สินเชื่อธุรกิจ. ให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง

การเริ่มต้นธุรกิจใหม่ต้องใช้การเงินการลงทุน ผู้ประกอบการจำนวนมากหันไปหาธนาคารเพื่อสิ่งนี้ พวกเขาเสนอโปรแกรมต่างๆสำหรับการเริ่มต้นธุรกิจของตนเอง ขั้นตอนการลงทะเบียนค่อนข้างยาวและคุณต้องรวบรวมเอกสารจำนวนมาก สินเชื่อธุรกิจขนาดกลางและเล็กจะเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดหากคุณไม่มีเงินลงทุนเป็นของตัวเอง

เงื่อนไขในการได้รับ

การดำเนินการกู้ยืมในหลายองค์กรมีความคล้ายคลึงกัน การให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางมีเงื่อนไขดังต่อไปนี้:

1. บริษัท จะต้องจัดตั้งอย่างถูกต้องตามกฎหมายเพื่อให้มีเอกสารทั้งหมด
2. ธนาคารต้องการให้คุณจัดทำแผนธุรกิจสำหรับองค์กร ในระหว่างการสัมภาษณ์คุณจะต้องพูดคุยเกี่ยวกับวิสัยทัศน์ในการพัฒนาธุรกิจของคุณ
3. ผู้เชี่ยวชาญของสถาบันสินเชื่อทำการคำนวณเกี่ยวกับความมั่นคงของ บริษัท ดังนั้นคุณต้องให้ข้อมูลที่จำเป็นการรายงานการคาดการณ์
4. การให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางมีไว้ซึ่งทรัพย์สิน
5. มีการตรวจสอบความน่าเชื่อถือของลูกค้า หากมีการปล่อยเงินกู้ให้กับผู้ประกอบการรายบุคคลผู้กู้จะได้รับการตรวจสอบว่าเป็นบุคคลธรรมดา ประวัติเครดิตต้องเป็นบวก
6. การมีผู้ค้ำประกันและผู้กู้ร่วมเพิ่มโอกาสในการอนุมัติการขอสินเชื่อ
7. การประกันภัยถือเป็นบริการบังคับในหลาย ๆ ธนาคาร

ภายใต้เงื่อนไขดังกล่าวเท่านั้นที่มีความเป็นไปได้ในการอนุมัติใบสมัคร เมื่อมีการตัดสินใจเชิงบวกขั้นตอนการลงทะเบียนมาตรฐานจะเริ่มขึ้น

ประเภทของผลิตภัณฑ์เงินกู้

การให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางแบ่งออกเป็นประเภทต่างๆดังนี้

• เป้าหมาย;
• ไม่เหมาะสม

เงินกู้เป้าหมายถูกใช้เพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะซึ่งกำหนดไว้ในสัญญา ตัวอย่างเช่นการซื้อวัสดุก่อสร้าง เมื่อชำระเงินให้กับคู่สัญญาค่าใช้จ่ายจะได้รับการยืนยันโดยใช้เอกสาร สิ่งเหล่านี้สามารถเป็นสำเนาสัญญาเอกสารการจัดส่ง

เงินกู้ที่ไม่เหมาะสมจะออกเพื่อวัตถุประสงค์ใด ๆ หลังจากได้รับแล้วมีภาระผูกพันในการชำระเงินที่มั่นคงและลูกค้าไม่จำเป็นต้องรายงานค่าใช้จ่าย อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ไม่กำหนดเป้าหมายมักจะสูงกว่าเมื่อเทียบกับเงินกู้เป้าหมาย

โปรแกรมต่างๆ

แต่ละโครงการเงินกู้ขนาดกลางและขนาดเล็กธุรกิจมีคุณสมบัติการออกแบบของตัวเอง สามารถพบได้ที่สาขาของธนาคารหรือด้วยความช่วยเหลือของที่ปรึกษา ปัจจุบันมีโปรแกรมของธนาคารดังต่อไปนี้:

• Sberbank ผลิตภัณฑ์นี้เรียกว่า "Business-Start" มีความเป็นไปได้ที่จะได้รับเงินกู้โดยไม่มีหลักประกัน แต่จำเป็นต้องมีผู้ค้ำประกันและเงินดาวน์ อัตรานี้อยู่ที่ 17-18% และมีจำนวนตั้งแต่ 100,000 รูเบิลถึง 3 ล้านระยะเวลาในการให้เครดิตคือ 6-36 เดือน
• Rosbank ออกให้มากถึง 40 ล้านรูเบิลเป็นเวลาสูงสุด 5 ปี อัตราคือ 12-16.5% คุณต้องจ่ายค่าคอมมิชชั่นเพียงครั้งเดียวและให้ทรัพย์สินของ บริษัท เป็นหลักประกัน
• Transcapitalbank. สถาบันเสนอที่จะจัดโปรแกรมต่างๆสำหรับธุรกิจ: การพัฒนาการให้กู้ยืมที่ตรงเป้าหมายการเช่าซื้อการแฟ็กเตอริง ราคาเริ่มต้นที่ 15% และมีจำนวนมากถึง 30 ล้านรูเบิล
• "VTB 24" ธนาคารเสนอเงินกู้หมุนเวียนจำนองธุรกิจเงินฝากทุนหมุนเวียน อัตรานี้อยู่ที่ 9% และจำนวนจาก 850,000 รูเบิล ระยะเวลาการให้เครดิตสูงสุด 120 เดือน
• "ธนาคารอัลฟ่า". เงินกู้จะออกให้นานถึง 3 ปี สูงสุดคือ 6 ล้านรูเบิลที่ 15% ธนาคารไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ในการพิจารณาใบสมัครคุณต้องจ่าย 2% ของต้นทุนเงินกู้

ขั้นตอนการลงทะเบียนที่ Sberbank

ก่อนอื่นคุณต้องติดต่อธนาคารสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง ผู้คนจำนวนมากในประเทศของเราหันมาใช้บริการ Sberbank จากนั้นคุณต้องลงทะเบียนกับสำนักงานภาษีในฐานะผู้ประกอบการรายบุคคล สิ่งสำคัญคือต้องทำความคุ้นเคยกับโปรแกรมแฟรนไชส์ที่เป็นพันธมิตรของ Sberbank คุณต้องเลือกแฟรนไชส์ที่เหมาะสม

ตามโปรแกรมของคุณคุณต้องสร้างแผนธุรกิจ: จัดทำแผนการตลาดกำหนดสถานที่ตั้งสำนักงานและแก้ไขปัญหาอื่น ๆ จากนั้นต้องรวบรวมเอกสารเพื่อขอสินเชื่อ: หนังสือเดินทาง TIN ใบรับรอง IP แผนธุรกิจ มีการส่งใบสมัครกับพวกเขา ควรเตรียมเงินทุน (30% สำหรับการชำระเงินครั้งแรก) หลังจากการตัดสินใจในเชิงบวกจะมีการร่างสัญญา โดยปกติ Sberbank จะอนุมัติใบสมัครหากลูกค้าได้เลือกแฟรนไชส์ของพันธมิตร

งานฐานราก

ผู้ประกอบการหลายรายสมัครเข้ากองทุนให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง พวกเขาทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันเงินกู้เพื่อเริ่มต้นธุรกิจของตนเอง ผู้ประกอบการต้องขอสินเชื่อกับธนาคารโดยแจ้งความประสงค์ที่จะสนับสนุนองค์กรของรัฐ

จากนั้นธนาคารจะพิจารณาใบสมัครโดยคำนึงถึงทั้งหมดรายละเอียด. หากการตัดสินใจเป็นไปในเชิงบวกจะมีการร่างข้อตกลงไตรภาคี บ่อยครั้งที่มีการใช้เปอร์เซ็นต์เล็กน้อยเพื่ออำนวยความสะดวกในการให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง ธนาคารหลายแห่งดำเนินการตามโครงการนี้ แต่ไม่ใช่ทั้งหมด

คำแนะนำสำหรับผู้กู้

เมื่อสรุปข้อตกลงคุณควรอ่านข้อตกลงเพื่อให้ในอนาคตไม่มีข้อพิพาท คุณต้องถามคำถามผู้เชี่ยวชาญทันที หากธุรกิจมีผลกำไรขอแนะนำให้ชำระเงินกู้ก่อนกำหนดเนื่องจากดอกเบี้ยส่วนใหญ่จะรวมอยู่ในเดือนแรกของการชำระเงิน

ผู้กู้ต้องพิจารณาความแตกต่างดังต่อไปนี้:

1. เงินกู้ดังกล่าวออกให้มากพอน่าสนใจ. ดังนั้นหากเป็นไปได้ที่จะทำโดยไม่มีพวกเขาก็จะดีกว่าที่จะไม่ออกเงินกู้ทางการเงินดังกล่าว แต่ถ้าคุณยังไม่สามารถทำได้คุณควรปฏิบัติตามขั้นตอนการขอสินเชื่ออย่างรอบคอบ
2. เพื่อให้การตัดสินใจของธนาคารเป็นไปในเชิงบวกคุณต้องสร้างแผนธุรกิจที่ไม่เหมือนใคร มันจะเป็น ในครั้งเดียว มีความชัดเจนว่าต้องการเงินทุนหรือไม่และจะกระจายผลกำไรอย่างไร
3. ชื่อเสียงทางธุรกิจของเจ้าของธุรกิจใด ๆยังมีบทบาทสำคัญ ดังนั้นจึงจำเป็นต้องจัดทำเอกสารทางบัญชีเพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับเงินกู้ กระดาษทั้งหมดจะต้องวาดขึ้นอย่างถูกต้อง
4. ธนาคารจะต้องจัดทำแผนธุรกิจซึ่งจะระบุรายละเอียดทั้งหมดของการจัดระเบียบธุรกิจ หากมีแนวโน้มว่าโดยปกติใบสมัครจะได้รับการอนุมัติ

การให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางคือเป็นความเสี่ยงที่ดีสำหรับธนาคาร หาก บริษัท ล้มละลายสถาบันการเงินอาจสูญเสียเงินทุน ดังนั้นโดยปกติจะต้องจัดเตรียมเอกสารเกี่ยวกับความพร้อมของทรัพย์สินตลอดจนผู้ค้ำประกันผู้กู้ร่วม เฉพาะการปฏิบัติตามข้อกำหนดทั้งหมดเท่านั้นที่มีความเป็นไปได้ในการอนุมัติเงินกู้เพื่อการพัฒนาธุรกิจ