No todos los que quieren comprar un autoinmediatamente hay dinero para pagar dicha compra. Por lo tanto, los préstamos para automóviles son hoy en día una forma muy popular y asequible de comprar su propio automóvil.
¿Cuáles son las características de un préstamo de automóvil?
Un préstamo para automóvil es un préstamo específico paracomprando un carro. Puede obtener un préstamo de automóvil de un banco con la condición de que el automóvil sirva como garantía bancaria. Con base en esto, el banco reduce los riesgos y toma menos intereses sobre el préstamo.
Como regla general, la tasa de un préstamo de automóvil es más baja que la de un préstamo en efectivo. Pero en caso de impago del préstamo, el coche es incautado por el banco y vendido para reembolsar el préstamo.
Muy a menudo, el banco requiere que el prestatarioAsegure el automóvil bajo el programa CASCO. En caso de robo o daños al automóvil en un accidente, el banco recibirá un seguro. El propietario del automóvil debe renovar el seguro anualmente; de lo contrario, el banco impondrá multas al prestatario.
Antes de que se reembolse el préstamo del automóvil, el pasaporte del automóvil debeestar en el banco. Si lo necesita, debe ponerse en contacto con el banco y decidir con él la cuestión de cómo es posible recibirlo y cuándo es necesario devolverlo.
¿Dónde conseguir un préstamo de coche?
Hay muchos bancos diferentes en Rusia. Pero después de 2014una gran cantidad de organizaciones financieras y crediticias dejaron de otorgar préstamos para la compra de automóviles, reemplazándolos por préstamos al consumo con condiciones simplificadas.
Se puede ver que pocas calificacionesLas instituciones bancarias ofrecen un préstamo específico en 2017. En la mayoría de los casos, las tasas de interés de los préstamos para automóviles son las mismas que las de los préstamos al consumo. Aunque antes, la diferencia era bastante notoria.
Nombre del banco | % anualmente | Monto del préstamo, frote | Fecha de asunto | Que coches | Cuanto tiempo se emite | Pago inicial,% del costo del automóvil | |
Nuevo | Abucheo | ||||||
"Eastern Bank" | 19 | 100 mil rublos - 10 millones de rublos | 1 a 5 años | + | + | Inmediatamente | - |
"Noxssbank" | 12 | 100 mil rublos - 10 millones de rublos | 3 a 10 años | + | + | Durante una semana | - |
"Banco Alfa" | 12,5 | 100 mil rublos - 5,6 millones de rublos | 1 a 6 años | + | + | Desde 10 | |
"VTB 24" | 17,9 | 150 mil rublos. - 1 millón de rublos | 1 a 7 años | + | + | 20 | |
Raiffeisenbank | 6,4-14 | 50 mil rublos - 3 millones de rublos | 1 a 5 años | + | + | Dentro de un día hábil | 15 hasta 40 |
"Rosselkhozbank" | 17,5 | Hasta 3 millones de rublos | Hasta 5 años | + | + | Hasta 4 dias | Desde 15 |
Sberbank | 11,5 | Hasta 10 millones de rublos | Hasta 6 años | + | + | - |
Los términos más atractivos los ofrece Noxssbank. Pero solo los residentes de la región de Volgogrado pueden obtener un préstamo de automóvil de este banco.
Alfa-Bank también ofrece bastanteatractivas condiciones crediticias. Aquí puede rechazar el seguro CASCO. Si no recibe un salario a través de este banco, se le otorgará un préstamo de automóvil a una tasa del 15,5% anual.
Las condiciones de VTB 24 son las másequilibrado en términos de tasas y requisitos para el prestatario. Pero en este banco, debes pagar una primera cuota del 20% del costo total del auto comprado.
Los préstamos para automóviles de Raiffeisenbank son ideales para los prestatarios de altos ingresos que viven en las grandes ciudades de Rusia.
Hablando sobre cómo obtener un préstamo de automóvil enSberbank, cabe señalar que las condiciones de este banco también son bastante favorables. La tasa de interés aquí es una de las más bajas. Casi todos los ciudadanos de Rusia pueden obtener un préstamo de automóvil aquí.
Si recibe un salario en Sberbank, entoncesEl banco tomará la decisión de emitir dicho préstamo en un plazo de 2 horas. Si el cliente puede realizar un pago inicial por el monto del 30% del valor del automóvil, entonces el banco no requerirá un certificado de ingresos, una copia de la mano de obra y la presencia de garantes.
Una ventaja aún mayor del préstamo para automóvil de Sberbank es que el monto del seguro CASCO puede incluirse en el monto del préstamo.
Brindar la oportunidad de obtener un préstamo de automóvil sin un pago inicial "Eastern Bank "," Knoxbank "y Sberbank.
Si decide obtener un préstamo específico para la compra de un automóvil nacional, entonces se brinda apoyo estatal para dichas compras, lo cual es muy beneficioso para el prestatario.
¿Cómo conseguir un préstamo de coche?
Obtener un préstamo para automóvil incluye los siguientes pasos:
- preparación de documentos y redacción de una solicitud de préstamo;
- el banco toma la decisión de emitir un préstamo por una determinada cantidad de dinero;
- elegir un automóvil en la sala de exposición, firmar un contrato de venta, realizar un pago inicial (si corresponde);
- firmar un contrato de préstamo;
- registro de seguros CASCO;
- pago por parte del banco del costo del automóvil al concesionario de automóviles;
Después de eso, el ciudadano puede recoger el automóvil y registrarlo.
Antes de obtener un préstamo de automóvil, debe solicitar al banco una lista completa de documentos. Las organizaciones financieras y crediticias pueden requerir documentos o información adicional.
Punto importante
Un préstamo de automóvil se puede obtener principalmente en una sucursal bancaria. La segunda opción es un concesionario de automóviles, donde se puede ubicar una oficina de representación de un determinado banco.
Depende de usted decidir dónde obtener un préstamo de automóvilprestatario. Es importante averiguar qué condiciones crediticias y en qué banco será más rentable y conveniente para usted personalmente. Tenga cuidado de no realizar una compra impulsiva solicitando un préstamo de salón. El porcentaje puede ser más alto que en una sucursal bancaria.
Desventajas de los préstamos para automóviles
Un préstamo de automóvil impone ciertas obligaciones al prestatario y tiene sus aspectos negativos:
- Un aumento bastante fuerte en el precio de un automóvil en comparación con comprarlo al contado.
- Es necesario cancelar la deuda mensualmente. Antes de obtener un préstamo, debe calcular su capacidad financiera.
- Hasta que se reembolse el préstamo, el automóvil es una garantía bancaria y solo se puede vender o donar con el permiso del banco.
- Como regla general, al solicitar un préstamo de automóvil, siempreSe requiere el pago del seguro CASCO, y esta es una cantidad bastante significativa. La mayoría de las veces, el propio banco elige la compañía de seguros y el monto del seguro puede ser más alto que el de otras compañías de seguros.
- Si el automóvil sufre un accidente, el monto del seguro pagado se envía al banco y el propietario no podrá reparar el automóvil por estos fondos.
Requisitos del prestatario
Cada banco presenta sus propias condiciones para obtener un préstamo. Pero, por lo general, puede solicitar un préstamo para automóvil si se cumplen los siguientes requisitos:
- el prestatario tiene la ciudadanía rusa;
- la edad de un ciudadano que recibe un préstamo de automóvil debe estar entre 23 y 65 años;
- experiencia laboral en el territorio ruso durante un período específico.
Además, las organizaciones de crédito requieren que nombre varios números de teléfono (trabajo, personal, número de teléfono de conocidos).
¿Cómo obtener un préstamo para un auto usado?
Los autos usados son más baratos que los nuevos y su condición no puede ser peor que la de uno nuevo. Consideremos cómo obtener un préstamo para un automóvil usado.
Por lo general, los bancos establecen las siguientes condiciones para los automóviles usados:
Parámetros | Para autos extranjeros | Para autos domésticos |
Edad | No más de 10 años | No más de 5 años |
Monto de crédito | Generalmente establecido por el banco en la cantidad de 500 mil rublos. hasta 1,5 millones de rublos | igualmente |
Peso de la máquina | Hasta 3,5 toneladas | igualmente |
Kilometraje | Hasta 100 mil km | Hasta 50 mil km |
El registro de la póliza CASCO es obligatorio.
El prestatario de un préstamo de automóvil usado debe cumplir con requisitos específicos:
- ser mayor de 21 años;
- tener una experiencia laboral total de más de un año calendario;
- experiencia laboral en este momento en la organización durante más de seis meses, y para algunos bancos 3-4 meses son suficientes;
- ser ciudadano de Rusia y tener un permiso de residencia en la ciudad donde solicita un préstamo de automóvil;
- tener un historial crediticio positivo.
Un préstamo de automóvil es más fácil para los conductores con experiencia en la conducción. Los bancos se muestran reacios a conceder préstamos de este tipo a jóvenes y personas en edad de jubilación.
Préstamo para auto nuevo y usadose puede obtener en una sucursal bancaria o en un concesionario de automóviles. La forma más rentable de hacerlo es en un banco a través del cual recibe su salario. Por ejemplo, los ciudadanos que tengan tarjetas de salario en "Alfa-Bank" pueden obtener un préstamo de automóvil al 12,5% anual y, en términos generales, la tasa será del 16%.
El proceso de obtención de un préstamo para un automóvil usado
Para obtener un préstamo de automóvil para un automóvil usado, debe seguir el siguiente camino.
Elija una institución de crédito, compareofertas de diferentes bancos, sus programas, tasas de interés y plazos de préstamo. Al pensar en cómo obtener un préstamo de automóvil, debe aclarar si hay una oficina de representación del banco que le gusta en su región. Se debe dar preferencia a los bancos confiables y con buena reputación.
La presentación de una solicitud es posible con una visita personal al banco o por Internet.
Debe tener los siguientes documentos consigo:
- pasaporte
- certificado de ingresos del trabajo;
- Licencia de conducir;
- una copia del libro de trabajo.
Entonces el banco considera la aplicación. Después de la aprobación de la solicitud, el prestatario, si es necesario, tiene un período de 1 a 3 meses para encontrar un automóvil.
Después de eso, se redacta un contrato de venta con el vendedor del automóvil. También es obligatorio emitir un CASCO. Esto aumenta la cantidad de pagos bancarios al prestatario.
El pago inicial se transfiere a la cuenta bancaria, desde donde se transfiere el dinero al concesionario de automóviles. El monto promedio de esta contribución suele ser el 20% del precio de compra.
Se debe prestar especial atención a la ejecución de un contrato de préstamo. El documento a firmar debe ser estudiado a fondo. Debe prestar atención a los siguientes matices:
- El valor final de la tasa de interés. Sucede que anuncian uno, pero en realidad proporcionan uno grande.
- La presencia de pagos de comisiones por transacciones financieras (también llamado oculto).
- Cuáles son las opciones para el reembolso del préstamo.
Una vez que haya recibido un préstamo de automóvil para un automóvil y lo haya comprado, todo lo que queda es registrarse con la policía de tránsito. Después de eso, se convierte en el propietario total del automóvil.
Buenos consejos para comprar un auto usado
Compre un automóvil usado en una sala de exposición. De esta forma evitará comprar un coche averiado o robado. Además, los concesionarios de automóviles suelen organizar promociones para la venta de automóviles usados.
Si una pequeña cantidad no es suficiente para una compra, es mejor preferir un préstamo de consumo a un préstamo de automóvil.
También hay especialistas como los corredores de préstamos. Saben cómo obtener un préstamo para un automóvil en condiciones más favorables. Los corredores lo ayudarán a elegir el programa de préstamos más óptimo.
Obtener un préstamo para automóvil con un historial crediticio malo
Si ha retrasado anteriormente el pago de otros préstamos, lo más probable es que esto afecte negativamente su reputación crediticia.
Antes de obtener un préstamo de automóvil con una malahistorial crediticio, debe comunicarse con la agencia de crédito para obtener ayuda. Si indica que tiene retrasos, debe liquidarlos con urgencia. Si se indica algún dato erróneo sobre el retraso, debe comunicarse con el banco para resolver este problema.
Para mejorar su historial crediticio, puede tomar varios préstamos pequeños y reembolsarlos a tiempo y en su totalidad.
También puede postularse a organizaciones financieras y crediticias pequeñas o abiertas recientemente. Estas instituciones buscan clientes y acuerdan establecer condiciones no demasiado duras para los prestatarios.
Otra opción es solicitar un préstamo ainstituciones de microfinanzas, casas de empeño o empresas financieras que no se preocupan por el historial crediticio del cliente. Pero las tasas de interés en tales organizaciones son mucho más altas que en los bancos.
Cómo mejorar la reputación de un prestatario
También puede aumentar la probabilidad de obtener un préstamo para automóvil en presencia de un historial crediticio negativo de las siguientes maneras:
- encontrar un garante con una excelente reputación crediticia;
- presentar al banco un certificado de un alto nivel de ingresos o posesión de objetos valiosos costosos;
- proporcionar un depósito;
- realizar un anticipo por el monto del 50% del costo del auto comprado.
Obtener un préstamo de automóvil a través de Internet
Casi todos los bancos ofrecen hoy la posibilidad de solicitar un préstamo a través de Internet. Para ello, en un formulario especial, deberá indicar sus datos personales, el monto del préstamo y otra información.
Después de eso, el banco emitirá una conclusión preliminar sobre la posibilidad de otorgarle un préstamo. Pero aún debe presentarse personalmente en el banco para proporcionar el paquete de documentos requerido y firmar el contrato.
Préstamo de automóvil: ¿tomarlo o no?
Hay muchos aspectos negativos de un préstamo para automóvil, perotambién hay aspectos positivos. Es necesario analizar cuidadosamente todas las posibles ofertas de los bancos, sus programas de préstamos, calcular el pago en exceso y otros costos obligatorios de los préstamos para automóviles y compararlos con el pago en exceso de un préstamo de consumo simple. También debe tener en cuenta la posibilidad de apoyo estatal al comprar un automóvil nacional.
Para entender este mar de matices y condiciones de préstamos de diferentes bancos, no temas recurrir a la ayuda de agentes de préstamos profesionales.
Proteja su reputación crediticia. Después de todo, si es malo, será mucho más difícil obtener un préstamo para un automóvil.
Los préstamos para automóviles se pueden realizar tanto para automóviles nuevos como usados. Es mejor comprar un automóvil usado en un concesionario de automóviles, ya que se garantiza que no será robado ni dañado.