Lorsque les clients reçoivent un prêt d'une banque, ilsoffre de souscrire une assurance. Le service réduit le risque de non-remboursement d'argent. De plus, il est valable pour les hypothèques et les prêts à la consommation. Lorsqu'un événement assuré survient, la compagnie d'assurance transfère les fonds à la banque. Ces relations sont régies par un accord, dans lequel les droits et obligations des parties sont énoncés.
Mais de nombreux clients remboursent leurs prêts plus tôt que prévu,en raison de laquelle la nécessité d'une assurance est exclue. Tout le monde ne sait pas comment récupérer une assurance-crédit. Cette procédure présente certaines caractéristiques qui doivent être prises en compte par tous les clients de la banque.
Histoire
En 2009 par le Présidium de la Cour suprême d'arbitrageun décret a été approuvé, selon lequel les commissions bancaires étaient liées aux mesures qui violent les droits des consommateurs. Depuis plusieurs années, des affaires de restitution d’argent illégalement payées sont examinées. Les banques ont décidé de supprimer les commissions, considérées comme des revenus importants.
Au fil du temps, les tarifs pour fournirl'argent à crédit. Lorsque la loi fédérale sur les prêts à la consommation est sortie, un nouveau problème s'est posé: l'imposition d'une assurance lors de la constitution de fonds en dette. De nombreux clients ont commencé à soumettre des demandes indiquant qu'aucun prêt ne serait accordé s'ils refusaient le service. De plus, le prix de l'assurance est assez élevé et un remboursement ne peut pas être effectué pour chaque contrat.
Cela augmente les commissions et les clients ne savent pasleurs droits. En raison des craintes de refus de prêt, les gens souscrivent à une assurance. Même si le contrat a été conclu, vous devez savoir comment retourner l'assurance de prêt.
Qui en a besoin?
Il y a encore un besoin d'assurance.Les banques reçoivent des garanties de remboursement dans des conditions différentes. Lorsqu'un événement assuré survient, la compagnie d'assurance transfère les fonds à la banque. Si le montant dépasse le solde de la dette, le montant est versé au débiteur. En cas de fonds insuffisants, la banque retiendra l'argent du client.
Habituellement, une assurance vie et maladie est émise.Ce service est fourni pour protéger les biens immobiliers des facteurs défavorables. Ils sont prescrits dans les contrats. Lorsqu'un événement assuré survient, le client doit en informer la compagnie d'assurance afin de lui verser une indemnité. Et après le paiement du prêt, le retour de l'assurance est effectué selon des règles particulières.
Types de polices d'assurance
L'assurance indemnise les pertesen cas de décès du client ou d'atteinte à la santé, à la suite desquels des problèmes de respect des obligations surviennent. Le service est le plus répandu dans le secteur bancaire. En cas de décès ou de blessure, l'assureur paie le solde du prêt à la banque, et la banque est le bénéficiaire.
Un autre type de police est l'assurancebiens. Il est considéré comme obligatoire lors de la demande d'hypothèque ou de l'achat d'un véhicule à crédit. En cas de perte, dommage, dommage au bien acquis, l'assureur paie le montant du prêt. Autrement dit, selon la loi, l'assurance d'un appartement contre les incendies et les baies est considérée comme obligatoire. Mais s'il choisit une assurance en cas de décès et de problèmes de santé, le client décide lui-même. Dans cette situation, la loi est de son côté.
Caractéristiques de l'assurance
Les citoyens ne sont pas tenus par la loi de souscrire une assurance.Il s'avère que la banque ne peut pas forcer à émettre le service comme obligatoire, mais la loi stipule que les prêts ne sont pas émis sans assurance-vie. Cela s'applique à l'enregistrement d'une hypothèque et d'un prêt automobile. Si le document est rédigé, les paiements sont constamment transférés, alors la question se pose, comment retourner une assurance pour un prêt à la consommation?
Le bénéficiaire dans ce cas est la banque.Mais, comme nous l'avons déjà dit, s'il y avait un paiement intégral de la dette, le client peut alors émettre un remboursement. La banque recalcule et transfère de l'argent. L'assureur ne peut recevoir qu'une récompense. Sa taille est proportionnelle à la période de validité du document.
S'il y a eu un remboursement anticipé du prêt, l'assurance peut-elle être remboursée? Oui, dans ce cas un remboursement est possible. Mais si la dette est remboursée à temps, il ne sera pas possible de restituer les fonds.
La procédure d'assurance est différente dans chaque cas. Tout est déterminé par le type de prêt. Cela peut être le consommateur et la garantie. Dans le premier cas, l'assurance-vie du client est effectuée, et dans le second - la propriété.
Options d'épargne
Vous pouvez entendre de nombreux clients bancaires dire qu'ilsimposé une assurance sur le prêt. Comment le récupérer? En fait, le client ne peut s'inscrire que volontairement. Si cela se produit encore, le prix du service n'a pas besoin d'être inclus dans le prêt, car des intérêts seront facturés sur ce montant.
Après paiement du prêt, la restitution de l'assurance est dueconformément à la loi. Le client doit soumettre une demande, qui sera examinée par la banque. Veuillez noter que les fonds ne sont pas transférés automatiquement. Ce n'est qu'après avoir rédigé une demande, soumis des copies de documents et pris une décision que l'argent est payé.
La condition pour le transfert de fonds estdéclaration. Il est possible de rendre une assurance sur un prêt Sberbank si le client a une maladie dans laquelle il est impossible de signer des documents. La liste des exceptions se trouve dans le contrat. Mais les examens médicaux ne passent pas avant les signatures, et le client peut ne pas connaître d'exceptions, il paie donc les services. Dans de tels cas, il est nécessaire de présenter une demande de recalcul et de compensation d'argent. Mais dans ce cas, le client ne recevra pas le montant total, mais 87%, puisque la taxe est calculée - 13%.
Assurance chez Sberbank
Comment l'assurance est retournée après le paiementprêt à la Sberbank? Le client a le droit de refuser de participer au programme de prêt. Pour ce faire, nous le répétons, vous devez contacter le département dans un délai d'un mois après la paperasse et rédiger une déclaration.
Mais est-il possible de retourner une assurance après le paiementprêt si plusieurs mois se sont écoulés? Oui, mais alors les fonds seront transférés au client moins les frais d'inscription et les taxes. Cela représente environ 50% du premier versement. Une partie de la prime peut également être remboursée si le prêt est remboursé en totalité et en avance sur l'échéancier.
Avant de retourner une assurance prêt à la consommation, vous devez rédiger une demande en deux exemplaires. Dans ce cas, une marque est apposée sur les copies du client avec la date d'enregistrement du document.
Hypothèque
Comment l'assurance est retournée après le paiementprêt hypothécaire? La caution est considérée comme une garantie d'indemnisation des dommages après la résiliation des obligations. L'annulation d'un tel document sans remboursement du prêt est impossible.
Mais le remboursement se produit dans les cas où le prêt est payé plus tôt que prévu, et l'assurance couvre toute la période. Vous devez contacter la compagnie d'assurance et soumettre les documents suivants:
- déclaration;
- passeport
- Contrat;
- certificat de remboursement de la dette.
Ensuite, un recalcul est effectué, après quoi le reste est transféré au client.
Principes de retour d'assurance
La loi sur les retours réglemente ces questionsassurance après paiement du prêt. Il existe 2 méthodes pour résoudre ce problème. Le premier est le règlement préalable au procès. Lorsque le prêt est remboursé, les fonds d'assurance sont restitués par l'intermédiaire de l'entreprise qui s'est engagée dans l'enregistrement. Vous ne devez pas contacter la banque. L'institution financière est considérée comme un intermédiaire. Il reçoit des intérêts pour attirer des clients.
Après paiement du prêt, retour de l'assuranceeffectuée par une compagnie d'assurance. Le client doit rédiger une déclaration en deux exemplaires, après quoi ils sont enregistrés. Si l'entreprise est loin, vous pouvez envoyer une lettre certifiée. Le document doit indiquer la période pendant laquelle une réponse est attendue. Parallèlement à cela, il est nécessaire de commander un extrait du compte personnel, qui indique comment l'argent a été distribué.
Et s'il n'y avait pas de réponse?
Si la réponse n'est pas reçue, vous devez contacterRospotrebnadzor. Il est nécessaire d'envoyer une lettre à cette organisation, en joignant une copie de la demande, l'inventaire, la notification de réception de la lettre. Si aucune réponse n'a été reçue de là, vous devriez vous adresser au tribunal.
Une affaire peut prendre des mois.Si le prix d'émission est de 50000 roubles, vous devez vous adresser au tribunal d'instance. Avec la demande, vous devez soumettre un accord, des paiements de prêt, un contrat d'assurance, la détermination du montant de la réclamation, une demande à la compagnie d'assurance, une notification par courrier, une réponse. Il est nécessaire de calculer le montant de la réclamation. Cela peut être inférieur aux frais juridiques. Vous pouvez essayer de collecter au tribunal, mais cela n'aide pas toujours. Les candidatures sont acceptées pendant trois ans.
Si les employés de la banque ont besoin d'une assurancepour un crédit à la consommation, ils doivent fournir une alternative. C'est généralement un programme avec des pourcentages plus élevés et une connexion d'alerte SMS.
Remboursement avec un contrat valide
Pour émettre un remboursement, unréclamation préalable au procès à une institution financière. Il est conseillé de faire appel aux services d'un avocat professionnel. Au plus tard 10 jours après la réception de la réclamation, la banque apportera une réponse. Lors du dépôt d'une réclamation, vous devez vous familiariser avec toute la documentation relative au prêt.
Si la banque a donné une réponse négative, il est importantrédiger une requête auprès du tribunal. Il vaut mieux confier cette procédure à un avocat. En plus du tribunal, vous devez contacter Rospotrebnadzor. Il peut y avoir 2 types de réclamation: avec l'un, le demandeur doit être présent au tribunal, et avec l'autre, il n'a pas besoin de comparaître. L'essai dure environ 3 à 8 semaines à compter de la date d'application.
Banque assurée
Il n'y a pas de compagnie d'assurance dans ce régime. Il s'avère que les principes du Code civil de la Fédération de Russie ne s'appliquent pas à de tels accords. Si le prêt a été payé, l'assurance ne sera pas remboursée.
Prix décerné par l'institution financièreest le paiement de services supplémentaires. Il peut être retourné lors d'un remboursement anticipé. Dans ce cas, seule la banque peut payer une partie du montant pour préserver sa réputation.
Caractéristiques
Comment le remboursement sera-t-il effectué après le paiement du prêtAssurance? Vous ne devriez pas vous occuper de ce problème vous-même - il vaut mieux contacter des avocats. Généralement, certains principes sont impliqués. Vous devez donc vous concentrer sur le libellé du document de prêt, qui est lié à l'assurance. Le contrat indique qu'il est valable pour toute la période d'utilisation des fonds. Il s'avère que si le prêt est payé plus tôt que prévu, les obligations envers la banque sont remplies.
Vous pouvez également vous référer au fait qu'il n'y a aucun risque.Le document est établi afin que les fonds soient restitués à la banque au début d'un événement assuré. Si l'argent a été donné plus tôt que prévu, une telle protection n'est pas requise. Selon la loi, le document d'assurance est valable jusqu'à la période pour laquelle il a été établi, ou en l'absence de risques d'un événement assuré. Ensuite, l'entreprise est obligée de restituer une partie de la prime.
De tels arguments ne s'appliquent pas toujours à l'assuranceentreprises. Les problèmes sont généralement résolus avec l'aide d'un tribunal. Les résultats sont déterminés par la position du juge. Mais la possibilité d'un remboursement existe. Les assureurs, souhaitant travailler avec des clients réguliers, signent dans les documents des clauses sur les règles de remboursement de la prime si le prêt est payé en avance. Vous devez également vous rappeler les règles d'assurance, avec lesquelles vous devez vous familiariser à l'avance.
Jurisprudence
Comment souscrire une assurance si la compagnie d'assurance ne le fait pasveut accepter des documents? Il est nécessaire de contacter l'autorité de protection des consommateurs. Les employés traiteront de nombreuses questions et défendront vos intérêts devant les tribunaux. Avec l'aide de cette méthode, une fois le prêt payé, l'assurance sera remboursée.
En pratique, si les institutions financièresimposer des services supplémentaires aux clients, le tribunal tranche les questions en faveur du demandeur. En crédits, l'organisation est le vendeur du service, qui propose de rédiger un autre document. Et ainsi, une assurance est émise dans presque toutes les banques. Afin d'éviter des situations désagréables à l'avenir, vous devez d'abord vous familiariser avec toutes les règles. Pour ce faire, vous devez étudier les termes du contrat et il est préférable de clarifier immédiatement toute ambiguïté.
