Когато кандидатствате за банков кредит, не всекикредитополучателят може да прогнозира бъдещите си доходи. По време на срока на договора за заем могат да възникнат различни събития, които по един или друг начин засягат финансовата платежоспособност и платежоспособността на гражданите. След една или две години месечната вноска може да изглежда твърде висока за кредитополучателя, а по-нататъшните плащания по заема могат да повлияят неблагоприятно на семейния бюджет. Има изход от тази ситуация: рефинансиране на по-нисък процент.
Определение за по-заемно отпускане
Рефинансирането или рефинансирането е услуга за промяна на условията на съществуващ договор с банка. Състои се в:
- по-ниски лихви;
- увеличаване на срока на кредита;
- намаляване на месечните такси.
С други думи, ако по време на плащания по заемакредитополучателят забеляза, че други банки издават заеми при по-ниски лихви, възможно е да се рефинансират при по-нисък лихвен процент. Тази услуга се предоставя от голям брой банки и следователно е възможно да се изберат най-атрактивните условия.
Видове заеми за рефинансиране
Презаемирането е достъпно за почти всеки заем:
- консуматор;
- заем за кола;
- ипотека.
За горните заеми е възможно рефинансиране при по-нисък лихвен процент в Сбербанк и други големи банкови организации.
Повечето банки не позволяватрефинансиране по кредитни карти. Това се дължи на факта, че няма ясни условия за възстановяването им. Само тези заеми, които имат строг погасителен график, установен при подписването на договора за заем, подлежат на преотдаване.
Причини за повторно отпускане на заеми
Възможно е прекредитиране на по-нисък процент поради официални причини, за чието потвърждение е необходимо представяне на посочените документи. Тези причини включват:
- намаляване на размера на официалните доходи на основното място на работа;
- ликвидация, реорганизация на фирмата на работодателя;
- съкращаване на служител;
- уволнение на служител по инициатива на работодателя;
- Празник за грижа за детето.
Можете също да кандидатствате за рефинансиране по други причини:
- теглене на обезпечението от тежестта (в този случай можете да рефинансирате при по-ниска лихва върху ипотеката);
- комбиниране на няколко заема в един;
- промяна във валутата на заема;
- недоволство от текущите условия по съществуващия кредит.
Процедура за рефинансиране
Обработката на заема включва няколко етапа:
- решението на кредитополучателя в коя банка да рефинансира при по-нисък лихвен процент;
- предоставяне на необходимите документи;
- изготвяне на банков договор за рефинансиране;
- прехвърляне на средства за погасяване на съществуващ заем;
- приключване на съществуващ договор за заем;
- получаване на сертификат, потвърждаващ неговото закриване;
- месечно плащане по новия погасителен план.
Инициатори за отпускане на заеми
Можете да прекредитирате на по-нисък процент отпо инициатива на кредитополучателя или по предложение на банката. В първия случай човек самостоятелно търси кредитна организация, събира необходимите документи и ги предоставя на избраната банка. Във втория случай кредитната институция чрез различни уведомления приканва клиенти с валиден кредит да отпуснат нов заем по валидна сметка.
Ако кредитополучателят реши да се свърже с банка трета страна,след това последният погасява съществуващия заем и оформя нов при различни условия. При получаване на рефинансиране в кредитната институция, в която е открит първоначалния заем, погасяването му става от самата банка.
Необходими документи за отпускане на заем по инициатива на кредитополучателя
За да кандидатствате самостоятелно за отпускане на заем в банка трета страна, ще трябва да предоставите следните документи:
- паспорта;
- отчет за доходите;
- валиден договор за заем с погасителен план;
- удостоверение за липса на задължения и забавени плащания.
Банката може да приеме искане на клиента или да откажеиздаване на пари. Всичко зависи от кредитната история на кредитополучателя, неговата платежоспособност, както и от списъка на предоставените документи. За да получите максимални шансове за рефинансиране, трябва да предоставите възможно най-много допълнителни документи. Те могат да бъдат:
- удостоверение за допълнителни доходи (не от основното място на работа);
- удостоверение за собственост върху недвижим имот;
- кредитна история.
Прекредитирайте при по-нисък процент вРайфайзенбанк е достъпен директно на официалния сайт на банката, без да напускате дома си. Анкетата се попълва онлайн. Ако заявлението бъде одобрено, тогава трябва да отидете в отдела с подготвен списък с документи за получаване на пари.
Рефинансиране по предложение на банка
В случай, когато банката предлага самостоятелноза да кандидатства клиент за рефинансиране, ще са необходими по-малко документи, тъй като кредитът се счита за вече предварително одобрен. По този начин можете лесно да рефинансирате при по-нисък лихвен процент във VTB и други банки. Ако кредитополучателят има валиден кредит и извършва редовно плащания по него, банката го информира за офертата за кредит по следните начини:
- съобщение до телефонния номер;
- чрез обаждане от горещата линия;
- чрез банкомат при извършване на транзакции с карта;
- през личния си акаунт.
Ако кредитополучателят е бил уведомен по горните методи, за да получите заем, трябва да се свържете с банковия клон. Трябва да вземете със себе си необходимите документи, включително:
- паспорта;
- отчет за доходите.
Често кредитните институции издават рефинансиране само с паспорт за тези клиенти, които:
- има банкова карта за заплати;
- Вече изплатихме добросъвестно няколко заема от тази кредитна институция.
Приключване на валиден договор за заем
След попълване на всички необходими документисе съставя нов договор. Ако отпускането на заем се извършва в банката на първоначалния заем, тогава новият заем се кредитира по същата сметка. Средствата ще бъдат на разположение на клиента на следващия ден след като банката одобри заявлението, а в някои случаи и в деня на регистрацията. На същата дата се отписват средства за погасяване на съществуващия заем. От този момент сумата е достъпна за ползване от кредитополучателя. Той може да го харчи за свои цели и може да изплаща други съществуващи заеми.
При кандидатстване за рефинансиране в друга банкапроцедурата отнема повече време. Кредитната институция превежда средства по сметката по разплащателен заем. Веднага след като парите пристигнат при него, клиентът трябва да изготви заявление за пълно предсрочно погасяване. На следващия ден заемът ще бъде погасен, за да потвърдите това, трябва да вземете удостоверение за пълно предсрочно погасяване. Кредитополучателят трябва да закрие тази сметка и да вземе оригинала на подкрепящия сертификат.
С получените документи можете да изпратите набанка, която извършва допълнително кредитиране. След като удостоверенията бъдат проверени от него за автентичност, банката издава договор за кредит с нов погасителен график.
Важни характеристики на допълнителното кредитиране
Ако кредитополучателят желае с рефинансиранепогасяване на няколко заема, след което получената сума трябва да се разпредели между съществуващите заеми. По този начин е възможно закриване на различни видове заеми, включително кредитни карти. Този метод е много удобен, тъй като ви позволява да издадете един от няколкото заема. Това елиминира объркването при погасяването, тъй като срокът вече ще бъде същият, а плащането се извършва само веднъж месечно.
Всяка банка самостоятелно определя какрефинансиране на по-нисък процент на конкретен кредитополучател. За няколко клиента се предлагат различни условия, в зависимост от стажа на последното място, приходите, донесените документи. Колкото повече кредитополучателят предоставя информация за себе си, толкова по-вероятно е да получи най-изгодните условия. Това ще се отрази на лихвения процент, както и на срока на кредита. Ако банката е определила платежоспособността на клиента като висока, тогава лихвата ще бъде минимална, а срокът може да бъде увеличен.
През това време може да се издаде повторно заем няколко пътипродължителността на договора за заем. В същото време рефинансирането на съществуващ заем може да бъде издадено само от една банка и само в пълен размер. Не се допуска прекредитиране на един заем в различни банки, както и частично погасяване на текущия дълг от банката.
За да издадете нов заем вместо досегашния - тук,какво означава рефинансиране на по-нисък процент. Това е банкова услуга, която позволява на кредитополучателите да намалят месечните си разходи. С удължаване на срока на договора и намаляване на лихвата се намалява месечното плащане, което ви позволява по-свободно да управлявате семейния бюджет. Свръхкредитирането става все по-популярно, а броят на банките, които го предлагат, расте постоянно.
Регистрацията на рефинансиране не влияе негативно върху кредитната история на кредитополучателя и в случай на добросъвестно изплащане допринася за по-нататъшно получаване на заем при по-изгодни условия.
Всеки заем е начин да подобрите финансовото си състояние с разсрочено пълно плащане. За да не влошите състоянието си, трябва да изберете най-изгодните условия за заеми, като понякога ги променяте.
