คำว่า "จำนอง" เป็นที่คุ้นเคยสำหรับทุกคนในปัจจุบัน บางคนปรับปรุงที่อยู่อาศัยคนรู้จักหรือญาติของใครบางคนได้ยึดอพาร์ตเมนต์และตอนนี้จ่ายเงินรายเดือนจำนวนมาก
หากคุณวางแผนที่จะซื้ออสังหาริมทรัพย์โดยใช้การให้กู้ยืมประเภทนี้เมื่อเวลาผ่านไปคุณจะต้องเผชิญกับทางเลือกว่าจะต้องจ่ายเงินรายปีหรือเงินส่วนต่าง
มาดูรายละเอียดกันดีกว่าว่าการชำระเงินคืออะไรและมีประโยชน์อะไรบ้าง
การชำระเงินที่แตกต่าง - ประเภทของการชำระเงินกู้ซึ่งส่วนหลักของหนี้ได้รับการชำระเป็นงวดเท่า ๆ กันและจะมีการคิดดอกเบี้ยจากยอดคงเหลือ
การชำระเงินรายปียังเป็นการชำระเงินกู้ประเภทหนึ่งซึ่งทั้งหนี้เงินต้นและดอกเบี้ยจะจ่ายเป็นงวดเท่า ๆ กัน
อะไรคือข้อดีของการจ่ายเงินบางอย่างที่เหนือกว่าคนอื่น ๆ จากมุมมองของคนธรรมดา?
ในตัวเลือกแรกจะมีการคิดดอกเบี้ยส่วนที่เหลือและเมื่อลดลงการชำระเงินจะน้อยลงเรื่อย ๆ เมื่อเวลาผ่านไป จำนวนเงินที่ชำระรายเดือนอาจลดลงครึ่งหนึ่งเมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดิม
ข้อดีที่ชัดเจนคือการชำระเงินเมื่อเวลาผ่านไปลดลง การจำนองใช้เวลา 10-25 ปีและในช่วงเวลานี้ความเป็นอยู่ที่ดีของครอบครัวอาจถูกทำลายอย่างมากโดยการเลิกจ้างของคู่สมรสคนใดคนหนึ่งการเจ็บป่วยที่ยาวนานการปรากฏตัวของเด็กที่ไม่ได้วางแผนไว้ในตอนแรก ด้วยเหตุผลเหล่านี้หรือเหตุผลอื่น ๆ จะเป็นเรื่องยากสำหรับครอบครัวที่จะให้เงินเป็นจำนวนมากเป็นประจำทุกเดือน การลดการชำระเงินอย่างต่อเนื่องที่การชำระเงินที่แตกต่างกันให้จะเป็นประโยชน์มาก
จริงอยู่มีข้อเสียที่สำคัญเช่นกันเนื่องจากจำนวนหนี้ไม่เปลี่ยนแปลงและไม่มีใครยกเลิกดอกเบี้ยเช่นกันการลดลงของการชำระเงินครั้งล่าสุดนี้ทำได้โดยการเพิ่มยอดหนี้เดิม เมื่อเปรียบเทียบการชำระเงินที่แตกต่างกันกับการชำระเงินรายปีเราสามารถพูดได้ว่าการชำระเงินในปีแรกสำหรับการชำระเงินที่แตกต่างกันจะสูงกว่ามาก ไม่ใช่ทุกครอบครัวที่สามารถรับภาระทางการเงินได้ ดังนั้นธนาคารจึงมีโอกาสน้อยที่จะให้สินเชื่อที่อยู่อาศัยด้วยระบบการชำระเงินดังกล่าว ในทางกลับกันหากคุณนับจำนวนเงินทั้งหมดที่ผู้กู้จะมอบให้กับธนาคารพร้อมกับดอกเบี้ยแล้วด้วยการชำระเงินที่แตกต่างกันโดยทั่วไปจะกลายเป็นน้อย
เงินงวดมีข้อดี - การชำระเงินรายเดือนจะไม่เปลี่ยนแปลงเมื่อเวลาผ่านไปซึ่งหมายความว่าคุณสามารถวางแผนงบประมาณของคุณได้ในอีกหลายปีข้างหน้า นอกจากนี้การจ่ายเงินเริ่มต้นก็ไม่ได้สูงขนาดนั้น
แต่ในทางกลับกันถ้าความเป็นอยู่ของครอบครัวไม่เปลี่ยนแปลงไปในทางที่ดีขึ้นการปลดหนี้ก็จะเป็นเรื่องยากมาก
ข้อเสียที่สำคัญอีกประการหนึ่งก็คือการปิดการจำนองที่ออกก่อนกำหนดจะไม่มีประโยชน์ ไม่จะมีประโยชน์บ้างไม่ว่าในกรณีใด ๆ แต่ความจริงก็คือในช่วงแรก (ในปีแรก) การชำระเงินส่วนใหญ่เป็นดอกเบี้ยเงินกู้ เมื่อเวลาผ่านไประดับหนี้และดอกเบี้ยส่วนใหญ่จะหมดลงและในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาผู้กู้ส่วนใหญ่จ่ายหนี้ ตามด้วยการปิดการจำนองก่อนกำหนดครอบครัวจะไม่เพียงจ่ายหนี้ทั้งหมดเท่านั้น แต่ยังรวมถึงดอกเบี้ยส่วนใหญ่ด้วย
หากมีการจำนองอยู่ข้างหน้าคุณสามารถคำนวณการชำระเงินที่แตกต่างกันได้โดยใช้รูปแบบต่อไปนี้:
(จำนวนเงินกู้ * สำหรับอัตราดอกเบี้ยรายเดือน * ระยะเวลา (เป็นเดือน) ที่ออกเงินกู้ + 1) / 2 = การจ่ายดอกเบี้ยรายเดือน
จำนวนหนี้ / ระยะเวลาที่ออกเงินกู้ (เป็นเดือน) = จำนวนหนี้หลักที่ต้องชำระทุกเดือน
อย่างไรก็ตามคำนวณการชำระเงินรายเดือนด้วยตนเองไม่จำเป็นเลย ธนาคารส่วนใหญ่โพสต์เครื่องคำนวณออนไลน์บนหน้าเว็บเพื่อให้คุณคำนวณเงินรายปีล่วงหน้าและการชำระเงินที่แตกต่างกันได้ ก็เพียงพอที่จะเลือกระยะเวลาเงินกู้จำนวนงวดแรกอัตราดอกเบี้ย เครื่องคำนวณสินเชื่อที่อยู่อาศัยจะคำนวณการชำระเงินส่วนเกินและค่างวดรายเดือนด้วยตัวมันเอง
