Pankkitalletukset ovat tapa pitää rahasi turvassa inflaation vahingollisilta vaikutuksilta sekä varkailta, jotka voivat ryömiä tyynysi alle ja varastaa varastosi.
Ja melkein kaikki haluavat sijoittaa talletuksensa korkealla korolla, mutta miten se tehdään?
Pankki on valmis maksamaan eri tavoin asiakkaille erilaisista eduista
Ei ole mikään salaisuus, että pankin toiminnan pääperiaate on ansaita enemmän rahaa kuin käyttää. Pankkirahaa voidaan ansaita kahdella tavalla:
selvitys- ja kassapalvelut (jäljempänä - CSC);
luotonanto.
Jos pankki ei periaatteessa tarvitse ylimääräisiä taloudellisia resursseja käteisratkaisupalveluihin, lainaa varten sillä on oltava asiakkaille myönnettyjä varoja.
Talletukset ovat tärkein liiketoiminnan vetovoima. Ja vaikka korkotaso on erilainen, ne kaikki ovat samanlaisia toistensa kanssa, mutta tietysti niillä on pieniä eroja.
Talletuskorko - tapa houkutella asiakkaita
Suurimman mahdollisen määrän houkuttelemiseksivaroja mahdollisimman lyhyessä ajassa, pankit tarjoavat asiakkailleen talletuksen korkeilla koroilla. Ja luonnollisesti suurin osa ihmisistä valitsee juuri ne rahoituslaitokset, jotka asettavat korkeimmat hinnat.
Loppujen lopuksi, jos pankki tarjoaa edullisemmat ehdot nurkan takana, niin miksi ei mennä sinne rekisteröimään talletusta?
Talousneuvojat voivat tietysti aloittaapuhu siitä, että sinun ei tarvitse tarkastella korkoa, mutta sinun on tutkittava pankin luokitusta, sen yhteyksiä, luotettavuutta ja taloudellista vakautta, varsinkin kun on kyse korkokorkoisista valuuttatalletuksista.
Tällä on oma totuusjyvä ja tietty osa valheita. Itse asiassa näillä sanoilla he yrittävät pelata toiveesi olla jätämättä nenää eikä menettää rahaa.
Tämä on muuten varsin tehokas tapa, joka antaa joillekin pankeille laajan asiakaskunnan tarjoamatta kenellekään niistä talletusta korkeilla koroilla.
Korkein talletuskorko
Ollakseni rehellinen, vuodesta 2009 lähtien useimmat ihmisetoppinut olemaan luottamatta rahoihinsa pankkeihin, jotka sitten "räjähtivät" kuin kuplat. Mutta vähitellen luottamus pankkeihin on elpymässä, vaikka nykyiset valuuttakurssit ovat huolestuttavia. Entisiä korkotasoisia valuuttatalletuksia ei tietenkään enää löydy.
Jos analysoit pankkipalvelumarkkinoita, huomaat tiettyjä Venäjän federaatiossa vakiintuneita trendejä. Katsotaanpa heitä.
Tietenkin pankki on pankki, ja kaikki ovathenkilökohtainen politiikka talletusohjelmista, tarjoamalla talletuksia korkeilla koroilla. Talletusten korkojen mahdollisista merkittävistä eroista huolimatta luotto- ja talletusehtojen ero on periaatteessa sama.
Toisin sanoen useimpien Venäjän federaation rahoituslaitosten talletusten ja lainojen keskimääräisen koron ero on samalla tasolla.
Mitkä talletukset on parempi valita parhaan hyödyn saamiseksi?
Valitettavasti nykyiset talletusehdot, jopapankkitalletukset korkealla korolla, eivät anna sinun ansaita rahaa. Tämän ymmärsivät erityisen selvästi pankkiasiakkaat, jotka halusivat avata talletuksia ruplaan korkeamman koron toivossa.
Johtuen siitä, että rupla laski merkittävästi suhteessadollaria, tallettajien todellinen pääoma on heikentynyt lähes kaksi kertaa. Samaan aikaan korkojen korkojen pankkitalletukset tuottavat kauden lopussa enintään 13% tuloista. Tässä ei edes oteta huomioon inflaatiota. Ja ne, jotka pystyivät tuntemaan riskin ja sijoittamaan talletuksensa dollariin, päinvastoin voittivat.
Vertaamalla talletusten korkojaVenäjän federaation pankkien tarjoamista Euroopan maiden tasoista, näet, että ulkomailla olevat pankit ovat valmiita maksamaan rahavaroista paljon vähemmän. Vastaavasti lainapreemion koko on myös paljon pienempi kuin Venäjän rahoituspalvelumarkkinoilla tarjotuissa olosuhteissa.
Kriteerit, joihin on kiinnitettävä huomiota talletustyypin valinnassa
Seuraavat seikat kannattaa harkita, jotta voidaan päättää, kuinka sijoittaa rahaa pankkiin mahdollisimman kannattavaksi:
korkotaso;
talletuksen kesto;
sopimuksen irtisanomisen ehdot, osapuolten velvollisuudet;
rahoituslaitoksen maine;
kanta-asiakasohjelmat.
Ymmärretään heitä tarkemmin.
Avustusehdot eivät saa olla harhaanjohtavia
Korkeimman koron etsimiseksi on helppo joutua petosten uhriksi. Jos talletuskorko eroaa selvästi keskimääräisistä markkinaolosuhteista, sen pitäisi olla välittömästi hälyttävä.
Esimerkiksi tämä voi tarkoittaa, että pankkikäteisestä on kriittinen pula. Tällainen asema voi johtaa pankkilaitokseen nopeaan konkurssiin. Talletuskorkojen nostamisen jälkeen sinun on automaattisesti lisättävä palkkioita ja lainakoroja. Ja tämä uhkaa jo sitä, että asiakkaat voivat kääntyä pois pankista.
Etsitkö korkotason talletuksia 6 kuukaudeksi? Tarkista seuraavat tiedot
Usein korkeimmat korot havaitaan talletuksissa, jotka on sijoitettu 9–12 kuukaudeksi kansallisena valuuttana. Lisäksi koron nostamisen ehdot ja talletuksen määrä ovat tärkeitä tekijöitä.
Jos annat pankille tietoja, joita etJos nostat talletuksesi etukäteen, voit luottaa tarjouksiin, joissa on itsellesi edullisemmat ehdot. Vaikka rahan saatavuuden houkuttelemiseksi on olemassa useita ohjelmia, ellei pankilla ole riittävästi käyttöpääomaa.
Tällaisissa tapauksissa rahoituslaitokset tarjoavatlyhytaikaiset talletukset korkealla korolla, joiden maturiteetti on 1-3 kuukautta. Mutta heillä on vaikeinta ansaita rahaa. Näyttää vain siltä, että sinulle tarjotaan peräti 15%, mutta tämä ei koske sopimuksen voimassaoloaikaa (ajanjaksoa, jolle raha on asetettu), vaan koko vuotta. Kun siis otetaan huomioon lyhytaikaiset talletukset korkealla korolla, jaa ehdotettu korkotaso talletussopimuksen voimassaoloaikalla.
On myös syytä huomata yksi säännöllisyys - mitenmitä suurempi pankki on, sitä alhaisempi talletuskorko sillä on. Kyllä, kadulla näet tuntemattoman pankin, joka tarjoaa 15, 17 tai jopa 20% vuodessa.
Onko syytä uskoa, että rahasi palautetaan sinulle?On erittäin todennäköistä, että tämä pieni rahoitusasiamies räjähtää 3–4 kuukaudessa, ja rahasi päätyvät jonkun taskuun, mutta eivät sinun. Vaikka haluat sijoittaa talletuksia kuukaudeksi korkealla korolla, kukaan ei takaa, että tällainen rahoituslaitos palauttaisi rahasi.
Millä tasolla talletustarjoukset ovat tänään?
Korkoja voidaan muuttaa päivittäin, koska ne riippuvat suoraan pankin politiikasta ja finanssimarkkinoiden toimintatilanteesta.
Jos menet tänään pankkeihin, sinulle tarjotaan keskimäärin:
määräaikaistalletukset ruplaina - 6,0% - 10,0%;
samoista talletuksista, mutta Yhdysvaltain dollareina - enintään 3%;
rajattomasti voimassa olevat talletukset - enintään 2%, jos ne sijoitetaan ruplaan ja jopa pienemmiksi - ulkomaan valuutassa.
Voit verrata näitä lukuja keskiarvooninflaatio Venäjällä, joka oli vuoden 2015 alusta lähtien (virallisen version mukaan) hieman yli 10,5 prosenttia. Ja jos otetaan huomioon se, että ruplan kurssi on laskenut puoleen, niin kaikki näyttää vielä pahemmalta.
Siksi et voi ansaita rahaa minkäänlaisella talletuksella.
Lue mitä allekirjoitat
On surullinen tosiasia, että kaikista asiakkaista,enintään 10% luki sopimuksen. Erottuva luokka ovat lakimiehet, jotka lukevat huolellisesti jokaisen sanan ja yrittävät löytää likaisia temppuja.
Usein korkeissa rupla-talletuksissaprosentteina, samoin kuin missä tahansa muussa, läpinäkymättömissä olosuhteissa voidaan määrätä, mikä aiheuttaa kaatumisia. Esimerkiksi olet kiinnostunut korkeasta korosta, joka on useita pisteitä korkeampi kuin muissa pankeissa.
Tällaisen pankin kanssa tehdyssä sopimuksessa palkkion maksaminen voidaan määrätä talletusta tehdessä tai nostettaessa. Tai ennenaikaisesta peruuttamisesta tai vastaavasta voi olla seuraamuksia.
