Prêts automobiles préférentiels: liste des voitures, conditions

Dans le cadre du soutien de l'industrie automobile nationale etoffrant aux citoyens la possibilité d'acheter leur propre voiture, l'État propose des prêts automobiles préférentiels. Cela réside dans le fait qu'en raison du soutien de l'État, un prêt est émis pour l'achat d'une voiture à des conditions favorables, par conséquent, un taux d'intérêt réduit est fixé. Si une personne envisage d'acheter une voiture au détriment des fonds de crédit, vous devez comprendre toutes les règles et les nuances de l'obtention d'un tel prêt.

Informations de base

En raison de la crise économique, la demande devoitures et produits de crédit des banques a considérablement diminué. Cela a conduit l'État à développer divers programmes permettant de faire un achat important à des conditions favorables.

Le programme de prêt automobile préférentiel est en vigueurdepuis plusieurs années, mais régulièrement de nombreuses modifications y sont apportées, et des sous-programmes sont également formés. De nombreuses innovations ont été adoptées en 2018. L'objectif principal d'une telle proposition est la possibilité pour chaque citoyen de devenir propriétaire de sa voiture, et en même temps, une attention particulière est accordée à l'achat de voitures nationales.

Les conditions de participation

Conditions particulières fixées pour 2018l'obtention d'un tel prêt pour l'achat d'une voiture. Avant de demander un tel prêt, vous devez clarifier quelles banques travaillent dans le cadre de ce programme. Les conditions des prêts auto préférentiels sont les suivantes :

• le coût de la voiture ne doit pas dépasser 1 million 450 000 roubles;
• un prêt automobile est émis jusqu'à 3 ans;
• seules les voitures neuves sont achetées, donc pas plus d'un an ne devrait s'écouler à partir du moment de leur sortie;
• l'emprunteur est tenu d'avoir 20% du coût de la voiture choisie, puisque ces fonds sont utilisés comme acompte;
• la voiture doit être fabriquée ou assemblée en Fédération de Russie ;
• vous ne pouvez choisir que des voitures neuves, il n'est donc pas permis qu'elles aient été précédemment délivrées à une autre personne;
• le poids de la machine ne doit pas dépasser 3,5 tonnes.

En raison de ces restrictions, vous ne pouvez acheter quecertains types de voitures bon marché. Les personnes qui ne possèdent pas leur propre véhicule sont attirées par les prêts auto préférentiels. Les banques opérant dans le cadre de ce programme sont généralement grandes et stables.

Le concept de crédit auto préférentiel

Il est représenté par un prêt spécial, qui offre des conditions favorables aux emprunteurs. Son objectif principal est d'acheter une voiture, qui peut être nationale ou étrangère.

Le besoin de prêts auto préférentielsen raison du faible pouvoir d'achat et d'une grave crise économique dans le pays, les citoyens ne peuvent pas acheter une voiture à leurs propres frais. L'État offre un faible pourcentage aux acheteurs de voitures. La différence d'intérêt pour la banque est couverte aux dépens des fonds publics.

Le but d'une telle proposition

Sécurité fédérale lors de l'achat d'une voiture enle prêt est destiné à résoudre plusieurs problèmes importants pour la Russie. Le programme d'État de prêts automobiles préférentiels a été introduit pour atteindre les objectifs suivants :

• augmentation de la demande de voitures ;
• accroître l'intérêt des citoyens pour les produits de crédit;
• fournir à la population ses propres voitures.

En règle générale, un prêt auto offre un taux d'intérêt allant de 15 à 25 %, mais lors de l'utilisation de ce programme, un taux de 8 à 10 % est fixé.

Règlement législatif

La procédure d'obtention d'un prêt bonifié pour l'achat d'une voiture est régie par le GD n° 364.

Ce programme a été prolongé jusqu'à fin 2018 et il est prévu qu'il soit valable encore plusieurs années jusqu'à ce que la situation sur le marché du crédit automobile soit résolue.

L'essentiel du programme

Vous devez d'abord comprendre ce queest une offre si unique. Le programme d'État de prêts automobiles préférentiels implique la fourniture d'une aide de l'État dans le processus d'achat d'une voiture :

• l'État paie 10 % du coût de la voiture dans le cadre de sous-programmes ;
• si le taux est fixé par la banque à moins de 15%, alors en raison de la participation au programme, il est réduit à 8 ou 9%, car la différence est couverte par des fonds budgétaires;
• ces prêts sont offerts dans presque toutes les grandes banques du pays ;
• Le véhicule acheté est la garantie.

Le programme a commencé à fonctionner en 2009, mais c'est en 2012 que la plus forte demande de voitures achetées avec des fonds de crédit a été observée.

Quelles voitures pouvez-vous acheter?

Pour vraiment compter sur le soutien departie de l'État dans le processus d'achat d'une voiture à crédit, il est important de choisir une voiture qui figure sur une liste spéciale dans le cadre de ce programme. Pour économiser considérablement leurs propres fonds, les citoyens choisissent souvent des prêts automobiles préférentiels en 2018. La liste des voitures comprend les marques les plus courantes et les plus recherchées.

Vous pouvez acheter des voitures de marques avec le soutien de l'état :

• LADA ;
• Renault
• Nissan
• Chevrolet
• décret;
• Gué

Pour de nombreuses voitures de ces marques, des prêts auto préférentiels peuvent être appliqués. La liste des voitures peut être entièrement étudiée dans le PP n° 364.

Comment acheter une voiture à des conditions préférentielles ?

Si une personne souhaite participer à ceprogramme, vous devez déterminer quelles actions étape par étape pour cela doivent être effectuées. Pour ce faire, il est initialement recommandé de décider quelle voiture sera achetée. Des prêts automobiles préférentiels de l'État sont proposés lors de l'exécution d'actions séquentielles :

1. Au départ, un citoyen détermine quelle voiture il veut acheter et il doit répondre aux exigences du programme.
2. Une organisation de concessionnaires est déterminée auprès de laquelle le véhicule sera acheté, et l'entreprise doit travailler avec les banques dans le cadre d'un programme préférentiel.
3. Une banque est sélectionnée qui offre un prêt automobile avec le soutien de l'État, et l'institution doit répondre aux exigences et aux désirs d'un emprunteur potentiel.
4. Une demande est formée et soumise, à laquelle sont joints les documents nécessaires à l'obtention d'un prêt.
5. Ensuite, vous devez attendre une décision de la banque et de l'autorité de l'État impliquée dans l'allocation de fonds pour des prêts à des conditions avantageuses pour l'achat d'une voiture;
6. Un accord est signé avec la banque.
7. Un paiement initial est effectué pour l'achat d'une voiture.
8. Le contrat de prêt est transféré à un concessionnaire automobile, après quoi l'emprunteur reçoit une voiture.
9. Il est enregistré auprès de la police de la circulation.
10. Émission d'une police d'hypothèque et d'assurance ;
11. Vous devez apporter le titre et l'assurance à la banque.

Après avoir effectué toutes les étapes ci-dessusil est seulement nécessaire pour l'emprunteur d'effectuer des versements mensuels sur le prêt. Les prêts auto préférentiels sont considérés comme faciles à appliquer, donc avec peu d'effort de la part de l'emprunteur, vous pouvez compter sur un faible taux d'intérêt lors de la demande de prêt auto.

Quels documents sont requis?

Pour acheter une voiture sur la base de prêts préférentiels, l'emprunteur doit préparer certains documents. Il peut varier légèrement d'une banque à l'autre, mais des papiers sont généralement exigés :

• demande bien formée pour un prêt automobile;
• permis de conduire;
• certificat 2-NDFL du lieu de travail principal ;
• passeport de citoyen;
• TIN et SNILS ;
• carte d'identité militaire pour hommes;
• certificat de mariage si les emprunteurs demandent un prêt automobile dans le cadre du programme Family Car.

Vous pouvez trouver la liste exacte directement sursite Internet de la banque sélectionnée. Avant de soumettre une demande, vous devez décider quelle voiture sera achetée, car toutes les voitures ne bénéficient pas de prêts automobiles préférentiels.

Qui peut participer?

Des exigences sont imposées aux citoyens à la fois par les banques,l'émission de prêts, et l'État, qui oriente les fonds budgétaires pour couvrir la différence entre les intérêts. Le programme de prêt automobile préférentiel est offert aux citoyens qui remplissent les conditions suivantes :

• l'emprunteur ne peut être qu'un citoyen russe;
• son âge doit être compris entre 21 et 65 ans ;
• les antécédents de crédit doivent être positifs, par conséquent, les arriérés sur d'autres prêts ou dettes impayées ne sont pas autorisés ;
• si l'emprunteur est une femme, elle ne doit pas avoir d'enfants de moins de 6 mois ;
• la présence d'un emploi permanent et officiel;
• un revenu élevé pour faire face aux remboursements des prêts;
• la présence d'un montant important, qui devrait couvrir 20% du coût de la voiture, car un tel prêt nécessite un acompte élevé.

Chaque offre est examinée par la banque séparément. S'il y a certaines lacunes ou si certaines conditions ne sont pas remplies, les prêts automobiles préférentiels peuvent être refusés.

Quelle banque dois-je contacter ?

Dans le cadre du programme de l'État,des conditions difficiles pour les banques qui peuvent proposer aux emprunteurs des crédits auto à des conditions préférentielles. Les établissements devaient passer par un processus de sélection spécifique. Les principales exigences incluent :

• le capital autorisé doit être supérieur à 70 milliards de roubles;
• 50% des actions doivent appartenir à l'Etat.

En 2018, les exigences ont été légèrement assouplies,ainsi, plus de 90 banques proposent déjà des prêts auto préférentiels. Par conséquent, les emprunteurs peuvent s'adresser à la Sberbank, à la VTB24, à la Rosbank, à la Rosselkhozbank ou à la Banque de Moscou. Chaque organisme propose ses propres conditions et tarifs, mais avec le soutien de l'Etat, les emprunteurs peuvent compter sur un taux n'excédant pas 9,5%.

Quelles sont les conditions offertes aux familles ?

Le programme, qui est offert à des tarifs préférentielstermes de prêts automobiles, contient plusieurs sous-programmes. Ils s'adressent à différentes catégories de citoyens, c'est pourquoi les prêts auto préférentiels sont si attractifs en Russie. La voiture familiale est l'un des sous-programmes qui s'adresse aux familles ayant le statut de famille jeune ou nombreuse. Les principales conditions de ce sous-programme comprennent :

• la disponibilité de travail officiel pour les citoyens;
• le revenu de la famille doit être suffisant pour effectuer les remboursements du prêt;
• les familles bénéficient d'une réduction de 10 % sur le coût de la voiture sélectionnée ;
• un certificat de mariage est exigé pour les jeunes familles;
• si une famille nombreuse demande à participer au programme, il faut alors un certificat approprié et un certificat de composition de famille.

Cette proposition est considérée comme particulièrement pertinente pour les familles nombreuses, car les citoyens ont vraiment besoin d'une voiture pour transporter les enfants.

Motifs de refus

Les banques peuvent refuser aux emprunteurs potentiels de participer à ce programme s'il existe des motifs sérieux. Cela est le plus souvent dû à :

• mauvais antécédents de crédit, donc dans le passé, le citoyen avait des retards et d'autres problèmes avec le remboursement des prêts ;
• une voiture est sélectionnée qui n'est pas couverte par le programme;
• vous devez acheter une voiture d'occasion ou une voiture de plus d'un an ;
• la demande indique une voiture dont la masse dépasse 3,5 tonnes ;
• un citoyen veut acheter une voiture qui a été assemblée dans un autre pays.

Le plus souvent, le refus des banques est justifié, l'emprunteur doit donc choisir une autre voiture ou augmenter ses revenus.

Puis-je utiliser le programme sans acompte ?

Le PP n° 364 indique clairement que pour recevoirles subventions de l'état obligent l'emprunteur à disposer d'un certain montant de fonds, soit 20% du coût de la voiture. Mais certaines banques proposent des conditions légèrement modifiées. En outre, il existe plusieurs sous-programmes dans lesquels les conditions d'octroi de l'aide sont simplifiées.

Si vous utilisez le programme "Famillevoiture", puis une remise de 10 % est prévue pour l'achat d'une voiture, de sorte que les acheteurs peuvent initialement compter sur une réduction du prix d'une voiture. Un rabais est accordé uniquement lors de la demande d'un prêt automobile auprès d'une banque. Il ne sera pas possible de l'obtenir si vous disposez de vos propres fonds. Dans de telles conditions, il est conseillé d'émettre un prêt automobile pour une durée minimale avec un petit trop-perçu, grâce auquel une remise de 10% sur une voiture est offerte. Ensuite, vous pouvez rembourser le prêt automobile par anticipation afin de ne pas surpayer les intérêts.

Avantages de l'utilisation du programme

Il y a de nombreux avantages à acheter une voiture en participant à un programme gouvernemental. Ceux-ci inclus:

• fidélité aux emprunteurs potentiels de la part des banques ;
• la possibilité d'obtenir une remise de 10 % sur une voiture ;
• même les familles nombreuses ou jeunes peuvent obtenir un prêt automobile ;
• un faible taux d'intérêt est offert, puisque la différence est couverte par des fonds publics, de sorte que le trop-perçu sur le prêt ne sera pas élevé;
• Vous pouvez choisir une voiture parmi une liste importante de voitures.

Ainsi, tout citoyen de la Fédération de Russie ayantSous certaines conditions, vous pouvez compter sur un crédit auto préférentiel pour acheter une voiture neuve. L'État fournit un soutien en offrant un faible taux d'intérêt ou une remise sur l'achat d'une voiture. Des exigences pas trop strictes sont imposées aux emprunteurs, de sorte que presque tout le monde peut profiter d'une telle offre.