Wiele osób chciałoby mieć magiczną różdżkę,pomagając pomnożyć Twoje oszczędności. Ale, niestety, to jest z sekcji science fiction. Zanim nauczysz się tworzyć stan, musisz przynajmniej być w stanie zachować to, co już masz. Porozmawiamy o jednym z podejść w tym obszarze, a mianowicie o lokatach oszczędnościowych w bankach.
Informacje ogólne
Otwórz lokatę w specjalistycznyminstytucją finansową i kredytową może być każdy dorosły obywatel. Nawet osoby poniżej 18 roku życia z pomocą rodziców mogą założyć własne konto. Pozwala to zachować, a czasem nawet zwiększyć dostępne środki. Oprocentowanie z reguły nie jest zbyt wysokie, ale mniej więcej chroni przed inflacją. Istnieje wiele różnych depozytów, ale porozmawiamy o jednym z najstarszych przedstawicieli tej rodziny - o lokacie oszczędnościowej.
Jaki on jest
Lokata oszczędnościowa jest popularnym sposobemOszczędzaj pieniądze. Z reguły to przedstawiciele tej rodziny mogą zaoferować najwyższe procenty. Niestety, zgodnie z warunkami umowy, wszystkie narosłe odsetki będzie można otrzymać dopiero po wygaśnięciu lokaty. Nie można ich również uzupełniać. Stopy procentowe na nich wahają się w znacznym przedziale. Można spotkać się z sytuacją, w której jeden bank zaoferuje 6%, a sąsiadująca - 12%. Ale nie spiesz się, aby dokonać wyboru na korzyść drugiego. Być może ma problemy z płynnością. A jeśli bank pęknie, maksymalna kwota zwrotu to kwota główna depozytu. Ten rodzaj inwestycji przyciąga wiele osób ze względu na przystępną cenę i prostotę. Jeśli interesuje Cię możliwość wypłaty w dowolnym dogodnym momencie to nie potrzebujesz oszczędności, a lokaty terminowe.
O kapitalizacji
Instrumenty finansowe mają wieleatrakcyjne chwile. Depozyt oszczędnościowy w tym przypadku nie jest wyjątkiem. Dlatego należy zwrócić uwagę na tak atrakcyjny moment, jak kapitalizacja. Co to jest? Istota kapitalizacji polega na tym, że po naliczeniu odsetek raz w miesiącu zaczynają one naliczać nie tylko od kwoty głównej, ale także od już zarobionych pieniędzy. Spójrzmy na mały przykład. Powiedzmy, że mamy dziesięć tysięcy rubli. Idziemy do banku i wpłacamy je na rok po 12%. Okazuje się, że miesięcznie od kwoty będzie naliczany jeden procent. W tym przypadku jest to 100 rubli. Ostatecznie osoba weźmie 11,2 tysiąca rubli. A co się stanie z kapitalizacją? Tak więc na tych samych warunkach zarabiamy 100 rubli w pierwszym miesiącu. Dodaj do pierwotnej kwoty. A mamy już 10,1 tys. A teraz są już obciążane 12% rocznie. W pierwszym przypadku otrzymalibyśmy 100 rubli w drugim miesiącu. A wraz z kapitalizacją będzie to 101. Stopniowo kwota odsetek będzie rosła, im dłużej - tym więcej. Czy jest tu jakiś haczyk, czy też bez wątpienia konieczne jest wybranie opcji z kapitalizacją? Niestety, jest punkt ujemny. Tak więc w przypadkach kapitalizacji banki oferują niższe stopy procentowe. Powiedzmy, że nie 12, ale 11, a nawet 10. Dlatego konieczne jest obliczenie korzyści z każdej indywidualnej opcji i tylko posiadanie dokładnych i wiarygodnych danych, aby podejmować decyzje. W przeciwnym razie, goniąc za upiornym zyskiem, w rzeczywistości możesz stracić.
Ryzyka
Aby nie stracić środków, konieczne jest odpowiednieocenić sytuację. Jeśli więc bank balansuje na krawędzi bankructwa, nie zaleca się inwestowania w niego pieniędzy. Należy również zwrócić uwagę wyłącznie na te instytucje, które posiadają licencję bankową i są członkami funduszu gwarantowania depozytów. Ponadto pożądane jest, aby wielkość depozytu nie przekraczała kwoty 1,4 miliona rubli. Dlaczego? Faktem jest, że jest to granica gwarantowanej kwoty odszkodowania. Cokolwiek powyżej tej kwoty nie jest gwarantowane, więc nie będziesz w stanie dostać pieniędzy w przypadku bankructwa. Nie należy wykluczać oszustw ze strony pracowników banku, dlatego zawsze należy domagać się porozumienia, które należy dokładnie przestudiować.
Co teraz oferują instytucje finansowe?
Istnieje wiele opcji, dla którychoferowany depozyt oszczędnościowy. Na przykład Sberbank oferuje na nim 2,3 procent rocznie. Zgadzam się, niewiele. Dlaczego? Wskazuje to na niewielkie oczekiwania inflacyjne i niski poziom popytu na pieniądz kredytowy. Dlatego ta opcja jest odpowiednia dla tych, którzy są szczególnie zainteresowani konserwacją. W takim przypadku wystarczy depozyt oszczędnościowy. Nawiasem mówiąc, Sberbank oferował swoim klientom około 6% rocznie około rok temu. Jak widać, oprocentowanie stale spada. Ale zróbmy porównanie. I rozważ depozyty w Belarusbank. Tutaj sytuacja jest znacznie lepsza. Na przykład maksymalne oprocentowanie wynosi 10,2 w skali roku, co stanowi prawie dwukrotność średniego poziomu opłat na innych depozytach. Depozyty w Belarusbank pozwalają nam rozważyć klasyczny schemat pracy inwestycji oszczędnościowych. To prawda, należy zauważyć, że okres, na który składa się depozyt, ma ogromne znaczenie. Tak więc minimalna stawka jest trzy razy mniejsza niż maksymalna.
Spotkanie
Kiedy wymagane są depozyty oszczędnościowe?Często zwracają się do swoich usług, aby zebrać pieniądze na duży zakup. Zyskuje popularność i depozyty oszczędnościowe w wieku pełnoletności. Jest postrzegana jako narzędzie pomocy i wsparcia na początku niezależnego życia. Ogólnie rzecz biorąc, istnieje kilka różnych konkretnych wkładów. Istnieją specjalne oferty dla seniorów i wielu innych kategorii. Nie można powiedzieć, że są zasadniczo różne. Ale można zapewnić pewne bonusy, które są przyjemne dla tych kategorii populacji.
Modyfikacje i ulepszenia
Początkowo chodziło o depozyty oszczędnościowetylko wkład pieniężny i otrzymanie go na koniec kadencji. Ale stopniowo propozycje zostały rozszerzone i ulepszone. Dlatego często depozyty terminowe i oszczędnościowe w niektórych bankach wcale się nie różnią. Instytucje finansowe proponują odpusty przy wpłatach i wypłatach. Ale, niestety, ceną tego jest stopniowy spadek kursu. Na przykład znany Sbierbank oferuje depozyty w tym kierunku w bardzo opłacalny sposób pod względem świadczenia usług. Ale, jak wspomniano powyżej, maksymalna kwota otrzymanych środków w tym przypadku to niewielkie 2,3%. A jeśli wybierzesz, powiedzmy, 6% i 2,3%, ale z usługą, wielu wybierze pierwszą opcję. Rzeczywiście, mimo spowolnienia inflacji, tak mały procent nie wystarczy, aby ją pokryć.
Wniosek
Generalnie lokata to oszczędności, oprocentowaniena nim pozostawia wiele do życzenia. Istnieje jednak wiele różnych oddzielnych aspektów. Tak więc na świecie dość popularne jest opodatkowanie zysku z depozytu. Aby nie irytować klientów, banki formalnie oferują wyższą stawkę, ale mówią o niższej, która już uwzględnia wpłatę na rzecz państwa. Podejście to zyskuje również na popularności, gdy kwota odsetek rośnie wraz z kwotą, która została zdeponowana na koncie. Tak więc Sberbank na depozytach oszczędnościowych początkowo oferuje tylko 1,5%. I tylko wraz ze wzrostem wpłaconej kwoty stawka wzrośnie do 2,3%. Dlatego konieczne jest uważne przeczytanie zawartej umowy, zwłaszcza tego, co jest napisane drobnym drukiem. Nawet jeśli się spieszą, nie ma potrzeby nigdzie się spieszyć, bo zapoznanie się z całą dokumentacją to prawo każdego człowieka.
