Сигурно многи од нас редовно користеразне услуге комерцијалних банака. Неки клијенти радије чувају своју уштеђевину у кредитним институцијама, други им поверавају своје драгоцености (сефове), трећи постају зајмопримци како би купили предмет својих негованих снова за износ добијен уз камату. Пластичне картице за згодно коришћење плата, разне услуге, хитни трансфери са или без личног рачуна - сада свака банка покушава да понуди својим клијентима нешто ново и направи здраву конкуренцију "гигантима" овог сектора. Наравно, овде има и доста нијанси. Али сваки клијент кредитне институције мора узети у обзир такву особину као што је банкарска тајна. Шта крије овај концепт и које гаранције, као и проблеме, њиме стиче особа која служи на овом подручју?
За почетак, вреди одмах разликовати такведефиниције као пословне и банкарске тајне. Први је, у ствари, шири појам од другог. У неким изворима се чак може наћи и такво тумачење које дефинише тајну кредитних организација као једну од варијанти комерцијалних. Међутим, ово није сасвим тачно. Банкарска тајна је закон за ове институције, на основу којег су сви представници организације дужни да чувају све податке које имају о својим клијентима без приступа трећим лицима, чак и ако подаци немају посебну вредност.
Као и у већини сличних случајева, постојемогу постојати изузеци од правила. Понекад банка једноставно нема право да одбије одређене организације да дају информације које се тичу клијената. Ове институције су, прије свега, представници државних органа. Међутим, такав поступак захтева убедљив разлог да оправда искључење. На пример, сложена, збуњујућа или сумњива природа финансијске трансакције коју изврши клијент ако је њен износ једнак или већи од 600 хиљада рубаља. У овом случају, закони о банкама подразумевају обавезну контролу трансакције. Ово се ради како би се спречило комерцијално финансирање терористичких заједница и прање новца.
Банкарска тајна подразумева пружање одинформације о свим рачунима, као и износима које је институција примила на складиштење у складу са условима закључених уговора о депозиту, уском кругу људи. И у случају физичких и правних лица, све информације могу се давати искључиво самим клијентима, њиховим званичним заступницима, пуномоћницима, правосудним органима, као и осигуравајућим друштвима и представницима органа претходне истраге у кривичним и управним предметима (морају се уз сагласност тужиоца)...
Ако је власник депозита или рачуна друге природеумире, онда у таквој ситуацији банкарска тајна има следеће карактеристике. У присуству састављеног тестамента (нотарског или састављеног директно у кредитној институцији), лица наведена у овом документу могу добити све потребне информације. Да би то урадили, мораће да покажу лична документа. Поред тога, информације долазе без икаквог кршења закона на потпуно располагање бележнику. За то ће канцеларија морати да састави захтев. У овом случају, службеник банке одговоран за испуњење ових обавеза саставља одговор на меморандуму институције. Информација мора у потпуности да одговори на сва питања наведена у захтеву.
Ако је реч о нерезидентима (лицама са страним држављанством), у овом случају банкарска тајна подразумева давање свих потребних података конзуларним представништвима.
