لفتح مشروع تجاري جديد ، ماليالاستثمارات. يتوجه العديد من رواد الأعمال إلى البنوك من أجل ذلك. أنها توفر برامج مختلفة لإنشاء أعمالهم الخاصة. إن إجراءات التسجيل طويلة جدًا ، ولذلك تحتاج إلى جمع الكثير من الأوراق. ستكون القروض التجارية الصغيرة والمتوسطة الحجم الخيار الأفضل إذا لم تكن هناك استثمارات مالية.
شروط الحصول على
تسجيل القروض في العديد من المنظمات متشابهة. يتم توفير الإقراض للشركات الصغيرة والمتوسطة على الشروط التالية:
- يجب أن تكون الشركة مسجلة قانونيا بحيث تحتوي على جميع الوثائق.
- مطلوب من البنوك تقديم خطة عمل للمشروع. في المقابلة ، سيكون عليك التحدث عن رؤيتك لتطوير الأعمال.
- يقوم متخصصو المؤسسات الائتمانية بحساباتهم الخاصة باستقرار الشركة ، لذلك تحتاج إلى توفير المعلومات الضرورية ، وإعداد التقارير ، والتنبؤات.
- يتم توفير الإقراض للشركات الصغيرة والمتوسطة مع توافر الممتلكات في الممتلكات.
- فحص ولاء العملاء. إذا تم إصدار القرض على IP، والتحقق من المقترض كفرد. يجب أن يكون تاريخ ائتماني إيجابي.
- وجود الكفلاء والمشاركين في المقترض يزيد من فرصة الموافقة على طلب الحصول على قرض.
- يعتبر التأمين في العديد من البنوك خدمة إلزامية.
فقط في ظل هذه الظروف هناك إمكانية للموافقة على الطلب. عند اتخاذ قرار إيجابي ، يبدأ الإجراء القياسي للتسجيل.
أنواع منتجات القروض
ينقسم الإقراض إلى الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى الأنواع التالية:
- استهداف.
- تحويل.
يتم استخدام القروض المستهدفة لأغراض محددة ،المنصوص عليها في العقد. على سبيل المثال ، لشراء مواد البناء. عندما يتم السداد للطرف المقابل ، يتم تأكيد المصروفات بمساعدة المستندات. يمكن أن تكون نسخ من العقود ووثائق الشحن.
يتم إصدار القروض غير المستهدفة لأي غرض.بعد استلامها ، يظهر واجب الدفع المستقر للفواتير ، ولا يحتاج العميل إلى الإبلاغ عن النفقات. عادة ما تكون معدلات القروض غير المخصصة أعلى من تلك الخاصة بالقروض المستهدفة.
البرامج
كل برنامج قرض المشاريع الصغيرة والمتوسطةالعمل لديها ميزات التصميم الخاصة بها. يمكن استشارتها في فرع البنك أو بمساعدة خبير استشاري. الآن يتم تقديم برامج البنوك التالية:
- سبيربنك. المنتج له اسم "بداية الأعمال".هناك إمكانية للحصول على قروض دون ضمانات ، ولكن هناك حاجة إلى الضامن ودفعة مقدمة. معدل 17-18 ٪ ، والمبلغ من 100 ألف روبل إلى 3 ملايين دولار ، فترة الاعتماد هو 6-36 شهرا.
- Rosbank. يتم إصدار ما يصل إلى 40 مليون روبل لمدة أقصاها 5 سنوات. المعدل 12-16.5٪. تحتاج إلى دفع عمولة لمرة واحدة وتوفير ممتلكات الشركة كضمان.
- ادارة التعاون الفني. تقترح المؤسسة إصدار برامج مختلفة للأعمال: التطوير ، الإقراض المستهدف ، التأجير ، التخصيم. تبدأ الأسعار من 15 ٪ ، والمبلغ يساوي 30 مليون روبل.
- "VTB 24". يقدم البنك قرضًا دوارًا ، ورهنًا تجاريًا ، وإدخال رأس المال العامل. تتراوح معدلات من 9 ٪ ، والمبلغ من 850 ألف روبل. فترة التسديد تساوي 120 شهرًا.
- "الفا بنك". يتم إصدار القروض لمدة تصل إلى 3 سنوات. الحد الأقصى هو 6 ملايين روبل بنسبة 15 ٪. البنك لا يتطلب توفير ضمانات. للنظر في الطلب من الضروري دفع 2 ٪ من تكلفة القرض.
إجراءات التسجيل في بنك الادخار
أولا تحتاج إلى الاتصال بالبنكالشركات الصغيرة والمتوسطة. يتحول الكثير من الناس في بلدنا إلى سبيربنك. ثم تحتاج إلى التسجيل مع الضريبة باعتباره IP. من المهم أن تتعرف على برامج الامتياز التي هي شركاء في سبيربنك. أنت في حاجة لاختيار حق الامتياز.
وفقا لبرنامجها ، من الضروري إنشاء خطة عمل:وضع خطة تسويقية وتحديد مكان المكتب وحل المشكلات الأخرى. ثم ، تحتاج إلى جمع الوثائق للقرض: جواز السفر ، TIN ، شهادة PI ، خطة العمل. يتم تقديم طلب معهم. يجب عليك إعداد الأموال (30 ٪ للدفع الأول). بعد اتخاذ قرار إيجابي ، يتم وضع عقد. يوافق سبيربنك عادة على الطلبات إذا اختار العميل امتياز شريك.
عمل الصناديق
يتوجه العديد من رجال الأعمال إلى الصندوققروض صغيرة ومتوسطة في العمل. يعملون بمثابة ضامنين للحصول على قروض لفتح أعمالهم الخاصة. يجب على رجل الأعمال التقدم بطلب للحصول على قرض إلى البنك ، وإبلاغه بالرغبة في دعم المنظمة الحكومية.
ثم يقوم البنك بمراجعة الطلب ، مع الأخذ في الاعتبار جميع الطلباتالتفاصيل. مع قرار إيجابي ، يتم وضع اتفاق ثلاثي. في كثير من الأحيان يتم أخذ نسبة صغيرة لتسهيل الإقراض إلى الشركات الصغيرة والمتوسطة. العديد من البنوك تعمل في إطار هذا المخطط ، ولكن ليس كلها.
توصيات للمقترضين
عند الانتهاء من الصفقة ، يجب أن تتعرف علىالعقد ، بحيث لا تنشأ نزاعات أخرى. يجب عليك طرح الأسئلة على الفور إلى أخصائي. إذا كان النشاط التجاري مربحًا ، فمن المستحسن دفع القرض قبل الموعد المحدد ، نظرًا لأن معظم الفوائد يتم تضمينها في الأشهر الأولى للدفعات.
يجب على المقترضين مراعاة الفوارق التالية:
- يتم إصدار هذه القروض لكبيرة بما فيه الكفايةالفائدة. لذلك ، إذا كانت هناك فرصة للاستغناء عنهم ، فمن الأفضل عدم إصدار مثل هذه القروض المالية. ولكن إذا لم ينجح ذلك ، فيجب عليك الاقتراب بعناية من إجراءات إصدار القرض.
- لكي يكون قرار البنك إيجابياً ، من الضروري إنشاء خطة أعمال فريدة. من سيكون في وقت واحد من الواضح ما إذا كانت هناك حاجة إلى الأموال ، وكيف سيتم توزيع الأرباح.
- سمعة تجارية لمالك شركةيلعب أيضا دورا هاما. ولذلك ، فمن الضروري توفير وثائق المحاسبة لزيادة فرص الحصول على قرض. يجب تجميع جميع الأوراق بشكل صحيح.
- يجب على البنك تقديم خطة عمل يتم فيها وصف كل التفاصيل الدقيقة لمؤسسة الأعمال. إذا كان واعدًا ، فعادةً ما تتم الموافقة على الطلب.
إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطةخطر كبير للبنوك. إذا أفلست الشركة ، قد تخسر المؤسسة المالية المال. لذلك ، عادة ما يكون مطلوبًا تقديم وثائق حول توفر الممتلكات ، وكذلك الضامنين والمشاركين في الاقتراض. فقط مع الامتثال الكامل للمتطلبات هناك إمكانية الموافقة على قرض لتطوير الأعمال.
