W ciągu ostatnich kilku lat m.in. bankowośćprogramy na żądanie wśród ogółu społeczeństwa, kredyt mieszkaniowy hipoteczny pewnie wychodzi na górę. I nie ma w tym nic dziwnego, bo o dachu nad głową marzy każdy, kto go nie ma, a ci, którzy go mają, chcą mieć do dyspozycji więcej metrów kwadratowych. Programy bankowe umożliwiają spełnienie wszystkich marzeń o powierzchni mieszkalnej, dzięki czemu z roku na rok rośnie wolumen udzielanych hipotecznych kredytów mieszkaniowych. Ale wciąż jest sporo osób, które o zasadach udzielania kredytów hipotecznych wiedzą tylko z opowieści znajomych i stereotypów w społeczeństwie.
Zapewnione wsparcie
Aby zapewnić ludziom możliwościzakup domu, uruchomiono różne programy, np. restrukturyzację kredytu hipotecznego. Różne struktury bankowe oferują różne, ale dość korzystne warunki. Państwo pomaga tym bankom, które współpracują z ludnością w zakresie kredytów hipotecznych i kapitału macierzyńskiego. Na poziomie państwowym istnieje projekt, w ramach którego obywatele rosyjscy mają możliwość zakupu mieszkań na korzystniejszych warunkach.
Rząd nie zlekceważył tej kwestii.Powstał organ współpracujący ze strukturami bankowymi. Nazywa się AHML - agencja udzielająca kredytów hipotecznych na cele mieszkaniowe. Oprócz tego działa również Agencja Restrukturyzacji Hipotecznych Kredytów Mieszkaniowych. Istnieją struktury regionalne, działają różne centra hipoteczne. Wszystko to pozwala osobom, które dziś zaciągają kredyt na mieszkanie, mieć pewność co do przyszłości i że będą w stanie spłacić swoje długi, nawet jeśli zmieni się sytuacja gospodarcza.
Teraźniejszość i przyszłość
Teraz wstępne szacunki rynku kredytów hipotecznych wRosja - około 400 milionów dolarów, ale potencjalny rozwój jest możliwy przynajmniej do poziomu 30 miliardów! Oznacza to, że warunki programu Home Mortgage Assistance będą coraz bardziej interesować ludzi. Banki z kolei mogą liczyć na zwiększenie wolumenu transakcji.
Statystyki jasno pokazują, że kredyty hipoteczne sąTo najbardziej akceptowalny, prawdziwy sposób na zakup domu. Dotyczy to wszystkich regionów kraju bez wyjątku. Możemy śmiało powiedzieć, że bez kredytu hipotecznego z Sbierbanku wiele rodzin, które mają teraz dach nad głową, nie byłoby na to stać, gdyby działały tylko ze środków zgromadzonych samodzielnie w warunkowym szklanym słoju.
Kredyt hipoteczny: panaceum na wszystkie bolączki?
Pomimo obecnego programuRestrukturyzacja kredytów hipotecznych, bogactwo ofert bankowych i naprawdę korzystne warunki wielu wiarygodnych firm finansowych, eksperci nakazują zachować ostrożność. Kredyt hipoteczny nie może być uważany za jedyne możliwe rozwiązanie problemu mieszkaniowego.
Według niektórych badaczy tylkoprzetwarzanie u podstaw istniejącego rynku i tworzenie z niego wydajniejszej struktury zmniejszy różnicę między zyskami mieszkańców a ceną za metr kwadratowy. Za pośrednictwem kredytów hipotecznych i innych programów pojawia się wezwanie do stworzenia podstaw dla takiego nowego rynku społecznego. Tendencje w rozwoju kredytów mieszkaniowych w Rosji w ostatnich latach generalnie odpowiadają wymaganiom tych naukowców, ale wciąż jest miejsce na poprawę. Program stanie się naprawdę skuteczny, gdy sytuacja gospodarcza w kraju będzie stabilna.
Trudności i problemy
Dlaczego domowa pomoc hipoteczna nie działamoże rozwiązać problemy mieszkaniowe w każdej rodzinie? Głównym powodem jest właśnie niestabilność gospodarki. W Rosji systemy sądownicze, prawne i bankowe nie zostały jeszcze w wystarczającym stopniu ukształtowane. Do dziś oprocentowanie programów pożyczkowych jest wygórowane i nie ma gwarantowanych praw do mieszkania jako takiego. Ceny są spekulacyjne, sektor mieszkaniowy jest właściwie odizolowany od gospodarki kraju. Niektórzy eksperci stawiają na jednopoziomowy system pożyczkowy jako najprostszy, najskuteczniejszy, mający zastosowanie w istniejących realiach. Jej cechy to wyłączenie ubezpieczenia, prostota obowiązujących przepisów prawa.
Państwowy program pomocy hipotecznejkredyty mieszkaniowe stały się ważnym wsparciem dla systemu bankowego i potrzebujących dachu nad głową mieszkańców. Istnieje pomoc celowa, która w połączeniu z długoterminowymi kredytami hipotecznymi zapowiada się jako najważniejszy element polityki mieszkaniowej w społeczeństwie. Ale w tym celu prawo krajowe musi zawierać klauzule, które wyraźnie regulują hipoteczne kredyty mieszkaniowe, ich warunki, w tym w odniesieniu do tych segmentów populacji, które są uważane za społecznie niechronione.
konieczne i ważne
Najbardziej efektywny sposób na rozwój mieszkalnictwarynku jest ukierunkowana pomoc ze strony państwa. Eksperci twierdzą, że konieczne jest wprowadzenie nowych świadczeń, które pozwolą na uzyskanie kredytu lub spłatę go na uproszczonych warunkach, należy wprowadzić dopłaty i pożyczki indeksowane, aby ułatwić laikowi spłatę długów.
Propozycje stymulującepozyskiwanie hipotecznych kredytów mieszkaniowych poprzez system podatkowy. Inni proponują również nagłaśnianie praktyki gromadzenia pieniędzy w społeczeństwie, a nawet nagradzanie tych, którzy są w tym szczególnie dobrzy. Na koniec należy opracować kilka programów kredytów hipotecznych, aby obywatele mogli wybrać to, co im najbardziej odpowiada. Tylko państwo jest w stanie to wszystko przemyśleć, wypracować i wdrożyć.
Kredyty hipoteczne: będzie łatwiej
Można spodziewać się zmiany sytuacji zzakup mieszkania na kredyt, jeśli możliwe jest pobudzenie popytu na produkty bankowe w tym obszarze, czemu powinien sprzyjać odpowiedni wybór mieszkań na rynku nieruchomości. Na poziomie państwowym konieczne jest wprowadzenie systemu zarządzania ryzykiem i poprawa prawa podatkowego państwa. Wszystko to, w połączeniu ze wzrostem dostępności programów hipotecznych dla ogółu społeczeństwa, spowoduje wzrost popytu na oferty firm finansowych.
Eksperci od nieruchomości mówiąnajwiększy sukces odniosą (i są już wykorzystywane) specjalistyczne programy kredytowe skierowane do wąskich grup osób. Na przykład są to kredyty hipoteczne dla wojskowych lub młodych rodzin z dziećmi, którym przysługuje kapitał macierzyński. Jeśli chodzi o to drugie, to jest to dość kontrowersyjna kwestia. Pomysł programu jest dobry, ale jego realizacja wciąż pozostawia wiele do życzenia. Niezbędne jest wprowadzenie do obowiązujących przepisów szeregu doprecyzowań, które uczynią ją bardziej efektywną.
Pożegnaj się z długami, zachowując ostatnie spodnie
W ostatnich latach stało się to coraz bardziej powszechne dlahipoteka dla rodziny to ciężar nie do udźwignięcia. Na przykład jeden z małżonków traci pracę i przez długi czas nie może znaleźć nowej, ale pożyczka została już zaciągnięta i płatności muszą być dokonywane na czas. Nie możesz wpaść w dziurę zadłużenia i nie zostać bez grosza (a nawet bez dachu nad głową), jeśli skorzystasz z programu restrukturyzacji kredytu. Obowiązuje tylko dla klientów struktur bankowych, którzy znajdują się w naprawdę bardzo trudnej sytuacji życiowej.
Dzięki restrukturyzacji możesz utrzymać dach nadszefa, przy jednoczesnym zmniejszeniu kwoty płatności miesięcznie. Można uzyskać dostęp do programów preferencyjnych, a nawet sprzedać mieszkanie, na które nie było stać kredytu hipotecznego i kupić coś taniej. Ważne jest, aby zachować jakość historii kredytowej.
Jak używać?
Aby rozpocząć restrukturyzację, potrzebujesz:złożyć wniosek do firmy, która udzieliła kredytu hipotecznego lub do firmy pośredniczącej (pośrednika w obrocie nieruchomościami). Pierwsza opcja wydaje się bardziej wiarygodna, ale nie każda instytucja finansowa jest gotowa na zaspokojenie potrzeb klienta. Najtrudniej jest uzyskać refinansowanie, gdy chcą sprzedać mieszkanie, które okazało się zbyt drogie, aby kupić coś taniej.
Współpraca z pośrednikiem może być łatwiejsza,lepiej, a nawet taniej. Agenci kontrolują mieszkania, uważają, że cena nieruchomości przewyższa kwotę zadłużenia, znajdują chętnych i oferują klientowi coś tańszego ze swojej bazy. Jednocześnie klient może wziąć korzystniejszy kredyt hipoteczny na nowe mieszkanie lub nawet spłacić, jeśli to możliwe, z własnych oszczędności. Oznacza to, że dzięki bezpieczeństwu dachu nad głową możesz znacznie zmniejszyć ciężar miesięcznych płatności.
Restrukturyzacja: propozycje bankowe
Jakich ofert można oczekiwać od bankowościpracowników kontaktując się z firmą, która wydała pieniądze na zakup domu? Pierwsza opcja to zmniejszenie kwoty miesięcznej raty. Jednocześnie wydłuża się okres spłaty kredytu i zwiększa się nadpłata w ramach programu.
Wiele banków oferuje wakacje kredytowe.Termin ten oznacza, że klient płaci tylko odsetki od pożyczki w ustalonym z góry terminie. Tu jednak sytuacja jest podobna – termin jest rozciągnięty, co zwiększa nadpłatę.
Wreszcie mogą zaoferować refinansowanie.Oznacza to, że klient otrzymuje nową pożyczkę, której warunki są lepsze od obecnego. Taki program można zamówić nie tylko w swoim banku, ale także w firmie trzeciej. Środki otrzymane w ramach programu kierowane są na pierwszą pożyczkę, od razu ją ugasić, a następnie stopniowo spłacać nowy dług.
Banki: wiele opcji
Oprócz tych programów restrukturyzacyjnych istniejąniektóre oferty umożliwiające klientowi spłatę zadłużenia w uproszczony sposób. Przykładowo, jeśli sytuacja gospodarcza jest niestabilna i towarzyszą jej silne wahania kursów walut, bank może zaproponować klientowi zmianę waluty kredytu. Przy odpowiednim podejściu pomaga to zmniejszyć wypłaty.
Niektóre banki usuwają kary, grzywny, wybaczająkwoty nagromadzone z powodu opóźnień w płatnościach. Możesz również wcześniej spłacić kredyt hipoteczny. W takim przypadku klient oszczędza na nadpłacie, ale nie można skorzystać z wcześniejszej spłaty, jeśli okoliczności są siłą wyższą.
Agencje: wszystko w pogoni za klientem
Dla firm z branży nieruchomości korzystne jest, że ludzie chodząto do nich więc takie firmy robią wszystko, co możliwe, aby przyciągnąć tych, którzy chcą spłacić kredyt hipoteczny, zmieniając mieszkanie na coś tańszego.
Kontaktując się z agencją, musisz najpierwpoznaj ekspertów. Dokonują oceny mieszkania, tworzą oficjalny wniosek, na podstawie którego firma zdecyduje, czy zająć się domem problematycznym, czy też jest zbyt ryzykowny. Jeśli wycena jest wyższa niż dług wobec banku, możesz liczyć na owocną współpracę. Agenci szukają nabywcy domu, a pieniądze, które otrzymuje sprzedający, trafiają do banku, zamykając kredyt. Część środków może pozostać do dyspozycji klienta. Można je śmiało skierować na zakup nowego, skromniejszego mieszkania. Agenci tej samej firmy pomogą ci to znaleźć.
