До рішення припинити дію кредитного договорунайчастіше приходить позичальник, коли втрачає можливість платити гроші (звільняється з роботи або тяжко хворий). За правилами зробити це можна після повної виплати боргу. Чи можна розірвати кредитний договір із банком достроково? Так, але зробити це дуже важко.
варіанти
Якщо позичальник виконав усі свої зобов'язання, тодокумент вважається виконаним і розривати його не потрібно. Законом «Про захист прав споживачів» передбачено ще одну цікаву особливість. Протягом двох тижнів після отримання позики можна повернути, заплативши символічні відсотки. Цей пункт не вимагає попереднього погодження з кредитною установою. Інша річ, якщо гроші виплачені не повністю. Як розірвати кредитний договір з банком у такій ситуації? Перший варіант – за згодою сторін, другий – через суд.
Підстави
Просто так відмовитись від виконання зобов'язаньза цивільно-правовим договором неможливо. Позичальник повинен мати непереборну обставину, про яку він не знав на момент підписання документів. Втрата доходу не є, оскільки клієнт може і має шукати іншу роботу. А якщо йому зменшили суму окладу, слід просити про реструктуризацію боргу або взяти позику для покриття кредиту в іншій установі.
Як розірвати кредитний договір з банком за законом?
Відповідно до ст.821 ЦК України, позичальник може відмовитися від кредиту до його отримання. Після цього установа має право вимагати сплати всієї суми боргу з урахуванням винагороди. Як розірвати договір у односторонньому порядку? Фахівці підкреслюють, що у Цивільному кодексі України передбачені такі обставини:
1. У разі порушення умов угоди банком (ст. 450).
2. Настання обставин, які позичальник не зміг передбачити раніше.
3.Настання інших обставин, зазначених у документі. Це може бути втрата застави, прострочення платежів тощо. буд. У цьому випадку банк може вимагати сплати всієї суми позики з урахуванням відсоткової винагороди та штрафів.
На практиці
Чи можна розірвати кредитний договір із банком,якщо людина тяжко захворіла чи отримала групу інвалідності і тепер не може працювати? Так, адже про цю обставину він не міг знати заздалегідь. Другий варіант - якщо кредитна організація внесла зміну до договору без погодження. Документ укладається на договірній основі та підписується представниками сторін. Тому всі зміни також мають бути заздалегідь обумовлені. Але часто фінустанови змінюють відсоткову ставку без погодження з клієнтом. Як розірвати кредитний договір з банком у такому випадку? Подати позовну заяву до суду. Ще однією поважною причиною може бути невчасне надання грошей або видача коштів у неповному обсязі.
З чого почати?
Чи може банк розірвати кредитний договір?Так, наприклад, у разі, якщо позичальник не повертає гроші у зазначені у документі терміни (найчастіше 30 днів). Невиконання зобов'язань є основною підставою передачі справи до суду. Окремим пунктом у документі обумовлюється відповідальність боржника у разі невчасного повернення коштів. Тоді він зобов'язаний сплатити пеню чи штраф.
Як розірвати кредитний договір з банком?Необхідно написати заяву до фінустанови, в якій офіційно заявити про своє бажання та вказати причини. Насправді такі папери банк або залишить без офіційної відповіді, або відразу відмовляє, або пропонує неприйнятні умови. Якщо у клієнта і так набігли великі суми штрафів, то є сенс дочекатися, поки банк не подасть позовну заяву. Це може зробити протягом 3 років. При цьому установа вимагатиме оплати відсотків та штрафних санкцій за весь період.
Як розірвати договір у односторонньому порядку?
Самостійно звернутись до суду.Але якщо єдиною причиною є неплатоспроможність позичальника, суддя прийме бік фінустанови. Можна спробувати вирішити питання мирним шляхом та домовитися про реструктуризацію позики. Але кредитні установи рідко йдуть на компроміс. Що в такій ситуації робити боржникові? Юристи радять не платити за договором взагалі, дочекатися, доки банк не подасть до суду. Потім написати заяву про зменшення суми пені (штрафні санкції за прострочення бувають дуже суттєвими). Після цього слід пояснити суду причини невиконання зобов'язань та попросити про зниження неустойки. Тіло кредиту та відсотки все одно платити доведеться. Але можна зменшити до мінімуму додаткові витрати. Якщо рішення буде прийнято на користь банку, слід подати дві нові заяви: про відстрочку виконання рішення і про розстрочення платежів.
Судова практика
У таких справах позивачами є банки.А єдиною причиною неповернення кредиту у боржників є джерела доходу. Тому суд приймає бік фінустанови. Але є кілька винятків із правил.
1.Якщо банк розриває кредитний договір в односторонньому порядку, то це не дає йому права визнати сплачені раніше суми безпідставним збагаченням (ст. 313 ЦК України). Позичальник може покласти виконання зобов'язань на третю особу, тільки якщо у договорі не зазначено, що він зобов'язаний погашати борги особисто. У такій ситуації банк не може пред'явити претензію, що зобов'язання виконувались у не повному обсязі.
2. Збільшення відсотків в односторонньому порядку, у разі порушення строків оплати заборгованості, є неправомірним з боку фінустанови. Суд може зменшити ці суми на підставі заяви відповідача.
3. Відмова банку від виконання зобов'язань.Навіть у такій ситуації позичальник зобов'язаний повернути суму кредиту, виплатити відсотки щодо нього та нараховану пеню. Але неустойка може бути обмежена датою направлення офіційного повідомлення позичальнику. Вже отримані кошти не можуть вважатися безпідставним збагаченням, оскільки відносини за кредитним договором не припинилися. Тобто після розірвання договору через суд банк може стягнути із позичальника суму заборгованості та відсотків, нарахованих до дати ухвалення рішення.
4. Ст. 310 ГК РФ та ст.29 "Закону про банки" передбачено, що фінустанова може в односторонньому порядку змінювати умови угоди, якщо це передбачено у документі. Але зміни вважатимуться правомірними, якщо вони відповідають принципам сумлінності. Наприклад, якщо після збільшення відсоткової ставки сума платежу перевищить 40% щомісячного доходу позичальника, суд може визнати такі зміни недопустимими.
