Eine Bankzahlstelle ist ... das Bundesgesetz über Zahlstellen

Stromrechnungen können heute nicht mehr bezahlt werdennur über Kassen von Banken, aber auch über Postämter und Terminals. Und niemand erinnert sich daran, für Dienstleistungen direkt an den Darsteller im Büro bezahlt zu haben. Die Gesetzgebung in Bezug auf Bankintermediäre hat sich seit langem nicht geändert. Die Vertragsparteien haben jedoch noch viele Fragen.

Wesen

Änderungen der Gesetzgebung erlaubtKreditinstitute, um ihre Präsenz in den Regionen auszubauen und einen zusätzlichen Kommunikationskanal zu schaffen - eine Bankzahlungsstelle. Dies trug zur Verbesserung der Qualität und Flexibilität der Dienstleistungen bei. Schauen wir uns genauer an, was dieser Vermittler tut.

Nach dem Bundesgesetz "Über das Bankwesen",Eine Zahlstelle ist eine Person, die Gelder als Zahlungsmittel für Waren und Dienstleistungen von Einzelpersonen akzeptiert, um sie einem Bankkonto gutzuschreiben. Nach demselben Dokument könnte der Agent Transaktionen mit Zahlungsinstrumenten aus Kunststoff durchführen.

Nachdem die Änderungen am Bundesgesetz "Über das nationale Zahlungssystem" vorgenommen wurden, wurde die Funktionalität der Agenten erweitert. Jetzt können sie:

• Ausgabe von Geldern an Kunden;
• Subagenten anziehen;
• Zahler identifizieren, ohne ein Konto zu eröffnen;
• Transaktionen mit elektronischen Zahlungsmitteln durchführen.

Also jetzt die Bankzahlungsstelleist eine juristische Person (IP), die auf der Grundlage einer Vereinbarung mit einem Kreditinstitut an der Erbringung von Bankdienstleistungen beteiligt ist, Geld von Einzelpersonen für übernommene Verpflichtungen akzeptiert und zahlt.

Aktivitäten

Um die Aktivitäten einer Zahlstelle besser zu verstehen, müssen Sie eine Reihe von Konzepten einführen:

• Ein Lieferant ist ein einzelner Unternehmer, eine Organisation, die Mittel für verkaufte Waren und verkaufte Dienstleistungen erhält.
• Zahler - Verbraucher von Dienstleistungen;
• Eine Zahlstelle ist ein Vermittler, der Zahlungen von Einzelpersonen akzeptiert.

Ein Vermittler kann einen Betreiber und einen Subagenten einbeziehen, um seine Aktivitäten auszuführen. Sie sind auch mit der Annahme von Zahlungen beschäftigt, der Vertrag ist jedoch bereits mit dem Agenten unterzeichnet.

Verantwortung

Die Gesetzgebung sieht vor, dass den Vertretern bestimmte Verpflichtungen auferlegt werden, von deren Leistung die Sicherheit der Zahlungen abhängt. Hier sind einige davon:

• Der Agent kann Aktivitäten erst nach Unterzeichnung des Vertrags ausführen.
• Der Betreiber muss sich bei Rosfinmonitoring registrieren.
• Bei der Annahme von Zahlungen wird ein Konto eröffnet, über das die Transaktion ausgeführt wird.
• Die Bank kann nicht als Subagent oder Operator fungieren.

Ergebnis

Es wird ein spezielles Konto der Zahlstelle verwendetnicht für alle Operationen. Sein Eigentümer kann Gelder nur für bestimmte Zwecke abschreiben, aber die Durchsetzung wird auch nicht durchgeführt. Das heißt, es dient als Transit zwischen einer Person und dem Bankkonto des Eigentümers. Vom Sonderkonto des Betreibers werden die Gelder in Bezug auf die Vergütung an den Kunden und direkt an den Vermittler überwiesen. Der Subagent überweist Geld an den Betreiber und den Lieferanten. Die Zahlstelle ist verpflichtet, sofort Geld auf das Konto zu überweisen. Für die Verletzung dieser Anforderung droht ihm eine Geldstrafe in Höhe von 50.000 Rubel.

Betrachten wir die typischen Schemata, mit denen die Dienste einer Zahlstelle implementiert werden.

Schema 1

Der Agent hat einen Transfervertrag abgeschlossenNebenkostenzahlungen über ein Netzwerk von Terminals. Die Verwaltungsgesellschaft (MC) hat ein einziges Abwicklungszentrum (ERCC) mit einer eigenen Kasse eingerichtet, um die Sammlung und Verteilung von Dokumenten zu berechnen. ERKTs haben eine Vereinbarung mit einem Vermittler geschlossen, der ein Netzwerk von Terminals besitzt.

Da das Strafgesetzbuch ein Agent ist, muss esEröffnen Sie ein spezielles Konto. Mittel aus dem ERCC werden an das ERCC überwiesen. Anschließend wird das Geld an die Ressourcenversorgungsorganisation (RSO) und von dort an die Gegenparteien überwiesen. ERCC muss als Betreiber auch ein Konto eröffnen. Er hat kein Recht, Gelder sofort an das RSO zu überweisen. Sie müssen nur durch das Strafgesetzbuch handeln. Der Terminalbesitzer in diesem Schema fungiert als Subagent. Die Vergütung aller Vermittler ist im Vertrag mit dem Dienstleister festgelegt. Und die Verbraucher müssen darüber informiert werden, dass für die Überweisung von Geldern eine Provision erhoben wird.

Schema 2

Eine Zahlstelle ist ein Vermittler zwischen physischenPersonen-, Wohnungs- und kommunale Dienstleistungen, die auf der Grundlage einer Vereinbarung betrieben werden. Durch Entscheidung des Managements wurde entschieden, dass die Zahlung für Dienstleistungen in Mehrfamilienhäusern (MKD) sofort auf ein Bankkonto überwiesen wird. Eine Person kann Zahlungen über Terminals bezahlen.

Die Zahlstelle in diesem Schema ist eine Zahlstelleüber die Überweisung von Geldern von allen Zahlern mit Ausnahme der Einwohner der MKD. Im Rahmen einer Vereinbarung mit der Verwaltungsgesellschaft und dem RSO kann nur ein Betreiber gleichzeitig Zahlungen separat annehmen. Die Provision des Vermittlers wird mit jedem Lieferanten separat ausgehandelt.

Schema 3

MC fungiert als Agent im Rahmen eines RessourcenliefervertragsBesitzer von MKD. Sie erhält Servicegebühren von Verbrauchern. Sie bezahlen auch die Transaktionskosten. In diesem System ist die Verwaltungsgesellschaft der Anbieter von Bankdienstleistungen. Der Betreiber ist verpflichtet, Geld auf das Konto des Maklers zu überweisen. Eine Kooperationsvereinbarung zwischen dem Strafgesetzbuch und dem RSO wurde nicht geschlossen. Daher sollten alle Gelder sofort auf das Konto für Wohnen und kommunale Dienstleistungen überwiesen werden.

Schema 4

Großbritannien bietet Dienstleistungen für die Instandhaltung von Immobilien inWohnhaus. Die Eigentümer haben mit dem ERCC eine Vereinbarung über die Überweisung von Zahlungen getroffen. Das Strafgesetzbuch erhält Zahlungen für Sachreparaturen und Nebenkosten. Der zweite Teil wird sofort an das RSO übertragen. Beide Lieferanten (UK und RNO) müssen die ERKT-Vergütung zahlen.

Banken

Kreditinstitute können nicht handelnals Betreiber für den Empfang von Zahlungen. Sie bieten jedoch einen Service für die Überweisung von Geldern von Einzelpersonen an, ohne ein Konto zu eröffnen. Auf der Grundlage der Bestellung des Kunden erstellt die Bank einen Zahlungsauftrag. Das Dokument muss alle Einzelheiten und Zwecke der Zahlung enthalten. Der maximale Überweisungsbetrag ist auf das begrenzt, was im Rahmen von bargeldlosen Zahlungen akzeptabel ist. Die Zwischenprovision wird getrennt vom Überweisungsbetrag gezahlt.

Unterschiede

Somit gibt es zwei Operationen:Zahlungen annehmen und Geld überweisen. Der Unterschied zwischen ihnen ist rein legal. Die Annahme von Zahlungen erfolgt auf der Grundlage einer Vereinbarung mit dem RSO oder einem Verbraucher. Die Zahler wenden sich mit der Bitte an den Makler, Geld auf das Konto für Wohnen und kommunale Dienstleistungen zu überweisen. Wenn eine Vereinbarung zwischen dem RSO und dem MC geschlossen wird, akzeptiert der Agent die Zahlung. Die Überweisung erfolgt auf Antrag des Zahlers zu den angegebenen Angaben.

Kontroverse Fragen

Der MKD-Manager unterzeichnete einen TransfervertragZahlungen mit dem Betreiber und der Bank (beim Austausch von Informationsdaten). Wessen Angaben sollten auf der Quittung angegeben werden? Die Zahlung muss die Kontonummer des Dienstleisters enthalten. Wenn das Dokument die Details des Sonderkontos enthält, kann die Bank kein Geld überweisen.

Schema 5

Der MKD-Manager schloss mit dem LieferantenTelekommunikationsdienstleistungsvertrag über die Sammlung von Geldern für die Nutzung der Antenne, die nicht im kollektiven Eigentum enthalten sind. In der Quittung des Wohnungswesens und der kommunalen Dienste wird dieser Betrag in einer separaten Zeile angezeigt. Geld wird sowohl von der Bank als auch von einem Agenten akzeptiert. In diesem Schema müssen der CM und der Dienstanbieter spezielle Konten verwenden, um die Transaktion abzuschließen.

Das Bundesgesetz über Zahlstellen findet jedoch keine Anwendungfür bargeldlose Transaktionen. Wenn ein Verbraucher eine Überweisung von seinem Konto vornimmt, geht das Geld an das Strafgesetzbuch, das die Schulden gegenüber dem Telekommunikationsbetreiber bereits zurückzahlt. Diese beiden Punkte müssen im Vertrag gesondert festgelegt werden.

Fazit

Annahme von Stromrechnungen durch Vermittlerlegt den Agenten einige Verantwortlichkeiten auf. Führen Sie beispielsweise ein separates Konto für alle Transaktionen. Wenn der MC die Zahlung für die Dienste des RNO über seine eigenen Kassen oder über einen anderen Vermittler akzeptiert, wird er selbst zum Agenten. Wenn es keine Vermittler bei Transaktionen gibt, können Verbraucher Dienstleistungen über Banken bezahlen. Zu diesem Zweck muss kein gesonderter Vertrag geschlossen werden. Banken sind jedoch an einer Vergütung interessiert. Daher werden Informationsdienste gegen eine Gebühr bereitgestellt.