Багатьох людей цікавить порядок відкриття рахунку вбанку. Якщо задуматися, то нічого особливого в цьому немає. У всякому разі, якщо мова йде про фізичну особу. А ось юридичним, а також ІП або організаціям, доведеться нелегко. Тому необхідно знати про всі особливості відкриття банківського рахунку в тому чи іншому випадку. Якщо правильно підготуватися, то ніяких проблем ні з отриманням грошей, ні з укладенням договору не буде. Так на що повинні звертати увагу громадяни? Як відкрити власний рахунок в банку? Які поради один одному дають люди щодо досліджуваного питання? Насправді все не так вже й просто. Особливо якщо мова йде про індивідуальний підприємця. Нерідко такі люди замислюються, який рахунок і де їм відкривати. Про це трохи пізніше.
Різні типи рахунків
Порядок відкриття рахунку в банку починається звивчення типів рахунків, які пропонуються в тому чи іншому випадку. Без усвідомлення цієї особливості не слід починати захід з відкриття рахунку. Чому? Тому що у кожного рахунку зазвичай є своє призначення. Відповідно, умови надання послуги будуть відрізнятися.
На даний момент в Росії можна зустріти такі варіанти:
- розрахунковий рахунок;
- поточний;
- бюджетний;
- кореспондентський;
- депозитний;
- спеціальний.
Для чого призначаються всі перераховані вищерахунки? Знаючи відповідь на дане питання, можна без особливих проблем визначитися, який саме варіант підходить для фізичної або юридичної особи. Доведеться враховувати багато факторів. Особливо коли мова йде про великі компанії.
Розрахунковий рахунок - це найбільш поширенийваріант. Підходить і для ІП, і для юросіб, і для фізосіб. Призначається для безготівкового розрахунку. Фактично це універсальний тип рахунку. Досить часто рекомендується відкривати саме його.
Поточний рахунок призначається переважно для звичайного населення. Він ідеальний для розрахунків, які ніяк не пов'язані з прибутком. Організації зазвичай не користуються даними варіантом.
Бюджетний - рахунок в банку, який призначаєтьсядля дій з державними грошима. Таке рішення підходить юридичним особам. Зазвичай відкривається рідко, причому переважно тими, хто підтримується урядом. На практиці бюджетні рахунки в банках - це сховище грошових коштів державних установ.
Кореспондентський - підходить для обслуговування установ, які пропонують кредитування.
Депозитний рахунок - черговий поширений варіант. Необхідний спеціально для зберігання і невеликого збільшення грошових коштів. Відкривається або фізичними, або юридичними особами.
Спеціальний - призначається для особливих операцій. Зазвичай клієнтами не відкривається. Є переважно внутрішнім.
З усього вищесказаного можна зробити висновок, щопорядок відкриття рахунку в банку - процес не такий вже й простий для звичайної людини. Перше завдання, яке стоїть перед громадянами, - це вибрати тип відкривається осередки. Більшість банків пропонує навіть окремі рахунки для ІП і юридичних осіб. Причому на досить вигідних умовах.
Після того як людина визначиться, для чого і який рахунок йому необхідний, можна приступати до наступного важливого етапу. Про що йде мова? Про вибір банку, з яким планується співпраця.
вибір банку
Важко повірити, але дана особливість євкрай важливою для громадян. Справа в тому, що якщо звернутися до ненадійний банк, то можна втратити практично всі грошові кошти. Також експерти радять не класти всі гроші на один рахунок і в одну фінансову компанію, якщо мова йде про фізичних осіб. Або про будь-яких "вкладах", які призначаються для збереження грошей.
Можна вкластися в:
- державний банк;
- недержавну (комерційну) організацію;
- іноземну фінансову компанію.
Для роботи в Росії рекомендується звертатиувагу на банки-резиденти. Іншими словами, ті, що знаходяться на території країни і працюють усередині неї. Перевагу бажано віддавати державним організаціям. Вони, як показує практика, більш стійкі.
Куди найкраще переводити кошти? На даний момент рекомендується звернути увагу на наступні організації:
- Сбербанк.
- ВТБ 24.
- "Відкриття".
- "Газпромбанк".
Саме вони відрізняються своєю стабільністю іякістю обслуговування. Також дані компанії пропонують вигідні умови при відкритті тих чи інших рахунків. Якраз те, що так необхідно всім громадянам і організаціям. Але які ще особливості включає в себе порядок відкриття рахунку в банку?
Про збір документів
Слід звернути увагу на такий момент, якзбір всіх необхідних паперів. Насправді цей процес забирає багато часу. Особливо якщо мова йде про організацію або про юридичну особу. У звичайних громадян, як правило, документи не доставляють клопоту.
Рекомендується надавати в банк і копії, іоригінали всіх наданих паперів. Відкривати рахунки доведеться особисто. Якщо мова йде про організацію, то діяти повинен керівник / директор. Допускається оформлення через законного представника. Але тоді необхідно мати додаткову довідку - довіреність.
Вік для відкриття рахунків
Порядок відкриття розрахункового рахунку в банку абобудь-якого іншого обов'язково включає в себе таку особливість, як обмеження за віком для потенційних клієнтів. На даний момент далеко не всі громадяни здатні відкривати і закривати рахунки у фінансових компаніях.
Фізичні особи мають право на здійсненнятакої процедури з 14-16 років, але тільки при наявності дозволу від законних представників. До повноліття розпоряджатися грошима, які зберігаються на рахунку, без попереднього узгодження з батьками і надання письмового підтвердження від них не можна.
Найчастіше відкриваються банківські рахунки після повноліття. Так громадяни матимуть всі права користування грошовими коштами, які є на балансі.
Якщо говорити про юридичних осіб, компаніях,фірмах і індивідуальних підприємців, то їм дозволяється відкривати рахунки у фінансових організаціях з моменту реєстрації. А точніше, після отримання всіх документів про реєстрацію.
Порядок відкриття рахунків в банках РФ цим необмежується. Все це тільки початок. Далі необхідно розглянути документи, які повинні принести з собою в обрану фінансову організацію громадяни в тому чи іншому випадку.
Документи для фізичних осіб
Порядок відкриття рахунку в банку фізичній особі не доставляє клопоту. Як правило, з собою громадянин повинен принести лише кілька документів. Якщо мова йде про резидента РФ, то можна обмежитися:
- посвідченням особи (паспортом);
- заявою встановленого зразка;
- банківською картою (якщо є) зі зразком підпису (не обов'язково);
- грошовими коштами, які планується перевести на рахунок (за бажанням).
Більше нічого від громадянина не буде потрібно. А як бути нерезиденту? Якщо іноземна особа захотіло скористатися послугою відкриття рахунку, то йому доведеться пред'явити:
- паспорт;
- довідку про реєстрацію;
- виписки, які підтверджують законність перебування на території країни;
- заяву російською мовою.
Насправді все не так вже й важко.Порядок відкриття та ведення рахунків у банку по відношенню до фізичних осіб - це найбільш простий варіант. ІП та юридичним особам доводиться неабияк постаратися в цьому плані.
для підприємця
Які документи потрібно надати вобрану організацію, якщо заявником є індивідуальний підприємець? Тут варіантів декілька. Все залежить від обраного рахунку. Наприклад, порядок відкриття розрахункового рахунку в банку для ІП може бути аналогічним з фізичною особою. Що це означає?
На даний момент індивідуальні підприємці,які працюють "на себе" без співробітників (це необов'язковий пункт, він потрібен для того, щоб у банку не виникали додаткові запитання), мають право відкрити рахунок як фізичні особи. І користуватися ним для отримання доходу. Тільки потрібно буде повідомити в податковий орган про дану подію. Тоді документи ІП надає точно такі ж, як і у випадку з фізичними особами.
Якщо ж говорити про спеціалізований рахунку, топорядок відкриття рахунків клієнтів у банку дещо ускладнений. Адже документів доведеться принести чимало. Індивідуальний підприємець повинен надати:
- посвідчення особи (паспорт);
- ІПН;
- заяву в письмовій формі;
- свідоцтво про постановку на облік в податковому органі;
- виписки з ПФР і ФСС.
В даному сенсі порядок відкриття рахунку вкомерційному банку та державному нічим не відрізняється. Після перевірки відомостей про заявника організація винесе те чи інше рішення. Як правило, воно позитивне. І можна буде приступати до завершального етапу. Про нього трохи пізніше, адже він єдиний для всіх ситуацій.
Юридичні особи та компанії
Остання категорія заявників - це організаціїі юридичні особи. Що їх чекає на шляху до реалізації поставленого завдання? Який порядок відкриття рахунків в банку юридичним особам? На даний момент за встановленими правилами доведеться надати досить багато документів в обрану фінансову організацію.
Як правило, серед всіх необхідних паперів виділяють наступні пункти:
- паспорт заявника (зазвичай керівника);
- установчі документи та їх копії (із запевненням);
- заяву на відкриття рахунку того чи іншого типу;
- довідки з ФСС і ПФР;
- свідоцтво про реєстрацію та постановку на облік в податкових органах;
- картка зі зразками друку і відбитком компанії (завірена нотаріусом);
- виписку з ЕГРП.
Якщо відкриття рахунку відбувається не керівникоморганізації, то доведеться, як уже було сказано, принести довіреність на здійснення операції. З собою в банк потрібно також взяти печатку фірми. Саме такий порядок відкриття розрахункового рахунку підприємства в банку РФ передбачений на даний момент. Все не так складно, якщо правильно підготуватися.
Договір з банком
Подача раніше перерахованих документів - цетільки частина справи. Як тільки банк дав своє схвалення на укладення угоди, буде потрібно, як уже було сказано, перейти до заключного етапу. Якому саме? Який порядок відкриття валютного рахунку в банку, а також рублевого в тому чи іншому випадку?
Підставою для обслуговування клієнта будькатегорії є укладений договір. Відповідно, сторони повинні укласти угоду. У тексті договору вказуються всі подробиці користування, а також закриття рахунку. Тип його "внеску" теж прописується в угоді.
Тут же вказується, який саме варіант бувобраний - валютний або рублевий. Перший варіант дозволений фізичним особам і організаціям, які працюють з іноземцями. А ось ІП найчастіше користуються другим реченням. Слід зазначити - трансформація рахунки з одного типу в інший відносно валют не передбачена. Тобто якщо потрібно закрити рублевий рахунок, наприклад, і відкрити валютний, так і робиться. Спочатку громадянин приходить в банк із зверненням в установленому порядку і припиняє дію раніше відкритого рахунку. Одночасно з цим укладає договір для нового. Нічого складного або специфічного в цьому немає.
Експерти рекомендують уважно читати умовидоговору. Адже в ньому нерідко можна прояснити питання щодо поповнення балансу, вартості утримання та процентної ставки, якщо така має місце.
В іноземних банках
Який порядок відкриття рахунку в іноземному банку?Процес в цілому не відрізняється від всього раніше описаного. Принцип відкриття рахунку всюди один і той же. Головне завдання - це вибір країни і фінансової організації, яка займається обслуговуванням громадян РФ. Рекомендується вибирати серед країн-союзників Федерації. Так можна не турбуватися, що рахунок буде заморожений через діючих санкцій. Зайві проблеми нікому не потрібні.
Необхідно відкрити валютний рахунок.А на додаток до всіх раніше перерахованих документів слід докласти рекомендаційні листи з інших банків. Зрозуміло, при їх наявності. Громадянин укладає договір, підписує його - і все, справу зроблено. Як кажуть експерти, суттєвої різниці, де відкривати рахунок - в іноземній чи державному банку, немає.
Про закриття
Але на цьому розмова щодо даної теми не закінчується. Справа в тому, що порядок відкриття і закриття рахунків в банку - це нюанси, про які зобов'язаний знати кожен вкладник.
Як правило, закривається рахунок за заявоюгромадянина (або організації). Без цієї операції не вийде втілити задум у життя. Порядок звернення до банку точно такий же, як і при відкритті рахунку. Можна без особливих проблем закрити рахунок. Про даному дії рекомендується негайно повідомити в податкові органи. Особливо якщо мова йде про юридичну особу або ВП.
Що буде з грошима на рахунку?Тут багато що залежить від власника "вкладу". Порядок відкриття та закриття рахунків в банку вказує на те, що собі привласнювати гроші фінансова організація не може. А значить, власник рахунку повинен заздалегідь потурбуватися про зняття грошових коштів.
Які способи анулювання рахунку мають місце? На даний момент дозволяється:
- зняти гроші готівкою;
- перевести наявні кошти на інший рахунок в банку (в будь-який).
Найчастіше використовується другий варіант.Як правило, порядок відкриття рахунків в банку (ЛНР або будь-якого іншого держави, не має значення) для юридичних осіб передбачає те, що всі операції проводяться за безготівковим розрахунком. Тому з переведенням у готівку грошей можуть виникнути певні проблеми. Це цілком нормальне явище.
І якщо громадянин вирішив закрити свій рахунок, вінповинен заздалегідь потурбуватися про те, щоб на ньому не було коштів. В іншому випадку готівку видадуть при розірванні договору з фінансовою організацією.
Відмова та розірвання угоди
Не варто думати, що відкриття рахунку - це такпросто. Насправді порядок відкриття рахунків в банку (нерезидента або резидента - це не настільки важливо) вказує на те, що в деяких ситуаціях громадянам і організаціям можуть відмовити в укладенні договору або розірвати угоду в примусовому порядку. Коли таке можливо?
Зазвичай умови прописуються в самому договорі. Але якщо говорити про дострокове або примусове розірвання, то, як правило, громадянам така можливість надається, якщо:
- банк не виконує свої зобов'язання;
- фінансова компанія припиняє свою діяльність;
- господар рахунку відмовляється від власних зобов'язань.
Як правило, якщо людина відкрила рахунок, він зазвичай закриває його за власним бажанням. І ніяких проблем з цим немає.
Відмови на укладення договору теж можутьнаслідувати. Причому не важливо, в якій саме компанії планується відкрити рахунок. Головне, що існують причини, за якими юридичним особам, а також звичайного населенню мають повне право відмовити.
Коли таке можливо? На даний момент найчастіше виділяють наступні варіанти:
- подання неповного пакету паперів;
- невідповідність статусу заявника і рахунки (наприклад, фізособи бюджетний рахунок відкрити не можуть);
- підробка документів;
- ліквідація організації-заявника.
Мабуть, на цьому все.Безпідставно ніхто не має права заборонити відкривати рахунки. Тому, якщо немає ніяких істотних причин для відмови, можна скаржитися на фінансову організацію. А рахунок найкраще буде відкрити в іншій компанії. Там, де працюють сумлінні співробітники.
для банку
Порядок відкриття рахунку організаціям в банку (абофізичним особам) відтепер зрозумілий. Але це тільки з боку заявника. Співробітники фінансових компаній теж повинні знати, як відкривати рахунок. Адже якщо не дотримуватися встановлених правил, з'являться певні проблеми.
Всі рахунки повинні бути занесені в спеціальний журнал обліку. Там записуються всі відкриті вклади. Вносяться вони в день відкриття нульового балансу по рахунку. Тобто в момент укладання договору.
Також слід зазначити, що при закритті рахунку вінзаноситься в інший журнал. Документ, в якому будуть зберігатися відомості про "внесок" - журнал закритих рахунків. Він повинен бути в кожному банку. На даний момент може бути представлений і в електронному вигляді, і в паперовому. Другий варіант обов'язковий. Заноситься рахунок в даний журнал після розірвання угоди.
Відповідно, підставою для відкриття досліджуваноїскладовою є укладення договору з фізичною або юридичною особою. Угода надається для підпису сторонам в двох примірниках. Юридичні особи ставлять ще й свою печатку. Точно так же, як і організації. А ось ІП не обов'язково мати печатку. Проставляється вона лише при наявності відповідного об'єкта у громадянина. Досить часто люди просто оформляються як підприємці і не виготовляють друку. Досить їх підписи.
Підстава для закриття рахунку - це не що інше, як розірвання договору. Про те, як воно може відбуватися, вже було сказано. Тому слід звернути на це увагу.
Операції за рахунком, як правило, здійснюються вдень "замовлення" тієї чи іншої операції. Але можливі затримки на кілька робочих днів. До порядку відкриття рахунків ніякого відношення дана особливість не має. Її просто потрібно враховувати обидва боки.
висновок
Відтепер зрозуміло, який порядок відкриття валютного рахунку в банку, а також рублевого. В цілому весь алгоритм дій можна підвести під наступні кроки:
- Громадянин або організація вибирає банк, в якому буде відкриватися рахунок.
- Відбувається збір документів та їх копій. Останні завіряються нотаріусом, якщо мова йде про організації та юридичних осіб.
- Подається пакет паперів на розгляд.
- При позитивній відповіді від банку укладається договір в двох примірниках. У той же момент проводиться відкриття рахунку, занесення його до журналу відкритих рахунків.
- Якщо буде потрібно, то заявник сам закриє рахунок шляхом подачі заяви встановленого зразка. Після цього можна занести "внесок" в журнал закритих рахунків.
Відповідно, ніяких особливих маніпуляцій НЕбуде потрібно. Насправді все не так вже й складно, якщо заздалегідь підготуватися. Додатково до рахунку можна прив'язати банківську карту. Це дуже зручно. Досить при укладенні договору або після відкриття депозиту подати заяву на виготовлення пластика і його прив'язку. А ось порядок відкриття спеціальних рахунків в банку мало кого цікавить. В цілому даний процес мало чим відрізняється від усіх раніше наведених прикладів. На практиці, як вже було сказано, даний варіант майже не зустрічається.
