Mitä leasing on yksinkertaisin sanoin?

Tällä hetkellä puheohjelmamme on alkanutmonia vieraita sanoja: leasing, markkinointi, valmennus ja monet muut. Ja tämä on normaalia. Mitä leasing (johdettu englanninkielisestä sanasta leasing, joka kääntää "vuokra") yksinkertaisilla sanoilla? Yritämme selittää niille, jotka ovat kiinnostuneita tästä kysymyksestä. Lyhyesti sanottuna leasing on asumisen, välineiden tai ajoneuvojen vuokrausta, jolla on mahdollisuus lunastaa tulevaisuudessa. Eli se on sellainen rahoitusväline, joka yhdistää täydellisesti kaksi mahdollisuutta - sekä pitkäaikaisen vuokrasopimuksen että oston. Lue lisää artikkelin kaikista tämän kysymyksen näkökohdista.

sydän

Etkö ole varma, mikä leasing on? Kaikki on hyvin yksinkertaista.Leasingyhtiö, kun se on hankkinut myyjältä tiettyä omaisuutta (esimerkiksi kiinteistöjä, laitteita tai ajoneuvoja), siirtää sen pitkäksi ajaksi kuluttajalle (ts. Kolmannelle osapuolelle tässä ketjussa).

Tärkeä! Asiakas (eli rahoituspalvelun kuluttaja) valitsee myyjän.

Koko vuokra-ajanAsiakkaan (tai vuokralaisen) suorittaessa maksuja jatkuvasti ja järjestelmällisesti suorittaa maksuja ilman, että niitä missään tapauksessa puuttuu (muuten hän voi jäädä ilman tavaroita). Jos kuluttaja maksaa sopimuksen loppuun mennessä kokonaan vuokraamansa arvon; samoin kuin tietty määrä (aikaisemmin sovittua ja asiakirjaan kirjattua) leasingyhtiön mahdollisuutta käyttää sitä, kiinteistöstä tulee laillisesti vuokralaisen omaisuus.

Samanlainen rahoitusväline on erittäin hyvähyödyllinen pienille yrityksille. Leasingvuokrauksen yhteydessä käsiraha vuokratun kiinteistön käyttömahdollisuudesta on noin 20-30% sen kokonaisarvosta. Lisäksi vuokraamiseen osallistuva organisaatio ottaa osan kustannuksista itselleen. Viiden vuoden kuluttua (yleensä sellaiselle ajalle tehdään sopimuksia useimmiten) tästä pienestä yrityksestä tulee vuokraamansa kiinteistön ainoa ja täydellinen omistaja.

Kuinka leasing eroaa yksinkertaisesta vuokrasopimuksesta

Mikä on vuokra?Käytät väliaikaisesti tiettyyn sopimuksessa määriteltyyn määrään vuokralaiselle kuuluvaa omaisuutta. Maksut suoritetaan joka kuukausi, mutta ne on vapautettu käsirahasta. Vuokrasopimuksen lopussa palautat vuokrasopimuksen vain sen omistajalle ja se on se.

Ja mitä tässä tapauksessa vuokrataan? Tämä on myös eräänlainen vuokrasopimus, jolla on vain oikeus lunastaa kiinteistö tai sen vaiheittainen hankinta kokonaan omistuksessa.

Tärkeä! Ensinnäkin, leasing ilman käsirahaa ei ole mahdollista. Toiseksi vuokralaisesta voi tulla vuokratun kiinteistön täydellinen omistaja vasta, kun se on kokonaan lunastettu.

Kuinka leasing eroaa lainasta

Ja vuokrauksen ja lainan tapauksessa niinSaadakseen omaisuutta käytettäväksi, kuluttajan on suoritettava säännöllisesti aiemmin sovitut ja asiakirjaan merkityt maksut, jotka lopulta kattavat sopimuksen kohteen koko arvon. Tämä yhdistää heidät. Mutta eroja on:

• Ostamalla kiinteistön luotolla,lainanottaja tulee heti omistajaksi. Leasingsopimuksella koko sopimuksen voimassaoloaikana esine pysyy vuokranantajan kiinteistössä ja voi vaihtaa omistajan vasta tietyn ajan kuluttua.
• Leasingkaupan tapauksessa vakuutta ei tarvita.Luotto ei voi ylpeillä tästä. Lisäksi pitkäaikainen erä vuokrauksen aikana vähentää merkittävästi maksujen suuruutta ja mahdollistaa siten yrityksen kuluttajien varojen optimaalisen hallinnan.

• Luotto-organisaatio antaa lainanottajalle rahaatietyn omaisuuden hankinta. Vuokranantaja itse hankkii vuokratun omaisuuden ja siirtää sen kuluttajalle myöhempää lunastusta varten.
• Ylläpito- ja ylläpitokustannuksetlainanotto on kokonaan lainanottajan vastuulla. Vuokrauksen tapauksessa vuokralle antaja voi ottaa kaikki tällaiset tapahtumat huomioon. Ja ehkä ei ota sitä - niin olette samaa mieltä.
• Asiakirjapaketti lainan saamiseksi on paljon suurempi kuin leasingin kanssa. Kyllä, ja käsiraha on paljon suurempi.
• Lainan korko ja kiinteistön kokonaisarvo (verrattuna todelliseen hintaan) on paljon korkeampi kuin leasingkaupalla.

Muistiinpanolla! Vuokralle otetun omaisuuden kokonaiskustannukset muodostuvat todellisesta hinnasta ja palvelun kustannuksista.

Leasing-tyypit

Riippuen siitä, millä toimilla leasingtoimi päättyy, sitä on kahta tyyppiä:

• Taloudelliset.Tämän tyyppinen ydin on, että kuluttaja sitoutuu ostamaan sen sopimuksessa määriteltyyn hintaan, kun vuokratun omaisuuden vuokra-aika on päättynyt. Toisin sanoen tulla sen täysimääräiseksi ja ainoaksi omistajaksi. Kiinteistö maksaa yleensä vuokralaiselle jäännöshinnan, joka saadaan vähentämällä jo maksetut vuokramaksut kokonaiskustannuksista.
• Toiminnassa.Tässä tapauksessa ymmärretään, että vuokralleottaja ei maksa itse vuokrattua omaisuutta, vaan yksinomaan vuokraa sen. Sopimuksen voimassaolon päätyttyä omaisuus palautetaan vuokranantajalle.

Rahoitusleasingiä on kolme tyyppiä:

• Osittainen. Tällöin vuokralleottaja maksaa kaikki vuokratun kiinteistön huoltoon liittyvät kustannukset.
• Koko. Tässä tapauksessa vuokranantaja vastaa kaikista vuokrattavan omaisuuden huoltoon liittyvistä kustannuksista.
• Kansainvälinen (sopimuksen tekevät yritykset Venäjältä ja muista maista) tai kotimaiset (vain venäläiset yritykset ovat osapuolina leasingkaupassa).

Yksilöille

Ja mikä on fyysistä leasing-sopimustahenkilöt? Lyhyesti sanottuna tämä on rahoitusleasingsopimus, jossa henkilö voi käyttää joko kiinteistön osto-oikeutta tai vaiheittaista hankintaa. Ja yksityiskohtaisemmin se näyttää tältä:

• Jokainen maamme kansalainen, joka on epäonnistunutkerätäkseen tarvittavan määrän kiinteistöjen hankkimiseksi, samoin kuin niille, joille luotto evätään (tai hän ei halua tehdä sitä), hän voi yksinkertaisesti ottaa yhteyttä leasing-yhtiöön hakemalla tietyn kiinteistön vuokraamista hänelle.
• Yksilön pyyntö otetaan huomioon yrityksessä ja saatetaan päätökseensopimuksen hänen kanssaan. Sopimuksen ehtojen mukaan vuokranantaja hankkii vuokralaisen ilmoittaman kiinteistön ja luovuttaa sen sitten kansalaiselle tietyn maksun ja tietyn ajanjakson ajan.
• Kauppakauden lopussa henkilö voi joko lunastaa vuokratun hyödykkeen sen jäljellä olevaan arvoon tai palauttaa sen vuokralle antajalle.

Kaikki on hyvin yksinkertaista ja edullista.Toisin sanoen käy ilmi, että yksityishenkilöiden vuokraamiseen sisältyy minkä tahansa Venäjän kansalaisen pääsy (jos hän haluaa) vuokrasopimukseen oikeudellisissa suhteissa edellyttäen, että kaikkia sopimuksen ehtoja noudatetaan.

Yksityishenkilöiden vuokrasopimuksen hakemiseen tarvittavat asiakirjat

Luettelo vaadituista asiakirjoista:

• Henkilöllisyystodistus, ts. Siviilipassi ja kopio siitä (kaikki sivut ilman poikkeusta).
• Hakulomake täytetty ilman virheitä.
• Toinen henkilöllisyystodistus ja valokuva (esimerkiksi passi).
• Todistus tulolähteistä (esimerkiksi työsopimus tai jäljennös työkirjasta).
• Asiakirja, joka osoittaa tietyn ajanjakson tulojen kokonaismäärän (esimerkiksi viite 2 henkilökohtainen tulovero).

Muistiinpanolla!Ensinnäkin: vuokraussuhteissa asiakkaan iällä ei ole merkitystä. Toiseksi: tällaisessa kaupassa vuokranantajan riskit pienenevät nollaan, koska jos maksamatta jätetään vuokralaiselle, he yksinkertaisesti kieltäytyvät vuokraamasta, ja kiinteistö pysyy joka tapauksessa palveluntarjoajan omistuksessa.

Leasing juridisille henkilöille

Leasing juridisille henkilöille ei ole muuta kuinoikeussuhteet yrityksen ja leasing-organisaation välillä, joka tarjoaa laitteita, ajoneuvoja ja esineitä oikeuden lunastaa ne tulevaisuudessa pitkäaikaisella vuokrauksella.

Tämä on erittäin kätevä rahoitusvälineSen avulla voit nopeasti hankkia tietyn omaisuuden häiritsemättä kiinteää omaisuutta, mikä vähentää verotaakkaa. Se on tämä tekijä, joka määrää pankkien lainanannon tai leasingin valinnan.

Tarvittavat asiakirjat oikeussubjektin sopimuksen rekisteröimiseksi

Laadittaessa leasingsopimusta paketissaasiakirjat sisältävät jäljennökset viiden viimeisen raportointikauden (tarkemmin neljännesvuosien) taseesta, pakollisella merkinnällä verotarkastuslaitokselta, otteen osakasluettelosta (jos kyse on osakeyhtiö) sekä jäljennökset seuraavista asiakirjoista:

• Apua yrityksen avoimien tilien tarkkaan ilmoittamiseen;
• rekisteröintitodistus veroviranomaisessa;
• johtajien, pääkirjanpitäjän ja kaikkien asiakirjojen allekirjoittamiseen oikeutettujen siviilipassit;
• valtion rekisteröintitodistus.

Leasingin edut oikeushenkilöille

Tekeessään sopimusta leasing-yrityksen kanssa oikeushenkilöillä on paljon etuja:

• Samanaikaisesti ei vaadi suuria taloudellisia kustannuksia.
• Palveluntarjoajat tarjoavat usein hyvin hyviä alennuksia vuokraamisesta.
• Tuotantolaitoksia päivitetään nopeasti.
• Voit luottaa palveluntarjoajien apuun leasingsopimuksessa olevien autojen tulliselvityksessä ja rekisteröinnissä.
• Melko joustava neuvoteltujen maksujen järjestelmä, jossa otetaan huomioon liiketoiminnan monet piirteet (esimerkiksi sen kausiluonteisuus).
• Verotaakkaa optimoidaan vähentämällä veropohjaa.
• Palveluntarjoaja tarjoaa takuupalvelua vuokratuille ajoneuvoille, laitteille tai koneille.
• Sopimuksen voimassaolon päätyttyävuokralleottaja voi joko palauttaa kiinteistön palveluntarjoajalle tai lunastaa vuokratun vuokratun omaisuuden tai vaihtaa sen vastaavaan, mutta vain uuteen. Eli kuluttajalla on kolme vaihtoehtoa käsitellä esinettä.

Mikä on sopimus?

Mikä tahansa sopimus määrittelee osapuolten välisen vuorovaikutuksen pääkohdat (tässä tapauksessa se on vuokranantaja ja vuokralleottaja). Tämän asiakirjan tulisi sisältää seuraavat kohdat:

• Tiedot kaupan osapuolista ja yhteystiedot.
• Kaupan kohteen täydellinen kuvaus.
• Rahoitusleasingin kesto tarkalla ehdolla.
• Maksujen suorittamismenettely ja maksun määrä.
• Osapuolten eli vuokranantajan ja vuokralaisen velvollisuudet.

• Millä ehdoilla omaisuus palautetaan tai lunastetaan kaupan toteutumisen jälkeen.
• Tällöin on mahdollista irtisanoa sopimus.
• Lisäedellytykset, jotka riippuvat siitä, mikä on vuokrasopimuksen kohteena.
• Seuraamukset
• Sopimuksen allekirjoittamispäivä ja kaikkien osallistujien allekirjoitus (dekoodauksella).

Tärkeä! Allekirjoitettu vuokrasopimus on rekisteröitävä Rosreestrissä.

Ajoneuvojen rekisteröinnin yksityiskohdat

Kun auto vuokrataan, seuraavat seikat ovat olennaisia:

• Ensimmäinen (ennakko) erä.Se on merkittävä vuokralle antajan nimeen ennen kiinteistön siirtoa vuokralleottajalle. Tämä olisi vahvistettava sopimuksessa. Määrä voi olla noin 50% vuokratun omaisuuden arvosta. Jos kuluttaja maksaa suuren summan, veroviranomaiset voivat uudelleenkvalifioida leasingsopimuksen myyntisopimukseksi (erämaksuina) kaikista tästä seuraavista seurauksista.

Tärkeä! Tarjouksen, jolla on nolla käsiraha, pitäisi varoittaa sinua. Tämä on erittäin harvinaista.

• Rahoitusleasingin kesto. Se voi olla 1-5 vuotta.
• Menettely (eli aikataulu) kuukausimaksujen suorittamiseksi. Niiden koko on pääsääntöisesti noin 5-6% ajoneuvon kokonaishinnasta.
• Kiinteistön jäännösarvon määrittäminen. Se voi olla 70-80% auton hinnasta.
• Operatiiviset kustannukset (ts. Kuljetusvero, ajoneuvojen nykyinen korjaus, sen tekninen tarkastus sekä liikennepoliisin sakot). Vuokralainen voi tämän kaiken ottaa haltuunsa. Jos vuokranantaja maksaa nämä kustannukset, ylläpitokustannukset lisätään ajoneuvojen kokonaiskustannuksiin.
• Tiettyihin toimiin liittyvät rajoituksetsuhteessa vuokrattuun omaisuuteen. Tämä tarkoittaa moottoriajoneuvojen lähtöä tai vientiä ulkomaille kieltämistä ilman, että hän on suorittanut ajoneuvon ennakkohyväksynnän ja rekisteröinyt perintöksi tai pantiksi.
• Vuokratun omaisuuden takavarikointi.Näin voi tapahtua milloin tahansa (tietysti leasing-sopimuksen voimassaoloaikana), jos sopimusehtoja rikotaan jossain määrin. Vain millään tavalla. Kyllä, autonvuokraus on tinkimätön liiketoiminta.

Muistiinpanolla! Takavarikoinnin tapauksessa menettelyä ei tapahdu. Älä edes odota. Ajoneuvo on yksinkertaisesti takavarikoitu. Lisäksi jo maksettuja määriä ei palauteta.

• Mahdolliset seuraamukset. Niitä voidaan noudattaa, jos vuokranantajan omaisuudelle aiheutuu vahinkoa. Ja tämä on reilua.

Auton leasing taloudellisenaTyökalu on ollut tiedossa jo kauan. Mutta omituisen kyllä, niitä käyttivät pääasiassa oikeushenkilöt. Monien automarkkinoiden asiantuntijoiden mukaan nyt on aika, jolloin ihmiset alkavat solmia vuokrasopimuksia koskevia oikeussuhteita. Miksi ei? Lisäksi auton vuokraamisella yksityisille on monia etuja.

Kiinteistöjen leasingin hienouksia

Tämä palvelu on vasta suosimassa.Vaikka aikaisemmin laki ei kieltänyt kiinteistöjen käyttöä vuokra-kohteena (esimerkiksi mökki kaupungin ulkopuolella, asunto tai jopa muu kuin asuin tila). Lisäksi kohteen kustannukset voivat nousta 50 miljoonaan ruplaan ja sopimuksen kesto voi olla kymmenen vuotta. Tällä hetkellä kiinteistövuokrauksen merkitys liittyy siihen, että se on tullut yksityishenkilöiden saataville. Elämä ei pysy paikallaan.

Pankit alkoivat tarjota ihmisille leasing suhteessaasuminen, jonka rekisteröintijärjestys ei ole paljon erilainen kuin vakiosopimus. Tarkastellaksemme kiinteistöjen vuokrausta, tarkastellaan tällaisen oikeudellisen suhteen toimien algoritmia:

• Kuluttaja löytää sopivan omaisuuden.
• Pankki ostaa asiakkaan hakemuksen perusteella asuntoja omista varoistaan ​​ja siirtää ne vuokralaiselle rahoitusleasingsopimuksella.
• Sopimuksen päättyessä kuluttaja ostaa kiinteistön jäännösarvoonsa.

Tärkeä!Omaisuus voidaan palauttaa vain, jos vuokralainen on maksukyvytön. Tällaisissa tilanteissa asiakkaan kanssa allekirjoitetaan alun perin kaksi sopimusta: yksi asunnon ostamisesta lykätyllä maksulla ja toinen kiinteistön pitkäaikaisesta vuokraamisesta ja sen jatkosta.

Lopuksi

Laitteiden, ajoneuvojen taiKiinteistöt, toisin kuin pankkilainat, ovat melko tehokas rahoitusväline, jonka avulla voit kehittää yritystäsi. Sen avulla voit laajentaa tuotantokapasiteettia ja ottaa käyttöön uutta tekniikkaa. Tietenkin tällaisessa oikeussuhteessa kirjanpitovuokraustoiminnoilla on tietty erityispiirre, jotka riippuvat täysin sopimuksen ehdoista.