Приликом куповине некретнине на кредит потребно је хипотекарно осигурање. Приликом издавања кредита зајмопримцу, банке постављају додатни захтев - куповину полисе хипотекарног осигурања.
Савезни закон „О хипотеци (залогнепокретности) „захтева обавезно осигурање имовине од оштећења и уништења. Приликом издавања кредита, многе банке инсистирају на додатном или каско осигурању како би минимизирале сопствене ризике.
Зашто вам је потребно осигурање?
Хипотека - кредит на максимални рок исподминимални проценат. Стога банке настоје да смање ризик од невраћања дуга и нуде свеобухватно хипотекарно осигурање. Предмет осигурања имовине је залога, односно стан. Али за потпуну заштиту, банке преферирају да клијент осигура свој живот и здравље, као и ризик од губитка имовинских права.
За купце који су одустали од додатнихполитике, често су предвиђене веће камате. Али најчешће и сами зајмопримци схватају да се у животу све може догодити и добровољно склапају додатне уговоре о животном и здравственом осигурању.
Што се тиче осигурања власништва, јестеодноси се не само на стамбене објекте купљене на секундарном тржишту, већ и на нове зграде. У пракси су познати случајеви проблема са претходним власницима станова, као и дупле продаје станова у изградњи. Новом власнику је ова врста осигурања потребна само прве 3 године, пре истека рока застарелости оспоравања промета непокретности.
Специфичности хипотекарног осигурања
Хипотекарно осигурање има нештопосебностима. Уговор са осигуравајућим друштвом се закључује у корист зајмодавца, односно корисник, који ће добити надокнаду осигурања, је банка, а не зајмопримац. Дакле, осигурани износ, по правилу, одговара величини кредита.
Износ дуга се постепено смањује, ицена полисе се сходно томе смањује. У случају осигураног случаја, банка добија надокнаду у висини датог кредита, а власник куће губи самостално уложена средства, укључујући и почетну уплату. Да се то не догоди, можете саставити уговор о осигурању за пуну цену стана. Тада ће њен власник постати корисник свог дела осигураног износа.
Такве услове нуде многе компаније, укључујући ВТБ осигурање. Осигурање хипотеке може пружити заштиту и за банку и за зајмопримца.
Предности кредитирања
Пре свега хипотекарно осигурањештити банку од губитака који могу настати услед неизвршавања обавеза дужника. Ово има посебну улогу у ситуацијама када је продаја колатерала немогућа или не покрива цео износ дуга.
Захваљујући постојању осигурања, хипотеке постају доступне већем броју људи по смањеном проценту.
Осигурање имовине
Осигурање хипотеке првенствено подразумева заштиту заложене имовине. У овом случају, предмет осигурања могу бити структурни елементи и унутрашња декорација просторија.
Један од главних играча на овом тржишту јеРосгосстракх. Осигурање хипотеке у овој компанији обухвата најширу листу могућих потраживања од осигурања. Обично је то пожар, експлозија, поплава, удар грома, природна катастрофа, незаконите радње трећих лица, недостаци у дизајну итд.
Осигурање живота
Неке банке инсистирају на животном и здравственом осигурању зајмопримца. Такво осигурање укључује следеће ризике:
- привремени губитак радне способности осигураника;
- трајна инвалидност и утврђивање инвалидности;
- смрт.
Када се пријављујете за полису, може бити потребан лекарски преглед. Ако се истовремено пронађу фактори који угрожавају живот и здравље клијента, трошак осигурања може бити повећан.
Осигурање власништва
Ова врста осигурања од ризика губитка праваимовина је такође укључена у програм каско осигурања. Зајмопримац осигурава ризик губитка имовинских права ако га оспоравају трећа лица. У савременим условима, таква услуга је веома релевантна и може заштитити од преваре од стране продавца куће. У неким случајевима је тешко проверити правну чистоћу куће.
Цена и услови
Многи осигуравачи спроводе хипотекуосигурање. Рецензије показују да се коначни трошкови разликују од компаније до компаније. Не треба склапати уговор са првим понуђеним осигурањем, боље је да се информишете о условима и цени бар у неколико представништава. Банка даје зајмопримцу листу осигуравача од поверења, која укључује највеће играче на тржишту, на пример, ВТБ осигурање.
За све је обезбеђено хипотекарно осигурањетрајање уговора о хипотеци. Осигурана сума је једнака износу примљеног кредита, увећаног за још 10%. На захтев зајмопримца, имовина се може осигурати на пуну вредност.
Премије осигурања се морају плаћати годишње.Њихова величина ће се смањивати како се кредит буде враћао. Такође, висина премије осигурања директно зависи од суме осигурања, битне су године старости осигураника, врста уговора о кредиту и стечене некретнине, број корисника кредита.
Цена полисе осигурања се утврђујепојединачно, у зависности од наведених фактора. За зајмопримца, осигурање хипотеке коштаће око 1,5-2% од осигураног износа. Ово је цена каско осигурања које покрива скоро све могуће ризике.
Уговор о осигурању се може саставити наредног дана након подношења докумената и пријаве.
Радње у случају осигураног случаја
Ако се догоди осигурани случај, онда првидужност зајмопримца је да о томе обавести осигуравајуће друштво и банку. Тако ће бити покренут механизам осигурања. С обзиром да је корисник, односно онај ко ће примити новац, банка поверилац, сва питања ће се решавати на нивоу финансијских институција. Међутим, зајмопримац треба да буде заинтересован за напредак процеса.
Многи зајмопримци страхују да је новац уплаћеносигуравајуће друштво није довољно да покрије дуг у целости. Радници банака и осигурања тврде да је таква ситуација немогућа. Приликом обнове уговора о осигурању компаније се договарају о висини дуга тако да цео износ улази у полису.
Да ли је могуће одбити осигурање
Осигурање хипотеке је услов, сасвимразумно. Међутим, многи зајмопримци настоје да уштеде новац и избегавају закључивање уговора о осигурању. Ако првобитно одбијање прети повећањем каматне стопе на кредит, онда одбијање плаћања следеће премије осигурања може имати озбиљније последице.
Банке преговарају о могућности изненадног одбијањаод осигурања у уговору о кредиту. За такве случајеве предвиђене су санкције, и то прилично оштре. Банка може једноставно захтевати једнократну отплату целокупног преосталог износа дуга.
По жељи, зајмопримац може променити осигурањекомпанија. Нови кандидат мора бити договорен са банком. Кредитне институције не сарађују са свим осигуравајућим друштвима, већ само са највећим. Дакле, на одобреној листи мора бити и нови осигуравач.
И банци и зајмопримцу није потребна заштитанепредвиђени догађај. Хипотекарно осигурање то може да обезбеди. Прегледи зајмопримаца указују на то да избор осигуравача није ништа мање важан од избора банке и услова кредитирања.
