В Русия процедурата за ликвидиране на кредитинституциите се регулират от Федералния закон "За банките и банковите дейности", Федералния закон "За Централната банка на Руската федерация". Тя може да продължи няколко години. Изводът е следният: в банката се въвежда временна администрация. Ако тя не може самостоятелно да стабилизира дейността на организацията или да намери спонсори, тогава Банката на Русия ще ликвидира институцията, като преди това е отнела лиценза си.
предпоставки
Ликвидацията на банката и отнемането на лиценза могат да възникнат по следните причини:
- започването на експлоатация се отлага повече от една година от датата на получаване на разрешението;
- реорганизация;
- е установена неточността на данните, въз основа на които е издаден лицензът;
- информацията в отчета не отговаря на реалността;
- извършване на операции без получаване на разрешение;
- неспазване на изискванията на Федералния закон, регулиращ дейността на кредитните институции;
- незадоволително финансово състояние на банката.
В случай на еднократно нарушение на Федералния закон, първоизпраща се заповед за прекратяване на определени дейности от определена организация. Същата информация се отнася и за отдела за банков надзор. Ако последствията от нарушенията не бъдат отстранени в рамките на посочения срок, тогава към институцията се прилагат по-строги мерки за въздействие - въвежда се временна администрация. Дори по време на периода на валидност банката може да продължи да извършва операции:
- извършват сетълменти по сметки;
- получаване на връщане на предварително издадени заеми, авансови плащания, суми за изплащане на Централната банка;
- получават средства от предишни транзакции и транзакции;
- върнете грешно кредитирани пари;
- извършват операции по изпълнителни документи и др.
комисионна
Ако кредитният лидер фалира, тогаваликвидацията на банката се извършва чрез производство по несъстоятелност, управителят се назначава от арбитражния съд. Организациите, които могат да привличат депозити от физически и юридически лица, преминават през този процес в Агенцията за социално осигуряване на депозитите (DIA). Банката на Русия анализира транзакциите за съответствие с разпоредбите и правните актове. Ако се вземе решение за ликвидация, тогава в рамките на 30 дни след отнемането на лиценза се създава специална комисия, която регулира този процес. Резервите от Банката на Русия се превеждат по кореспондентската сметка 10 дни след нейното откриване. Те се използват за покриване на дългове към вложители.
Комисията извършва следните процедури:
- уведомява вложителите чрез медиите, че търговска банка се ликвидира (в съобщението се посочват и адресът на комисията, данни за сметката, срокът за подаване на вземания);
- съставя регистър на кредиторите;
- извършва операции за безопасност на имуществото;
- събира ДЗ;
- реализира заложеното имущество;
- оценява собствеността;
- анализира предвидените наказания;
- излага имота на търг, ако на банката липсват средства;
- изготвя отчети, междинен баланс.
Банковата ликвидация се счита за завършена следфиксиране на данни в регистрационната книга и публикуване в бюлетина на БР. Институцията може отново да издаде лиценз, ако делото за несъстоятелност бъде спряно чрез погасяване на задължения в рамките на 6 месеца от датата на отнемане на лиценза. За да получите ново разрешение, трябва да имате активи на минимална стойност от 180 милиона рубли.
статистика
Ликвидацията на банките през 2014 г. показа, че товасекторът е най-проблемният в икономиката на страната. Дори днес, от петдесетте най-големи институции, проблеми през следващите 5 години могат да възникнат за 8%. За периода от 2011 до 2014 г. всяка четвърта малка банка, 70 регионални и 30 средни банки загубиха лиценза си. Няколко големи организации бяха възстановени. Само през миналата година 50 институции попаднаха под рехабилитационната процедура.
През последните 10 години ликвидацията на банки и технитевъзстановяването струва на DIA 1,18 трилиона рубли, от които една трета е насочена към изплащане на депозити, а останалата част към реорганизация. И това не брои плащанията към вложителите на институции, които не са били включени в CER. Днес DIA изтегля още 190 институции от пазара.
Възстановяване на разходите
Ликвидация на банки чрез възстановяване на актививи позволява да върнете една четвърт от похарчената сума. Въпреки че преди 10 години тази цифра беше 5%, днешните 22% трудно могат да бъдат наречени високи. Статистика за 2014-2015 няма да се появи скоро. Но дори според наличните данни може да се каже, че цифрите няма да се променят твърде много. Реалният размер на активите на банките без лиценз е 63,3 милиарда рубли, пасивите - 100 милиарда повече. Тоест кредиторите могат да очакват да бъдат върнати не повече от 38% от вземанията.
Обновяването е скъпо
Приблизително 37% от активите са възстановени от държавата.Това е много висока цифра, особено когато смятате, че процедурата се извършва чрез кредитиране на институции при много изгодни условия: 10 години при 0,51% годишно. Тоест, дори изплащането на заема може да се отдаде на разходите за рехабилитация. Следователно Централната банка не винаги взема решения относно рехабилитацията на институцията. Ликвидирането на банка често е по-евтино.
Ситуацията в Украйна
Ситуацията със съседите не е по-добра.Само през 2014 г. НБУ отнема лицензи на 49 организации. Най-лош резултат (10,1 милиарда загуба) показа VAB Bank (Украйна), чиято ликвидация вече започна. Две държавни институции - Ukrexim и Oschadbank - също получиха загуби в размер на 9,8 млрд. UAH и 8,6 млрд. UAH. съответно. В допълнение към тежката икономическа и политическа ситуация в страната, значителна роля в този проблем изиграха обезценяването на националната валута, нарастването на неизпълненията на заемите и изтичането на депозити.
