Hyödykeluotto on kohdennettu kulutuslainalaina, jonka tarkoituksena on maksaa erilaisia tavaroita ja palveluja. Suosituimpia alueita ovat matkapuhelinten, kodinkoneiden, tietokoneiden ja huonekalujen rekisteröinti luottorahastoihin. Palvelujen maksu sisältyy myös tähän luokkaan. Esimerkiksi muovisten ikkunoiden asennus, erityyppiset korjaustyöt, matkanjärjestäjien palvelut. Lähes jokainen enemmän tai vähemmän suuri kauppaa harjoittava järjestö haluaa tehdä molempia osapuolia hyödyttävän yhteistyön pankkilaitosten kanssa ja antaa hyödykelainan.
Useimmiten pankkien edustajat ovatmyyjän alueella ja harjoittavat hakemusten rekisteröintiä, mutta joskus myymälän työntekijöillä on itse valtuudet suorittaa tämä menettely. Lainanottajille tarjotaan yhdessä pankkituotteiden kanssa erilaisia niihin liittyviä palveluita: erityyppisiä vakuutuksia, luottokortteja ja muita palveluja.
Lainakorot
Tämäntyyppisellä lainalla on korkein lainakorot. Joidenkin tavaroiden korot voivat nousta 90 prosenttiin vuodessa. Tämä pätee erityisesti matkapuhelimiin. Korkeat korot selitetään melko loogisesti velan takaisinmaksun suurella riskillä. Usein tämän tyyppisiä lainoja myöntävät niin kutsutut jälleenmyyjät myöhempää myyntiä varten voittoa varten. Tämän jälkeen nämä henkilöt eivät suorita kuukausimaksuja. Koska matkapuhelimet ovat kaikkein likvidein hyödyke, jota voidaan myydä melko helposti, tämä on luokka, jolla on korkeat korot.
Kaupat kehittyvät usein yhdessä pankkien kanssaerikoistarjoukset, joiden seurauksena hyödykelaina annetaan ilman korkoa. Tämän tyyppistä lainaa voidaan kutsua eräsuunnitelmaksi. Tällöin pankki asettaa vähimmäiskoron, ja myymälä tekee alennuksen tavaroista kokonaismaksusta. Tämän seurauksena loppukäyttäjä saa halutun tuotteen tai palvelun erissä.
Kuinka rekisteröinti tapahtuu?
Saadakseen tämäntyyppisen lainan lainanottajapäätettyään tavaroista, yhdessä pankin edustajan tai kaupan valtuutetun työntekijän kanssa, täyttää lainahakemuksen. Tätä varten tarvitaan passi. Loput asiakirjapaketista riippuvat tietyn pankin vaatimuksista. Yleensä he vaativat toisen asiakirjan (esimerkiksi passi, ajokortti, pakollinen sairausvakuutus ja muut), mutta jotkut pankit ovat valmiita antamaan hyödykelainan vain passilla.
Kyselylomakkeen täyttäminen edustaa vastauksiajoitain kysymyksiä lainanottajan elämästä ja taloudellisesta tilanteesta. Tärkeimmät ovat tietoa työstä ja palkoista. Täyttämisen jälkeen hakemus lähetetään harkittavaksi, joka kestää enintään tunnin. Jos asiakirja allekirjoitetaan, se hyväksytään. Pankki ei koskaan selitä hylkäyksen syitä.
Kuinka maksaa laina takaisin ja kuinka saada selville lainan velka?
Maksu suoritetaan kuukausittain syöttämälläkiinteämääräinen luottotili. Maksun määrän ja päivämäärän voi tarkastella maksuaikataulussa, joka sisältyy lainan asiakirjapakettiin. Asiakirjoissa ilmoitetaan aina varojen veloituksen päivämäärä tililtä, maksut tulisi suorittaa vähintään kolme päivää ennen tätä päivää, ottaen huomioon varojen siirron aika. Maksut vastaanotetaan samana päivänä vain maksettaessa velkojapankin konttoreissa. Posti on pisin siirtoaika, jopa 10 päivää.
Jos maksua ei ole saatu määrättynä päivänä, niinpankki määrää kiinteän määrän sakkoa siitä, että velka on muodostunut, ja sitten velan määrästä veloitetaan korko päivittäin. Erääntynyt laina johtaa lainanottajan mustalle listalle, mikä vaikuttaa kielteisesti hänen luottohistoriaansa ja vaikeuttaa minkä tahansa lainan hankkimista tulevaisuudessa.
