Waarschijnlijk is er niet zo iemand die dat niet zou doenIk wilde mijn eigen comfortabele huis hebben. Maar helaas heeft niet iedereen de mogelijkheid om het te kopen. Daarom overwegen in ons land veel jonge stellen de mogelijkheid om een woning op krediet te kopen. Bij het inschrijven van een appartement op een hypotheek dwingen veel banken hun klanten om hun woonruimte te verzekeren tegen verlies of schade. Tegelijkertijd is niet alleen onroerend goed verzekerd, maar ook de gezondheid en het leven van de eigenaar van het appartement. Vaak is het bijna onmogelijk om dit te weigeren, omdat de bank anders simpelweg weigert een lening te verstrekken.
Hier hebben de meeste mensen een vraag:"Is een verzekering voor een hypotheekappartement verplicht of niet?" Het antwoord is duidelijk: verplicht. Het punt is dat volgens de Russische wet elk onroerend goed dat met een hypotheek wordt gekocht, verzekerd moet zijn. Daarom moet elke burger die huisvesting op een hypotheek wil regelen, een gedetailleerd begrip hebben van onroerendgoedverzekeringen. Laten we proberen dit probleem in meer detail te begrijpen.
Is het mogelijk om verzekeringen te weigeren bij het aanvragen van een hypotheek?
Welke gevallen dekt de verzekering?
Hypotheekverzekering beschermt de kredietnemer tegen de volgende risico's:
- door brand, ontploffing, overstroming en andere calamiteiten, waardoor de woonruimte is beschadigd en deze niet meer kan worden hersteld;
- schade aan het appartement door derden;
- een financiële instelling heeft een nieuw programma voor hypotheken gelanceerd met gunstiger voorwaarden.
Als u bij het kopen van onroerend goed met hypotheek ookook een verzekering is afgegeven, dan betaalt de verzekeringsmaatschappij in het geval van een van de bovenstaande gevallen het saldo van de leningschuld. Als de kredietnemer heeft geweigerd een verzekering af te sluiten, is hij verplicht om alle verplichtingen uit de leenovereenkomst na te komen.
Hypotheek verzekering voorwaarden
Een appartementverzekering, waarvan de kosten afhankelijk zijn van verschillende factoren, kan eenmaal per jaar of per kwartaal worden betaald.
De hoogte van de verzekeringspremies wordt beïnvloed door:
- de periode waarvoor de verzekeringsovereenkomst is aangegaan;
- de staat van de woonruimte;
- het aantal daaraan voorafgaande aan-/verkooptransacties met onroerend goed.
De verzekeringsperiode kan variëren van 30 tot 50 jaar, maar moet samenvallen met de gebruiksduur van het geleende geld.
Eisen aan woonruimte bij het afsluiten van een verzekering
Verzekering van een appartement in een hypotheek is alleen toegestaan als de woonruimte aan de volgende eisen voldoet:
- fysieke slijtage van het gebouw waarin het appartement zich bevindt niet hoger is dan 60 procent;
- de kredietnemer heeft een oordeel over de technische staat van de woning en een akte op de beoordeling, opgesteld door een professionele onafhankelijke deskundige;
- de juridische zuiverheid van alle transacties die eerder met het onroerend goed zijn gedaan;
- beschikbaarheid van alle benodigde documentatie voor het appartement.
Als aan een van de bovenstaande punten niet wordt voldaan, zal de verzekeringsmaatschappij weigeren haar diensten te verlenen en zal het daarom onmogelijk zijn om een hypotheek te krijgen.
Welke documenten zijn nodig om residentieel vastgoed te verzekeren?
- documenten van de te verzekeren woonruimte;
- paspoort van een burger van de Russische Federatie;
- certificaat van technische inspectie van het appartement, met vermelding van de huidige waarde;
- uittreksel uit het Unified State Register;
- een kopie van het technisch plan van de woning;
- origineel en kopie van een uittreksel uit het huisboek.
Om de titel te verzekeren, moet u naast de bovenstaande documenten het volgende voorbereiden:
- een document waaruit het recht van de lener blijkt om een woonwijk te bezitten in het kader van eerdere transacties;
- een document dat het feit van de aankoop/verkooptransactie bevestigt;
- certificaat van staatsregistratie van het appartement;
- een document dat bevestigt dat de echtgenoot geen bezwaar heeft tegen de verkoop van woningen;
- cheques voor de betaling van nutsvoorzieningen.
Als de lener naast onroerend goed ook zijn leven en gezondheid verzekert, is een attest van zijn gezondheid vereist.
Welke documenten zijn vereist van de verkoper van het appartement?
Hypotheekverzekering gaat ervan uit dat de verkoper ook een bepaalde set documenten moet overleggen.
Hij heeft het volgende nodig:
- notariële kopieën van alle pagina's van het paspoort;
- toestemming van absoluut alle gezinsleden voor de verkoop van woningen die het recht hebben om het appartement te bezitten;
- als de huidige eigenaar van het appartement een gepensioneerde is, zijn kopieën van de PND- en ND-certificaten vereist;
- als er meerderjarigen in het appartement zijn geregistreerd, is een kopie van de verkoopvergunning van de voogd vereist.
Het is vermeldenswaard dat elke verzekeraar zijn eigen vereisten voor de procedure voor het verkrijgen van een verzekering naar voren brengt, daarom kan de lijst met vereiste documenten afwijken van het bovenstaande.
Verzekeringsservicekosten
Bijvoorbeeld met een opstalverzekeringde verzekeringskosten kunnen variëren van 0,3 tot 1% van de waarde van het onroerend goed. Hierbij wordt ook rekening gehouden met de staat van het appartement, de leeftijd van het huis en de aanwezigheid van beveiligingssystemen.
De kosten van een eigendomsverzekering kunnen variëren van 0,1 tot 0,6 procent van de waarde van het onroerend goed. Als alles in orde is met de wettelijke netheid van woningen, dan kun je rekenen op het laagste percentage.
Als de lener naast de woonruimte ook wilverzeker je jezelf, dan kosten de diensten van de verzekeraar 0,7 tot 1,5%. Tegelijkertijd wordt het bedrag van de verzekeringspremies beïnvloed door de gezondheidstoestand van de verzekerde en zijn soort activiteit.
De meest economische optie is een uitgebreide polis die alle eerder besproken diensten omvat. De kosten kunnen variëren van 1 tot 1,5 procent van de kosten van het appartement.
Tot op heden is de mogelijkheid beschikbaar om nauwkeurigontdek hoeveel het kost om een hypotheek appartement te verzekeren. De rekenmachine geïmplementeerd op de websites van de meeste verzekeringsmaatschappijen helpt u hierbij. Met zijn hulp kunt u het exacte bedrag van de verzekeringspremies bepalen.
Hypotheek verzekering proces
Dus hoe verzekert u uw appartement? Deze vraag wordt door veel mensen gesteld die van plan zijn een hypotheek af te sluiten.
De procedure voor het afgeven van een verzekeringspolis verloopt in de volgende volgorde:
- Vind het VK met de gunstigste voorwaarden.
- Bestudeer het verzekeringscontract goed. Hiermee kunt u verschillende valkuilen en de aanwezigheid van verborgen diensten vermijden die illegaal zijn toegezegd door de verzekeringsmaatschappij.
- Maak kennis met de verzekerde gebeurtenissen die onder de polis vallen, evenals het bedrag van de geldelijke vergoeding en de timing van hun betaling.
- Dien een aanvraag van het vastgestelde formulier in bij de verzekeringsmaatschappij.
- Betaal de verzekeringspremie van het vastgestelde bedrag en binnen de termijn bepaald door het contract.
Het verzekeringscontract wordt opgemaakt in drie exemplaren: het eerste blijft bij de verzekeraar, het tweede wordt door u genomen en het derde wordt aan de bank gegeven.
Waar kunt u onroerend goed verzekeren bij het aanvragen van een hypotheek?
Sberbank: voorwaarden hypotheekverzekering
Sberbank is de grootste financiëleeen organisatie in Rusland met staatssteun, daarom biedt dit bedrijf niet alleen optimale verzekeringsvoorwaarden, maar is het ook een van de meest betrouwbare.
Een appartementsverzekering voor een hypotheek in Sberbank wordt verstrekt onder de volgende voorwaarden:
- verzekeringsperiode - tot 30 jaar;
- verzekeringspremies - van 0,3 tot 0,8%;
- verzekeringsbedrag - niet minder dan de resterende schuld en niet meer dan de kosten van woonruimte;
- verzekeringsprogramma's - huisvesting en uitgebreid.
De verzekering voor een appartement met een hypotheek in Sberbank wordt niet langer dan vijf dagen verstrekt, dus u hoeft niet veel tijd te besteden en u kunt snel een appartement op krediet kopen.
Vastgoedverzekeringen bij VTB
Verzekering van een hypotheek appartement in deze financiële organisatie wordt uitgevoerd onder de volgende voorwaarden:
- verzekeringsperiode - tot 30 jaar;
- verzekeringspremies - van 0,5 tot 1%;
- verzekeringsbedrag - maximaal de marktwaarde van de woonruimte;
- verzekeringsprogramma's - uitgebreid.
De procedure voor het afgeven van een verzekering bij VTB duurt maximaal een week.
Registratie van een verzekeringspolis in Rosgosstrakh
Een andere onbetwistbare marktleider op het gebied van hypotheekverzekeringen is Rosgosstrakh. Zij biedt haar klanten de volgende voorwaarden:
- verzekeringsperiode - tot 50 jaar;
- verzekeringspremies - van 0,12 tot 0,65%;
- verzekeringsbedrag - maximaal de marktwaarde van de woonruimte;
- verzekeringsprogramma's - huisvesting en uitgebreid.
Verzekeringsdiensten van Rosgosstrakh zijn veel goedkoper, omdat er met veel meer factoren rekening wordt gehouden bij het berekenen van de kosten van de polis, inclusief de locatie van het appartement of huis.
Wat te doen bij een verzekerde gebeurtenis?
We hebben het gehad over alle nuances waarmeebijbehorende hypotheek appartement verzekering. Nu rest alleen nog de procedure voor het optreden van een verzekerde gebeurtenis. Om een geldelijke vergoeding te ontvangen, moet u:
- In geval van overmacht dient u het voorval eerst te melden bij de bevoegde autoriteiten.
- Breng de verzekeringsmaatschappij op de hoogte van het incident en meld de oorzaak van het incident.
- Maak een pakket documenten voor het getroffen appartement.
