سؤال حول ما سيحدث للقروض فيفي حالة التخلف عن السداد ، يهتم عدد كبير نسبيًا من الناس ، والسبب الرئيسي لذلك هو الاقتصاد العالمي غير المستقر. يثير مفهوم "التقصير" ارتباطات مع عام 1998 ، ليس فقط بين الاقتصاديين ، ولكن أيضًا بين الناس العاديين. في الذكريات ، يتساقط الروبل والرفوف الفارغة في المتاجر ، تظهر طوابير طويلة لمحلات البقالة. على المسرح العالمي ، على مدى السنوات العشرين الماضية ، بالإضافة إلى روسيا ، كان على ثلاث دول أخرى مواجهة هذه الظاهرة: المكسيك والأرجنتين وأوروغواي.
ما هو "التخلف عن السداد" كما يراه الاقتصاديون؟
بالمعنى الحرفي للكلمة ، يتم اعتبار الافتراضيالرفض التام لأي كائن لدفع التزاماته. بعبارة أخرى ، على مستوى الدولة ، تعلن الدولة رسميًا أنها لا تملك الوسائل لسداد ديونها. هناك تعديل تقني للظاهرة. في الواقع ، المنشأة غير قادرة على دفع الفواتير ، لكنها لا تصدر بيانًا رسميًا بشأنها. هناك شكل مؤسسي وحتى شخصي للموقف. تعتبر عواقب التخلف عن السداد سلبية. ومع ذلك ، كما هو الحال مع كل ميدالية ، هناك جوانب إيجابية للوضع. من ناحية ، يمكن رؤية الانهيار والتدمير الكامل لجميع العلاقات الخارجية ذات النوع المالي ، ومن ناحية أخرى ، فرصة فريدة لبدء تاريخ تطور الدولة من الصفر ، دون أخطاء وأخطاء.
ماذا يحدث عندما ترفض الحكومة سداد الديون؟
لا يؤثر رفض الدولة لسداد الديونفقط على سمعته ، ولكنه يترك أيضًا بصمة سلبية على تصنيفه المالي. تكمن خصوصية الاقتصاد الحديث في ممارسة الاقتراض من كل دولة تقريبًا من أجل زيادة الدخل أو سد "الثغرات" في الميزانية. يتم ضمان استقلالية سوق الائتمان الدولي من خلال رفض تمويل دولة ذات سمعة سيئة. تصبح القروض في هذه الحالة ممكنة فقط مع توفير الضمانات المناسبة. الدولة المفلسة تفقد تأمينها المالي بالكامل تقريبًا.
سقوط العملة الوطنية
العديد من عواقب التخلف عن السداد تعود إلى الحادةهبوط العملة الوطنية. تعتمد تكلفة المال بشكل مباشر على مستوى الثقة في الدولة. يؤدي انخفاض أسعار العملة الوطنية إلى قيود على قدرات الدولة في السوق العالمية. تصبح الدولة "فقيرة" على خلفية دول أخرى. على وجه الخصوص ، يؤدي الانخفاض بمقدار ثلاثة أضعاف في قيمة العملة الوطنية إلى انخفاض حجم المشتريات بنفس المقدار. يمكن أن يؤدي قطاع الإنتاج المتخلف إلى نقص الغذاء في البلاد. في موازاة ذلك ، هناك انخفاض في الدخل بين السكان وانخفاض في مستويات المعيشة. يصبح عمل الشركات على أساس مكون دولي (مكونات ، تمويل) غير مربح. يؤدي انخفاض عدد الوظائف إلى تدهور الوضع العام في البلاد.
النظام المصرفي والسياسة
النظر في مسألة ما هو المقصود الافتراضيلاحظ التطورات السلبية في القطاع المصرفي. النظام المالي العام آخذ في التضاؤل. تختفي فرصة استخدام القروض الخارجية ، وينمو الدين. أصبح إفلاس معظم المؤسسات المالية أمرًا لا مفر منه. يخسر كل عميل للبنك أمواله حيث يتم تجميد جميع الحسابات. بسبب حقيقة أن النمو الاقتصادي للشركات مستحيل دون تقديم القروض ، توقف النشاط التجاري في البلاد. يكاد يكون من المستحيل الحصول على قرض من أحد البنوك ، لأن هذا الأخير لديه حد نقدي محدود للغاية. بسبب عدم الثقة في النظام المالي في البلاد ، فإن مستوى الثقة في السياسيين آخذ في الانخفاض. حل القضايا الاقتصادية الهامة على المستوى الدولي معقد بشكل كبير.
ما الجيد في التخلف عن السداد؟
عندما تضرب الأزمة ، يكون التخلف عن السداد في ازدهار كامل -يشير هذا إلى أن البلاد قد تراكمت لديها مبالغ ضخمة من الديون وهي الآن غير قادرة على دفع حتى الفوائد عليها. لا توجد أموال كافية لحل مشاكل الدولة المهيمنة ، حيث يتم إنفاق الجزء الأكبر من الميزانية على خدمة الديون. عندما يفقد بلد ما الدعم الخارجي ، فإنه يوجه جميع الموارد لحل المشاكل الداخلية ، وتتلقى القطاعات التي كانت تعاني من نقص التمويل في السابق دعمًا ماديًا. يتفق الخبراء على أنه بفضل التقصير ، فإن مستوى القدرة التنافسية لاقتصاد البلاد والصناعات المحلية يزداد بشكل كبير. نظرًا لأن الدفع مقابل العمالة وشراء البضائع يتم بعملة مستهلكة ، فهناك انخفاض في سعر السلع والخدمات لمشتري خارجي. يؤدي انخفاض أسعار السلع والخدمات إلى تكوين الطلب وزيادة عدد الطلبات وتفعيل الطاقات "الخاملة" سابقاً.
انقلاب كامل
يحدث أنه خلال التقصير من الممكن الحصول عليهافقط قرض بنكي بسعر فائدة مخفض ، حيث تحاول البنوك جذب العملاء بكل الوسائل المتاحة ، تؤدي هذه الظاهرة إلى ثورة كاملة في اقتصاد البلاد. يؤدي العزلة عن التمويل الخارجي والواردات إلى وصول البلاد إلى مستوى معيشي جديد وآمن. الاستهلاك المحلي ومصادر التمويل أصبحت سائدة. يؤدي سقوط الاقتصاد إلى إخراج القطاعات الاقتصادية المتضخمة من السوق. يتم تصفية الظاهرة عندما تكون أسهم مؤسسة ما أعلى من سعرها الحقيقي بالكامل. القيم الحقيقية لها قيمة حقيقية. يتم القضاء على جميع التشوهات المالية.
تخفيض الديون
يهتم الكثيرون بما سيحدث للقروض فيحالة التخلف عن السداد. لن يحدث شيء سيء. إذا أخذنا في الاعتبار الوضع على مستوى الدولة ، فإن الدولة تحصل على فرصة فريدة وأسس قوية لبدء المفاوضات حول إعادة الهيكلة وخفض الديون. غالبًا ما يقدم المقرضون ، الذين يدركون ويقيمون صورة ما يحدث ، تنازلات ، لأنهم ببساطة لا يملكون فرصة أخرى لإعادة أموالهم. يمكننا القول أن التخلف عن السداد يمثل فرصة عظيمة لأي بلد لتكييف نموذجها الاقتصادي مع حقائق العالم الحديث.
ماذا سيحدث للقروض في حالة التخلف عن السداد وما الذي لا يمكنك الاعتماد عليه؟
كثير من الناس ببساطة لا يفهمون أن الافتراضي هوليست فرصة لعدم سداد الديون للبنك. إن الدولة التي أعلنت رسميًا عدم قدرتها على سداد ديونها ليست سببًا لرفض سداد دين لمؤسسة مالية. المقترضون ، على الرغم من الوضع في الدولة ، ملزمون بمواصلة الوفاء بالتزاماتهم تجاه البنك. علاوة على ذلك ، فإن أي خرق للعقد أو أدنى تأخير سيعاقب بأقصى درجات الصرامة. إنها الأموال التي تم إصدارها للمقترضين في اليوم السابق لذلك تعمل بمثابة وسادة تأمين مالي للبنك خلال فترات الأزمة. إذا كانت التأخيرات خلال فترات التطور المستقر لاقتصاد الدولة مصحوبة بمكالمات هاتفية بسيطة وتحذيرات ، في حالة التخلف عن السداد ، سيطلب البنك بشدة من العميل الوفاء بالتزاماته ، حتى سحب الضمان.
ماذا يجب أن يفعل المقترضون؟
النسبة المئوية للأشخاص المستخدمينقروض كبيرة بما يكفي. إنها ممارسة شائعة عندما تتحمل الأسر عبئًا ماليًا كبيرًا ، عندما يكون مستوى الدخل أقل بكثير من الدين الحالي. مع التنمية الاقتصادية المستقرة للبلاد ، لا يزال عبء الديون مستمراً ، ولكن مع الانخفاض الكارثي في العملة ، يصبح عبئًا لا يطاق. في حالة ما ، فإن الشيء الرئيسي هو عدم تأخير المدفوعات وعدم انتظار الطقس من البحر. يجدر الاتصال فورًا بمؤسسة مالية لطلب إعادة التمويل أو إعادة الهيكلة. كما أظهرت الممارسة ، تقدم المؤسسات المالية تنازلات ، لأنه في الوضع مع المقرضين الخارجيين ، تصبح الشراكة المرنة هي الفرصة الوحيدة لهم للبقاء واقفة على قدميها. يعود الفضل في عودة أموال المدينين إلى إمكانية الوفاء بالالتزامات تجاه المودعين وعدم مغادرة السوق المالية والاحتفاظ بالترخيص وتجنب التصفية.
ماذا تمتلك البنوك وما الذي لا يحق لهم؟
النظر في مسألة ماذا سيكونمع القروض في حالة التخلف عن السداد ، لا تأمل أن تغفر البنوك جميع المدينين. بدلا من ذلك ، على العكس من ذلك ، فإن الإجراءات التي تهدف إلى استرداد الديون سوف تصبح أكثر صرامة. يجب أن يدرك المقترضون أنه لا يحق لأي مؤسسة مالية انتهاك شروط العقد. لا يمكن تغيير القروض أثناء التخلف عن السداد ، ولا سيما الرهون العقارية أو قروض السيارات. لا يملك البنك سلطة تغيير شروط الشراكة وزيادة الفائدة على المدفوعات. قد يكون هناك استثناء في الحالات التي يتم فيها توفير هذه العناصر من خلال وثائق الشراكة. إذا تم اتخاذ إجراءات غير قانونية ضد المقترض أو إذا طُلب منه الدفع بسعر فائدة متضخم ، فيحق له تقديم شكوى إلى خدمات المستهلك. يتم التحكم في هذه اللحظات في حالة التخلف عن السداد من قبل الدولة بشكل خاص.
ما هي القروض الشائعة في حالة التخلف عن السداد ، وما هي أكثرها إشكالية؟
بعد أن تناولت مسألة ما يهدد التقصيرالبلد والأفراد ، يجدر بنا أن نركز على المجال المتعلق بتوافر الائتمان. إن نقص الأموال في البلاد ومن معظم المؤسسات المالية لا يجعل من المستحيل الحصول على قروض. شيء آخر هو الظروف غير المربحة ، والتي عليك فقط الموافقة عليها. خلال فترات الإفلاس على جميع المستويات تقريبًا في الدولة ، يمكنك أن تنسى القروض الاستهلاكية. نسبة صغيرة لاستخدام الأموال وسط الأزمة لن تنقذ البنوك بأي شكل من الأشكال ، لأنها ببساطة لن تغطي نسبة التخلف عن السداد. بالنظر إلى مسألة كيفية تأثير التخلف عن السداد على القروض ، يمكننا التحدث عن تعميم مثل هذا الاتجاه مثل الإقراض السريع. يتميز باحتياطي كبير إلى حد ما من الأموال ، حيث يبلغ متوسط سعر الفائدة على هذا المنتج المصرفي حوالي 50 ٪. يتم تعويض المعدلات المرتفعة عن طريق نظام بسيط لمعالجة القروض ومجموعة قليلة من الوثائق. المؤسسات المالية التي تقدم هذا النوع من القروض قادرة بسهولة على تحمل حوالي 20٪ من حالات التخلف عن السداد. في أوقات الأزمات ، من الأفضل محاولة تجنب التقدم بطلب للحصول على قرض ، حيث من غير المرجح أن يقدم البنك شروط شراكة مواتية. بعد انتهاء الأزمة ، لا بد من سداد الدين بالشروط التي سبق قبولها ، ومن المنطقي وصفها بأنها إشكالية للغاية.
