През 1992 г. започва работа в Дагестантърговска банка "Ватан". След като беше купена от банкерите Виктор и Роман Крестин, финансовата институция се премести във Фрязино и промени името си на Московска регионална банка. В следващите години съставът на акционерите се променя няколко пъти. 97,94% от кредитната институция принадлежи на Републиканската финансова корпорация OJSC, останалата част се разпределя между физически лица. Александър Малчевски притежава 70% от OJSC, а баща му Анджей оглавява банката до 2011 г.
История на развитието
През 2005 г. Mosoblbank беше приета в системата.застрахователни депозити. Това позволи да се увеличи броят на единиците до 400 само за две години. Качеството на управление се доказва и от факта, че през 2013 г. банката „прие“ над 1000 банкомати, седемстотин терминала и 4 хиляди POS терминала, в които се обслужваха клиенти с карти Visa и MasterCard. През 2011 г. стартира собствената му система за парични преводи MOPS.
Начало на неприятности
Проблемите в Mosoblbank започнаха през 2011 г.Тогава Централната банка забрани за шест месеца да приема депозити от физически лица. Ръководството не беше в загуба и започна да предлага акциите си за оскъдна сума. Още тогава експертите имаха въпрос как финансовата институция успява да плати толкова огромни лихви по депозитите.
В августе 2012 года "Известия" опубликовали докладване. Mosoblbank имаше най-високата фиксирана ставка от 19,3%. Ръководството веднага отрече тези данни в официални източници. Банката продължи да набира средства от стопански субекти при яростен интерес. Това не би могло да повлияе на нивото на неговото развитие.
Основни финансови показатели
През 2013 г. National RA даде най-много на банкатависок кредитен рейтинг - „A +“. 61,9% от нетните му активи включват заеми за малък и среден бизнес. Все още имаше 4,8% от инвестициите в Централната банка. Поради привлечените средства от физически лица, банката финансира 81% от пасивите. Общият размер на резервите е 9%. Размерът на капитала е 18,8 милиарда рубли. Mosoblbank действа като донор на междубанковия пазар. С такива показатели той зае 8-мо място в Русия и 7-мо място в Москва.
Mosoblbank: проблеми от 2014 г.
07.05.През 2014 г. "Ведомости" съобщиха, че чрез една от най-големите и успешни банки в Москва 60 милиарда рубли са изтеглени по измамна схема по сметките на дъщерни компании. Ръководството на Mosoblbank незабавно отрече тази информация и заведе дело в Московския арбитражен съд срещу собственика на вестника.
19.05.2014 г. Медиите съобщиха, че Централната банка е решила да реорганизира едновременно три институции: „Мособлбанк“, „Инресбанк“ и „Финансова бизнес банка“. Всички те принадлежат към семейство Малчевски. Централната банка ще отпусне 117 милиарда рубли за решаване на проблема. санаториум - СМП. Официалното изявление се появи няколко дни по-късно, последвано от информация в пресата за схемите за пране на пари.
Как се случи
По време на разследването Централната банка разкри схемапране на денга. Mosoblbank, имайки ограничения от страна на регулатора, продължи да привлича депозити. Но той не ги постави по сметки, а ги доведе до баланса на свързани компании.
Технически схемата изглежда така. През деня се сключва нормален договор за депозит с вложителя. Вечерта на същия ден банката едностранно го прекратява и превежда парите на баланса. Вложителят може да ги върне по всяко време. Но те няма да бъдат видими в баланса. Въз основа на финансовите резултати от 2014 г. банката привлече депозити на обща стойност 19,5 милиарда рубли. Тази цифра не се е променила през последните две години. Поради нетипичната ситуация плащанията на DIA могат няколко пъти да надхвърлят сумите, отразени в баланса. По време на реорганизацията бившите собственици - семейство Малчевски - ще прехвърлят всички свои активи на SMP. "Mosoblbank" не признава проблемите и проблемите, свързани с прането на пари.
Как започна всичко
Възможно е никой да не е знаел за товаизмама, ако не е случаят. Един от вложителите на "Mosoblbank" беше служител на Централната банка. Той забеляза, че депозитите, направени ден по-рано, са изтеглени изцяло във клоновете на съседни градове. Както по-късно показа разследването, всяка вечер специално пуснатият софтуер прекратява договорите и сключва нови за инвестиции в акциите на RKF, основния акционер на банката. По-нататъшната съдба на парите е неизвестна. Част от средствата са намерени в сметките на OOO Rus. Това е конен парк. Инвестицията, трябва да кажа, е съмнителна. Периодът на изплащане е 15 години. Сега Tsetrobank търси решения на проблема в очакване на Агенцията за гарантиране на влоговете и полицията избра да се оттегли.
Кредитиращата институция едва не счупи рекордаразпределеният размер на рехабилитация. През 2008 г. Централната банка изпрати 295 млрд. Руски рубли за рехабилитация на Московската банка. Но какви са проблемите на "Mosoblbank" и нейните санаториуми се наблюдават днес: в регистъра на вложителите някои от истинските имена са заменени с измислени. DIA ще трябва да проведе допълнително разследване. Това неизменно ще увеличи дупката за баланс.
Отзиви на клиенти: "Mosoblbank"
Проблемите с финансовите институции са активнисе обсъждат в Интернет. През юни беше съобщено, че банката не връща депозити. Но не всички. Депозитите, открити по-късно от 01.02.2014 г. (в размер на повече от 700 хиляди рубли), попадат под забраната. "Mosoblbank" обяснява проблемите с плащанията по депозити чрез процедурата по реорганизация. Според новия регламент, ако размерът на средствата не надвишава 700 хиляди рубли, тогава клиентът може да тегли само 100 хиляди от сметката на ден. В противен случай трябва да напишете заявление до банката. Разглежда се от специална комисия. По това време се проверяват договорът и първичните документи, които потвърждават факта на получаване на пари по сметката. Освен това подобни заявления се приемат от клонове в далеч не от всички градове.
Това нововъведение предизвика много възмущение отклиентска страна. Ситуацията се влошава и от некомпетентността на служителите. Това важи особено за дъщерните клонове на финансовата институция "Mosoblbank" (Самара). Проблемите с клиентите в този град са най-чести. Възмутени хора буквално заляха клона на Самара на въображението на Малчевски с оплаквания.
И така, дълго време банката приемаше плащанекомунални услуги без комисионна. Но според отзивите на клиентите ситуацията вече се е променила. Много хора се оплакват, че табелата с размера на комисионната се появява след въвеждането на банкнотите в терминала за самообслужване. В този случай, в случай на отказ за извършване на плащане, сумата на депозираните средства в терминала няма да бъде върната. При всякакви оплаквания по този въпрос служителите уверяват, че това не може да бъде. Ако клиентът откаже да плати, банката ще му върне парите. Но малко са тези, които искат да проверят това твърдение, като рискуват сумата от 6000 рубли.
Проблеми, възникнали през тази година, "Mosoblbank",се опитва да решава по различни начини. По-специално, много клиенти се оплакват, че не могат да получат пари дори по сметка. Вложителите, които прекратяват договора за депозит преди изтичането му, изобщо не получават пари. Банка "Mosoblbank" обяснява проблеми от този вид с действията на санатора. Тъй като SNP не може по никакъв начин да изготви регистър на вложителите, финансовата институция не може да върне парите.
резюме
Една от най-големите руски банки паднареорганизация на Централната банка. В резултат на разследването стана ясно, че финансовата институция е свалила 60 милиарда рубли от баланса. Тази сума беше преведена по сметките на OJSC RFK в баланса на съмнителни предприятия. Сега DIA се опитва да състави правилен регистър на вложителите, а клиентите се опитват да вземат пари от банката.
