/ / Банківське кредитування

Банківське кредитування

В сучасних умовах банківське кредитуваннястає найважливішим інструментом, спрямованим на поліпшення якості життя населення та розвиток господарюючих суб'єктів. Дійсно, діяльність кредитних установ дозволяє отримати бажане тут і зараз, навіть коли відсутня необхідна сума. Нерідко банківське кредитування створює грунт для реалізації державних програм, що мають важливе соціальне значення для регіону.

Так як будь-яка позика заснована на принципіплатності, то будь-який банк нараховує відсоток на тіло кредиту. Існує взаємозв'язок між терміном кредиту і ставкою відсотка, тобто, чим довший період позики, тим вище відсоток. За даним критерієм можна виділити коротко-, довго- і середньострокові кредити. Звичайно, щоб отримати позику на довгий термін, будуть потрібні вагомі підстави і цілі, так як ризик неповернення коштів збільшується. Саме тому відсотки за такими кредитами набагато вище всіх інших.

Залежно від призначення і метивикористання розрізняють споживчі, торговельні, бюджетні, сільськогосподарські позички. Серед фізичних осіб найпоширенішим видом кредиту є споживчий, адже для його отримання не потрібно додаткових дій. Як правило, з цією метою укладається договір між конкретним магазином і банком, тому оформити кредит клієнту буде досить просто.

Банківське кредитування засноване на ризику, азавданням керівництва такого роду організації є розробка заходів щодо зниження даного показника. Будь-яка позика видається під певне забезпечення, яке підтверджує платоспроможність і фінансову стійкість клієнта. В якості такого забезпечення може виступати гарантія, застава або поручительство. У заставу найчастіше береться майно фізичної особи або основні засоби господарюючого суб'єкта. Порука передбачає наявність в угоді третьої особи, яка бере на себе відповідальність в разі неповернення коштів повністю або частково сплатити борг позичальника. Незабезпеченим може бути тільки кредит, видатний на споживчі цілі.

Банківське кредитування юридичних осіб зазвичайздійснюється у вигляді постійно відновлюваної кредитної лінії. Тобто банк укладає договір з господарюючим суб'єктом про надання йому грошових коштів на першу вимогу і в необхідній кількості, поки не буде вичерпано встановлений ліміт. Після чого позичальник має право продовжити кредитну лінію, попередньо погодивши це з обслуговується його банком. У нашій країні цей спосіб відшкодування тимчасової нестачі фінансових ресурсів у виробничій діяльності тільки набирає обертів і знаходиться в процесі свого розвитку.

Банківське кредитування фізичних осіб дозволяєв найкоротший термін реалізувати задумане, навіть при відсутності заощаджень. На відміну від практики зарубіжних країн, вітчизняні банки більше працюють з юридичними особами. Це пояснюється недовірою до всієї банківської системи з боку населення внаслідок численних банкрутств в кризові періоди.

Можна відзначити найважливіша перевага, якимволодіє банківське кредитування. Воно полягає в наявності права вільного вибору клієнта, системи видачі і сплати по кредиту. Крім того, немає необхідності відраховувати податки з суми кредиту. А процентну ставку можна розглядати в якості абсолютно справедливої ​​винагороди за ризикованість операції. Особливе значення має кредитування для юридичних осіб, так як воно підтримує безперебійність діяльності підприємства, адже за рахунок позикових сум здійснюється заповнення тимчасової нестачі фінансових ресурсів.