Kredyt na rozwój biznesu dla LLC: pakiet dokumentów, warunki. Pożyczki dla małych i średnich firm

Wielu przedsiębiorców decyduje się na rozbudowę swoichbiznes. Ale w tym przypadku może brakować środków na osiągnięcie celu. Banki oferują pożyczkę na rozwój biznesu dla LLC. Wystarczy wybrać najbardziej optymalny program z odpowiednimi warunkami i wymaganiami.

W razie potrzeby złóż wniosek o kredyt na rozwójbiznesie wskazane jest zapoznanie się z programami kilku banków. Jeszcze lepiej, skonsultuj się z profesjonalnym konsultantem, który pomoże Ci wybrać najlepsze warunki. Zapoznanie się z umową, która określa warunki transakcji, jest uważane za równie ważne zadanie.

Funkcje pożyczek dla małych firm

Firma zarejestrowana jako LLC nie możeudzielenie pożyczki konsumenckiej w porównaniu z indywidualnym przedsiębiorcą. Dlatego mają niewielki wybór. Ale banki ciągle wydają nowe programy. Głównym wymogiem jest działalność firmy. Musi być wykonywany przez co najmniej 6 miesięcy, w przeciwnym razie wniosek zostanie odrzucony.

Organizacja zapewnia możliwość korzystanialinia kredytowa, która będzie rosła wraz z wydatkami. To pożyczki niezabezpieczone. Nawet w okresie kryzysu instytucje bankowe udzielają pożyczek ludności. Bank zazwyczaj nie udziela pożyczek dużym przedsiębiorstwom bez zabezpieczenia i poręczycieli.

Rodzaje pożyczek dla LLC

Pożyczanie odbywa się zwykle za mniejkwota i duży procent. Następnie organizacje kredytowe przedstawią podział kwot. Pierwsza może być wyemitowana bez zabezpieczenia, a druga musi być zabezpieczona. Same pożyczki dzielą się na następujące typy:

• Przekroczenie konta bankowego.Przelew zatwierdzonej kwoty na rachunek bieżący pożyczkobiorcy. Możesz spłacić zadłużenie, wpłacając środki na rachunek bieżący. Pieniądze są pobierane automatycznie. Celem jest wsparcie obrotów firmy. Pieniądze można przeznaczyć na wyeliminowanie braków w kasie, obroty płatnicze. Środki mogą trafić do budżetu. Ta opcja pożyczki jest uważana za najbardziej opłacalną. Procenty są stałe i zróżnicowane. Spłata następuje automatycznie.
• Linia kredytowa.Służy do ekspansji biznesowej. Linia kredytowa może być odnawialna i nieodnawialna. Zwykle pożyczki te służą do zakupu nowych środków. Zakup surowców jest możliwy. Organizacje finansowe udzielają pożyczek w formie bezgotówkowej. Środki są wydawane w całości lub w części. Stosowany jest program niedocelowy, ale instytucja kredytowa może kontrolować wydatki.
• Kredyt inwestycyjny.Aby rozwinąć przedsiębiorstwo lub trzeba kupić sprzęt, możesz ubiegać się o taki kredyt. Ale warunki tego są bardziej rygorystyczne w porównaniu z innymi pożyczkami. Konieczne jest zebranie dużej ilości dokumentów, a także stworzenie planu inwestycyjnego odzwierciedlającego sposoby na zwiększenie dochodów.

Instytucja kredytowa może zażądać spłaty w kwociepierwsza wpłata w wysokości 30-40%. Okres kredytowania wynosi 15 lat. Jeśli firma działała nie tak dawno temu, może dojść do odmowy. Pożyczki nie są udzielane, jeśli saldo wynosi zero. Czasami wymagane jest zabezpieczenie.

Warunki

Pożyczka na rozwój biznesu dla LLC jest wydawana wSberbank, VTB 24, Alfa-Bank i inne instytucje finansowe. Każdy program oferuje własne warunki. Istnieje możliwość zaciągnięcia pożyczki za kaucją, poręczeniem lub bez zabezpieczenia.

Banki oferują pożyczki do 5 milionów rubli w wysokości od 14,5 do 17%. Często przedsiębiorcom oferuje się programy państwowe i rejestrację za pośrednictwem dużych instytucji Federacji Rosyjskiej.

Dostawać

Jak uzyskać pożyczkę na rozwój biznesu? Aby to zrobić, powinieneś przejść przez kilka etapów:

1. Skontaktuj się z bankiem z ważnymi kontami.
2. Ubiegać się o pożyczkę.
3. Zbierz dokumentację.
4. Po zatwierdzeniu zapoznaj się z warunkami.
5. Podpisz dokumenty i odbierz pieniądze.

Jeśli udasz się do banku, który nie ma rachunków, instytucja może zażądać przelania całości lub części środków.

Gdzie się skontaktować?

Pożyczki dla małych i średnich firm są udzielane w różnych bankach. Kwoty i stawki dla każdego klienta mogą się różnić:

• Sberbank - do 5 milionów rubli od 16%;
• Alfa-Bank - do 6 milionów rubli przy 17%;

• Raiffeisen Bank - do 4,5 mln rubli, a kurs ustalany jest indywidualnie;
• VTB 24 - do 4 milionów rubli od 14,5%;
• „Bank of Moscow” do 150 mln rubli według stawki indywidualnej.

Sberbank

Oferuje pożyczki dla firm Sberbank, gdziewszyscy przedsiębiorcy mogą się ubiegać. Programy są dostępne dla przedstawicieli małych i średnich firm, a także dla dużych klientów korporacyjnych. Bank oferuje kilka programów zabezpieczonych, gwarantowanych i bez zabezpieczenia.

Kwota może sięgać nawet 5 milionów rubli. Stawka wynosi 16-19,5% rocznie. Pożyczki udzielane są na różne cele: odbudowa, zakup środków trwałych, rozbudowa.

Program rządowy

Nie każdy wie, że istnieją różne programy.wsparcie biznesowe, o które możesz ubiegać się o dotacje na rozwój Twojej firmy. Wsparcie może być zwrotne lub bezzwrotne. Nie każdy będzie mógł otrzymać takie dofinansowanie. Zaletą są zorientowane społecznie projekty przemysłowe, rolnicze i biznesowe.

Uwzględnia się liczbę miejsc pracy, użytecznośćprodukty lub usługi. Ważna jest również ocena oryginalności, opłacalności i okresu zwrotu projektu. Programy pracy i warunki udziału w nich są sporządzane na oficjalnych stronach internetowych miasta.

Aplikacja jest bezpłatna, więc spróbujmoże każda organizacja. Jeśli zostanie przygotowany odpowiedni biznesplan, realistyczne jest otrzymanie środków od państwa. Bardziej preferowani są przedsiębiorcy, którzy mają już ugruntowaną działalność i stały dochód.

Jak zarejestrować?

Pożyczki dla małych i średnich firm są udzielane w ciągu kilku dni. Zależy to od warunków i wymagań, np. Przy uzyskaniu kredytu z zabezpieczeniem.

Uzyskanie pożyczki dla LLC zwykle odbywa się z zapewnieniem płynnego zabezpieczenia lub zaproszenia poręczyciela. W przeciwnym razie nastąpi odmowa udzielenia pożyczki.

Od zera

Pożyczki są udzielane na rozwój biznesu od podstaw, ale ich zdobycie jest raczej trudne. Banki nakładają na kredytobiorców surowe wymagania:

• osiąganie zysku przez przedsiębiorstwo;
• rejestracja firmy na co najmniej 6 miesięcy - 1 rok.

Aspirujący biznesmeni często są automatycznieodrzucić wnioski o pożyczkę. Wyjściem w tej sytuacji będzie rejestracja kredytu konsumenckiego na indywidualną, zastawioną nieruchomość. Pożyczki na rozwój biznesu od podstaw są udzielane przez poręczycieli.

Bez zabezpieczenia

Wystarczą pożyczki dla LLC bez zabezpieczeniaskomplikowane. Kredytobiorcy powinni pamiętać, że niektóre instytucje, na przykład Sbierbank, VTB, udzielają takich pożyczek, ale stopa procentowa będzie dość wysoka. Warunkiem takiej transakcji jest poręczenie właścicieli firm.

Wymagania

Pożyczka na rozwój biznesu dla LLC podlega kilku wymogom:

• personel - nie więcej niż 100 osób;
• zysk rocznie - do 400 milionów rubli;
• dochód mikroorganizacji wynosi 60 milionów rubli, a państwo nie więcej niż 15;
• rejestracja w Federacji Rosyjskiej;
• legalność biznesowa;
• wiek 23-65 lat;
• pozytywna historia kredytowa;
• dobre obroty finansowe.

Dokumenty

Do uzyskania pożyczki wymagany jest wniosekrozwój biznesu dla LLC. Dokumenty mogą się różnić w zależności od tego, czy dana osoba jest klientem banku, czy nie. Stali pożyczkobiorcy muszą przedstawić aktualne sprawozdania finansowe, dokumenty zabezpieczające, poręczycieli.

Jeśli klient nie korzysta z usług banku, to onmusi przygotować składowe, dokumenty rejestracyjne. Będziesz także potrzebować karty z próbkami podpisów osób, które mają prawo do podpisu. Potrzebujemy ich paszportów, NIP. Lista dokumentów jest czasami rozszerzona.

Kwota

Pożyczka na rozwój działalności dla LLC jest wydawana wkwota 3-5 milionów rubli. Ale niektóre instytucje, na przykład Bank Moskiewski, wydają duże kwoty. Warunkiem jest wypłacalność firmy i wywiązanie się z zobowiązań, które są podejmowane przy podpisywaniu dokumentów kredytowych.

Zakłady

Oprocentowanie pożyczki dla wszystkich klientów ustalane jest indywidualnie dla każdego klienta. Opłaty za pożyczkę zależą od kilku czynników:

• wypłacalność;
• okres finansowania;
• waluta pożyczki;
• obecność zastawu lub poręczenia.

Stawki podstawowe wynoszą obecnie 14,5-17% rocznie. A w ramach programów preferencyjnych od państwa 10%.

Czas

W ramach standardowych programów pożyczki są udzielane na określony czasdo 3 lat. Czasami istnieje dłuższy czas pożyczki. Możliwa jest również wcześniejsza spłata, tylko musisz od razu dowiedzieć się, czy jest za to dodatkowa prowizja.

Spłata

Pożyczka jest spłacana przez równe lubzróżnicowane części. Czasami możliwe są indywidualne opcje schematu spłaty. Przelew dokonywany jest z rachunku bieżącego na kredytowy. W przypadku spóźnionej płatności bank oblicza opóźnienie, a także obniża zdolność kredytową.

Zalety i wady

Kredyt biznesowy ma swoje zalety:

• wycofanie środków z obiegu nie jest wymagane;
• istnieje możliwość uzyskania kredytu bez zabezpieczenia;
• możesz zostać członkiem programu państwowego, zaciągając pożyczkę ulgową.

Ale należy pamiętać, że banki w regioniepożyczanie pracy tylko z zaufanymi biznesmenami. Kredytobiorcy muszą potwierdzić swoją wypłacalność, otworzyć rachunki bieżące, lokaty, projekty płacowe, karty firmowe dla firmy. Dopiero wtedy możliwe jest uzyskanie kredytu.