Vuonna 1992 hän aloitti työskentelyn Dagestanissaliikepankki "Vatan". Kun pankkiirit Viktor ja Roman Krestin ostivat sen, rahoituslaitos muutti Fryazinoon ja muutti nimensä Moskovan aluepankiksi. Seuraavina vuosina osakkeenomistajien kokoonpano muuttui useita kertoja. Luottolaitoksesta 97,94 % kuuluu Republican Financial Corporation OJSC:lle, loput jaetaan yksityishenkilöiden kesken. Alexander Malchevsky omistaa 70 prosenttia OJSC:stä, ja hänen isänsä Andrzej johti pankkia vuoteen 2011 asti.
Kehityshistoria
Vuonna 2005 "Mosoblbank" hyväksyttiin järjestelmäänvakuutustalletukset. Tämä mahdollisti divisioonien määrän kasvattamisen 400:aan kahdessa vuodessa. Johtamisen laadusta kertoo myös se, että vuonna 2013 pankki "otti käyttöön" yli 1000 pankkiautomaattia, seitsemänsataa terminaalia ja 4000 POS-päätettä, jotka palvelivat asiakkaita Visa- ja MasterCard-korteilla. Vuonna 2011 yritys lanseerasi oman rahansiirtojärjestelmän - "MOPS".
Ongelmien alku
Ongelmat Mosoblbankissa alkoivat jo vuonna 2011.Sitten keskuspankki kielsi kuuden kuukauden ajan vastaanottamasta talletuksia yksityishenkilöiltä. Johto ei ollut tappiolla ja alkoi tarjota osakkeitaan vähäisellä hinnalla. Jo silloin asiantuntijoilla oli kysymys siitä, kuinka rahoituslaitos onnistuu maksamaan näin valtavia korkoja talletuksille.
Elokuussa 2012 Izvestia julkaisiraportointi. Mosoblbankin korko oli korkein, 19,3 prosenttia. Johto kiisti tämän tiedon välittömästi virallisissa lähteissä. Pankki jatkoi varojen houkuttelemista liikeyrityksiltä kiihkeällä korolla. Tämä ei voinut muuta kuin vaikuttaa hänen kehityksensä tasoon.
Tärkeimmät taloudelliset indikaattorit
Vuonna 2013 National RA antoi pankille enitenkorkea luottoluokitus - "A +". Sen nettovarallisuudesta 61,9 % sisälsi lainoja pienille ja keskisuurille yrityksille. Myös sijoituksista keskuspankkiin oli 4,8 %. Yksityishenkilöiltä kerättyjen varojen kustannuksella pankki rahoitti 81 % veloista. Varausten kokonaismäärä on 9 %. Pääoman määrä on 18,8 miljardia ruplaa. Mosoblbank toimi lahjoittajana pankkien välisillä markkinoilla. Tällaisilla indikaattoreilla hän sijoittui 8. sijalle Venäjällä ja 7. sijalle Moskovassa.
Mosoblbank: vuoden 2014 ongelmat
07.05.Vuonna 2014 Vedomosti raportoi, että yhden Moskovan suurimmista ja menestyneimmistä pankeista 60 miljardia ruplaa nostettiin petollisen suunnitelman avulla tytäryhtiöiden tileille. "Mosoblbankin" johto kielsi välittömästi nämä tiedot ja nosti Moskovan välimiesoikeuteen kanteen sanomalehden omistajaa vastaan.
19.05.2014 Media kertoi, että keskuspankki päätti organisoida uudelleen kolme instituutiota kerralla: Mosoblbank, Inresbank ja Finance Business Bank. He kaikki kuuluvat Malchevsky-perheeseen. Keskuspankki osoittaa 117 miljardia ruplaa ongelman ratkaisemiseen. parantola - SMP. Virallinen lausunto ilmestyi pari päivää myöhemmin, ja sitä seurasi tiedotus lehdistössä rahanpesuohjelmista.
Miten se tapahtui
Tutkinnan aikana keskuspankki paljasti suunnitelmandenguekuumeen pesu. Mosoblbank, jolla oli sääntelyviranomaisen rajoituksia, jatkoi talletusten houkuttelemista. Mutta hän ei sijoittanut niitä tileille, vaan toi ne lähiyhtiöiden taseeseen.
Teknisesti kaava näyttää tältä.Päivän aikana tehdään tallettajan kanssa normaali talletussopimus. Saman päivän illalla pankki irtisanoo sen yksipuolisesti ja siirtää rahat saldolle. Tallettaja voi vaatia ne takaisin milloin tahansa. Mutta ne eivät näy taseessa. Pankki keräsi vuoden 2014 tulosten perusteella talletuksia yhteensä 19,5 miljardia ruplaa. Tämä luku ei ole muuttunut viimeisen kahden vuoden aikana. Epätyypillisestä tilanteesta johtuen DIA:n maksut voivat olla useita kertoja suurempia kuin taseessa näkyvät määrät. Uudelleenjärjestelyn aikana entiset omistajat - Malchevsky-perhe - siirtävät kaikki omaisuutensa SMP:lle. Mosoblbank ei tunnista rahanpesuun liittyviä ongelmia.
Kuinka kaikki alkoi
On mahdollista, ettei kukaan olisi tiennyt siitäpetos, jos ei tapausta. Yksi "Mosoblbankin" tallettajista osoittautui keskuspankin työntekijäksi. Hän huomasi, että päivää aiemmin tehdyt talletukset nostettiin täysimääräisinä naapurikaupunkien konttoreista. Kuten tutkimus myöhemmin osoitti, joka ilta erityisesti lanseeratut ohjelmistot irtisanoivat sopimuksia ja solmivat uusia sijoituksia pankin pääomistajan RKF:n osakkeisiin. Rahan tulevasta kohtalosta ei ole tietoa. Osa varoista löytyi OOO Rusin tileiltä. Tämä on hevospuisto. Minun on sanottava, että investointi on kyseenalainen. Takaisinmaksuaika on 15 vuotta. Cetrobank etsii nyt ratkaisuja Talletusvakuutusvirastoa odottavaan ongelmaan, ja poliisi päätti vetäytyä.
Lainayhtiö melkein rikkoi ennätyksenkuntoutuksen määrästä. Vuonna 2008 keskuspankki lähetti VTB:lle 295 miljardia Venäjän ruplaa Moskovan keskuspankin kunnostamiseen. Mutta mitkä ovat "Mosoblbankin" ja sen sanatorioiden ongelmat, havaitaan nykyään: tallettajien rekisterissä osa oikeista nimistä on korvattu kuvitteellisilla. DIA:n on suoritettava lisätutkinta. Tämä johtaa poikkeuksetta tasapainoreiän kasvuun.
Asiakkaiden arvostelut: "Mosoblbank"
Rahoituslaitosten ongelmat aktiivisestikeskustellaan Internetissä. Kesäkuussa kerrottiin, että pankki ei palauttanut talletuksia. Mutta eivät kaikki. Talletukset, jotka avattiin myöhemmin kuin 1.2.2014 (yli 700 tuhatta ruplaa), kuuluivat kiellon piiriin. "Mosoblbank" selittää talletusten maksuihin liittyvät ongelmat saneerausmenettelyllä. Uuden asetuksen mukaan, jos varojen määrä ei ylitä 700 tuhatta ruplaa, asiakas voi nostaa tililtä vain 100 tuhatta päivässä. Muussa tapauksessa sinun on kirjoitettava pankkiin hakemus. Sitä käsittelee erityinen komissio. Tällä hetkellä tarkistetaan sopimus ja ensisijaiset asiakirjat, jotka vahvistavat rahan vastaanottamisen tilille. Samanaikaisesti sivuliikkeet eivät hyväksy tällaisia hakemuksia kaikissa kaupungeissa.
Tämä innovaatio aiheutti paljon suuttumustaasiakkaan puolella. Tilannetta pahentaa myös työntekijöiden epäpätevyys. Tämä koskee erityisesti Mosoblbank-rahoituslaitoksen (Samara) tytäryhtiöitä. Ongelmat asiakkaiden kanssa tässä kaupungissa ovat yleisimpiä. Raivostuneet ihmiset kirjaimellisesti tulvivat Malchevskyjen aivotuolen Samaran haaraa valituksella.
Pankki siis hyväksyi maksun pitkäänapuohjelmat ilman välityspalkkiota. Mutta asiakaspalautteen mukaan tilanne on nyt muuttunut. Monet valittavat, että välityspalkkion kokoinen kilpi ilmestyy sen jälkeen, kun setelit on syötetty itsepalvelupäätteeseen. Tässä tapauksessa, jos maksu kieltäytyy, terminaaliin tallennettuja varoja ei palauteta. Työntekijät vakuuttavat, että tätä asiaa koskevia valituksia ei voi tehdä. Jos asiakas kieltäytyy maksamasta, pankki palauttaa rahat hänelle. Mutta harvat haluavat tarkistaa tämän lausunnon riskien 6 000 ruplan summalla.
"Mosoblbank" -ongelmat, jotka syntyivät kuluvana vuonna,yrittää ratkaista eri tavoilla. Erityisesti monet asiakkaat valittavat, etteivät he saa rahaa edes laskulla. Tallettaja, joka irtisanoo talletussopimuksen ennen sen voimassaolon päättymistä, ei saa lainkaan rahaa. Pankki "Mosoblbank" selittää tällaiset ongelmat sanaattorin toimilla. Koska SNP ei voi millään tavalla laatia tallettajarekisteriä, rahoituslaitos ei voi palauttaa rahoja.
Yhteenveto
Yksi Venäjän suurimmista pankeista kaatuikeskuspankin uudelleenjärjestely. Tutkinnan tuloksena paljastui, että rahoituslaitos oli poistanut taseesta 60 miljardia ruplaa. Tämä summa siirrettiin OJSC RFK:n tilien kautta epäilyttävien yritysten saldoon. Nyt DIA yrittää koota oikeaa tallettajarekisteriä, ja asiakkaat yrittävät ottaa rahaa pankista.
