Każdy szanujący się bank wydaje dziś swoim klientom karty kredytowe. Ich główną cechą jest okres bezodsetkowy lub karencji na korzystanie z pieniędzy instytucji lub okres karencji.
Jaka jest właściwie korzyść?
Okres karencji to okres wpodczas którego pieniądze pożyczone w banku mogą zostać zwrócone bez odsetek. Głównym warunkiem jest zrobienie tego w całości i przed końcem uzgodnionego okresu.
Pozornie absolutnie nieopłacalne dla bankuusługa - karencja na kredytowanie. Obecnie jest sporo niepotrzebnych ludzi. Płacą odsetki i grzywny, aby banki były rentowne.
Odpowiedzialny pożyczkobiorca, mądrze rozważywszy wszystkie za i przeciw, z łatwością wykorzysta pieniądze banku i sprawi, że jego fundusze będą działały dla siebie (na przykład wydał depozyt na dobrym poziomie).
Funkcje obliczeniowe
Większość konsumentów usług bankowych tego nie robizawsze zagłębia się w tę kwestię i rozumie system okresu karencji. W rzeczywistości nie jest to trudne. Obecnie banki dzielą okres karencji na dwie części. Pierwsza trwa około 30 dni i umożliwia dokonywanie transakcji na kredyt. Drugi, około 20-25 dni, przeznaczony jest na spłatę kredytu. W efekcie okazuje się, że okres karencji może trwać nawet do 55 dni (zależy to od dnia zakupu).
Banki oferują tylko dwie opcje kredytowe: okres uprzywilejowania rozpoczyna się od momentu zarejestrowania zakupu lub od dnia, o którym bank wie.
Jeżeli świadczenie rozpoczyna się w terminie ustalonym przez bank
Jeśli masz kartę z okresem karencji, takim jaktyp zwykle zaczyna liczyć od pierwszego dnia miesiąca lub od momentu aktywacji karty i trwa to średnio 30 dni. Ponadto wszystkie transakcje są sumowane i do końca ogłoszonego okresu muszą zostać zaksięgowane na rachunku bankowym.
Takie zwolnienie uważa się za nietrwałe, ponieważ:na przykład zakup pod koniec miesiąca ma krótszy okres spłaty nieoprocentowanej pożyczki. Ale z drugiej strony liczba płatności jest taka sama z miesiąca na miesiąc. Dla konsumentów, którzy często robią zakupy, ta opcja obliczania jest najwygodniejsza. Wystarczy zapamiętać początek i koniec karencji oraz datę miesięcznej spłaty. Zazwyczaj banki, zgodnie z warunkami karencji, wysyłają klientowi miesięczny wyciąg elektroniczny lub wiadomość SMS, w której wskazują wysokość zadłużenia i termin jego przekazania do banku.
Jeśli korzyść zaczyna się od momentu transakcji
W tym przypadku wydawałoby się, że wszystko jest prostsze.Okres bezodsetkowej spłaty środków bankowych rozpoczyna się od dnia zakupu i trwa średnio 30 dni (w zależności od konkretnej instytucji). Ale jeśli posiadacz karty z okresem karencji dokona wielu drobnych zakupów, prawdopodobnie po prostu pomyli się zarówno pod względem kwot zwrotu, jak i dat.
Prawdopodobne problemy
Mogą wystąpić, jeśli klient choć raz zapomniałspłacić dług lub dokonać wymaganej miesięcznej raty. W takim przypadku bank będzie naliczał odsetki zarówno za pozostały okres kredytowania, jak i za ten preferencyjny. Aby spłacić dług, możesz skorzystać z jednej z trzech metod:
- Zdeponuj uzgodnioną przez bank kwotę w jednym z jego oddziałów.
- Wpłać gotówkę do dowolnego bankomatu na konto banku wierzyciela.
- Wykonaj przelew bezgotówkowy w dowolnym wygodnym terminalu.
Należy wziąć pod uwagę jeden niuans. Tylko pieniądze zdeponowane w banku wydającym (pierwsza opcja) zostaną zaksięgowane na koncie tego samego dnia. Płatności z innych banków mogą zająć do trzech dni roboczych.
Jest też taki stan instytucji,wystawcy karty kredytowej jako obowiązkowa płatność. Ta miesięczna rata jest określona w umowie i zwykle nie przekracza 10% kwoty kredytu. Ignorowanie tych płatności, nawet jeśli pożyczkobiorca płaci odsetki, grozi karami i umieszczeniem na czarnej liście.
Najlepsze bankowe karty kredytowe z okresem karencji
Działa na to większość kart kredytowychsystem: w ciągu pierwszych trzydziestu dni zakupy są dokonywane za pożyczone środki, które muszą zostać zwrócone w ciągu następnych dwudziestu dni. Ale są organizacje kredytowe, które zapewniają okres karencji do dwustu dni. Głównym warunkiem, który musi spełnić klient, jest miesięczna płatność. To nie więcej niż 5% całkowitej kwoty zadłużenia.
Darmowe kredyty od 60 do 200 dni
Maksymalna oferowana przez bank „Avangard” za pomocą karty MasterCard lub Visa. Może je otrzymać klient, który nie zaciągnął pożyczki lub złożył wniosek po raz pierwszy. Miesięczna rata za taką kartę wynosi 10%.
Jeżeli po siódmym miesiącu od daty wystawieniaklient nie zapłaci kolejnej raty, za każde 200 dni karencji bank naliczy odsetki. W takim przypadku stawka będzie rosła z miesiąca na miesiąc.
Limit kredytowy wynosi od 10 000 do 150 000 RUB i jest odnawialny.
Nie mniej opłacalna jest karta z okresem karencji (bankPromsvyazbank) przez 145 dni. Dają go tylko tym, którzy złożyli wniosek po raz pierwszy i do tej pory nie korzystali z kart kredytowych. Okres bezodsetkowy liczony jest od miesiąca wydania karty. Dlatego będzie więcej możliwości, jeśli otrzymasz je na samym początku miesiąca. Limit kredytowy w Promsvyazbank wynosi 600 tysięcy rubli. W przypadku banków niespełniających wymogów stopa procentowa wynosi 34,9%.
Ciekawa mapa, która już zyskała popularność„Gemini” z Alfa-Bank. Z pieniędzy tej instytucji możesz korzystać bezpłatnie przez sto dni. Karta jest zaskakująca, ponieważ ma dwie działające strony. Jeden to kredyt, drugi to debet. Oczywiście wymagania są różne, w tym kod PIN. Limit kredytowy dla „Gemini” wynosi do 300 tysięcy rubli, a odsetki, jeśli trzeba zapłacić - 18,99%.
Ciekawe warunki kredytowania zapewniają banki(z okresem karencji dla karty 60 dni) Uralsib i Rosbank. Ten ostatni, oprócz okresu karencji, umożliwia rezerwację usług turystycznych bez wiązania się z żadnym przewoźnikiem lotniczym. Limit kredytowy waha się od 300 tysięcy rubli do miliona, oprocentowanie wynosi 24,9%.
Uralsib, oprócz bezpłatnego pierwszego roku eksploatacji, oferuje zniżki na stacjach benzynowych Lukoil.
Okres karencji dla karty kredytowej „Yar-bank” trwa standardowo 55 dni. Przy stosunkowo niewielkim procencie (17,5%) możesz zdobyć nawet milion rubli.
Jedna z ulubionych kart kredytowych hazardzistów i wielbicielielektroniczne nowinki - Kanobu z Tinkoff Bank. Systemy kredytowe ”. Ma odnawialną kwotę 700 tysięcy rubli. Ale to nie jest najważniejsze. Płacąc kartą w serwisie Kanobu, użytkownik ma 10% rabatu, jak zresztą w sklepach partnerskich, które sprzedają elektronikę. Odsetki poza okresem karencji - 23,9. A wypłata gotówki z tej karty kredytowej jest stosunkowo niedroga.
Gotówka na kartę kredytową? Zapraszamy!
Jak wiesz, karty kredytowe nie są przeznaczonedo wypłaty. Ale w walce o klienta banki zaczęły ustępować na różne ustępstwa za wydawanie pieniędzy z takich kart. Wszystkie niuanse są określone w umowie. Musisz się z nimi dokładnie zapoznać. Oto niektóre z nich:
- W bankomacie „zagranicznym” wysokość prowizji może być wyższa.
- Częstym zjawiskiem jest również opłata za wypłatę własnych środków.
- Jeśli płatna opcja wypłaty jest połączona z kartą kredytową, najprawdopodobniej nie ma prowizji, ale nie ma też okresu karencji.
- Limity wypłat mogą być ograniczone w zależności od dnia lub miesiąca. I gdzieś możesz wypłacić cały limit, a gdzieś - niewielką część.
Najlepsze oferty wypłat gotówki kartą debetową
Obecnie coraz więcej konsumentów usług bankowych zamawia karty kredytowe do wypłaty gotówki. Dla takich klientów karty debetowe zaczęły mieć wyjątkowe warunki. Rozważmy je poniżej.
Najlepsze banki
Jednym z liderów w tym kierunku jest Alfa-Bank.Tam karta jest wystawiana w ciągu dwóch dni przy użyciu dwóch dokumentów. Wyposażony we wszystkie nowoczesne technologie, które gwarantują bezpieczeństwo i wygodę użytkowania.
Ta instytucja ma jedną z najlepszychBankowość internetowa („Alpha-click”), bezpłatne powiadomienia SMS, dobry cashback za zakupy, które można dokonać zbliżeniowo, znaczny okres karencji (zresztą gotówka jest wypłacana bez prowizji). W bankach partnerskich (wskazane w umowie) wypłata pieniędzy również jest bezpłatna. W innych bankach prowizja wyniesie 1%, ale nie mniej niż 150 rubli. Limit kredytowy - 750 tys. Miesięcznie.
Raiffeisen Bank nie pozostaje w tyle za gotówkąkarta. ”” - po wypłacie wygasa okres karencji i od wszystkiego naliczane są odsetki.
Karta debetowa „Wynagrodzenie” z banku „Sojuz”jest udostępniany bezpłatnie i nie ma rocznej opłaty za konserwację. Limit kredytowy - w przedziale od 5000 do 300000 rubli. Należy wziąć pod uwagę, że Soyuz Bank nie przewiduje okresu karencji. Odsetki naliczane są od środków własnych. Wydawany z paszportem, ale tylko wtedy, gdy klient uczestniczy w projekcie wynagrodzeń banku, a jego dochód za poprzednie trzy miesiące przekraczał 10000 rubli (netto). Miesięczna rata wynosi 10% zadłużenia głównego wraz z odsetkami i musi zostać przelana nie później niż piątego dnia.
Gotówka jest wypłacana bez prowizji, ale dziennie - nie więcej niż 180000 rubli i nie więcej niż 450000 miesięcznie.
„Tylko karta kredytowa” z „CityBank” -unikalny produkt bankowy. Gotówkę można wypłacić bezpłatnie w dowolnym miejscu na świecie. Nie ma również prowizji za coroczne utrzymanie. Odsetki mieszczą się w kategorii średniej - od 13,9% do 32,9%. Karencja - 50 dni - nie dotyczy wypłat gotówki. Uwaga dla klientów: ponowne wydanie karty w biurze kosztuje 750 rubli i bezpłatnie przez Internet!
Program wynagrodzeń RosEvroBank umożliwiadowolna karta kredytowa do darmowej wypłaty pieniędzy. Dają go tylko uczestnikowi tego programu. Roczny koszt karty zależy od jej specyfikacji. Ale oprocentowanie i limit kredytu są rozpatrywane przez bank indywidualnie dla każdego klienta.
Co oferuje Sberbank
Okres karencji w tej instytucji kredytowej wynosi do 50 dni. Aby jednak nie wzbudzić zainteresowania, musisz dokładnie przestudiować tę propozycję.
Najważniejsze kwestie do rozważenia:karencja liczy się od dnia złożenia wniosku o wydanie karty, a nie od momentu zakupu, jak w większości banków. Data ta zostanie wskazana na kopercie wraz z kodem PIN. Dzięki niemu rozpoczyna się pięćdziesięciodniowy darmowy okres korzystania ze środków banku, z których dwadzieścia uważamy za termin płatności. W tym okresie musisz dokonać płatności za miesiąc sprawozdawczy. Zatem 50-dniowy okres karencji to:
- okres sprawozdawczy 30 dni, na koniec którego generowany jest dokument płatniczy (zawiera wszystkie zakupy i łączną kwotę),
- okres rozliczeniowy trwający 20 dni.
Schemat korzystania z karty kredytowej Sberbank jest w przybliżeniu następujący:
- Wniosek o wydanie karty i jej aktywację.
- Korzystanie z pieniędzy banku przez 30 dni bez przekraczania limitu.
- Uzyskanie dokumentu raportowania dokonanych zakupów.
- Badanie terminu płatności i jej wysokości.
- Spłata kolejnego zadłużenia.
Istnieje opinia, że jeśli wypłacisz gotówkę zkarty kredytowe i zwrot na czas, odsetki nie będą musiały zostać zwrócone. To jest mit. „Sberbank” zapewnia okres karencji tylko w przypadku płatności bezgotówkowych. Jak tylko pieniądze zostaną spieniężone (za to wezmą pewną prowizję), od całego zadłużenia naliczane są odsetki. A to 24%.
Jeśli nie można spłacić wszystkiego, co koniecznepożyczone środki są oprocentowane według najniższej stawki, a klient musi dokonać jedynie minimalnych spłat. W Sberbank są to 5%. W przypadku braku tych składek na koncie, zgodnie z umową, naliczone zostaną kary, a oprocentowanie wzrośnie do 38%.
Post Scriptum
Środki z karty kredytowej Sberbank nainny można przelać w dowolny wygodny sposób poprzez bankowość internetową, terminal, bank mobilny. Najważniejsze jest, aby wiedzieć, że przekazana kwota będzie równa wypłacie gotówki ze wszystkimi wynikającymi z tego konsekwencjami.
Minimalizuj odsetki podczas wypłaty środkówjest to możliwe, jeśli wykonasz przelew przez terminal lub internet do jednego z elektronicznych portfeli, a z nich dokonasz przelewu na kartę debetową. W tym przypadku prowizja wyniesie 1,75%.
