Ще 1992 року під назвою «Ватан» у Дагестанібув створений банк, який згодом був викуплений та переміщений до міста Фрязіно Московської області. Тоді ж його було перейменовано на «Мособлбанк». У листопаді 2011 р. Центробанк Федерації заборонив йому протягом півроку приймати вклади від фізичних осіб, які не є акціонерами банку. Але ця фінансова установа оминула вказаний припис. Воно кожному вкладнику дарувало власну акцію, не пояснюючи нікому, що відбувається із «Мособлбанком».
Початок проблем
А ось на початку травня 2014 року у пресі з'явиласяінформація про те, що з рахунків було виведено близько 60 млрд рублів, для цього використовувалися шахрайські схеми. Незважаючи на те, що керівництво подало до суду з метою захистити свою репутацію, проблеми з «Мособлбанком» уже почалися. 19 травня стало відомо про те, що ЦБР ухвалив рішення щодо необхідності втручання у справи банку. Вже 21 числа того ж місяця було ухвалено рішення про проведення процедури його оздоровлення.
Обхід санкцій
Ще на початку 2013 року «Мособлбанку» видалиприпис про обмеження діяльності – йому не можна було три місяці відкривати нові відділення, а на півроку було обмежено діяльність з фізособами та готівкою. Незважаючи на це, керівництво фінансової установи створило особливу систему, завдяки якій велися два обліку, було два паралельні бухгалтерські баланси. Тобто вся діяльність ховалася від Російського ЦП, проблеми «Мособлбанку» вдавалося довго приховувати.
У результаті ця фінансова компанія змогла залучитивід фізичних осіб на свої рахунки 100 млрд. Щоправда, у звітах, що надаються, було видно лише 1/5 частину від цієї суми. Розібратися, де знаходяться решта коштів, практично неможливо. Гроші вкладалися у комунальні компанії, клініки, різні підприємства. Банк мав майже 70 тис. кв. м нерухомості у столиці та регіонах, великі наділи землі, особняки у самому центрі Москви.
Причини санації
Багатьом на той момент здавалося, що немає сенсурозбирати всі проблеми "Мособлбанку", набагато простіше відкликати у нього ліцензію. Але власники цієї установи вкладали вкрадені кошти у такі активи, які складно реалізувати. Агентству, яке займається поверненням депозитів фізичних осіб, довелося б повернути вкладникам досить солідну суму в рублях – 100 млрд, а компенсувати її навряд чи вдалося б.
Саме тому для заощадження коштів булоприйнято рішення про те, що краще санувати "Мособлбанк". Відкликання ліцензії не в змозі було вирішити всі проблеми. А ось у процесі оздоровлення керівництво зобов'язало повернути активи на реальний баланс.
Процедура санації
За рішенням Центробанку Росії процедуроюоздоровлення проблемної фінансової установи має зайнятися СМП-банк. Він працюватиме в парі з агентством, яке займається страхуванням вкладів. До речі, «СМП-банку» довірили не лише вказану фінансову компанію, а й «Інресбанк» та «Фінанс-бізнес-банк». Власниками всіх зазначених установ була родина Мальчевських.
Для проведення процедури оздоровлення«СМП-банку», що належить братам Ротенбергам, планувалося надання кредиту на 98,6 млрд російських рублів терміном на десять років. За планом ЦБР всі проблеми «Мособлбанку» мали почати вирішуватися після того, як «СМП-банк» матиме достатню кількість акцій для прийняття ключових рішень.
Звичайно, санатору хотілося б, щоб ліквідністьбанку на момент початку процедури оздоровлення була кращою, адже в банку була величезна кількість зобов'язань та сумнівні активи, вартість багатьох з яких виявилася завищеною. Але, з іншого боку, «СМП-банк» мав письмові гарантії від деяких колишніх акціонерів «Мособлбанку» про наявність у них майна, яким можна покрити частину зобов'язань.
Доля клієнтів
Звичайно, дізнавшись про проблеми, вкладники сталицікавитись, що буде з «Мособлбанком». Вклавши кошти під привабливий відсоток, вони побоювалися, що не зможуть повернути свої вклади. Найбільше почали переживати новоявлені акціонери. При відкритті депозитів співробітники банку пропонували купити й акції цієї установи, за такою схемою було продано близько 3% їх загальної кількості. А 97% перебуває у власності «СМП-банку». Громадян найбільше лякає той факт, що куплені фізичними особами акції ніхто не зобов'язаний викуповувати.
А ось у звичайних вкладників особливих причин для занепокоєння немає. Проблеми «Мособлбанку» поступово вирішуються, виплати у цій фінансовій установі вже розпочалися.
Зупинення діяльності
Головною причиною, через яку клієнтизацікавилися, що відбувається з «Мособлбанком», стало тимчасове призупинення платежів та видачі вкладів. Проте вона тривала недовго, вже у червні проведення операцій поновилося. Щоправда, багато клієнтів необґрунтовано переживають через закриття низки офісів АКБ. Не важливо, в якому саме підрозділі банку було відкрито вклад, гроші буде повернуто у відповідних прикріплених підрозділах.
Причому клієнта не повинні турбувати проблеми в«Мособлбанку», вони можуть вибрати будь-який відповідний їм офіс (щоправда, він має знаходитися в межах однієї філії). Кожен громадянин за заявою може змінити місце свого обслуговування.
Регламент діяльності
Завдяки заздалегідь обумовленій процедурі видачівкладів та обмеження розміру щодобової виплати керівництво хоче запобігти паніку та не дозволити громадянам зняти всі доступні кошти з рахунків. Також у проблемному банку обумовлено перелік документів, які необхідно надати для отримання виплати. Так керівництво хоче захистити підконтрольну фінансову установу від можливих претензій з боку несумлінних громадян, які хочуть скористатися критичним становищем, у якому зараз перебуває "Мособлбанк". Проблеми 2014 року торкнулися багатьох, адже загалом у нього налічується понад 300 тис. вкладників.
Процедура отримання коштів
Тимчасове керівництво «Мособлбанку» говорить проте, що гроші виплачуються в касах офісів у день звернення. Але на практиці з'ясовується, що для виплати краще залишити заявку та заздалегідь узгодити суму та дату її отримання. За добу можна отримати не більше 100 тис. Більші суми видаватимуться частинами.
Для отримання виплати у рублях у розмірі до 100тис. достатньо пред'явити паспорт. Щоб отримати суму, що перевищує зазначений ліміт, необхідно надати оригінал договору, укладеного з банком, та документи, які можуть підтвердити внесення грошей. А ось у тому випадку, якщо клієнт бажає зняти понад 700 тис. з рахунків у банку, то йому необхідно підготувати всі описані вище документи, подати заявку та бути готовим почекати кілька днів. Не варто перейматися тим, що буде з «Мособлбанком», і думати, чому він не видає весь внесок за один раз. Великі суми видаються поступово, за отриманням коштів у повному обсязі доведеться прийти до банку кілька разів.
Особливості діяльності у кризовий період
З огляду на те, що Центробанком було прийняторішення про оздоровлення зазначеної фінансової установи клієнти продовжують активно користуватися послугами банку. На щастя санаторів, багато хто не піддався паніці і не стали терміново розривати депозитні договори, погіршуючи тим самим становище, в якому знаходиться «Мособлбанк». Проблеми 2014 року не надто вплинули на основну діяльність. Він також продовжує залучати депозити від фізичних осіб, щоправда, відсоткові ставки було переглянуто новою адміністрацією у бік зменшення. Також з червня було запроваджено комісію за прийом комунальних платежів у розмірі 1%.
У перспективі тимчасова адміністраціярозраховує розширити клієнтську базу АКБ "Мособлбанк". Відкликання ліцензії їм під час проведення грамотної санації не загрожує. У банку планують покращити якість послуг для різних категорій як фізичних, так і юридичних осіб, збільшити загальний обсяг операцій, знизити можливі витрати та підвищити рівень його керованості. А ось проводити процедуру приєднання до інших структур чи злиття з іншими банками не планується.
