Stosunkowo niedawno, w lipcu 2014 r., WKodeks cywilny Federacji Rosyjskiej wprowadził nowy rodzaj umowy między bankiem a obywatelem - rachunek powierniczy. Niniejsza umowa jest tworzona w celu rozliczenia lub zablokowania środków otrzymanych od właściciela (deponenta) w celu przekazania ich osobie fizycznej (beneficjentowi), gdy ujawnione zostaną podstawy omówione w umowie. Uciekanie się do takiej umowy może być w różnych przypadkach. Najczęstszą przyczyną jest zakup i sprzedaż nieruchomości.
Pomimo popularności prawa za granicą, w Rosji kontrakt na rachunek Exrow nie zyskał szerokiej popularności. Powodów jest kilka, ale najpierw najważniejsze.
Co to jest umowa escrow?
W przeciwnym razie nazywany „umową zaufania konta”.Istota jego prostego języka polega na przekazaniu przez dłużnika funduszy stronie trzeciej, kontrahentowi (ex-agent), zanim wierzyciel spełni określone warunki określone w umowie. Taka umowa wiąże się ze stosunkiem trójstronnym, a umowa jest zwykle sporządzana w trzech egzemplarzach.
Osoby biorące udział w transakcji:agent wywozu (zazwyczaj bank), deponent i beneficjent (ten, do którego należą pieniądze). W praktyce to beneficjent otrzymuje większą moc w transakcji i może wpływać na jej wynik.
W ten sposób powstaje umowa rachunku zastrzeżonegopewność, że obie strony otrzymają to, czego oczekują. W skrajnym przypadku, jeśli część transakcji nie zostanie zakończona, dłużnik ma szansę zwrócić część środków.
Kiedy wygodnie jest stosować umowy escrow
Rachunek bankowy Escrow można otworzyć z różnych powodów. Zastanów się krótko, jakie operacje są najbardziej popularne.
- Transakcje związane z nabywaniem obywatela nieruchomości.
- Płatność podatków od nieruchomości lub innych nieruchomości, ubezpieczenia.
- Depozyt papierów wartościowych i papierów.
- Rezerwacja kwot na zakup korporacji i firm.
- Przechowywanie inklinacji.
Wcześniej escrow był używany przez banki zagraniczne.Od początku XXI wieku traktat ten zyskał zasłużoną popularność nie tylko w krajach europejskich i Stanach Zjednoczonych, ale także w krajach wschodnich: Chinach, Mongolii i Japonii. Teraz wszystkie te operacje są przeprowadzane przez duże rosyjskie banki: Sberbank, Rosbank itp.
Cechy umowy escrow
Ponieważ utworzenie rachunku powierniczego jest dużą instytucją finansową, wszystkie trzy strony mogą napotkać pewne trudności, które należy przygotować z wyprzedzeniem.
Umowa podlega zmianie: na mocy uzgodnionej decyzji stron (art. 450 kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej), na mocy decyzji sądu (art. 450 kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej), z powodu istotnych zmian w transakcji (art. 451 kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej)
P. 1 art. 860.10 - jedyny powód wygaśnięcia umowy - wygaśnięcie transakcji. Przerwanie kontraktu jest również możliwe przy uznaniu deponenta lub beneficjenta za niezdolnego, częściowo zdolnego, brakującego podczas likwidacji podmiotu prawnego.
Jeśli agent depozytowy zbankrutował, deponent wchodzi do rejestru wierzycieli, jeśli warunki umowy są spełnione, a beneficjent, jeśli nie.
Znając te niuanse, nie możesz bać się otworzyć rachunku powierniczego.
Jak otworzyć konto?
Otwarte konto escrow oferuje dziś różneorganizacje bankowe. Dopuszczenie do działania jako agent jest dozwolone nie tylko legalnie. osoby fizyczne lub indywidualni przedsiębiorcy, ale także osoby fizyczne. Zawarcie umowy składa się z trzech etapów:
- Opracowanie i podpisanie umowy na trzy strony.
- Rejestracja konta bankowego. Depozyt bilansowy otwiera się na oddzielnym koncie.
- Umieszczenie na fakturze uzgodnionej kwoty pieniędzy, która jest przedmiotem umowy.
Bank lub inny powiernik gwarantuje zamrożenie funduszy do czasu spełnienia warunków umowy.
Otwórz konto w Sberbank
Od 2017 r. Rachunek powierniczy w Sberbankmożesz otworzyć. Realizacja umowy odbywa się za pośrednictwem społeczności zależnych PJSC Sberbank of Russia i CJSC Sberbank-AST. Ponadto możesz dokonać transakcji online, co oszczędza czas.
Schemat działania Escrow
Przed zawarciem umowy warto znać algorytm, według którego jest przeprowadzana. To nie jest takie skomplikowane:
- Sprzedawca i kupujący decydują się zawrzeć umowę i skontaktować się z osobą trzecią - agentem depozytowym.
- Agent bierze papierkową robotę: zawarcie umowy na podstawie instrukcji i życzeń beneficjenta i deponenta, rejestruje nowe konto.
- Środki pieniężne lub równoważne środki są przechowywane na tym koncie do momentu wykonania umowy.
Do końca zablokowania konta transakcyjnego.Po spełnieniu warunków umowy beneficjent otrzymuje kwotę z rachunku. Gdy tylko środki zostaną przeniesione z konta, mediator (agent) bierze odpowiedzialność za zamknięcie umowy.
Depozyt i akredytywa - co jest droższe, jakie są perspektywy rozwoju?
Wielu przedsiębiorców martwi się pytaniem, czydepozyt jest droższy niż akredytywa (inna umowa finansowa zaakceptowana przez firmy bankowe na polecenie dłużnika). W tej chwili większość ekspertów finansowych nie wyklucza wzrostu cen depozytu w porównaniu z ugruntowaną akredytywą. Jednak przy takim samym prawdopodobieństwie może ono spaść z powodu gwarancji depozytów oferowanych przez banki.
Do tej pory konto escrow będzie kosztowaćdo stron w 2 500 r. Zmiany warunków umowy - od 500 do 2 500 rubli. w zależności od stopnia ważności i objętości. W takim przypadku bank otrzymuje wynagrodzenie nie z funduszy powierniczych.
Z drugiej strony akredytywa jest ściśle określonajest regulowany przez prawo i nie oznacza inicjatywy, a rachunki powiernicze są stosunkowo nowym zjawiskiem, pozwalającym na różne dodatki do umowy, korygowanie jej, angażowanie jednostki jako pośrednika itp. Ten aspekt jest bardzo wygodny dla wielu przedsiębiorców finansowych.
Ponadto, z akredytywą, pracownicy banku nieponosić poważną odpowiedzialność za stan środków, dlatego są one ograniczone do formalnej, nie zawsze uważnej, weryfikacji dokumentów. W przypadku dużych transakcji może to być katastrofalne dla jednej lub dwóch stron. Jednak podczas tworzenia banku depozytowego jest on poważnie odpowiedzialny za bezpieczeństwo funduszy, a wszystkie dokumenty są sprawdzane w sposób jasny i właściwy.
Perspektywy takich rachunków w Rosji
W niedalekiej przyszłości rachunki powiernicze mogą być szeroko rozpowszechnione w Rosji, co pociągnie za sobą zwiększenie funduszy na zawarcie umowy.
Ekonomiści są jednak przekonani, że ceny mogąróżnią się znacznie w zależności od złożoności relacji. Eksperci mają następujące zdanie - taryfy depozytowe mogą wzrastać i maleć ze względu na rodzaj i złożoność transakcji, a także ilość środków na rachunku.
Ponieważ w tej chwili rachunek powierniczy nie jest tak powszechny, stawki są niskie. W przyszłości, wraz z rozwojem tego systemu bankowego, ceny mogą znacząco wzrosnąć.
Pozytywne i negatywne strony escrow
Każda transakcja ma swoje wady i zalety, rachunek powierniczy nie jest wyjątkiem. Pomimo całej wygody nadal istnieją nierozwiązane problemy.
Na początek profesjonaliści.Może to obejmować minimum dokumentów papierowych w porównaniu z akredytywą, a także ryzyko finansowe. Kontakt z oszustami jest całkowicie wykluczony z powodu blokowania konta, co gwarantuje 100% udaną transakcję handlową. Również w przypadku nieprzestrzegania warunków umowy możliwe jest niezwłoczne zakończenie transakcji.
Za pomocą takiego systemu można przypisaćkonieczność współpracy z pośrednikiem, bankiem lub agentem depozytowym, co pociąga za sobą dodatkowe koszty omówione powyżej. Ponadto w chwili obecnej w Rosji wybór firm chętnych do podjęcia takiej mediacji jest niewielki, dzięki czemu mogą one ustanowić monopol na taryfy escrow.
Warto również zauważyć, że obecnie nie ma znaczących różnic między depozytem a akredytywą w rosyjskim ustawodawstwie, ale istnieje perspektywa ich pojawienia się przy dystrybucji pierwszego.
Nominalny i escrow - jakie są różnice?
Wynik nominalny i wynik escrow - to jestróżnorodność zobowiązań bankowych we współczesnym świecie. Nominalny rachunek jest otwierany przez opiekuna w celu uzyskania świadczeń socjalnych i możliwości wydawania ich na dziecko bez odpowiedzialności przed władzami opiekuńczymi. Podobny rachunek jest również wykorzystywany do naliczania w celu zatrzymania niezdolnych obywateli, którzy są częściowo zdolni.
Ponadto transakcje wydatków są przeprowadzane w dowolnymSprawa jest pod kontrolą tylko rodzica, opiekuna lub powiernika. Przedstawiciel może również wydać drugie konto w celu automatycznego gromadzenia środków na cele społeczne. zapewnienie
Rachunek powierniczy to zupełne przeciwieństwo.Jeśli w wartościach nominalnych otrzymuje się środki na wypełnienie warunków umowy - utrzymanie niekompetentnego obywatela, to aby otrzymać środki z depozytu, najpierw muszą zostać spełnione warunki umowy.
Tak więc otwarcie rachunku powierniczego jestniezawodna i nowoczesna metoda zawierania dużej transakcji związanej z nieruchomościami, papierami wartościowymi, płatnościami ubezpieczeniowymi itp. Agent depozytowy zapewnia pełne bezpieczeństwo i niewidzialność funduszy w momencie transakcji, która jest przeprowadzana poprzez rejestrację nowego konta. Pośrednikami mogą być zarówno rosyjskie banki i osoby fizyczne, jak i firmy zagraniczne. Co więcej, atrakcyjność zagranicznej firmy jest bardziej rozpowszechniona na świecie, szczególnie w kierunku wschodnim: Chiny, Mongolia, Japonia itd.
