За започињање новог посла потребна су финансијска средстваинвестиције. Многи предузетници се због тога обраћају банкама. Они нуде разне програме који ће вам помоћи да започнете сопствени посао. Процедура регистрације је прилично дугачка и за њу требате прикупити пуно папира. Кредити за мала и средња предузећа биће најбољи избор ако немате сопствена финансијска улагања.
Услови за добијање
Обрада кредита у многим организацијама је слична. Кредитирање малих и средњих предузећа се пружа под следећим условима:
- Фирма мора бити законски основана како би имала све документе.
- Банке захтевају да доставите пословни план предузећа. Током интервјуа мораћете да разговарате о својој визији пословног развоја.
- Специјалисти кредитних институција врше своје прорачуне о стабилности компаније, тако да морате пружити потребне информације, извештавање, прогнозе.
- Кредитирање малих и средњих предузећа обезбеђује се у власништву над имовином.
- Проверава се поузданост клијента. Ако се зајам изда индивидуалном предузетнику, зајмопримац се проверава као појединац. Кредитна историја мора бити позитивна.
- Присуство жираната и судужника повећава шансе за одобрење захтева за кредит.
- Осигурање у многим банкама сматра се обавезном услугом.
Само под таквим условима постоји могућност одобрења пријаве. Када се донесе позитивна одлука, започиње стандардни поступак регистрације.
Врсте кредитних производа
Кредитирање малих и средњих предузећа подељено је на следеће врсте:
- мета;
- непримерен.
Циљни зајмови се користе у одређене сврхе,који су прописани у уговору. На пример, за куповину грађевинског материјала. Када се уплата изврши другој уговорној страни, трошкови се потврђују помоћу докумената. То могу бити копије уговора, отпремна документа.
Неприкладни зајмови се издају у било које сврхе.Након њиховог пријема, постоји обавеза стабилног плаћања плаћања, а клијент не треба да извештава о трошковима. Каматне стопе на нециљане кредите су обично веће у поређењу са циљаним кредитима.
Програми
Сваки мали и средњи програм позајмљивањапосао има своје карактеристике дизајна. Могу се наћи у филијали банке или уз помоћ консултанта. Сада се нуде програми следећих банака:
- Сбербанк. Производ се зове „Пословни почетак“.Постоји могућност добијања кредита без колатерала, али потребни су јемци и депозит. Стопа је 17-18%, а износ је од 100 хиљада рубаља до 3 милиона.Кредитни период је 6-36 месеци.
- Росбанк. Издато до 40 милиона рубаља за највише 5 година. Стопа је 12-16,5%. Треба да платите једнократну провизију и као имовину обезбедите имовину компаније.
- Трансцапиталбанк. Институција нуди организацију различитих програма за пословање: за развој, циљно позајмљивање, лизинг, факторинг. Стопе почињу од 15%, а износ је до 30 милиона рубаља.
- „ВТБ 24“. Банка нуди револвинг кредит, пословну хипотеку, депозит обртног капитала. Стопе су од 9%, а износ од 850 хиљада рубаља. Период кредитирања је до 120 месеци.
- „Алфа банка“. Кредити се издају на период до 3 године. Максимално је 6 милиона рубаља са 15%. Банка не захтева обезбеђење. За разматрање пријаве морате платити 2% трошкова зајма.
Поступак регистрације у Сбербанк
Прво морате контактирати кредитну банкумало и средње предузеће. Много људи у нашој земљи обраћа се Сбербанци. Затим се морате пријавити код пореске управе као индивидуални предузетник. Важно је да се упознате са франшизним програмима који су партнери Сбербанке. Морате одабрати праву франшизу.
Према вашем програму, морате да направите пословни план:саставити маркетиншки план, одредити локацију канцеларије и решити друга питања. Тада је за добијање кредита потребно прикупљање документације: пасош, ТИН, ИП сертификат, пословни план. Уз њих се подноси пријава. Треба припремити средства (30% за прву уплату). Након позитивне одлуке, саставља се уговор. Сбербанк обично одобрава пријаве ако је клијент одабрао франшизу партнера.
Темељи раде
Многи предузетници се пријављују за фондкредитирање малих и средњих предузећа. Они делују као гаранти за добијање кредита за покретање сопственог посла. Предузетник мора да се пријави за кредит банци, обавештавајући га о жељи да подржи државну организацију.
Тада банка разматра пријаву, узимајући у обзир сведетаљи. Ако је одлука позитивна, саставља се трипартитни споразум. Често се узима мали проценат за олакшавање кредитирања малих и средњих предузећа. Многе банке раде по овој шеми, али не све.
Препоруке за зајмопримце
Када закључујете посао, требало би да прочитатеспоразума, тако да у будућности не буде спорова. Морате одмах поставити питања стручњаку. Ако је посао профитабилан, препоручљиво је платити зајам пре рока, јер је већина камата укључена у првим месецима плаћања.
Корисници кредита морају узети у обзир следеће нијансе:
- Такви зајмови се издају за довољно великекамата. Стога, ако је могуће без њих, онда је боље не издавати такве готовинске кредите. Али ако то и даље не можете да урадите, онда бисте требали пажљиво приступити процедури за подношење захтева за кредит.
- Да би одлука банке била позитивна, треба да направите јединствени пословни план. То ће бити одмах јасно је да ли су потребна средства и како ће се расподелити добит.
- Пословна репутација власника било ког послатакође игра важну улогу. Због тога је неопходно обезбедити рачуноводствену документацију како би се повећале шансе за добијање кредита. Сви папири морају бити правилно састављени.
- Банци мора бити достављен пословни план, у којем ће бити наведени сви детаљи организације пословања. Ако је обећавајуће, тада се обично одобрава пријава.
Кредитирање малих и средњих предузећа јевелики ризик за банке. Ако фирма банкротира, финансијска институција би могла изгубити средства. Због тога је обично потребно доставити документацију о расположивости имовине, као и гаранте, судужнике. Само уз потпуно поштовање захтева постоји могућност одобравања зајма за развој пословања.
