كيفية توفير المال لشقة مع راتب صغير: نصائح مفيدة

الأجور هي المصدر الرئيسي للدخل لالغالبية العظمى من الناس على وجه الأرض. يختلف حجمها من بلد إلى آخر ، حسب الصناعة وبين التخصصات. لكن الاحتياجات البشرية ، التي تغطيها الأجور ، يمكن دمجها في قاسم واحد - مستوى معيشة مريح. هل هو دائما حقيقي؟

كيف تشتري عقار براتب؟

قضية الإسكان في روسيا حادة. تتخذ الحكومة عددًا من الإجراءات التي يمكنها ، إن لم تكن تخليص المواطنين تمامًا من قضية الإسكان ، أن تسهل إلى حد كبير. من الخارج ، قد يبدو أن هذه الإجراءات تشبه قطرة في محيط: عدد العائلات المشردة لا يتناقص. هناك العديد من العوامل هنا ، مثل النمو الديموغرافي للسكان ، والتمايز في أسعار العقارات فيما يتعلق بالمناطق ، والوضع الاجتماعي للمواطنين والقوانين الإقليمية.

بغض النظر عن الإجراءات الحكومية ، الجميعيجب أن يهتم المواطن بكيفية توفير المال لشراء شقة وفقًا لشروطه الفردية الأولية. منذ البداية ، يجب أن تكتشف أنه لا توجد تعليمات عالمية جاهزة بشأن هذه المشكلة. هناك عدد من الفرص التي يمكن أن تساهم في شراء الأمتار المربعة العزيزة. يجب عليك أيضًا إبراز عدد من العوامل التي تحدد فرصة استخدام هذه الفرص.

العوامل المرتبطة

مسألة كيفية توفير المال لشقة ،يمكن طلب الأسرة أو المواطن الحر. الوضع الاجتماعي للمواطن له أهمية كبيرة ، لأن سياسة الدولة في حل قضايا الإسكان تستهدف بشكل أساسي الفئات العائلية من المواطنين. لكن هذا ليس العامل الوحيد. عوامل اخرى:

• احتلال. العمال اليدويون بدون مؤهلات ولا تعليم يحصلون على رواتب صغيرة. يأتي قدر أكبر من الدخل من العاملين في مجال المعرفة ذوي المؤهلات المناسبة: المحاسبين ، والمصرفيين ، وموظفي التأمين ، وممثلي الأعمال الإعلامية والفئات المماثلة الأخرى.

لو مواطن يفكر كيفتوفير المال لشقة ، والعمل في وظيفة تتطلب مهارات متدنية ، أي أنه من المنطقي أن تقرر تحسين المهارات والذهاب إلى عمل ذي دخل أعلى. التأهيل لا يعني 5 سنوات من الدراسة الجامعية. الدورات التدريبية قصيرة الأجل ، إلى جانب العمل الجاد لمدة 1-2 سنوات ، تأخذ المؤشرات المالية الشخصية إلى مستوى جديد. على سبيل المثال ، يمكن للنساء أن يصبحن فنانات مكياج أو اختصاصيات تجميل ، كما يجد الرجال مهنة ترضيهم ، إذا رغبوا في ذلك.

• عمل رسمي. على الرغم من العمل النشط للسلطات المالية ، لا يزال قطاع الظل للاقتصاد في روسيا موجودًا. اعتبارًا من عام 2017 ، بلغت حصة قطاع الظل حوالي 30٪. وعليه ، يعمل عدد معين من المواطنين دون اتفاق مع صاحب العمل ودون تسجيل رسمي. الدخل المستلم بهذه الطريقة غير ثابت في أي مكان ولا يخضع للضريبة. إذا كان الدليل الرسمي لمصادر الدخل مطلوبًا ، فلا يمكن لموظف شركة الظل تقديم شهادة.

الخطوة الثانية في الخطة تسمى "كيفية التراكمالمال لشراء شقة "يجب أن يكون هناك تقنين لنشاط العمل والأجور. يعد هذا بعدد من المزايا ، والتي سيتم مناقشتها في فصول أخرى من المادة.

• الوضع العائلي. كما ذكرنا سابقًا ، تتمتع الأسرة بفرص أكثر من البكالوريوس المجاني. أولاً ، يمكنك الاعتماد على المشاركة في البرامج الحكومية. ثانياً ، هناك إمكانية للحصول على رأس مال الأمومة. ثالثًا ، إجمالي الدخل أفضل من واحد.

عوامل حتمية

الآن ، باختصار حول ما يجب أن تتصالح معه منذ البداية. الفرضية هي: العقارات هي أغلى سلعة في جميع الأوقات. يذهب إلى أولئك الذين يعرفون شروط الواقع التالية:

• شراء أي عقار يتطلب رأس مال. ليس صغيرا.
• يعتمد مقدار رأس المال على مستوى المعيشة في المدينة التي تخطط لشراء السكن فيها.
• علاوة على ذلك ، تكمن مفارقة الحياة العادية: حيث يكون السكن أرخص ، لا توجد فرص ، حيث توجد العديد من الفرص ، تكون الأسعار مرتفعة للغاية. أمثلة: موسكو ولندن وسنغافورة وغيرها.
• الشرط التالي هو وجود دخل ثابت وثابت. هذا رهن عقاري. ولكن بالنظر إلى مستوى المعيشة في المدن الكبرى ، لا يغطي دخل كل مواطن الرهن العقاري.
• استمرارًا لمسألة مكان الحصول على المال لشراء شقة ، توصلنا إلى استنتاج مفاده أنه من الضروري توسيع قدراتنا الخاصة.
• يمكن أن يكون هذا عملك الخاص أو مساعدة من والديك.

هل يمكنك الادخار من راتبك؟

نعم تستطيع.استعرضت القرية مؤخرًا هذه الخيارات لجميع المدن الرئيسية في العالم. كانت النتائج مبهرة. على سبيل المثال ، إذا حصل أحد سكان موسكو النموذجيين على أكثر من 8000 دولار سنويًا بعد الضرائب ، فإنه يحتاج إلى توفير أجره لمدة 15 عامًا حتى يتمكن من تحمل حوالي 50 مترًا مربعًا. م خارج المركز.

لكن سيتعين على البريطانيين الانتظار لفترة أطول:بدخل سنوي قدره 34000 دولار ، يحتاجون إلى ادخار هذا المبلغ لمدة 19 عامًا. هناك أخبار سارة لسكان سانت بطرسبرغ: بدخل يبلغ 6600 دولار في السنة ، يمكنهم شراء شقة في غضون 10 سنوات.

مسألة مكان الحصول على المال لشراء شقة فيهذه الأحجام هي مهمة فردية لكل منها. لحسن الحظ ، الشروط الأولية هي نفسها بالنسبة للجميع: يتم تشجيع ممارسة الأعمال التجارية ، ويتمتع الجميع بإمكانية الوصول إلى المعلومات. بنفس الطريقة ، يمكنك دراسة التقنيات والاتجاهات الجديدة في الأعمال التجارية.

بالنظر إلى السؤال المطروح في الأصل ، يمكن للمرءللقول إنه من الممكن تجميع الأجور لشراء شقة ، من الناحية النظرية فقط. من الناحية العملية ، يمكنك أن تضع حياتك كلها في هذا المشروع ، حيث لن يكون هناك مكان للراحة أو الترفيه أو حتى المكونات الأكثر أهمية مثل الملابس والطعام. من الممتع أكثر بكثير التفكير في خيارات لكيفية كسب المال لشقة بعد توسيع فرص العمل بشكل طفيف.

رهن عقاري

الرهون العقارية هي فرصة كبيرة لأولئك الذين لديهمدخل مستقر وخطط كبيرة للمستقبل. جوهر الإجراء بسيط: يختار المشتري منزلًا ، ويستقر البنك مع البائع ، ويدفع صاحب المنزل الجديد للبنك. علاوة على ذلك ، ستأخذ الحسابات في الاعتبار قدراته الفردية: يتم احتساب السداد الشهري مع مراعاة سلة المستهلك لكل فرد من أفراد الأسرة ومستوى الدخل.

الرهون العقارية هي من بين الخدمات الرئيسية للجميع تقريبابنوك البلاد. وتبلغ أسماؤهم حوالي 650. وهذا يعني احتمال 650 خيار تمويل لكل مواطن ، حيث يمكنه اقتراض المال لشراء شقة وإعادتها بفائدة. وهنا يتضح دور تقنين الدخل والنشاط العمالي: البنوك تعمل فقط وفق الوثائق.

عروض الرهن العقاري المثيرة للاهتمام ممكنة دائمًاتجد في قائمة خدمات Sberbank ، Renaissance Credit ، VTB-24. تختلف أسعار الفائدة عادة بشكل طفيف - بنسبة 2-4٪. المتطلبات قياسية في كل مكان: وجود رأس مال مبدئي - من 10٪ من تكلفة السكن ، ووجود مصادر دخل دائمة والقدرة على تأكيد هذه الحقائق رسميًا.

برامج الدولة

برامج الدولة تنطوي على الماليةمساعدة فئات معينة من المواطنين. إذا كان المواطن يتساءل عن كيفية جني الأموال من أجل شقة ، فيجب أولاً تضمينه في عدد الفئات المؤهلة لاستخدام برامج الدولة.

يوجد اليوم العديد من البرامج واسعة النطاق ذات الأهمية الفيدرالية. وخير مثال على ذلك هو "العائلة الشابة" و "المسكن". شروط الأسرة الشابة هي كما يلي:

• حقيقة تسجيل الزواج لا تزيد عن سنة واحدة.
• عمر الزوجين يصل إلى 35 سنة.
• حضور الاطفال.
• الحاجة إلى تحسين المساكن أو المساكن.

للمشاركة في برنامج "الإسكان" مثلنفس القواعد. يمكن تقديم المساعدة في شكل فوائد وقروض. يمكن أن يصل الحد الأقصى للمبلغ في 2018 إلى 2.2 مليون روبل. يجب عليك أيضًا إلقاء نظرة فاحصة على البرامج الإقليمية. قد تختلف البرامج المحلية قليلاً من حيث الشروط عن البرامج الفيدرالية.

على سبيل المثال ، يمكن للمقيمين في سانت بطرسبرغ الاعتماد على الأنواع التالية من المساعدة:

• من المقبول دفع ما يقرب من 30000 روبل لكل متر مربع من المساكن.
• إذا شارك مقدم الطلب في برنامج فيدرالي ، فيمكنه الاعتماد على دعم يصل إلى 70 ٪ ، يتم تخصيص 30 منه من الميزانية الفيدرالية ، والباقي من الميزانيات المحلية
• + 5٪ لكل طفل.
• ستحصل أي عائلة على 40٪ على الأقل من تكلفة السكن.

هناك أيضا برامج مشتركة تنفذ من قبلبين الجهات الحكومية والمصارف الخاصة. سبيربنك هو الرائد في هذه الصناعة ، كما هو الحال في أنواع الخدمات المالية الأخرى. يتم إصدار المال لشراء شقة في سبيربنك بمتوسط ​​7-8٪. يجب على المشارك تقديم الشهادة للبنك خلال 3 أشهر من تاريخ الاستلام. على أساسه ، يتم فتح حساب باسم مقدم الطلب. بناءً على طلب البنك ، سيتم تحويل الأموال إلى هذا الحساب.

يمنح هذا الحساب الحق في الإضافة إلى هذا المبلغالأموال الخاصة أو رأس مال الأمومة. يمكن استخدام الأموال لشراء المساكن أو المباني غير السكنية التي تلبي متطلبات البنك من حيث المعايير الفنية والقانونية.

للبناء أو التوسع

عند دراسة مسألة كيفية توفير المال لشقة في موسكو ، لا ينبغي لأحد أن يستبعد خيارات السكن الأخرى: بناء منزل خاص أو توسيع المساكن الحالية.

في الحالة الأولى ، يتم تخصيص الأموال بنفس المبالغ عند شراء شقة. لمقدم الطلب خياران للحصول على:

1. عند الانتهاء من البناء ، تقديم جميع الإيصالات والإيصالات لشراء خدمات ومواد البناء.
2. قبل البدء في البناء ، على أساس تصاريح للموقع واتفاقية خدمة مع المقاول.

يمكن أن يكون المال لشراء شقة من الدولةتستخدم لتحسين ظروف المعيشة. لكل منطقة من البلاد معدل محدد للإسكان لكل شخص. المعدل الوطني لا يقل عن 18 مترًا مربعًا للفرد.

إذا كنا نتحدث عن عائلة شابة ، ثم مساحة المعيشةيجب ألا تقل عن 42 مترًا مربعًا. هناك أيضًا معايير للظروف المعيشية: يجب أن يكون للسكن منطقة مرافق وشبكات اتصالات ويجب ألا يكون في حالة طوارئ.

يجب على مقدم الطلب إخطار المحليالسلطات البلدية. يجب على المندوب أن يتفقد المسكن ويضع وصفًا تقنيًا ويصدر رأيًا حول الحاجة إلى تحسين الظروف. يجب توضيح قائمة كاملة من الوثائق مع هيئات الحكم الذاتي المحلية. يجب استخدام الأموال التي يتم الحصول عليها لشراء شقة لعائلة شابة لتجديد الشقة القديمة أو لشراء مساكن أكثر اتساعًا.

يجب عليك أيضًا إلقاء نظرة فاحصة على البرامجالبنوك الخاصة. على سبيل المثال ، يعد Sberbank شريكًا نشطًا للدولة في تنفيذ برنامج الإسكان. وفقًا لمرسوم حكومة الاتحاد الروسي ، سيعمل هذا البرنامج حتى عام 2020.

تتضمن البرامج المصرفية إصدار قرضلشقة بأسعار فائدة منخفضة. يمكنك أيضًا تحقيق معدلات أقل إذا أصبحت عميلًا شركة في أحد البنوك المختارة ، أو إذا كنت تستخدم مشاريع الرواتب ، أو أبرمت عقد تأمين أو فتحت وديعة في أحد البنوك.

يرجى ملاحظة أنه يتم توزيع البرامجليس فقط للعائلات الكاملة ، ولكن أيضًا للعائلات التي يوجد فيها والد واحد فقط. يمكن أن يكون الطفل هو نفسه أو بالتبني. يمكن أن يكون الوالد المتلقي في العائلات الوحيدة الوالد هو الأب والأم.

من أين تحصل على رأس المال الأولي؟

للحصول على قرض لشقة أومساعدة الدولة ، يجب عليك الامتثال الكامل للمتطلبات المحددة من الشروط المهمة للمصارف الخاصة أن يحصل مقدم الطلب على دفعة أولى. عادة هذا المبلغ يبدأ من 10٪. على سبيل المثال ، إذا كان العقار الذي تم شراؤه يساوي 6.5 مليون روبل ، فيجب أن تكون الدفعة الأولية على الأقل 650 ألف روبل.

هناك عدة خيارات لحل هذه المشكلة:

• يمكن للمشاركين في البرامج الحكومية تقديم شهادة للحصول على إعانة.
• يمكن أيضًا استخدام شهادة رأس مال الأمومة لشراء منزل. تحتاج فقط إلى التحقق من البنك مقدمًا إذا كان لديه اعتماد للمعاملات مع الوكالات الحكومية.
• تقترض. يجب أن نتذكر أنه في المستقبل القريب سيتعين سداد هذا الدين بالتوازي مع مدفوعات الرهن العقاري.

خيار الشراء والتأجير

نتحدث عن كيفية توفير المال لشقةوالمشورة من هذا النوع غالبًا ما تكون مصحوبة بعروض للمشاركة في مشاريع مشكوك فيها مع استرداد ليوم واحد وحتى مع الحيل الباطنية مثل إغلاق عينيك والتخيل باستمرار أن الشقة قد تم شراؤها بالفعل. هناك حاجة إلى خطة مع الخيارات الممكنة حتى لا تبتعد عن الهدف ولا يتم الانجرار إلى مقترحات مشكوك فيها. الاحتيال العقاري هو أمر شائع جدا.

قد تكون النصيحة التالية مفيدة لأولئك الذين لديهمبينما يوجد مكان للعيش فيه ، ولكن لا يوجد ما يكفي من المال لشراء شقة. تم تنفيذه بنجاح في المدن الكبرى. خلاصة القول هي أن المشتري يشتري عقارات سائلة بمساعدة أحد البنوك ، ثم يؤجرها بنفس السعر تقريبًا الذي يقترب من أقساط الرهن العقاري الشهرية. نتيجة لذلك ، سيتم شراء الشقة ، وسيدفع المستأجرون ثمنها. ولم يذكر هذا القرار سيولة الإسكان هباءً. يجب أن يكون ، أولاً وقبل كل شيء ، سائلًا للإيجار: طرق وصول مريحة ، أثاث داخلي وبنية تحتية.

هناك مخاطر مرتبطة بتكاليف الصيانةالشقق ، فترة تغيير المستأجرين ، أعمال الإصلاح الحالية ، والأهم من ذلك ، العيش في مكان ما بنفسك خلال هذه الفترة. ولكن يجب ألا يغيب عن البال أنه لا توجد معاملة مالية تمر دون مخاطر.

شارك في البناء

البناء المشترك شائع بين الأفرادتنتمي إلى منظمة واحدة أو هيكل واحد. خلاصة القول هي أنه يتم بناء مبنى سكني باستخدام الأموال المشتركة ، والتي سيتم توفيرها في نهاية المطاف للإسكان لجميع المشاركين في البناء المشترك.

يمكن تنظيم هذا الخيار من قبل عدة أشخاصمبادرة خاصة. يتم استخدام الأموال المحصلة لشراء قطعة أرض وتوظيف مقاول. حتى شركات البناء يمكن أن تكون البادئ. لكن الواقع يعرف الكثير من الحالات التي لم يتم فيها الانتهاء من البناء ، ولم يتمكن الناس من إعادة الأموال. تم إدخال عدد من التغييرات في التشريع ضد مثل هذه النتائج. الآن يتعين على شركات المقاولات أن يكون لديها في رأس مالها المصرح به 10٪ على الأقل من إجمالي تكلفة المشروع والتأمين على المخاطر الشخصية.

في أي حال ، يجب على المرء أن يتعامل بعناية مع المشاركة في البناء المشترك.

الشراء بالتقسيط

مسألة كيفية جمع المال لشراء شقة ،ذات الصلة بملايين المواطنين في البلاد. جميع الطرق القانونية جيدة في حل هذه المشكلة. يمكن أن تكون مساعدة ودعم أحبائك عونًا جيدًا. إذا تمكنوا من تحصيلها مقابل دفعة أولى ، فهذا رائع. إذا كان بإمكان أحدهم المساعدة في تقديم المشورة أو الدعم المعنوي ، فإن الأمر يستحق الكثير أيضًا.

ولكن من الأفضل أن يكون هناك شخص من دائرتكيوافق على بيع المساكن بالتقسيط ، لأن الغرباء نادرًا ما يوافقون على مثل هذه الصفقة. علاوة على ذلك ، إنه قانوني تمامًا. ينص القانون المدني على إجراءات إضفاء الطابع الرسمي على مثل هذه المعاملات.

المأزق هو أن التكلفةيتم تعيين السكن في وقت المعاملة ويجب أن يظل بدون تغيير حتى النهاية. لكن السوق غير مستقر. إذا ارتفعت الأسعار ، يمكن للبائع التخلي عن الصفقة. إذا سقطوا ، فقد يندم المشتري. ولكن على أي حال ، سيتعين على البادئ بإنهاء العقد دفع تعويض إذا تم تنفيذ المعاملة وفقًا لجميع قواعد القانون. من وجهة النظر هذه ، فإن مصداقية الأطراف مهمة في هذا الشأن.