Abhängig vom Versicherungswert der Immobilie wird die Höhe des Beitrags und der Erstattung berechnet. Die obligatorischen Arten haben jedoch bereits eine eigene Preisbasis.
Bei der Unterzeichnung einer Richtlinie ist es wichtig, im Voraus zu wissen, wie viel das Unternehmen von einem Kunden verlangt und ob es den Marktrealitäten entspricht.
Arten von Versicherungen
Versicherungen sind heute ein eigenständiger Wirtschaftsbereich.Der Kunde des Unternehmens zahlt dafür, dass dieser sich verpflichtet, seine Risiken zu übernehmen. Dann kann der Versicherungsnehmer ruhig schlafen und sich keine Sorgen über mögliche Probleme machen.
Sie können alles versichern:
- die Eigenschaft;
- Schmuck;
- Autos;
- Leben und Gesundheit;
- unternehmerische und finanzielle Risiken;
- Reiseversicherung;
- immaterielle Werte (Kunstwerke);
- Land, andere.
Der Versicherungsnehmer und sein Kunde sind für beide Seiten von Vorteilvom Deal. Und wenn ein Unternehmen die „Spielregeln“ auf seinem Markt einhält, werden immer mehr Kunden in das Unternehmen investieren. Die Hauptsache ist, zwischen beiden Parteien einen Konsens über die Höhe der Entschädigung zu erzielen. Um es richtig zu berechnen, ist es notwendig, die Immobilie zu bewerten, dh den Versicherungswert zu bestimmen.
Versicherungswert und Versicherungssumme. Unterschiede
Nach der Gesetzgebung der Russischen Föderation bei AuftretenFür den in der Police angegebenen Unfall ist der Versicherer verpflichtet, dem Kunden einen bestimmten Betrag auszustellen. Dieser Betrag ist der entscheidende Zeitpunkt für den Vertragsabschluss. Er wird vom Unternehmen berechnet und passt nach Vereinbarung mit dem Kunden in den Personen- oder Sachversicherungsvertrag. Dies ist die Versicherungssumme.
Die Versicherungssumme und der Versicherungswert -Konzepte sind nicht identisch. Der Versicherungswert kann gleich dem Betrag sein, in der Praxis ist der Geldbetrag, den der Kunde zur Verfügung haben kann, jedoch geringer als der tatsächliche Marktwert des Objekts. Die Versicherungssumme darf die in Art. 2 Abs. 2 festgelegten Kosten nicht überschreiten. 10 des Gesetzes über die Organisation des Versicherungsgeschäfts, da die Versicherung dazu gedacht ist, eine Kapitalerhöhung zu entschädigen und nicht dazu beizutragen.
Was ist der Versicherungswert? Sie wird nach Bewertung der Immobilien- oder Risikobewertung ermittelt, die von der Versicherungsgesellschaft übernommen wird. Meistens ist dies der Marktwert.
Es ist zu beachten, dass nur bei freiwilliger Versicherung die Höhe der Entschädigung verhandelbar ist. Für den Fall, dass die Unterzeichnung der Police obligatorisch ist, wird der Betrag durch gesetzliche Normen festgelegt.
Die Versicherungssumme hat manchmal eine feste Größe. Und manchmal wird es basierend auf einem bestimmten Prozentsatz der Kosten festgelegt.
Arten von Versicherungskosten
Die häufigste Versicherung istEigentum. Die Kosten der Sachversicherung werden, wie bereits erwähnt, nach verschiedenen Methoden berechnet. Basierend auf der Wahl dieser Methode werden die folgenden Arten von Versicherungswerten unterschieden:
- Vollversicherung. Die Kosten des Versicherungsgegenstandes entsprechen der Erstattung.
- Proportional.
- Ersetzen des Objekts durch ein neues und funktionierendes. Es wird beim Verkauf von Haushaltsgeräten verwendet.
- Wiederbeschaffungskosten. Der für die Reparatur der Anlage erforderliche Betrag wird zurückerstattet.
Abhängig von den Besonderheiten der Tarifberechnungzwischen individuellem Versicherungsrisiko und Masse unterscheiden. Unter Massenrisiko verstehen wir die Versicherung gegen Naturkatastrophen. Der Versicherungswert wird hier zu gesonderten Sätzen berechnet.
Berechnung des Versicherungswertes
Um die Versicherungskosten zu ermitteln, müssen Sie auswählenErstens die Methode zur Bewertung des Versicherungsobjekts. Es kann vergleichend, rentabel oder Ausgaben sein. In den meisten Fällen wird die Vergleichsmethode verwendet. Die Kosten werden basierend auf der Analyse früherer Transaktionen und der Marktsituation abgeleitet. Danach wird die Höhe der Entschädigung festgelegt.
Die Formel zur Berechnung der Versicherungsentschädigung bei Verwendung des proportionalen Berechnungssystems ist überall gleich. Nur der Tarif ändert sich.
Die Formel lautet wie folgt: Q = T · S / W.
Um den Versicherungswert zu berechnen, setzen wir die Anfangszahlen in diese Formel ein:
- S - die Versicherungssumme;
- W ist der reale Wert der Eigenschaft;
- T ist der für diese Art von Risiko gewählte Koeffizient.
Sachversicherungskosten. Risiken
Immobiliengutachten werden in der Regel in der Niederlassung Rostekhinventarizatsiya oder bei einem lizenzierten Immobiliengutachter in Privatbesitz durchgeführt.
Mehrere Faktoren beeinflussen die Kostenschätzung:
- Risikokategorie;
- realer Wert;
- Versicherungsdauer;
- Art des zu schützenden Objekts.
Ein sehr wichtiger Punkt ist die Risikokategorie. Die Versicherungsgesellschaft wird nicht mit Verlust operieren. Alle mit dem Abschluss der Transaktion verbundenen Risiken werden von den höchsten Fachleuten - den Underwritern - geprüft. Dies sind die Personen, die für das Versicherungsportfolio verantwortlich sind. Sie klassifizieren die Arten von Risiken und entscheiden, welche zu akzeptieren und welche abzulehnen sind. Die Hauptrisikokategorien sind wie folgt:
- Diebstahl von Eigentum;
- Sachschaden durch Eindringlinge;
- Unfälle anderer Art;
- Mit den Elementen verbundene Katastrophen (Überschwemmungen, Erdrutsche usw.).
In dieser Hinsicht werden viele Parameter analysiert.Wenn Immobilien versichert sind, wird der Standort, der Verschleißgrad dieses Gebäudes überprüft. Bei der Berechnung des Versicherungswerts analysiert der Gutachter auch das Inventar und den Katasterwert der Immobilie.
Beurteilung der Unternehmensversicherung
Wenn eine juristische Person versichert ist, gilt der Tarifausgewählt basierend auf der Größe des Unternehmens. Für mittelständische Unternehmen gibt es einige Tarife, für große - andere. Bei der Kostenbewertung wird alles berücksichtigt: Anlagevermögen, Umlauf, Lagerbestände und sogar die Kosten der nicht fertiggestellten Gebäude.
Bei der Risikoanalyse werden alle verfügbaren Informationen verwendet, da die Beträge in dieser Art von Versicherung hoch sind. Alle Statistiken anderer Unternehmen müssen berücksichtigt werden.
In Russland ist eine Unternehmensrisikoversicherung nicht sehr verbreitet. Der instabile Zustand der Wirtschaft macht sie unattraktiv.
Kann ich den Preis nach Unterzeichnung der Police ändern?
Nach der Unterzeichnung der Richtlinie können ihre Bedingungen nicht seinVeränderung. Es gibt aber auch einige Nuancen. Die Versicherungssumme kann von der Gesellschaft selbst oder von der Steuerbehörde bestritten werden, wenn Zweifel an der Richtigkeit der Berechnung des Versicherungswerts bestehen. Und wenn es dem Versicherer vor Gericht gelingt, zu beweisen, dass er getäuscht wurde, hat er das Recht, die Höhe der Entschädigung zu senken.
Eine weitere Nuance ist die Akzeptanz - internChecken Sie eine Versicherungsorganisation ein. Wenn bei der Prüfung festgestellt wird, dass die Höhe der Entschädigung überbewertet ist, informiert der Versicherer den Kunden über die Annahme, und der Vertrag wird umgeschrieben und erneuert.
Zweifellos hat der Abschluss einer Politik Vorteile.Wenn eine Person oder Organisation versichert ist, erhält sie eine Garantie für die Rückerstattung des Geldes. Die Berechnungsgrundsätze sind jedoch zu verwirrend, und die meisten Versicherungsnehmer können dieses System nicht verstehen. Daher sollte der Staat die Versicherung kontrollieren.
