การประกันแบบสะสมในยุโรป: บทวิจารณ์

บริการประกันภัยทุกชนิดมีมายาวนานและทนทานเข้ามาในชีวิตของเรา ทุกปีเราปกป้องสุขภาพของเราด้วยนโยบายเราประกันรถของเราและบางครั้งเราก็ซื้อโปรแกรมเพิ่มเติม การประกันการบริจาคเป็นหนึ่งในบริการไม่กี่อย่างที่ชาวรัสเซียส่วนใหญ่ไม่มีความคิดเกี่ยวกับ ในขณะที่ในประเทศในยุโรปนโยบายดังกล่าวเป็นเรื่องธรรมดาและจำเป็นในระดับหนึ่ง หลายปีที่ผ่านมาผู้คนคุ้นเคยกับการออมเงินด้วยวิธีนี้ ยิ่งไปกว่านั้นนโยบาย NUJ ยังปกป้องสิ่งที่มีค่าที่สุดที่บุคคลมีนั่นคือชีวิตและสุขภาพของเขา

แม้ว่าชีวิตของมนุษย์จะไม่มีค่า แต่ก็ไม่มีเลยหมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องชื่นชมมัน ชาวยุโรปทุกคนที่สามมีวิธีคิดคล้าย ๆ กัน ด้วยเหตุนี้การประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ในยุโรปจึงได้รับการพัฒนามาเป็นเวลาหลายปี

มันคืออะไร?

นโยบายดังกล่าวเป็นเหมือนเงินฝากเล็กน้อย NSW เป็นการลงทุนระยะยาวของกองทุนโดยมีการสะสมและการลงทุนในภายหลังเพื่อให้ได้มาซึ่งรายได้ส่วนเกิน

ข้อตกลงดังกล่าวสามารถสรุปได้ตั้งแต่ 3 ถึง 35-40 ปี สามารถมองได้ว่าเป็นกระปุกออมสินชนิดหนึ่งที่ยังช่วยปกป้องคุณจากค่าใช้จ่ายในกรณีเสียชีวิตเจ็บป่วยร้ายแรงบาดเจ็บทุพพลภาพและความเสี่ยงอื่น ๆ ที่เป็นไปได้ หากเหตุการณ์ใด ๆ ข้างต้นเกิดขึ้นกับคุณ บริษัท จะจ่ายเงินให้คุณเต็มจำนวน หากทุกอย่างเป็นไปด้วยดีเงินจะสะสมต่อไป

เงินสมทบรายเดือนสำหรับการประกันการบริจาคแบ่งออกเป็นสองส่วน:

• เพื่อจ่ายสำหรับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น
• เกี่ยวกับการสร้างกระปุกออมสิน

ส่วนสะสมสามารถลงทุนได้หลากหลายแบบจำลองทางการเงินเพื่อวัตถุประสงค์ในการสร้างรายได้เสริม หลังจากสัญญาสิ้นสุดลงลูกค้าสามารถตัดสินใจได้อย่างอิสระว่าต้องการรับเงินสะสมทั้งหมดในครั้งเดียวหรือชอบการจ่ายเงินเท่ากันในรูปแบบของการเพิ่มเงินบำนาญของเขา

ถ้าเราพูดถึงกฎหมายของรัสเซียล่ะก็เป็นที่ถกเถียงกันอยู่ว่าจำนวนดังกล่าวไม่ต้องเสียภาษี นอกจากนี้ยังไม่สามารถเรียกเก็บเงินจากบุคคลภายนอกได้แม้ในศาล นั่นคือเฉพาะลูกค้าเองและไม่มีใครสามารถจัดการเงินทุนได้ การประกันภัย (แบบสะสม) ในยุโรปมีผลประโยชน์เกือบเหมือนกัน

อะไรคือความแตกต่างระหว่างการประกันความเสี่ยงและการประกันการบริจาค?

นโยบายความเสี่ยงเป็นที่เข้าใจเช่นนี้สัญญาเมื่อจ่ายทุนประกัน 1 ครั้ง ในเวลาเดียวกันมีการกำหนดจำนวนเงินค่อนข้างมากในสัญญาซึ่งจะจ่ายให้กับลูกค้าเมื่อเกิดเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย อย่างไรก็ตามหากไม่มีอะไรเกิดขึ้นกับคุณก่อนสิ้นสุดสัญญาเงินที่ฝากจะยังคงอยู่กับผู้รับประกันภัย

สถานการณ์ดูแตกต่างกันเมื่อประกันสะสม. ในยุโรปคุณซื้อนโยบายหรือในมอสโกมันไม่สำคัญ ที่นี่เงินจะต้องจ่ายทุกเดือน หากคุณมีเงินทุนฟรีคุณสามารถฝากเงินได้ทันทีเป็นเวลาหนึ่งปี

บริษัท ลงทุนเงินที่สะสมในบัญชีของคุณอย่างต่อเนื่องและพยายามเพิ่มขึ้น นี่คือที่ที่รายได้ของผู้ประกันตนอยู่ เงินจะถูกแจกจ่ายเป็นรายได้สองประเภท:

• รับประกัน. รายได้ที่นี่ค่อนข้างน้อยสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตั้งแต่ 3 ถึง 5%
• เพิ่มเติม. ส่วนนี้จะขึ้นอยู่กับว่า บริษัท สามารถลงทุนกองทุนของคุณได้สำเร็จเพียงใด อาจเป็นได้ทั้ง 2% หรือ 15%

หากเกิดเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยลูกค้าจะได้รับเงินทั้งหมดที่ระบุในเอกสารทันที ไม่สำคัญว่าเขาจะจัดการเงินฝากได้เท่าไร

ตัวอย่างเช่นคุณได้ทำข้อตกลง NSJ เป็นเวลา 10 ปีและต้องบริจาค $ 5,000 ต่อปี แต่สองปีต่อมาคุณประสบอุบัติเหตุกลายเป็นคนพิการและสูญเสียความสามารถในการทำงาน ภายใต้เงื่อนไขของข้อตกลงคุณจะได้รับเงินทั้งหมด 50,000 ดอลลาร์แม้ว่าคุณจะฝากเงินได้เพียง 10,000 ดอลลาร์เท่านั้น หากไม่มีอะไรเลวร้ายเกิดขึ้นกับคุณในช่วงสิบปีทั้งหมด บริษัท จะคืนเงินทั้งหมด 50,000 ให้กับคุณและเรียกเก็บดอกเบี้ยจากข้างบนหากเป็นไปตามสัญญา นั่นคือเหตุผลที่ประกันแบบสะสมทรัพย์ ในยุโรปบุคคลที่สามทุกคนมีนโยบายดังกล่าว มาดูสาเหตุกันดีกว่า

ประวัติความเป็นมา

กรมธรรม์ฉบับแรกปรากฏใน Ancientกรีซ. แต่ในยุโรปปรากฏการณ์นี้เป็นที่นิยมในช่วงต้นศตวรรษที่ 18 เท่านั้น ต้นกำเนิดของการประกันชีวิตคือ James Dodson เขาไปเที่ยวสุสานทั้งหมดในลอนดอนเป็นการส่วนตัวและเขียนวันที่ของชีวิตและความตายในงานฝังศพทั้งหมดเมื่อปีที่แล้ว ดังนั้นเขาจึงคำนวณอายุขัยโดยประมาณของชาวลอนดอนโดยเฉลี่ยและคำนวณว่าเบี้ยประกันจะอยู่ที่เท่าใด แต่หลังจากผ่านไป 77 ปีการประกันภัย (สะสม) ในยุโรปก็แพร่หลายมากขึ้นหรือน้อยลง ตั้งแต่นั้นเป็นต้นมา บริษัท ประกันภัยที่ให้บริการนี้ก็มีจำนวนเพิ่มมากขึ้น และบางคนก็ทำงานจนถึงทุกวันนี้

สถานการณ์ปัจจุบัน

ประมาณ 70% ของการชำระเงินทั้งหมดในวันนี้อยู่ที่บริเตนใหญ่เยอรมนีอิตาลีและฝรั่งเศส บริษัท ส่วนใหญ่ในกลุ่มนี้มีชื่อเสียงที่มั่นคงและประสบการณ์มากมาย ความจริงนี้เองที่ทำให้ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ได้รับความนิยม

บริษัท ประกันภัยครอบคลุมบริการของตนในทางปฏิบัติของประชากรทั้งหมด ในแปดในสิบครอบครัวสมาชิกทุกคนรวมทั้งเด็กทารกมีนโยบาย ชาวยุโรปบางคนมีกรมธรรม์หลายฉบับในเวลาเดียวกันโดยมีเงื่อนไขการออมที่แตกต่างกัน โดยเฉลี่ยแล้วชาวยุโรปใช้เงินถึงหนึ่งในสี่ของรายได้ในโครงการประกัน เครื่องมือที่คล้ายกันนี้เป็นข้ออ้างในการสะสมเงินเพิ่มเติมเพื่อการศึกษาของเด็กและการเพิ่มเงินบำนาญ ดังนั้นคุณยายและคุณปู่ผู้ร่าเริงเดินทางรอบโลกและคลิกกล้องอย่างร่าเริงจึงไม่ทำให้ใครแปลกใจอีกต่อไป พวกเขาสามารถจ่ายได้

กฎหมายของยุโรปอนุญาตให้ลงทุนได้เงินของลูกค้าเฉพาะในบัญชีของธนาคารที่ใหญ่ที่สุดหรือในหุ้นขององค์กรที่ทำกำไร ความรับผิดของ IC ได้รับการประกันเพิ่มเติมโดย บริษัท ประกันภัยต่อระหว่างประเทศ นั่นหมายความว่าเงินของลูกค้าจะไม่ไปไหนต่อไป ด้วยความน่าเชื่อถือระดับนี้การประกันดังกล่าวจึงคล้ายกับการฝากเงินที่ทำกำไรได้มาก

ตลาดเดียวสำหรับการประกันภัยในยุโรป

ตามที่คุณอาจเข้าใจสะสมการประกันภัยในยุโรปเป็นธุรกิจที่มีความรับผิดชอบสูง ย้อนกลับไปในกลางศตวรรษที่ 20 ประเทศในยุโรปหลายประเทศเริ่มก่อตั้งตลาดประกันภัยแห่งเดียว หน่วยงานกลางเรียกว่า European Insurance Committee และสำนักงานใหญ่ตั้งอยู่ที่บรัสเซลส์ เป้าหมายของเหตุการณ์ดังกล่าวค่อนข้างร้ายแรง:

• การพัฒนามาตรฐานทั่วไปสำหรับการทำงานของทุกองค์กรที่เกี่ยวข้องกับการประกันภัย
• การดำเนินการควบคุมอย่างเข้มงวดที่สุดในการปฏิบัติตามข้อตกลงที่พัฒนาขึ้น

ข้อกำหนดสำหรับองค์กร

องค์กรที่ให้บริการประกันภัยต้องปฏิบัติตามกฎต่อไปนี้:

• ห้ามมิให้มีส่วนร่วมในกิจกรรมประเภทอื่น ๆ เพิ่มเติมนอกจากการให้บริการประกันภัย
• ผู้จัดการระดับสูงและเจ้าของ บริษัท มีหน้าที่ต้องรับผิดชอบอย่างเต็มที่ต่อความสูญเสียของลูกค้าไม่มีประวัติอาชญากรรมและเคารพกฎหมายอย่างศักดิ์สิทธิ์
• บริษัท ต้องมีกองทุนค้ำประกันที่สามารถจ่ายเงินที่จำเป็นทั้งหมดได้

วันนี้สหราชอาณาจักรที่มีใบอนุญาตให้บริการประกันภัยในประเทศใด ๆ ในสหภาพยุโรปสามารถเสนอบริการที่คล้ายคลึงกันในประเทศอื่น ๆ ซึ่งเป็นสมาชิกของสหภาพนี้

บริษัท ยอดนิยม

รายชื่อ บริษัท ในยุโรปที่ได้รับความนิยมสูงสุดที่ให้บริการประกันภัยแบบสะสมทรัพย์ (มีบทวิจารณ์เชิงบวกมากที่สุด) มีลักษณะดังนี้:

• มิวนิก Re - เยอรมนี;
• แอกซ่า - ฝรั่งเศส;
• Powszechny ZakładUbezpieczeń (PZU) - โปแลนด์;
• Assicurazioni Generali - อิตาลี;
• Vienna Insurance Group - ออสเตรีย;
• GRAWE - ออสเตรีย;
• อลิอันซ์ - เยอรมนี;
• กลุ่มกฎหมายและทั่วไป - สหราชอาณาจักร

บริษัท เหล่านี้มีให้เลือกมากมายโปรแกรมที่หลากหลายสำหรับทั้งเด็กและผู้ใหญ่ ด้วยการใช้หนึ่งในนั้นคุณสามารถประหยัดเงินได้อย่างง่ายดายในกรณีที่ทุพพลภาพหรือสำหรับเหตุการณ์เฉพาะ (การฝึกอบรมงานแต่งงาน)

ในช่วงกลางศตวรรษที่แล้วยุโรปเริ่มได้รับการหมุนเวียนของประกันการลงทุนที่เรียกว่า ความแตกต่างพื้นฐานที่สุดจากการสะสมที่เราอธิบายไว้คือตลอดระยะเวลาของสัญญาลูกค้าสามารถจำหน่ายเงินได้อย่างอิสระ นั่นคือคุณสามารถตัดสินใจได้เองว่าจะนำเงินไปลงทุนที่ไหนและไม่ควรทำที่ไหน แต่ก็มีจุดลบเช่นกันคือเจ้าของนโยบายยังต้องรับผิดชอบต่อการตัดสินใจ

ข้อสรุป

มีแนวโน้มว่าเมื่อเวลาผ่านไปฝึกฝนการประกันการบริจาคในรัสเซียจะได้รับความนิยมเช่นเดียวกับในยุโรป และในไม่ช้าพลเมืองรัสเซียจะได้ชื่นชมความหมายที่แท้จริงของคำว่า“ คุณค่าของชีวิต”