Банковни мултипликатор је механизам за раст укупне масе новца која се налази на депозитним рачунима сваке комерцијалне банке као резултат преноса средстава са једног рачуна на други.
Банковни мултипликатор дјелује не самокада комерцијална банка пружи кредит, али иу случају када Централна банка купује од комерцијалних банака валуту, акције или друге хартије од вредности. Као резултат тога, долази до смањења ресурса банака уложених у активно пословање и повећања слободних резерви, које се затим користе за кредитирање, односно, банкарски мултипликатор почиње са радом. Размотримо овај концепт детаљније.
Сущность и механизм банковского мультипликатора најпогодније је идентификовати се са конкретним примером. Претпоставимо да је нека корпорација коју сервисира банка А продала зараду од извоза уз директно учешће банке у МИЦЕКС-у у износу од 10 000 РУБ, која је касније пребачена на дописни рачун Централне банке Руске Федерације. Банка А је пребацила средства на текући рачун корпорације (депозит по захтеву). Према нормама које је утврдила Централна банка, део тог новца мора се уплатити на посебан рачун у облику обавезне минималне резерве. Рецимо да је обавезна стопа 4%. Тада ће износ резерве бити једнак 400 рубаља.
Таким образом, коммерческий банк получает в свое наручите износ од 9 600 рубаља., који се може искористити за зараду. Ова средства се понекад називају и вишком резерви комерцијалне банке. Ништа не спречава институцију да их усмери да дају зајам другој компанији која користи његове услуге. Дакле, наша банка даје кредит другој компанији у износу од 9.600 рубаља. Као резултат ове операције, вишак резерве је смањен на нулу, заједно са истодобним кредитирањем издатог износа на депозит у истој банци. Затим је компанија уз помоћ зајма уплатила сировине и тај износ пребацила на рачун добављача у банци Б. Као резултат тога, на располагању му је средства у износу од 9.600 рубаља, од чега 4% (384 рубаља) иде у резерву, а преосталих 9.216 рубаља. Банка Б такође може да позајми неку другу фирму. Дакле, долази до повећања новца, а постојећим кредитима и депозитима додају се нови износи.
Размотримо сада како можете израчунати мултипликатор банке. Формула изгледа овако:
Кб.м. = М.2.г. : (М2.г. - М0н.г.), где
Кб.м. - однос мултипликатора банке;
М2.г. - величина новчане масе на крају обрачунске године;
М2н.г. - величина новчане масе на почетку обрачунске године;
М0н.и. - целокупан износ готовине на почетку обрачунске године.
Банковни мултипликатор функционише само акослучај када банкарски систем има два нивоа. Прва је централна банка земље која контролише овај механизам. А на другом нивоу су саме комерцијалне банке, које то покрећу без обзира на њихову жељу. У исто време, ефекат повећања новца постиже не једна организација, већ целокупни банкарски систем. Очигледно је да банкарски мултипликатор директно зависи од износа обавезних резерви. Што је нижа стопа, то више слободних резерви имају комерцијалне банке које користе и на тај начин повећавају масу новца.
Банковни мултипликатор може радитисупротна страна. Ако клијенти почну повлачити новац из депозита у великим количинама, укупни износ свих зајмова ће се смањити и доћи ће до кредитног контракције новчане масе.
Стоит отметить, что среди всех активных операций у банкарском сектору само кредитне инвестиције могу створити нове депозите, извршавајући тако емисијску функцију националног банкарског система. Што се више кредита издаје, то је већи обим издавања.
