Como parte del apoyo a la industria automotriz nacional yPermitir a los ciudadanos comprar su propio automóvil es ofrecido por los préstamos preferenciales para automóviles del estado. Se basa en que, gracias al apoyo del estado, se emite un préstamo para la compra de un automóvil en condiciones favorables, por lo que se establece una tasa de interés reducida. Si una persona planea comprar un automóvil con fondos de crédito, debe comprender todas las reglas y matices para obtener dicho préstamo.
Informacion basica
Debido a la crisis económica, la demanda delos automóviles y los productos crediticios de los bancos disminuyeron significativamente. Esto llevó a la necesidad de que el estado desarrollara diversos programas que permitieran realizar una gran compra en condiciones favorables.
El programa de préstamos concesionarios para automóviles operadurante varios años, pero regularmente se le realizan numerosos cambios, así como se forman subrutinas. En 2018 se adoptaron numerosas innovaciones. El propósito principal de esta propuesta es la oportunidad para que cada ciudadano se convierta en propietario de su propio automóvil y, al mismo tiempo, se presta especial atención a la compra de automóviles nacionales.
Los términos de participación
Se establecieron condiciones específicas en 2018obtener dicho préstamo para comprar un automóvil. Antes de solicitar dicho préstamo, debe aclarar qué bancos están trabajando bajo este programa. Las condiciones para los préstamos preferenciales para automóviles son las siguientes:
- el costo del automóvil no debe exceder 1 millón 450 mil rublos;
- se emite un préstamo de automóvil por hasta 3 años;
- solo se compran autos nuevos, por lo que no debe pasar más de un año desde el momento de su lanzamiento;
- el prestatario debe tener el 20% del valor del automóvil seleccionado, ya que estos fondos se utilizan como pago inicial;
- el automóvil debe estar fabricado o ensamblado en la Federación de Rusia;
- solo puede elegir autos nuevos, por lo que no se permite que hayan sido registrados previamente por otra persona;
- el peso de la máquina no debe superar las 3,5 toneladas.
Debido a tales restricciones, solo puede compraralgunos tipos de autos económicos. Las personas que no tienen vehículo propio se sienten atraídas por préstamos preferenciales para automóviles. Los bancos que operan bajo este programa suelen ser grandes y estables.
El concepto de préstamo preferencial para automóviles
Está representado por un préstamo especial, que ofrece condiciones favorables a los prestatarios. Su objetivo principal es comprar un automóvil, que puede ser nacional o extranjero.
La necesidad de préstamos preferenciales para automóvilesdebido al bajo poder adquisitivo y la severa crisis económica en el país, por lo que los ciudadanos no pueden comprar un automóvil por su cuenta. El estado ofrece un porcentaje bajo a los compradores de automóviles. La diferencia de interés para el banco se cubre con fondos públicos.
El propósito de tal propuesta
Seguridad federal al comprar un automóvil enel préstamo está destinado a resolver varios problemas que son importantes para Rusia. El programa estatal de préstamos preferenciales para automóviles se introdujo para lograr los objetivos:
- aumento de la demanda de automóviles;
- un aumento del interés de los ciudadanos por los productos crediticios;
- dotando a la población de sus propios coches.
Como estándar, se ofrece una tasa de interés para un préstamo de automóvil en el rango de 15 a 25 por ciento, pero cuando se usa este programa, la tasa se establece en la cantidad de 8 a 10%.
Regulación legislativa
El procedimiento para obtener un préstamo en condiciones favorables para la compra de un automóvil está regulado por el PP No. 364.
Este programa se prolongó hasta finales de 2018, y está previsto que tenga una vigencia de varios años más hasta que se resuelva la situación en el mercado de préstamos para automóviles.
La esencia del programa.
Inicialmente, debe averiguar quées una oferta única. El programa estatal de préstamos preferenciales para automóviles implica la prestación de asistencia por parte del estado en el proceso de compra de un automóvil:
- el estado paga el 10% del costo del automóvil en el marco de los subprogramas;
- si el banco fija la tasa dentro del 15%, entonces debido a la participación en el programa se reduce a 8 o 9 por ciento, ya que la diferencia se cubre con fondos presupuestarios;
- estos préstamos se ofrecen en casi todos los principales bancos del país;
- el auto comprado actúa como garantía.
El programa se lanzó en 2009, pero fue en 2012 cuando se observó la mayor demanda de automóviles comprados con fondos de crédito.
¿Qué coches puedes comprar?
Para contar realmente con el apoyo deEl lado estatal en el proceso de compra de un automóvil a crédito, es importante elegir un automóvil que esté incluido en una lista especial para este programa. Para ahorros significativos de sus propios fondos, los ciudadanos a menudo eligen préstamos preferenciales para automóviles en 2018. La lista de automóviles incluye las marcas más comunes y demandadas.
Puede comprar autos de las siguientes marcas con el apoyo del estado:
- LADA;
- Renault;
- Nissan;
- Chevrolet;
- Fíat;
- Vado
Para muchos automóviles de estas marcas, se pueden aplicar préstamos preferenciales para automóviles. La lista completa de automóviles se puede estudiar en PP # 364.
¿Cómo comprar un coche en condiciones preferenciales?
Si una persona quiere participar en esteprograma, entonces debe averiguar qué acciones paso a paso deben realizarse para esto. Para hacer esto, inicialmente se recomienda decidir qué automóvil se comprará. Los préstamos estatales en condiciones favorables para automóviles se ofrecen cuando se siguen los siguientes pasos:
- Inicialmente, un ciudadano decide qué automóvil quiere comprar y debe cumplir con los requisitos del programa.
- Se determina la organización del concesionario de la cual se comprará el vehículo y la empresa debe trabajar con los bancos bajo un programa preferencial.
- Se selecciona un banco que ofrece un préstamo de automóvil con apoyo del gobierno y la institución debe cumplir con los requisitos y deseos de un prestatario potencial.
- Se forma y se envía una solicitud, a la que se adjuntan los documentos necesarios para obtener un préstamo.
- A continuación, debe esperar una decisión del banco y la autoridad estatal que asigna fondos para préstamos blandos para comprar un automóvil;
- Se concluye un acuerdo con el banco.
- Se realiza un pago inicial por la compra de un automóvil.
- El contrato de préstamo se transfiere al concesionario de automóviles, después de lo cual el prestatario recibe el automóvil.
- Está registrado en la policía de tránsito.
- Se emite una póliza hipotecaria y de seguro;
- Debe traer PTS y seguro al banco.
Después de completar todos los pasos anterioressolo es necesario que el prestatario realice un préstamo mensual. Los préstamos preferenciales para automóviles se consideran fáciles de gestionar, por lo tanto, con poco esfuerzo por parte del prestatario, puede contar con una tasa de interés baja al solicitar un préstamo para comprar un automóvil.
¿Qué documentos se requieren?
Para comprar un automóvil sobre la base de préstamos en condiciones favorables, el prestatario debe preparar cierta documentación. Puede diferir ligeramente en diferentes bancos, pero se requieren papeles como estándar:
- una solicitud de préstamo de automóvil bien formada;
- Licencia de conducir;
- Certificado 2-NDFL del lugar principal de trabajo;
- pasaporte ciudadano;
- POSADA y SNILS;
- identificación militar para hombres;
- certificado de matrimonio, si los prestatarios solicitan un préstamo de automóvil bajo el programa Family Car.
Puede encontrar la lista exacta directamente enel sitio web del banco seleccionado. Antes de enviar una solicitud, debe decidir qué automóvil se comprará, ya que no todos los automóviles tienen préstamos preferenciales para automóviles.
¿Quién puede participar?
Los requisitos para los ciudadanos son presentados por ambos bancos,la emisión de préstamos, y el estado, la asignación de fondos presupuestarios para cubrir la diferencia entre intereses. El programa de préstamos para automóviles en condiciones favorables está disponible para los ciudadanos que cumplan con las condiciones:
- el prestatario solo puede ser ciudadano ruso;
- su edad debe estar entre 21 y 65 años;
- el historial crediticio debe ser positivo, por lo tanto, la morosidad de otros préstamos o deudas pendientes no se permiten en el pasado;
- si el prestatario es una mujer, entonces no debe tener hijos menores de 6 meses;
- disponibilidad de trabajo permanente y oficial;
- altos ingresos para hacer frente a los pagos de préstamos;
- la presencia de una gran cantidad, que debe cubrir el 20% del valor del automóvil, ya que la obtención de dicho préstamo requiere un pago inicial elevado.
Cada oferta es considerada por el banco por separado. Si existen ciertas deficiencias o no se cumplen los requisitos, es posible que se rechacen los préstamos preferenciales para automóviles.
¿A qué banco aplicar?
En el marco del programa estatal,difíciles condiciones para los bancos que pueden ofrecer préstamos para automóviles a prestatarios en condiciones preferenciales. Las instituciones tuvieron que pasar por una selección específica. Los principales requisitos incluyen:
- el capital autorizado debe ser de más de 70 mil millones de rublos;
- El 50% de las acciones deben ser propiedad del Estado.
En 2018, los requisitos se relajaron un poco,por lo tanto, más de 90 bancos ya ofrecen préstamos preferenciales para automóviles. Por lo tanto, los prestatarios pueden ponerse en contacto con Sberbank, VTB24, Rosbank, Rosselkhozbank o Bank of Moscow. Cada organización ofrece sus propias condiciones y tarifas, pero con el apoyo del estado, los prestatarios pueden contar con una tasa que no exceda el 9.5%.
¿Qué condiciones se ofrecen a las familias?
El programa para el que se ofrecen en preferenciacondiciones para préstamos de automóvil, contiene varias rutinas. Están dirigidos a diferentes categorías de ciudadanos, razón por la cual los préstamos preferenciales para automóviles son tan atractivos en Rusia. El automóvil familiar es uno de los subprogramas que está dirigido a familias con condición de familia joven o numerosa. Las principales condiciones de esta subrutina incluyen:
- si los ciudadanos tienen trabajo oficial;
- los ingresos familiares deben ser suficientes para hacer los pagos del préstamo;
- las familias reciben un 10% de descuento en el auto seleccionado;
- certificado de matrimonio requerido para familias jóvenes;
- si una familia numerosa solicita la participación en el programa, se le solicitará un certificado apropiado y un certificado de la composición de la familia.
Esta propuesta se considera especialmente relevante para las familias numerosas, ya que los ciudadanos realmente necesitan un automóvil para transportar a los niños.
Razones del rechazo
Los bancos pueden negar la participación de posibles prestatarios en este programa si existen razones serias. Muy a menudo, esto se debe a las siguientes razones:
- mal historial crediticio, por lo tanto, en el pasado, un ciudadano tuvo demoras y otros problemas para pagar los préstamos;
- se selecciona un automóvil que no está cubierto por el programa;
- necesita comprar un automóvil usado o un automóvil con más de un año;
- la aplicación especifica un vehículo que pesa más de 3,5 toneladas;
- el ciudadano quiere comprar un auto que iba a otro país.
Muy a menudo, la negativa de los bancos está justificada, por lo que el prestatario debe elegir otro automóvil o aumentar los ingresos.
¿Puedo usar el programa sin pago inicial?
El PP No. 364 establece claramente que para obtenerSe requieren subsidios del estado por parte del prestatario para tener una cierta cantidad de fondos, que es el 20% del valor del automóvil. Pero algunos bancos ofrecen condiciones ligeramente modificadas. Además, existen varias subrutinas en las que se simplifican las condiciones para la prestación de asistencia.
Si utiliza el programa "Familiaautomóvil ”, luego se proporciona un descuento del 10% en la compra de un automóvil, por lo que los compradores pueden esperar inicialmente una reducción en el precio de un automóvil. Se ofrece un descuento solo cuando se solicita un préstamo para automóvil en un banco. No podrá obtenerlo si tiene sus propios fondos. En tales condiciones, es aconsejable obtener un préstamo de automóvil por un período mínimo con un pequeño pago excesivo, por lo que se ofrece un descuento del 10% en un automóvil. Luego, puede reembolsar el préstamo del automóvil antes de lo previsto para no pagar en exceso los intereses.
Beneficios de usar el programa
La compra de un automóvil a través de un programa gubernamental tiene muchos beneficios. Éstos incluyen:
- actitud leal hacia los posibles prestatarios de los bancos;
- la oportunidad de obtener un 10% de descuento en un automóvil;
- incluso las familias numerosas o jóvenes pueden obtener un préstamo para un automóvil;
- se ofrece una tasa de interés baja, ya que la diferencia la cubren los fondos públicos, por lo que el sobrepago del préstamo será bajo;
- puede elegir un automóvil de una gran lista de automóviles.
Por lo tanto, todos los ciudadanos de la Federación de Rusia conCumpliendo determinadas condiciones, puede contar con un préstamo de coche preferencial para la compra de un coche nuevo. El estado brinda apoyo ofreciendo tasas de interés bajas o un descuento en la compra de un automóvil. Los prestatarios no están sujetos a requisitos muy estrictos, por lo que casi todos pueden aprovechar esa oferta.
