Ein Finanzinstitut ist ... Definition

Geld in seinen verschiedenen Formen war schon immerwird die Grundlage der Wirtschaftsbeziehungen auf Mikro- und Makroebene sein. Ein Finanzinstitut ist ein aktiver Teilnehmer am Währungssystem eines bestimmten Landes oder am internationalen Finanzmarkt.

Konzept der Finanzinstitute

Geld wird auch gehandelt,die von Kreditinstituten verkauft werden. Eine Finanzorganisation ist ein Wirtschaftsagent (meistens eine juristische Person), der unter einer Lizenz auf dem Finanzmarkt tätig ist und Dienstleistungen für die Ausgabe von Darlehen, den Verkauf von Wertpapieren und andere Transaktionen im Zusammenhang mit der Bildung von Zahlungsströmen erbringt.

Funktionen von Finanzunternehmen

Grundsätzlich tun dies FinanzunternehmenVermittlungsfunktionen für die Umverteilung von Geldern. Ihr Umlaufvermögen sind Einlagen, die gegen eine bestimmte Gebühr von der Bevölkerung und juristischen Personen angenommen werden und anschließend unter dem Deckmantel von Darlehen an andere Teilnehmer an Kreditbeziehungen „verkauft“ werden. Natürlich ist dies ein primitives Modell des Funktionsmechanismus von Finanzintermediären, aber sein Prinzip bleibt allgemein, nur das Ausmaß, die Form und die Teilnehmer der Transaktion ändern sich. Somit erfüllen Kreditinstitute die folgenden Funktionen:

• Beteiligung an der Bildung und Funktionsweise des Geld- und Wertpapiermarktes.
• Umverteilung der Geldeinkommen in Form von Ersparnissen der privaten Haushalte, dh deren Umwandlung in Investmentfonds.
• Beratungsteilnehmer in den Bereichen Wirtschaftsbeziehungen und Finanzmanagement.
• Bewertung und Minimierung von Risiken.

Moderne Finanzorganisationen, ihre Arten und Funktionen

Einige Besonderheiten der TeilnehmerDie Währungsbeziehungen sowie die Besonderheiten ihrer Erbringung von Dienstleistungen ermöglichten es, sie in mehrere Gruppen einzuteilen. Auf der Ebene eines modernen Staates kann es folgende Formen von Finanzorganisationen geben:

1. Banken sind zwischengeschaltete Organisationen, in deren Umlauf hochliquide Vermögenswerte tätig sind: Geld (elektronisch, Bargeld) und Wertpapiere.
2. Nichtbanken-Kreditinstitute sind indirekt an der Umverteilung von Ersparnissen beteiligt. Ihr Tätigkeitsbereich ist das hochspezialisierte Finanzmanagement des Kundeneinkommens.
3. Investmentgesellschaften - bewerten Sie wirtschaftliche Risiken und bestimmen Sie die attraktivsten Anlagebereiche.
4. Kreditgenossenschaften - bieten Mitgliedern der Gemeinschaft Spar- und Kreditdienstleistungen an. Unterscheiden sich von Handelsunternehmen darin, dass sie nicht das Ziel verfolgen, Gewinne zu erzielen

Banken, ihre Merkmale und Typen

Ein Bankfinanzinstitut istEin Vermittler, der hilft, Geld oder ein Produkt / eine Dienstleistung zu „verkaufen“, bietet Beratungsdienstleistungen im Bereich Geldanlagen an. Somit gibt es drei Arten von Banken:

1. Personal Finance Bank ist ein Werbespoteine Institution, die der Bevölkerung oder Wirtschaftsakteuren gegen eine feste Gebühr Gelddarlehen gewährt. Die Zinsen für von Kunden gezahlte Kredite sind die Haupteinnahmequelle für Geschäftsbanken. Die Aufwendungen dieser Kreditunternehmen sind Zinsen auf Einlagen (Kundeneinlagen). Es sind die Einlagen der Einleger, die den größten Teil des Betriebskapitals der Bank ausmachen.
2. Verkaufsfinanzierungsbank.Die Dienstleistung dieser Art von Institution ist die Vermittlung beim Verkauf von langlebigen Gütern in Raten. Gleichzeitig erfolgt das Angebot und der Verkauf der Ware selbst nicht durch die Bank, sondern durch das Handelsunternehmen. Die Bank überwacht lediglich die Zahlungsabwicklung für den Kauf.
3. Eine Investmentbank ist Mitglied der nationalen undinternationale Finanzsysteme. Seine Kunden sind juristische Personen und sogar die Regierung des Staates. Die Hauptaufgabe des Investmentinstituts besteht in der Gewinnung von Investitionen in verschiedenen Wirtschaftsbereichen sowie in der Vermittlung bei der Weiterveräußerung von Geschäften und im Bereich des Wertpapiergeschäfts.

Trennung der Geschäftsbanken nach dem vorgeschlagenenDiese Möglichkeit ist eher willkürlich, da die meisten Kreditinstitute alle bekannten Tätigkeitsbereiche abdecken: sowohl die Finanzierung als auch das Investment Financial Management.

Nichtbanken-Kreditorganisationen

Nichtbanken-Kreditinstitute sindgewerbliche Unternehmen, die aufgrund einer Bewilligung bestimmte Bankgeschäfte durchführen können. Das Funktionsprinzip wird auf Abwicklungsoperationen reduziert, da solche Strukturen viel weniger Autorität haben als Bankfinanzinstitute. Beispiele für diese Unternehmensgruppe sind:

• Versicherungsgesellschaften.Das Funktionsprinzip beschränkt sich auf die Ausgabe von Schuldverschreibungen, die von Kunden zur Deckung unvorhergesehener Kosten verwendet werden, deren Liste im Vertrag festgelegt ist. Kunden zahlen eine Versicherungsprämie für den Kauf dieser Schuldscheine. Die Differenz zwischen den Einnahmen von Versicherungsprämien und Zahlungen durch den Versicherer von Entschädigungen (wenn dies natürlich geschieht) sowie den Verwaltungskosten des Unternehmens ist der Gewinn des IC.
• Pensionskassen für einen bestimmtenZeit, Bareinzahlungen von Kunden zu sammeln, um Betriebskapital zu bilden und zu akkumulieren. Bei Erreichen des Rentenalters hat der Kunde Anspruch auf eine monatliche Auszahlung der Leistungen aus dem angesammelten Sparguthaben. In diesem Fall eröffnet der Befragte ein persönliches Sparkonto, das lediglich die Höhe der Beiträge widerspiegelt, jedoch nicht zur vollständigen Nutzung berechtigt. Die Höhe der Vergütung wird nach einer allgemein anerkannten Formel berechnet und ist zeitlich begrenzt. Pensionsfonds können sowohl als Finanzinstitute des öffentlichen Sektors in Russland als auch als private Handelsunternehmen fungieren.
• Pfandleihhäuser arbeiten im Bereich der persönlichen Finanzenund bieten kleine Verbraucherkredite an. Das Darlehen wird nur auf die Sicherheit von Schmuck und wertvollen materiellen Dingen gewährt, die im Falle der Nichttilgung der Schulden beschlagnahmt und auf Auktionen verkauft werden. Bis zum Ablauf der Leihfrist hat das Pfandleihhaus kein Verfügungsrecht über das verpfändete Vermögen, während der Verein zur Sicherung der Sachen verpflichtet ist. Einnahmen sind in diesem Fall nicht nur der Erlös aus dem verkauften Schmuck, sondern auch die Zinsen für das vergebene Darlehen, dh der Kunde muss nicht nur den Darlehensbetrag, sondern auch einen festen Zins zurückzahlen.

Investmentinstitute

Ein Investment-Finanzinstitut isteine Institution, die darauf spezialisiert ist, Investitionen von Befragten (Investoren) anzuziehen. Anlagegegenstand sind Wertpapiere (Aktien, Obligationen, Wechsel). Ihre Kosten können je nach der aktuellen Marktsituation variieren. Sorten dieser Gruppe von Organisationen:

• Broker und Händler sind Vermittler beim Kauf und Verkauf von Wertpapieren, die auf der Grundlage einer Lizenz tätig sind.
• Investmentgesellschaften - eine Art bildeneine Gemeinschaft, deren Mitglieder dem Unternehmen bei der Verwaltung ihrer Investitionen vertrauen. Eine solche Vereinigung ermöglicht es dank Anlageportfolios, die Risiken einzelner Anleger auf null zu reduzieren.
• Investmentfonds - ein Vermittler zwischen dem Kreditgeberund der Kreditnehmer, unterscheidet sich von gewöhnlichen Maklern dadurch, dass er seine eigenen Schulden ausgibt, die in Objekte mobilisiert werden, die der Privatisierung anderer Unternehmen unterliegen. Der Fonds verwendet die Einnahmen aus dem Verkauf seiner Wertpapiere, um Anleihen anderer Organisationen zu kaufen. Die Differenz zwischen dem Verkauf und dem Kauf dieser Wertpapiere sind die Erträge des Fonds und der daraus resultierende Gewinn am Ende des Berichtsjahres in Form von Dividenden wird an seine Mitglieder ausgeschüttet.
• Die Börse ist ein Wertpapiermarkt, der sie tatsächlich ausgibt und Bedingungen für Transaktionen mit Aktien und Wechseln bietet.

Kreditgenossenschaften

Kreditgenossenschaften gehören zu denNichtbanken-Kreditorganisationen, aber aufgrund der Tatsache, dass eine solche Organisation keinen Gewinn verfolgt, kann sie einer separaten Gruppe zugeordnet werden. Das Prinzip der Gewerkschaft basiert auf der finanziellen gegenseitigen Unterstützung der Mitglieder-Teilnehmer.

Eine Art von Kreditgenossenschaften sind KassenRechtshilfe, die von einer Gruppe von natürlichen und juristischen Personen auf einer gemeinsamen Grundlage, beispielsweise territorial, gegründet werden kann. Kreditgenossenschaften vergeben wie Geschäftsbanken Kredite zu Zinsen und nehmen Einlagen in Form von Einlagen an. Der einzige Unterschied besteht darin, dass diese Dienstleistungen nur Mitgliedern der Genossenschaft zur Verfügung stehen und der Prozentsatz der gewährten Kredite anteilig auf die Teilnehmer verteilt wird.

Die Notwendigkeit, ein MFI zu erstellen

Die Weltwirtschaftskrise in den 1930er Jahrendes letzten Jahrhunderts, der Zusammenbruch des europäischen Regionalmarktes als Folge des Zweiten Weltkriegs, die Ablehnung des Goldstandards durch die meisten Länder, zahlreiche Regional- und Weltkrisen in der Nachkriegszeit dienten als Voraussetzungen für die Schaffung eines einheitlichen zentralisiertes System zur Regulierung der Devisenbeziehungen.

So wurde 1944 g., als Ergebnis von Verhandlungen, an denen 29 Länder teilnahmen, wurde beschlossen, ein neues Währungssystem zu schaffen - den Internationalen Währungsfonds (IFI). Als Exekutivorgan wurde die Internationale Bank für Wiederaufbau und Entwicklung (IBRD) gegründet.

Die wichtigsten Finanzinstitute der Welt

Natürlich reichen IFI und IBRD für das Funktionieren der weltweiten Währungs- und Finanzbeziehungen nicht aus. Die Wirksamkeit der internationalen Wirtschaftsbeziehungen wird durch folgende Institutionen sichergestellt:

• International Development Association (IDA), die Entwicklungsländern Kredite zu Vorzugskonditionen vergibt.
• International Finance Corporation - unterstützt den privaten Sektor von Staaten.
• Internationale Agentur für Investitionsgarantie - reguliert die Investitionsströme in Entwicklungsländern.
• Bank für Internationalen Zahlungsausgleich - führt internationale Finanz- und Währungstransaktionen zwischen Zentralbanken verschiedener Staaten durch.

Neben globalen internationalen Finanzinstituten gibt es auch regionale:

• Europäische Bank für Wiederaufbau und Entwicklung - zieht Investitionen im europäischen Wirtschaftsraum an und führt auch Kreditaktivitäten durch.
• European Financial Society - übt Bankgeschäfte im europäischen Raum aus.
• Europäische Investitionsbank.
• Asiatische Entwicklungsbank - vergibt zinsgünstige Kredite an asiatische Länder.
• Afrikanische Entwicklungsbank.
• Interamerikanische Entwicklungsbank.
• Liga der Arabischen Staaten - bietet effektive Wirtschaftsbeziehungen zwischen den arabischen Ländern.

Zusammenfassung

So wie die Nachfrage das Angebot erzeugt fürVerbrauchermarkt, die Existenz von Währungs- und Devisen- und Wirtschaftsbeziehungen führt zur Entstehung von Finanzinstituten, deren Formen sich je nach den Besonderheiten ihrer Funktionsweise unterscheiden. Einige von ihnen arbeiten ausschließlich im Bereich der Kreditvergabe an Privatpersonen, während andere Dienstleistungen für juristische Personen und Behörden erbringen. Gleichzeitig arbeiten staatliche Finanzorganisationen, die der Regierung gegenüber rechenschaftspflichtig sind, in engen Beziehungen zu kommerziellen Kreditunternehmen.