ตัวแทนจ่ายเงินของธนาคารคือ ... กฎหมายของรัฐบาลกลางเกี่ยวกับตัวแทนการจ่ายเงิน

วันนี้สามารถชำระค่าสาธารณูปโภคได้โดยไม่ต้องผ่านโต๊ะเงินสดของธนาคารเท่านั้น แต่ยังผ่านที่ทำการไปรษณีย์และอาคารผู้โดยสาร และไม่มีใครจำได้ว่าจ่ายค่าบริการโดยตรงให้กับนักแสดงในสำนักงาน กฎหมายเกี่ยวกับตัวกลางการธนาคารไม่มีการเปลี่ยนแปลงมาเป็นเวลานาน แต่ฝ่ายที่ทำข้อตกลงยังคงมีคำถามมากมาย

สาระการเรียนรู้แกนกลาง

อนุญาตให้มีการเปลี่ยนแปลงกฎหมายสถาบันสินเชื่อเพื่อขยายการแสดงตนในภูมิภาคและสร้างช่องทางการสื่อสารเพิ่มเติม - ตัวแทนชำระเงินผ่านธนาคาร สิ่งนี้ช่วยปรับปรุงคุณภาพและความยืดหยุ่นของบริการ ลองพิจารณารายละเอียดเพิ่มเติมว่าตัวกลางนี้ทำอะไร

ตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง "เกี่ยวกับการธนาคาร"ตัวแทนจ่ายเงินคือบุคคลที่รับเงินเพื่อชำระค่าสินค้าและบริการโดยบุคคลเพื่อให้เครดิตเข้าบัญชีธนาคาร ตามเอกสารฉบับเดียวกันตัวแทนสามารถทำธุรกรรมด้วยเครื่องมือการชำระเงินแบบพลาสติก

หลังจากมีการแก้ไขกฎหมายของรัฐบาลกลาง "เกี่ยวกับระบบการชำระเงินแห่งชาติ" ฟังก์ชันการทำงานของตัวแทนได้ขยายออกไปตอนนี้พวกเขาสามารถ:

• ออกเงินให้กับลูกค้า
• ดึงดูดซับเอเจนต์
• ระบุผู้ชำระเงินโดยไม่ต้องเปิดบัญชี
• ทำธุรกรรมด้วยวิธีการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์

ดังนั้นตอนนี้ตัวแทนการชำระเงินของธนาคารเป็นนิติบุคคล (IE) ที่ตามข้อตกลงกับสถาบันสินเชื่อมีส่วนร่วมในการให้บริการด้านการธนาคารยอมรับและจ่ายเงินจากบุคคลสำหรับภาระผูกพันที่เกิดขึ้น

พื้นที่ของกิจกรรม

เพื่อให้เข้าใจได้ดีขึ้นว่ากิจกรรมของตัวแทนจ่ายเงินคืออะไรคุณต้องแนะนำแนวคิดหลายประการ:

• ซัพพลายเออร์เป็นผู้ประกอบการแต่ละรายองค์กรที่ได้รับเงินสำหรับสินค้าและบริการที่ขาย
• ผู้จ่าย - ผู้บริโภคบริการ
• ตัวแทนจ่ายเงินคือคนกลางที่รับการชำระเงินจากบุคคล (MC)

ตัวกลางอาจเกี่ยวข้องกับผู้ปฏิบัติงานและหน่วยงานย่อยเพื่อดำเนินกิจกรรม พวกเขายังมีส่วนร่วมในกิจกรรมการรับชำระเงิน แต่ได้ลงนามในข้อตกลงกับตัวแทนแล้ว

ความรับผิดชอบ

กฎหมายกำหนดให้มีการกำหนดภาระผูกพันบางประการให้กับตัวแทนซึ่งความปลอดภัยของการชำระเงินขึ้นอยู่กับการปฏิบัติตาม นี่คือบางส่วนของพวกเขา:

• ตัวแทนสามารถดำเนินกิจกรรมได้หลังจากลงนามในสัญญาเท่านั้น
• ผู้ประกอบการต้องลงทะเบียนกับ Rosfinmonitoring
• เมื่อรับการชำระเงินบัญชีจะถูกเปิดขึ้นซึ่งใช้ในการทำธุรกรรม
• ธนาคารไม่สามารถทำหน้าที่เป็นตัวแทนย่อยหรือผู้ดำเนินการได้

คะแนน

ใช้บัญชีพิเศษตัวแทนจ่ายไม่ใช่สำหรับการดำเนินการทั้งหมด เจ้าของสามารถตัดเงินทุนได้ตามวัตถุประสงค์บางประการเท่านั้น แต่ยังไม่มีการบังคับใช้ นั่นคือทำหน้าที่เป็นทางผ่านระหว่างบุคคลและบัญชีธนาคารของเจ้าของ เงินจะถูกโอนจากบัญชีพิเศษของผู้ประกอบการไปยังลูกค้าและโดยตรงไปยังตัวกลางในแง่ของค่าตอบแทน ตัวแทนย่อยโอนเงินไปยังผู้ดำเนินการและซัพพลายเออร์ ตัวแทนจ่ายเงินมีหน้าที่ต้องโอนเงินเข้าบัญชีทันที สำหรับการละเมิดข้อกำหนดนี้เขาถูกปรับเป็นจำนวนเงิน 50,000 รูเบิล

ให้เราพิจารณารูปแบบทั่วไปที่ใช้บริการของตัวแทนที่ชำระเงิน

โครงการ 1

ตัวแทนได้ทำสัญญาการโอนการชำระค่าสาธารณูปโภคผ่านเครือข่ายของเครื่องปลายทาง บริษัท จัดการ (MC) ดึงดูดศูนย์การชำระบัญชีเดียว (ERCC) พร้อมโต๊ะเงินสดของตัวเองเพื่อคำนวณการรวบรวมและแจกจ่ายเอกสาร ERKT ได้ทำข้อตกลงกับตัวกลางที่เป็นเจ้าของเครือข่ายเทอร์มินัล

เนื่องจากประมวลกฎหมายอาญาเป็นตัวแทนจึงต้องเปิดบัญชีพิเศษ เงินทุนจาก ERCC จะถูกโอนไป จากนั้นเงินจะถูกโอนไปยังองค์กรจัดหาทรัพยากร (RSO) และจากที่นั่นไปยังคู่สัญญา ERCC ในฐานะผู้ดำเนินการต้องเปิดบัญชีด้วย เขาไม่มีสิทธิ์โอนเงินให้ RSO ทันที คุณต้องดำเนินการผ่านประมวลกฎหมายอาญาเท่านั้น เจ้าของเทอร์มินัลในโครงการนี้ทำหน้าที่เป็นตัวแทนย่อย ค่าตอบแทนของตัวกลางทั้งหมดระบุไว้ในสัญญากับผู้ให้บริการ และผู้บริโภคจะต้องได้รับแจ้งว่าจะมีการเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นสำหรับการโอนเงิน

โครงการ 2

ตัวแทนจ่ายเงินเป็นตัวกลางระหว่างทางกายภาพบุคคลและที่อยู่อาศัยและบริการชุมชนซึ่งดำเนินการบนพื้นฐานของข้อตกลง จากการตัดสินใจของฝ่ายบริหารได้มีการตัดสินใจว่าการชำระเงินสำหรับบริการที่ให้ในอาคารอพาร์ตเมนต์ (MKD) จะถูกโอนไปยังบัญชีธนาคารทันที บุคคลสามารถชำระเงินผ่านเครื่องปลายทาง

ตัวแทนจ่ายเงินในโครงการนี้คือตัวแทนในการโอนเงินจากผู้ชำระเงินทั้งหมดยกเว้นผู้ที่อาศัยอยู่ใน MKD ผู้ให้บริการเพียงรายเดียวสามารถรับการชำระเงินแยกกันได้ในเวลาเดียวกันภายใต้ข้อตกลงกับ MC และ RSO ค่านายหน้าของตัวกลางจะเจรจากับซัพพลายเออร์แต่ละรายแยกกัน

โครงการ 3

MC ทำหน้าที่เป็นตัวแทนภายใต้ข้อตกลงการจัดหาทรัพยากรเจ้าของ MKD เธอรับค่าบริการจากผู้บริโภค พวกเขาจ่ายค่าใช้จ่ายในการทำธุรกรรมด้วย ในโครงการนี้ บริษัท จัดการเป็นผู้ให้บริการด้านการธนาคาร ผู้ประกอบการมีหน้าที่ต้องโอนเงินเข้าบัญชีของตัวแทน ยังไม่มีการสรุปข้อตกลงความร่วมมือระหว่างประมวลกฎหมายอาญาและองค์กร North Ossetian ดังนั้นเงินทั้งหมดควรถูกโอนไปยังบัญชีที่อยู่อาศัยและบริการชุมชนทันที

โครงการ 4

สหราชอาณาจักรให้บริการสำหรับการบำรุงรักษาทรัพย์สินในอาคารที่อยู่อาศัย. เจ้าของได้ทำข้อตกลงกับ ERCC ในการโอนการชำระเงิน CM ได้รับการชำระเงินสำหรับการซ่อมแซมทรัพย์สินและค่าสาธารณูปโภค ส่วนที่สองจะถูกโอนไปยัง RSO ทันที ซัพพลายเออร์ทั้งสอง (สหราชอาณาจักรและ RNO) ต้องจ่ายค่าตอบแทน ERCC

ธนาคาร

สถาบันสินเชื่อไม่สามารถดำเนินการได้เป็นผู้ดำเนินการรับชำระเงิน แต่ให้บริการโอนเงินจากบุคคลทั่วไปโดยไม่ต้องเปิดบัญชี ตามคำสั่งของลูกค้าธนาคารจะออกคำสั่งชำระเงิน เอกสารต้องมีรายละเอียดและวัตถุประสงค์ในการชำระเงินทั้งหมด จำนวนเงินโอนสูงสุดจะ จำกัด เฉพาะที่ยอมรับได้ในกรอบของการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด ค่าคอมมิชชั่นของตัวกลางจะจ่ายแยกต่างหากจากจำนวนเงินที่โอน

ความแตกต่าง

ดังนั้นจึงมีสองการดำเนินการ:รับชำระเงินและโอนเงิน ความแตกต่างระหว่างพวกเขาเป็นเรื่องทางกฎหมายอย่างแท้จริง การยอมรับการชำระเงินจะดำเนินการบนพื้นฐานของข้อตกลงกับ RSO หรือกับผู้บริโภค ผู้ชำระเงินติดต่อตัวแทนเพื่อขอโอนเงินไปยังบัญชีที่อยู่อาศัยและบริการชุมชน หากมีการสรุปข้อตกลงระหว่าง RSO และ MC ตัวแทนจะยอมรับการชำระเงิน การโอนเงินจะดำเนินการตามคำร้องขอของผู้ชำระเงินตามรายละเอียดที่ระบุ

ประเด็นขัดแย้ง

ผู้จัดการ MKD เซ็นสัญญาโอนการชำระเงินกับผู้ประกอบการและธนาคาร (ในการแลกเปลี่ยนข้อมูลข้อมูล) ควรระบุรายละเอียดของใครในใบเสร็จรับเงิน การชำระเงินต้องมีหมายเลขบัญชีของผู้ให้บริการ หากเอกสารมีรายละเอียดของบัญชีพิเศษธนาคารจะไม่สามารถโอนเงินได้

โครงการ 5

ผู้จัดการ MKD สรุปกับซัพพลายเออร์สัญญาบริการโทรคมนาคมสำหรับการรวบรวมเงินสำหรับการใช้เสาอากาศซึ่งไม่รวมอยู่ในทรัพย์สินส่วนรวม ในใบเสร็จรับเงินจากที่อยู่อาศัยและบริการชุมชนจำนวนเงินนี้จะแสดงในบรรทัดแยกกัน รับเงินทั้งผ่านธนาคารและผ่านตัวแทน ในโครงการนี้ CM และผู้ให้บริการต้องใช้บัญชีพิเศษสำหรับการทำธุรกรรม

อย่างไรก็ตามกฎหมายของรัฐบาลกลางเกี่ยวกับตัวแทนการจ่ายเงินไม่ใช้บังคับสำหรับการทำธุรกรรมแบบไม่ใช้เงินสด ดังนั้นหากผู้บริโภคทำการโอนเงินจากบัญชีของเขาเงินจะถูกประมวลกฎหมายอาญาซึ่งชำระหนี้ให้กับผู้ประกอบการโทรคมนาคมแล้ว สองจุดนี้ต้องเขียนแยกกันในสัญญา

ข้อสรุป

การยอมรับค่าสาธารณูปโภคผ่านคนกลางกำหนดความรับผิดชอบบางอย่างให้กับตัวแทน ตัวอย่างเช่นเก็บบัญชีแยกต่างหากสำหรับธุรกรรมทั้งหมด หาก MC ยอมรับการชำระเงินสำหรับบริการของ RNO ผ่านโต๊ะเงินสดของตนเองหรือผ่านคนกลางอื่นตัวเองก็จะกลายเป็นตัวแทน หากไม่มีตัวกลางในการทำธุรกรรมผู้บริโภคสามารถชำระค่าบริการผ่านธนาคารได้ ไม่จำเป็นต้องสรุปสัญญาแยกต่างหากเพื่อการนี้ แต่ธนาคารมีความสนใจที่จะได้รับค่าตอบแทน ดังนั้นจึงมีบริการข้อมูลโดยมีค่าธรรมเนียม