Заемът е пари,предоставени от банката на физическо или юридическо лице за определен период. Сделката се потвърждава от споразумение, според което кредитополучателят трябва да погаси дълга. За мнозина заемът е единственият начин да получат голяма сума. Предприемачите също се нуждаят от средства, за да започнат или развият собствен бизнес.
Бизнес кредитирането е удобна услуга запридобиване на оборудване, суровини. Получаването на пари не е толкова лесно, колкото изглежда. За да завършите сделка, трябва да се запознаете с всички функции. В края на краищата, когато стартирате собствен бизнес, е важно да сте сигурни, че ще получите положителен резултат.
Банкови продукти
Бизнес кредитирането се поддържа от държавата.На кредитните институции се издават квоти и инструкции за предоставяне на пари на организациите. Ако компанията съществува повече от шест месеца, тогава има възможност за получаване на средства за развитие.
Колкото повече работи компанията, толкова повечевероятността за откриване на кредитна линия и разширяване на търговската ниша. Практически е невъзможно да го направите сами и да не загубите капитал. За да направят всичко правилно, предприемачите се обръщат към банка, която има финансови продукти за всички области на дейност.
Получаване на средства за малък и среден бизнес
С развитието на собствен бизнес се нуждаете от пари в бройследователно, кредитирането на малкия и среден бизнес е необходима услуга. Парите, емитирани от банката, се използват за подобряване на оборота и инвестициите на фирмата:
- покупка и ремонт на оборудване;
- подобрен оборот;
- откриване на нова сфера на дейност.
Не всички амбициозни бизнесмени използват личнипари, така че те използват заемни средства. Това са малки суми и не изискват отчет. Ако предприемачът вземе заети средства от банка, той става негов редовен клиент. Възможността за значително увеличаване на печалбата се осигурява от бизнес кредитиране. Банките предлагат на клиентите разнообразни продукти с прилики и разлики.
Срочен заем
Това се счита за най -удобното за предприемачите.обслужване. Средствата се превеждат по сметката за сетълмент на организацията, която има задължението да върне средства с лихви в определения срок. Обикновено банките не се нуждаят от потвърждение за предназначението на парите, но изискват обезпечение или канят поръчители.
Бизнес кредитирането ви позволява да закупите необходимото оборудване, транспорт и да подобрите оборота за кратко време. Като предоставено обезпечение:
- недвижими имоти;
- транспорт;
- оборудване;
- продукт.
Докато договорът е сключен, организацията имавъзможността за промяна на обезпечението, но само със съгласието на банката. Ако заемът бъде взет за дълъг период, тогава ще се окаже, че ще вземете пари за голяма сума. И с краткосрочен план има възможност да спестите от лихви.
Специални условия
Бизнес кредитирането има някои специфични характеристики.Средствата се издават в рубли, долари и евро. Курсът се определя от сумата, срока и валутата. За редовни клиенти банките намаляват лихвите. Специалните условия включват:
- някои организации имат сезонен характер на работа, поради което банките предоставят индивидуални графици за плащания за тях;
- Някои предприемачи нямат собственост и тогава банките изискват поръчители.
Решението за отпускане на заем понякога се взема от анализатори въз основа на бизнес план. Ако той е работник, тогава се дава положителен отговор на предоставянето на пари.
Кредитна линия
Кредитирането на среден бизнес се осъществява сизползване на обезпечението. Банката определя срока на заема, след което средствата се кредитират по сметката на компанията, но не изцяло, а според нуждите. Лихвите се начисляват само за разходи. Този вид кредитиране е удобно за закупуване на малки количества стоки.
Кредитната линия има 2 параметъра:
- лимит на емисията: размерът на средствата за продължителността на линията, но някои банки започват лихва за неизползвани пари;
- лимит на дълга: на клиента се предоставя ограничена сума, над която не се издават пари.
Предимства на кредитната линия за бизнеса:
- скорост на изчисления;
- увеличаване на лимита;
- използване на средства за дълго време;
- изплащане на лихви само за използваните средства.
Овърдрафт
Кредитирането на среден бизнес можеизвършено с помощта на овърдрафт. Тази услуга е достъпна с разплащателна сметка и не изисква депозит. Средствата се предоставят при доста благоприятни условия. Банката анализира движението на пари по сметката. В резултат на това се установява сума, която ще бъде издадена на клиента, ако е необходимо. Когато сметката се попълни с нови средства, дългът се закрива.
Работата на фондовете
Има фонд за подпомагане на малкитебизнес, което значително улеснява положението на предприемачите. Организацията действа като гарант, като помага на кредитополучателите да получат заем. Помощта при кредитирането на малкия бизнес се осъществява чрез сътрудничество на фондове с банки.
Бизнесменът трябва да кандидатства за заем, като посочи,че има желание да има подкрепа от правителствена организация. Банката обмисля ситуацията, като взема предвид необходимите подробности. След това се съставя споразумение, във фонда се изпраща заявление за поръчителство. Документът е подписан от три страни. Кредитен фонд за малък бизнес може да начислява малък процент.
Какво трябва да знаете, когато се свързвате с банката?
Трябва да се има предвид, че такъв заем се издава повисоки лихвени проценти. Затова трябва да се свържете с банката само ако е необходимо. Ако все пак са необходими средства, тогава договорът трябва да бъде съставен внимателно. За да бъде решението положително, е необходимо предварително да се изготви бизнес план. Той показва за какво са необходими парите и как ще се начисли печалбата.
Репутацията на бизнесмен е важна.Необходимо е да се предостави счетоводна документация, която да увеличи шанса за получаване на пари. Тя трябва да бъде оформена правилно, за да не бъде отхвърлена. Средният бизнес е по -надежден за банката. Средствата на предприятието, стоки, имущество могат да служат като залог.
Какви документи са необходими?
Откриването на сметки за юридически лица се извършва въз основа на предоставените документи:
- прилагане;
- копие от устава на дейността;
- копие от баланса;
- копие от учредителния договор;
- копие на лиценза.
Всички оригинали трябва да бъдат заверени от управителите, а копията - от нотариус. Може да се изискват и други документи.
Оценка на кредитополучателя
Има 2 вида оценка на кредитополучателя: обективна и субективна. От първия се вземат предвид финансовите отчети, а от втория следните аспекти:
- ниво на управление;
- състоянието на индустрията;
- пазарна ситуация;
- финансови отчети.
Има много рискове при бизнес кредитирането.Банката никога не е работила с някои организации, което я прави недоверчива. Броят на предприятията, използващи финансови услуги, се увеличава всяка година.
Къде да отидем?
Кредити за бизнес се издават от банка ВТБ 24.Този банков продукт се нарича „Комерсант“. Бизнесмените имат възможност да получат до 1 милион рубли за период от 6 месеца до 5 години. Надплащането се начислява в размер на 21-29% и се определя от падежа на дълга. ВТБ 24 предлага на бизнесмените да използват следните услуги:
- "Овърдрафт" - надплащането е 11%, срокът е 1 година.
- "Работен заем" - издаден под 10,9%, срок - 2 години.
- "Инвестиционен заем" - лихвата е 11,1%, срокът е 84 месеца.
Алфа-Банк също има тези програми.Най -малката сума е 3 милиона рубли, а максималната 5 милиона рубли. Периодът на погасяване може да бъде от 6 месеца до 3 години. Alfa-Bank издава карти на собственици на бизнес с лимит от 500 000 рубли. Уни Кредит Банк осигурява средства за подобряване на малкия и среден бизнес. Сумите варират от 500 хиляди рубли до 25 милиона. Срок за погасяване на дълга - от 6 месеца до 2 години. UralSib Bank отпуска заеми на бизнесмени от 300 хил. Рубли до 10 млн. Периодът на погасяване е 1 година. Можете да се свържете с Promsvyazbank, където клиентите се издават от 5 милиона рубли за 10 години. Тук трябва да платите първата вноска в размер на 20-40%. Най-изгодната оферта се предлага от OTP-Bank. Ставката е 9,5%. Максимумът, който можете да вземете, е 40 милиона рубли. Сбербанк на Русия също предоставя бизнес кредитиране. Предприемачите могат да разчитат на сума до 200 милиона рубли. А процентът е 13,26%.
За да се възползвате от печеливша опция,препоръчително е да се запознаете с няколко предложения и след това да изберете най -подходящото. Най -добре е да кандидатствате в множество банки, за да увеличите шансовете си за получаване на средства. Ако има няколко одобрения, тогава има избор. Днес кредитирането се развива доста успешно. Почти всяка организация може да използва средствата. Ако погасявате дългове навреме, тогава банките осигуряват по -благоприятни условия за своите клиенти.
