Останні роки характеризуються вибухоподібнимпоширенням банківських карток. Кредитні та дебетові, вони випускаються у величезній кількості. Але хто стає ініціатором виробництва цього платіжного інструменту, кому він приносить найбільшу вигоду? Виявляється, є така установа. Це – банк-емітент.
Точніше сказати, банки, що розосередилися по всійкраїні. Первинним завданням їх є надання фінансових послуг громадянам та організаціям. На якомусь етапі до побуту громадян почали входити пластикові картки, за допомогою яких можна оплачувати товар або послуги за повної відсутності готівки. Природно, повз таку привабливу перспективу фінансові організації пройти не змогли і почали освоювати емісію нового платіжного інструменту.
Що це таке – банк-емітент?
Банк-емітент – це кредитна установа,що випускає, а також обслуговує пластикові платіжні картки. Треба сказати, що це поняття «емітент» раніше належало (насамперед) до сфери використання акредитива як платіжного інструменту у зовнішньоторговельних угодах.
Однак у зв'язку з широким поширеннямпластикових карток банк-емітент став згадуватися частіше саме у зв'язку з цим. З деяких пір законодавці встановили норми щодо регулювання цього напряму. Наразі тут все юридично відрегульовано. Основне завдання банку зараз – це надавати гарантії виконання фінансових зобов'язань, що виникають у власників під час використання карток.
Що входить до обов'язків банку-емітента
Існує певний перелік дій, що виконуються банком-емітентом у зв'язку з випуском платіжних або кредитних карток. Ось головні з них:
Банк випускає картки та видає їх користувачам.При цьому варто мати на увазі, що банківська картка залишається у власності фінансової установи. Це стосується і дебетових карток, які служать для їх власників своєрідним гаманцем безготівкових коштів. Це стосується і кредитних карток, на яких зберігаються гроші, що позичаються. Як тільки з клієнтом укладається договір на такий випуск, йому одразу відкривається спеціальний рахунок.
Суть усіх операцій у тому, щобанк-емітент спочатку отримує запит від терміналів, куди вставлено картку. Потім завдяки спеціальному електронному обладнанню власник картки ідентифікується.
Далі можливі варіанти.Якщо користувач запитує баланс рахунку, все просто: відбувається миттєва перевірка наявності грошей на рахунку, після чого інформація надсилається назад. Якщо ж запит надходить від терміналу, з якого користувач має намір сплатити товар, послугу або зняти готівку, то з банку піде кодований дозвіл на платіж або зняття. Звичайно, з рахунку гроші будуть миттєво списані з усіма комісіями.
Установа готує і за запитом клієнтависилає розшифровку операцій із рахунку. Крім того, якщо картка кредитна, позичальнику буде видано поточну заборгованість. Отримати подібну інформацію можна через вже згадані термінали, а можна через комп'ютер або мобільний зв'язок. Щоправда, для реалізації двох останніх варіантів потрібно буде укласти договір.
Банк-емітент забезпечує безпеку картки надоступному йому рівні. Він роз'яснює всі запобіжні заходи, надає відомості лише за спеціальним паролем, блокує рахунки вкрадених або втрачених карт. Якщо пін-код став доступним стороннім особам після отримання картки на руки, банк не відповідає за наслідки.
Зрештою, фінансова організація веде облік усіхоперацій за рахунками, аналізує їх та звітує перед Центробанком. Крім того, у банку відбувається постійний обмін інформацією зі своїми колегами.
Звичайно, крім перерахованих функцій, можуть бути і доповнення, але основні ми все ж таки назвали.
