Банковите депозити са начин да предпазите парите си от вредните ефекти на инфлацията, както и от крадци, които могат да пропълзят под възглавницата ви и да откраднат скривалището ви.
И почти всеки иска да постави депозита си на високи лихвени проценти, но как да го направя?
Банката е готова да плаща по различен начин на клиентите за различни предимства
Не е тайна, че основният принцип на функционирането на банката е да печели повече пари, отколкото да харчи. Има два основни начина за печелене на банкови пари, това са:
сетълмент и касови услуги (по-нататък - CSC);
кредитиране.
Ако по принцип банката не се нуждае от допълнителни финансови ресурси за услуги по сетълмент в брой, тогава, за да отпуска заеми, тя трябва да разполага със средства, които се издават на клиенти.
Депозитите са основният източник на привличане за бизнеса. И дори въпреки различните лихвени проценти, всички те си приличат, но, разбира се, те имат леки разлики.
Лихвен процент по депозита - начин за привличане на клиенти
С цел привличане на максимална сумасредства в най-кратки срокове, банките предлагат на клиентите да депозират при високи лихвени проценти. И естествено, по-голямата част от хората ще изберат точно тези финансови институции, които определят най-високите ставки.
В крайна сметка, ако банка предлага по-благоприятни условия зад ъгъла, защо не отидете там, за да регистрирате депозит?
Финансовите съветници могат, разбира се, да започнатговорете за това, че не е нужно да гледате лихвения процент, а трябва да проучите рейтинга на банката, нейните връзки, надеждност и финансова стабилност, особено когато става въпрос за депозити в чуждестранна валута с висок лихвен процент.
Това има свое зрънце истина и известна част от лъжите. Всъщност с тези думи те се опитват да играят на вашето желание да не останете с нос и да не загубите парите си.
Това, между другото, е доста ефективен начин, който позволява на някои банки да имат широка клиентска база, без да предлага на никоя от тях да депозира депозит при високи лихвени проценти.
Най-висока лихва
За да бъда честен, от 2009 г. повечето хорасе научиха да не доверяват парите си на банки, които след това „избухнаха“ като мехурчета. Но малко по малко доверието в банките се възстановява, въпреки че настоящите скокове на валута са тревожни. Но бившите депозити в чуждестранна валута с висок лихвен процент, разбира се, вече не могат да бъдат намерени.
Ако анализирате пазара на банкови услуги, ще забележите определени тенденции, които са здраво закрепени в Руската федерация. Нека ги разгледаме.
Разбира се, банката е банката и всички салична политика по депозитни програми, предлагащи депозити при високи лихвени проценти. Въпреки възможните значителни разлики в лихвените проценти по депозитите, разликата в условията на кредит и депозити по същество е еднаква.
Тоест разликата между средния лихвен процент по депозити и заеми за повечето финансови институции в Руската федерация е на същото ниво.
Кои депозити е по-добре да изберете, за да получите максимална полза?
За съжаление, настоящите условия за депозит, дорибанкови депозити с висок лихвен процент, не ви позволяват наистина да печелите от парите си. Това беше особено ясно разбрано от банкови клиенти, които предпочитаха да отварят депозити в рубли с надеждата за по-висок процент, отколкото в чуждестранна валута.
Поради факта, че рублата падна рязко спрямодолар, действителният капитал на вложителите е обезценен почти два пъти. Междувременно в края на срока банковите депозити с висок лихвен процент ще донесат не повече от 13% от приходите. Това дори не отчита инфлацията. А тези, които успяха да почувстват риска и да поставят депозитите си в долари, напротив, спечелиха.
Сравнявайки лихвените проценти по депозитите, коитопредлагат банки в Руската федерация с нивото на европейските страни, можете да видите, че банките в чужбина са готови да плащат за парични ресурси много по-малко. Съответно размерът на кредитната премия също е много по-нисък, отколкото в условията, предлагани на руския пазар на финансови услуги.
Критерии, на които трябва да се обърне внимание при избора на типа депозитна сметка
За да се определи как да се поставят пари в банката възможно най-изгодно, струва си да се вземат предвид следните точки:
ниво на лихвения процент;
срок на депозита;
условия на прекратяване на договора, задължения на страните;
репутацията на финансовата институция;
програми за лоялност.
Нека ги разберем по-подробно.
Условията за участие не трябва да са подвеждащи
В търсене на най-високия лихвен процент е лесно да станете жертва на измама. Ако нивото на лихвата по депозита е ясно различно от средните пазарни условия, това веднага трябва да бъде тревожно.
Например, това може да означава, че банкатаима критичен недостиг на парични средства. Подобна позиция може да доведе банкова институция до бърз фалит. След увеличаване на лихвите по депозитите, автоматично трябва да увеличите комисионните и лихвите по заемите. И това вече заплашва клиентите да се обърнат от банката.
Търсите ли депозити с висока лихва за 6 месеца? Вижте следната информация
Често най-високите лихвени проценти се наблюдават при депозити, които се поставят за 9-12 месеца в национална валута. Освен това, важен фактор са условията за теглене на лихва и основата на депозита.
Ако предоставите на банката информация, която не предоставятеАко изтеглите депозита си предсрочно, ще можете да разчитате на оферти с по-изгодни условия за себе си. Въпреки че има различни програми за бързо привличане на парична маса, ако банката няма достатъчно оборотни средства.
В такива случаи финансовите институции предлагаткраткосрочни депозити с високи лихвени проценти с падеж от 1 до 3 месеца. Но най-трудно се печелят пари от тях. Просто изглежда, че ви се предлагат до 15%, но това не е за периода на договора (периодът, за който са поставени парите), а за цялата година. Така че, като се вземат предвид краткосрочните депозити с висок лихвен процент, разделете предложеното ниво на лихва на срока на споразумението за депозит.
Също така си струва да се отбележи една закономерност - какколкото по-голяма е банковата институция, толкова по-ниска лихва по депозита може да си позволи. Да, на улицата можете да видите някаква неизвестна банка, предлагаща 15, 17 или дори 20% годишно.
Заслужава ли си да повярвате, че парите ви ще ви бъдат върнати?Много е вероятно този дребен финансов агент да избухне след 3-4 месеца и парите ви да попаднат в нечий джоб, но не и във вашия. Дори ако искате да поставите депозити за един месец с висока лихва, никой няма да ви даде гаранция, че някоя такава финансова институция ще ви върне парите.
На какво ниво са предложенията за депозити днес?
Цените могат да се променят ежедневно, тъй като те пряко зависят от политиката на банката и оперативната ситуация на пазара на финансови услуги.
Ако днес отидете в банките, тогава средно ще ви бъдат предложени:
срочни депозити в рубли - от 6,0% до 10,0%;
за същите депозити, но в щатски долари - не повече от 3%;
депозити с неограничена валидност - не повече от 2%, ако са поставени в рубли и дори по-ниски в чуждестранна валута.
Можете да сравните тези числа със среднотоинфлацията в Русия, която от началото на 2015 г. възлиза (според официалната версия) на малко над 10,5 процента. И ако вземем предвид факта, че обменният курс на рублата е спаднал наполовина, тогава всичко изглежда още по-лошо.
По този начин не можете наистина да печелите пари от депозити.
Прочетете какво подписвате
Има тъжен факт, че от всички клиенти,не повече от 10% четат споразумението. Отличителна категория са адвокатите, които внимателно четат всяка дума, опитвайки се да намерят някакви мръсни трикове.
Често в договори за депозити в рубли при високапроцент, както и при всякакви други, могат да бъдат предписани непрозрачни условия, които са с клопки. Например, вие се интересувате от висок лихвен процент, който е с няколко точки по-висок от този в други банки.
В споразумението с такава банка може да се уточни плащането на комисионна при внасяне или теглене на депозит. Или може да има наказания за предсрочно оттегляне или нещо подобно.
