Найпоширеніший вид інвестування вбагатьох країнах світу – це банківський вклад, який називається в економічній термінології депозитом. Цей вибір зумовлений швидким та стрімким розвитком економіки та інвестиційної сфери. Що таке депозит у банку і чому він такий популярний? Безпосередня доступність та простота даного методу вкладення, збереження та примноження коштів залучають пересічних громадян. Але мало хто може справді дати вичерпну відповідь на питання, що таке депозит у банку. Адже це основа економічної грамотності.
Що можна назвати банківським внеском?
Депозит – це передані до банку під певнийвідсоток грошей на зберігання. Через певний термін ці кошти підлягають поверненню. Що таке депозит у банку? Це не лише гроші. Владом можуть бути цінні папери, внески, платежі, дорогоцінні метали та навіть нерухомість. Навіть не маючи особливих знань в економіці та сфері інвестицій, нескладно відстежувати стан справ на ринку для того, щоб бути в курсі різних факторів, що впливають на фінансове становище регіону. Здавалося б, все просто: необхідно внести потрібну суму до обраного банку і просто чекати на термін, щоб забрати відсотки. Вкладники, у своїй більшості, вимагають визначеності в послугах, що надаються їм, що включає незмінну відсоткову ставку. Що це означає? Людина хоче мати вигідні депозити у банках, тобто у потрібний час отримати всю суму з урахуванням відсотків, які й характеризують прибуток. Звичайному обивателю нецікаві економічні чинники та тенденції. Саме тому депозити настільки популярні та почесні.
Вплив інфляції
Якщо людина планує вирішити всі свої проблеми зфінансами за допомогою вкладу, то на нього чекатиме розчарування. В основному практично будь-який банк надає процентну ставку трохи менше або рівну за рівнем до інфляції. Що це означає? Якщо ви вирішили відкрити депозит у банку, то будьте готові, що інфляція «з'їсть» майже весь прибуток. Звичайно, банківський вклад може суттєво уповільнити цей процес, але в питаннях збільшення капіталу депозит неактуальний. Але не варто відмовлятися від депозитів та недооцінювати їх. Переважна більшість успішних бізнесменів і інвесторів, що відбулися, так чи інакше зберігають частини своїх капіталів у вигляді банківських вкладів. У разі такий вибір диктує стратегія інвестування, куди входить облік передбачуваного ризику і можливого прибутку. Як відомо, банківський депозит – це один із найбезпечніших способів вкладення грошей.
У більшості розвинених країн існуютьспеціальні організації та фонди, що є гарантами повернення вкладених коштів клієнтам у разі банкрутства банку. Цей фактор необхідно враховувати інвесторам-початківцям. Перед тим як нести свої гроші кудись, необхідно добре розібратися, що таке банки, вклади, депозити, подивитися рейтинги контор, що цікавлять, ознайомитися з пропонованими акціями, процентними ставками та умовами вкладів. Будь-яка додаткова інформація буде корисною для формування свого інвестиційного портфеля.
Депозит до запитання
Є два види банківських вкладень – терміновийзапитання. Суть останнього полягає в тому, що зняти гроші з рахунку можна фактично будь-якої миті. Проте є й суттєвий мінус такої системи – відсоткова ставка вкрай низька. Саме тому такий вид вкладів є непопулярним та невигідним.
Строковий депозит
Такий вид вкладень характеризується більшоювідсотковою ставкою. Прибуток у разі залежить від терміну вкладу і зажадав від суми. Чим більший капітал перейде у розпорядження банку, тим вищим буде і відсоток прибутку. Що таке депозит у банку за терміновим контрактом та які його мінуси? Істотним недоліком є те, що знімати гроші будь-якої миті не можна. Також неможливо поповнити вкладену суму. Проте терміни розміщення є найширшими – від кількох днів до десятиліть. Для залучення клієнтів банки йдуть на компроміси. Суть полягає в тому, що дозволяється знімати певну суму депозитного вкладу, але встановлюють певний ліміт. Відсоткова ставка відрізнятиметься від термінового вкладу, але є можливість поповнення рахунку.
Валюта для розміщення депозиту
Сьогодні нескладно здійснити вкладеннякоштів у різній світовій валюті. Однак у всіх країнах найбільш популярні депозити у національній валюті, євро та доларах США. Валютні вклади зазвичай мають нижчі відсоткові ставки і, відповідно, дають менший дохід. На сьогоднішній день велику популярність набули мультивалютні депозити. Вони характеризуються обліком за кожною валютою окремо. Як правило, такі вклади формуються на основі компромісного депозиту – з урахуванням незнижуваного залишку та можливістю поповнення рахунку. Дуже зручною функцією є переведення валюти в іншу за поточним курсом на міжбанку. Відсотки по депозитах у банках з такою функцією зазвичай підбираються індивідуально кожному за клієнта. Це робить мультивалютний внесок популярним у трейдерів, брокерів та дилерів на валютних ринках.
Процентна ставка у банківському вкладі
Для формування інвестиційного портфеляпотрібно розібратися з основними поняттями. Є два види відсоткових ставок – плаваючі та фіксовані. Перша може змінюватися під впливом державних фінансових установ, які регулюють ринок. Це відбувається у разі врахування різних чинників - як економічних, і політичних. Фіксована ставка безпосередньо встановлюється ще під час підписання договору на початку строку і залишатиметься однією і тією ж кожним часом до його закінчення. У плаваючій банк зобов'язаний гарантувати якийсь мінімальний прибуток, проте однозначно спрогнозувати рівень доходу практично неможливо.
Також необхідно згадати про такий термін, як"капіталізація". Він означає, що кошти, які нараховуються, будуть враховувати розмір депозиту плюс відсотки, отримані за певну частину періоду. Необхідно враховувати можливість капіталізації під час планування власного інвестиційного портфеля та розрахунку можливого прибутку.
