1992. почео је да ради у Дагестанупословна банка „Ватан“. Након што су је купили банкари Виктор и Роман Крестин, финансијска институција се преселила у Фриазино и променила име у Московска регионална банка. У наредним годинама, састав акционара се мењао неколико пута. 97,94% кредитне институције припада ОЈСЦ Републичке финансијске корпорације, остатак је распоређен међу појединцима. Александар Малчевски је власник 70% ОЈСЦ-а, а његов отац Анџеј је водио банку до 2011. године.
Историја развоја
2005. године "Мособлбанк" је примљена у системдепозити осигурања. То је омогућило да се број дивизија повећа на 400 за само две године. О квалитету управљања сведочи и податак да је банка у 2013. години „усвојила” више од 1000 банкомата, седамсто терминала и 4000 ПОС-терминала, који су опслуживали клијенте са Виса и МастерЦард картицама. Компанија је 2011. године покренула сопствени систем за трансфер новца - "МОПС".
Почетак невоље
Проблеми у Мособлбанци почели су још 2011. године.Тада је Централна банка забранила на шест месеци примање депозита од физичких лица. Управа није била на губитку и почела је да нуди своје акције за мршаву суму. Већ тада су стручњаци имали питање како финансијска институција успева да плаћа тако огромне камате на депозите.
У августу 2012, Известиа је објавилаизвештавање. Мособлбанк је имала највећу стопу од 19,3%. Управа је у званичним изворима одмах демантовала ову информацију. Банка је наставила да привлачи средства од привредних субјеката уз махниту камату. То није могло а да не утиче на ниво његовог развоја.
Кључни финансијски показатељи
У 2013. Национална РА је дала банци највишевисок кредитни рејтинг - "А +". 61,9% њене нето имовине чини кредите малим и средњим предузећима. У Централној банци било је и 4,8% улагања. На терет средстава прикупљених од физичких лица, банка је финансирала 81% обавеза. Укупан износ резерви је 9%. Износ капитала је 18,8 милијарди рубаља. Мособлбанк је деловала као донатор на међубанкарском тржишту. Са таквим показатељима заузео је 8. место у Русији и 7. у Москви.
Мособлбанк: проблеми 2014
07.05.Ведомости су 2014. објавиле да је преко једне од највећих и најуспешнијих банака у Москви 60 милијарди рубаља повучено лажном шемом на рачуне подружница. Менаџмент Мособлбанке је одмах демантовао ову информацију и поднео тужбу Арбитражном суду у Москви против власника листа.
19.05.2014. Медији су објавили да је Централна банка одлучила да реорганизује три институције одједном: Мособлбанк, Инресбанк и Финанце Бусинесс Банк. Сви они припадају породици Малчевски. Централна банка ће издвојити 117 милијарди рубаља за решавање проблема. санаторијум - СМП. Званично саопштење појавило се неколико дана касније, праћено информацијама у штампи о шемама прања новца.
Како се то десило
Током истраге, Централна банка је открила шемупрање денге. Мособлбанк је, имајући ограничења од стране регулатора, наставила да привлачи депозите. Али их није ставио на рачуне, већ их је довео на биланс повезаних предузећа.
Технички, шема изгледа овако.У току дана са депонентом се закључује нормалан уговор о депозиту. Увече истог дана, банка га једнострано раскида, а новац преноси на биланс. Депонент их може тражити назад у било ком тренутку. Али они неће бити видљиви на билансу стања. На основу финансијских резултата за 2014. годину, банка је привукла депозите у износу од 19,5 милијарди рубаља. Ова цифра се није променила у последње две године. Због нетипичне ситуације, уплате ДИА могу бити неколико пута веће од износа приказаних у билансу стања. Током реорганизације, бивши власници - породица Малчевски - пренеће сву своју имовину на СМП. Мособлбанк не препознаје проблеме и проблеме у вези са прањем новца.
Како је све почело
Могуће је да нико не би знао запревара, ако не за случај. Испоставило се да је један од штедиша "Мособлбанке" службеник Централне банке. Он је приметио да су депозити уплаћени дан раније у потпуности повучени у филијалама суседних градова. Како је касније показала истрага, свако вече је специјално лансирани софтвер раскидао уговоре и склапао нове за улагања у акције РКФ-а, главног акционара банке. Даља судбина новца је непозната. Део средстава пронађен је на рачунима ООО Рус. Ово је коњички парк. Инвестиција је, морам рећи, сумњива. Рок отплате је 15 година. Цетробанк сада тражи решења за проблем који чека Агенцију за осигурање депозита, а полиција је одлучила да се повуче.
Кредитна институција је скоро оборила рекорддодељени износ рехабилитације. Централна банка је 2008. послала ВТБ-у 295 милијарди руских рубаља за санацију Московске банке. Али који су проблеми "Мособлбанке" и њених лечилишта данас се примећују: у регистру штедиша, нека права имена су замењена измишљеним. ДИА ће морати да спроведе додатну истрагу. Ово ће увек довести до повећања рупе за равнотежу.
Рецензије купаца: "Мособлбанк"
Проблеми финансијских институција активнорасправља се на Интернету. У јуну је објављено да банка не враћа депозите. Али не сви. Депозити отворени касније од 01.02.2014 (у износу од више од 700 хиљада рубаља) потпали су под забрану. Проблеме са исплатама депозита "Мособлбанк" објашњава поступком реорганизације. Према новом пропису, ако износ средстава не прелази 700 хиљада рубаља, онда клијент може повући само 100 хиљада са рачуна дневно. У супротном, потребно је да напишете захтев банци. Разматра га посебна комисија. У овом тренутку се проверавају уговор и примарни документи, који потврђују чињеницу пријема новца на рачун. Истовремено, такве пријаве прихватају филијале не у свим градовима.
Ова иновација изазвала је много негодовања кодстрана купца. Ситуацију отежава и некомпетентност запослених. Ово се посебно односи на подружнице финансијске институције "Мособлбанк" (Самара). Проблеми са клијентима у овом граду су најчешћи. Огорчени људи су буквално преплавили самарску филијалу замисли Малчевских притужбама.
Дакле, банка је дуго прихватала плаћањекомуналије без провизије. Али према повратним информацијама купаца, ситуација се сада променила. Многи се жале да се плочица са величином провизије појављује након што се новчанице унесу у самоуслужни терминал. У овом случају, у случају одбијања плаћања, износ средстава депонован на терминалу неће бити враћен. За било какве притужбе по овом питању, запослени уверавају да то не може бити. Уколико клијент одбије да плати, банка ће му вратити новац. Али мало је оних који желе да провере ову изјаву, ризикујући суму од 6.000 рубаља.
Проблеми "Мособлбанк" који су настали у текућој години,покушава да реши на различите начине. Конкретно, многи клијенти се жале да не могу да добију новац чак ни на рачун. Депоненти који раскину уговор о депозиту пре његовог истека уопште не добијају новац. Банка "Мособлбанк" објашњава проблеме ове врсте поступцима санатора. Пошто СНП ни на који начин не може да сачини регистар штедиша, финансијска институција не може да врати новац.
Сажетак
Пропала је једна од највећих руских банакареорганизација Централне банке. Као резултат истраге, откривено је да је финансијска институција са биланса скинула 60 милијарди рубаља. Овај износ је пренет преко рачуна ОЈСЦ РФК на биланс сумњивих предузећа. Сада ДИА покушава да састави исправан регистар штедиша, а клијенти покушавају да узму новац од банке.
