obligation de paiement stable des paiements et le client n'a pas besoin de faire rapport sur ses dépenses. Les taux des prêts divers sont généralement plus élevés que ceux visés.
Les programmes
Chaque programme de prêt est petit et moyen.l'entreprise a son propre design. Ils peuvent être trouvés à la banque ou avec l'aide d'un consultant. Maintenant, les programmes des banques suivantes sont offerts:
- Sberbank. Le produit porte le nom "Business Start".Il est possible d'obtenir des prêts sans garantie, mais vous avez besoin de garants et du premier versement. Le taux est de 17-18%, et le montant varie de 100 000 à 3 millions de roubles. La période de prêt est de 6-36 mois.
- Rosbank. Émis jusqu'à 40 millions de roubles pour un maximum de 5 ans. Le taux est de 12-16,5%. Vous devez payer une commission ponctuelle et fournir les biens de la société en gage.
- Banque Transcapital. L’institution propose d’organiser divers programmes pour les entreprises: développement, prêts ciblés, crédit-bail, affacturage. Les taux commencent à 15%, et le montant est de 30 millions de roubles.
- "VTB 24". La banque propose un prêt renouvelable, une hypothèque commerciale, l’introduction d’un fonds de roulement. Les taux vont de 9% et le montant de 850 000 roubles. La période de comptabilisation peut aller jusqu'à 120 mois.
- Alfa Bank. Les prêts sont accordés jusqu'à 3 ans. Le maximum est de 6 millions de roubles à 15%. La banque n’exige pas la constitution d’une garantie. Pour l'examen de la demande doit payer 2% du coût du prêt.
La procédure d'inscription à la Sberbank
Vous devez d'abord contacter la banque prêteusepetites et moyennes entreprises. De nombreuses personnes dans notre pays se tournent vers la Sberbank. Ensuite, vous devez vous inscrire avec la taxe en tant que PI. Il est important de vous familiariser avec les programmes de franchise partenaires de la Sberbank. Vous devez choisir la bonne franchise.
Selon le programme, il est nécessaire de créer un plan d'entreprise:élaborez un plan marketing, déterminez l'emplacement du bureau et résolvez d'autres problèmes. Ensuite, vous devez collecter les documents nécessaires à l’enregistrement du prêt: passeport, TIN, certificat IP, plan commercial. Une demande est déposée avec eux. Il est nécessaire de préparer des fonds (30% pour le premier versement). Après une décision positive est prise un contrat. Sberbank approuve généralement les applications si le client choisit une franchise partenaire.
Fonds d'emploi
De nombreux entrepreneurs postulent au fondsprêts aux petites et moyennes entreprises. Ils agissent comme garants des prêts pour démarrer leur propre entreprise. Un entrepreneur doit demander un prêt à une banque en lui notifiant sa volonté de soutenir une organisation étatique.
Ensuite, la banque examine la demande en tenant compte de tousdétails. Si la décision est positive, un accord tripartite est établi. Souvent, un petit pourcentage est utilisé pour faciliter les prêts aux petites et moyennes entreprises. De nombreuses banques fonctionnent selon ce schéma, mais pas toutes.
Recommandations aux emprunteurs
Lors de la conclusion d'un accord, vous devriez lireaccord, de sorte qu’à l’avenir il n’y ait pas de différends. Vous devez immédiatement poser des questions à un spécialiste. Si l'entreprise est rentable, il est conseillé de payer le prêt plus tôt que prévu, car la plupart des intérêts sont inclus dans les premiers mois de paiements.
Les emprunteurs doivent tenir compte des nuances suivantes:
- Ces prêts sont accordés pour desintérêt. Par conséquent, s'il est possible de s'en passer, il vaut mieux ne pas émettre de tels prêts monétaires. Mais si vous ne pouvez toujours pas le faire, vous devez aborder attentivement la procédure de demande de prêt.
- Pour que la décision de la banque soit positive, vous devez créer un business plan unique. Ce sera immediatement il est clair si des fonds sont nécessaires et comment les bénéfices seront distribués.
- Réputation commerciale du propriétaire de toute entreprisejoue également un rôle important. Par conséquent, il est nécessaire de fournir une documentation comptable pour augmenter les chances d'obtenir un prêt. Tous les papiers doivent être rédigés correctement.
- La banque doit être dotée d'un plan d'affaires, qui détaillera tous les détails de l'organisation d'une entreprise. Si elle est prometteuse, la demande est généralement approuvée.
Les prêts aux petites et moyennes entreprisesun gros risque pour les banques. Si l'entreprise fait faillite, l'institution financière pourrait perdre des fonds. Par conséquent, il est généralement nécessaire de fournir une documentation sur la disponibilité des biens, ainsi que les garants, les coemprunteurs. Ce n'est qu'en se conformant pleinement aux exigences qu'il est possible d'approuver un prêt pour le développement des affaires.
