Багато підприємців вирішують розширити свійбізнес. Але в цьому випадку може бути брак коштів, щоб досягти поставленої мети. Банки пропонують оформити кредит в розвитку бізнесу для ТОВ. Потрібно лише вибрати найбільш оптимальну програму з відповідними умовами та вимогами.
За необхідності оформити кредит для розвиткубізнесу, бажано ознайомитися із програмами кількох банків. А ще краще порадитись із професійним консультантом, який допоможе вибрати оптимальні умови. Не менш важливим завданням вважається ознайомлення з договором, в якому вказані умови правочину.
Особливості кредитування малого бізнесу
Компанія, зареєстрована як ТОВ, не можеоформляти споживчий кредит проти ІП. Тому вибір у них невеликий. Але банки постійно випускають нові програми. Головним вимогою вважається діяльність фірми. Вона має виконуватися не менше 6 місяців, інакше буде відмова за заявкою.
Організація надає можливість користуваннякредитною лінією, яка з видатками збільшуватиметься. Це без кредитування. Навіть у кризовий період банківські установи надають позики населенню. Кредитування великих підприємств банк зазвичай не виконує без застави та поручителів.
Види кредитів для ТОВ
Зазвичай кредитування здійснюється з меншоюсумою та великим відсотком. Тоді кредитні організації презентують поділ сум. Першу можна оформити без застави, а другу необхідно забезпечити. Самі позики поділяються на такі види:
- Овердрафт.Переказ на розрахунковий рахунок позичальника схваленої суми. Оплачувати борг можна за внесенням коштів на розрахунковий рахунок. Гроші списуються автоматично. Метою є підтримка обороту компанії. Гроші можуть бути витрачені на усунення нестачі в касі, платіжних оборотах. Кошти можуть піти на бюджет. Цей варіант кредитування вважається найвигіднішим. Відсотки бувають фіксованими та диференційованими. Погашення здійснюється автоматично.
- Кредитна лінія.Застосовується для розширення бізнесу. Кредитна лінія буває відновлюваною та невідновлюваною. Зазвичай, ці позики використовуються для придбання нових фондів. Можливе придбання сировини. Фінансові організації кредитують у безготівковому вигляді. Кошти витрачаються повністю чи частково. Використовується нецільова програма, але кредитна організація може контролювати витрати.
- Інвестиційний кредит.Для розширення підприємства або необхідності купівлі обладнання можна оформити таку позику. Але умови щодо нього жорсткіші проти іншими кредитами. Необхідно зібрати багато документів, а також створити інвестиційний план, в якому відображаються способи збільшення доходів.
Кредитна організація може вимагати внесенняпершого платежу 30-40%. Період кредитування становить 15 років. Якщо компанія працює нещодавно, то може бути відмова. Кредити не видаються за нульового балансу. Іноді потрібно надання застави.
умови
Кредит на розвиток бізнесу для ТОВ оформлюють уОщадбанку, ВТБ 24, Альфа-Банку та інших фінансових установах. За кожною програмою пропонуються умови. Можливе оформлення позик під заставу, порука чи без надання забезпечення.
Банками пропонуються кредити до 5 млн. рублів за ставкою від 14,5 до 17%. Нерідко бізнесменам пропонуються державні програми та оформлення через великі установи РФ.
отримання
Як отримати кредит на розвиток бізнесу? Для цього слід пройти декілька етапів:
- Звернутися до банку, в якому є рахунки, що діють.
- Подати заявку на оформлення позики.
- Зібрати документацію.
- У разі схвалення ознайомитися з умовами.
- Підписати документи та отримати гроші.
Якщо звертатися до банку, у якому немає рахунків, то установа може вимагати переказати всі кошти або їхню частину.
Куди звертатися?
Кредити малому та середньому бізнесу надаються у різних банках. Суми та ставки для кожного клієнта можуть бути різними:
- Ощадбанк - до 5 млн. рублів від 16%;
- "Альфа-Банк" - до 6 млн. рублів під 17%;
- "Райффайзен Банк" - до 4,5 млн. рублів, а ставка призначається індивідуально;
- ВТБ 24 - до 4 млн рублів від 14,5%;
- "Банк Москви" до 150 млн. рублів за індивідуальною ставкою.
Сбербанк
Пропонує кредитування бізнесу Ощадбанк, кудиможуть звертатися усі підприємці. Програми діють для представників малого та середнього бізнесу, а також великих корпоративних клієнтів. Банком пропонується кілька програм під забезпечення, порука та без застави.
Сума може досягати до 5 млн. рублів. Ставка складає 16-19,5% на рік. Позики надаються різні цілі: реконструкцію, купівлю основних фондів, розширення.
Державна програма
Не всім відомо, що є різні програмипідтримки бізнесу, якими можна оформити субсидії у розвиток своєї справи. Підтримка може бути зворотною та неповоротною. Отримати таке фінансування вдасться не всім. Перевагою користуються соціально-орієнтовані, виробничі, сільськогосподарські, бізнес-проекти.
Враховується кількість робочих місць, корисністьпродукції чи послуг. Також важлива оцінка оригінальності, рентабельності та терміну окупності проекту. Працюючі програми та умови участі в них оформлюються на офіційних сайтах міста.
Подається заявка безкоштовно, тому спробуватиможе кожна організація. Якщо підготувати відповідний бізнес-план, отримати кошти від держави реально. Більше переваг надається підприємцям, які вже мають налагоджений бізнес із постійним доходом.
Як оформити?
Оформляються кредити малому та середньому бізнесу протягом кількох днів. Це від умов і вимог, наприклад, при отриманні позики із заставою.
Отримання кредиту ТОВ зазвичай здійснюється з наданням ліквідного застави чи запрошення поручителя. Інакше буде відмова у наданні позики.
З нуля
Видаються кредити в розвитку бізнесу з нуля, але оформити їх досить складно. Банки висувають до позичальників жорсткі вимоги:
- отримання прибутку підприємством;
- реєстрація фірми не менше ніж 6 місяців-1 року.
Бізнесменам-початківцям часто автоматичновідхиляють заявки отримання позик. Виходом у цій ситуації буде оформлення споживчої позики на фізичну особу, надавши в заставу майно. Кредити на розвиток бізнесу з нуля видаються з поручителями.
Без застави
Оформити кредит для ТОВ без застави достатньоскладно. Позичальникам слід пам'ятати, деякі установи, наприклад, Ощадбанк, ВТБ, надають такі позики, але ставка буде досить високої. Умовою оформлення такої угоди є порука власників бізнесу.
вимоги
Кредит на розвиток бізнесу для ТОВ надається за дотримання кількох вимог:
- штат - не більше 100 осіб;
- прибуток на рік - до 400 млн рублів;
- дохід у мікроорганізацій 60 млн рублів, а штат - не більше ніж 15;
- реєстрація до;
- легальність бізнесу;
- вік 23-65 років;
- позитивна кредитна історія;
- хороший оборот фінансів.
документи
Необхідна заявка, щоб отримати кредит нарозвиток бізнесу для ТОВ Документи можуть відрізнятися залежно від того, є людина клієнтом банку чи ні. Постійним позичальникам треба надавати фінансову звітність останнім часом, папери із застави, поручителям.
Якщо клієнт не користується послугами банку, вінмає підготувати установчі, реєстраційні документи. Також буде потрібна карта із зразками підписів осіб, які мають право підпису. Потрібні їх паспорти, ІПН. Перелік документів інколи розширюється.
сума
Кредит на розвиток бізнесу для ТОВ видається усумі 3-5 млн. рублів. Але деякі установи, наприклад, Банк Москви видає великі суми. Умовою є платоспроможність компанії та виконання зобов'язань, що беруться під час підписання кредитних документів.
ставки
Відсотки за кредитами всім клієнтів визначаються кожному за клієнта індивідуально. Плата за користування позиками залежить від кількох факторів:
- платоспроможності;
- періоду фінансування;
- валюти кредиту;
- наявності застави чи поруки.
Базові ставки зараз 14,5-17% на рік. А за пільговими програмами від держави діє 10%.
терміни
За стандартними програмами кредити видаються терміномдо 3-х років. Іноді діє триваліший час кредитування. Можливе й дострокове погашення, тільки необхідно одразу дізнаватися, чи це додаткова комісія.
погашення
Оплата кредиту здійснюється рівними абодиференційованими частинами. Іноді можливі індивідуальні варіанти схеми погашення. Переказ виконується з поточного рахунку на кредитний. При несвоєчасному внесенні платежу банком нараховується прострочення, і навіть знижується кредитний рейтинг.
Переваги і недоліки
Кредит для бізнесу має свої плюси:
- не потрібно вилучення з обороту коштів;
- є можливість оформлення кредиту без застави;
- можна стати учасником державної програми, оформивши пільгову позику.
Але слід враховувати, що банки в областіКредитування працюють лише з перевіреними бізнесменами. Позичальники повинні підтвердити платоспроможність, на фірму відкрити поточні, депозитні рахунки, зарплатний проект, корпоративні картки. Тільки тоді можливе оформлення позики.
