Wat is vertrouwensoperatie? Voorbeelden van trusttransacties

De lijst met moderne bankactiviteiten is constantbijgewerkt. Factoring en leasing, die vandaag populair zijn, kunnen morgen naar de achtergrond verdwijnen. Ze vullen de activiteiten van de bank aan en breiden deze uit. Daarom worden ze vaak onconventioneel genoemd. Dit omvat ook trustbankieren.

specificiteit

Het is erg belangrijk om de concepten van bankieren te scheiden"operaties" en "diensten". Deze laatste vormen geen middelen, verhogen de verplichtingen en vorderingen van de bank niet, bevatten geen risico's, de inkomsten daaruit worden volledig in het bbp meegerekend. Bij dergelijke transacties treedt de bank op als tussenpersoon tussen de cliënt en andere financiële instellingen.

Een voorwaarde voor het ontstaan ​​van specifieke operatiesis concurrentie in een bepaald segment en op de geldmarkt in het algemeen. Het volume van dergelijke transacties bij een bepaalde bank hangt af van het ontwikkelingsniveau van de kredietinstelling.

essence

Trusttransacties zijn managementtransactieseigendom van de klant, het namens hem als curator verrichten van diensten. Hun essentie ligt in het feit dat de cliënt zijn eigendom overdraagt ​​aan een kredietinstelling (zonder eigendomsrechten) om winst te behalen door activa te beleggen in verschillende markten. Een deel van de winst van deze inkomsten ontvangt de bank in de vorm van een commissie.

De term "vertrouwen" in vertaling uit het Engels betekent "vertrouwen". De transacties die de bank uitvoert, vereisen volledig vertrouwen in de instelling.

Partijen bij de transactie

De onderwerpen van de transactie zijn:

• Oprichter - een onderneming of een persoon die eigendommen aan een bank overdraagt.
• Beheerder - een kredietinstelling die dit soort activiteiten uitvoert op basis van een vergunning.
• Het contract zelf wordt gesloten ten gunste van de begunstigde.

Het object van de transactie kan eigendom of zijneigendomsrechten die als eigendom aan de oprichter toebehoren. Volledig beheerde trustactiviteiten van een commerciële bank zijn transacties waarbij de beheerder binnen de grenzen van zijn bevoegdheden onafhankelijk handelt. Er zijn ook transacties die vooraf met de opdrachtgever moeten worden overeengekomen.

voordelen

In tegenstelling tot andere transacties: trusttransacties:

• uitgevoerd zonder eigen middelen te gebruiken;
• maken het mogelijk om de Centrale Bank zonder veel risico te beheren: de bank zal zelfs in een ongunstige marktomgeving provisies kunnen ontvangen; is niet verantwoordelijk voor verliezen in dergelijke situaties.

Fiduciaire trustoperaties zijn beschikbaarbijna alle banken. Het is niet nodig om een ​​nieuwe afdeling te openen om transacties uit te voeren. Sommige van deze transacties werden eerder door banken uitgevoerd, maar ze werden anders genoemd. Vertrouwensoperaties omvatten services voor:

• opslag van kostbaarheden;
• het ontvangen van fondsen door middel van een volmacht;
• beschikking over de eigendommen van de eigenaar na zijn overlijden enz.

Voordeel

Trust banking - transacties tusseneen kredietinstelling en een cliënt waarbij de bank verplichtingen aangaat om vastgoed te vervreemden ten gunste van een derde. Het is voordelig voor de klant om de functies van vastgoedbeheer over te dragen en het maximale inkomen uit dergelijke transacties te ontvangen. Tegelijkertijd blijft hij volledig eigenaar en krijgt de bank de bevoegdheid om gedurende een bepaalde tijd over het onroerend goed te beschikken.

types

• Persoonlijk: verstrekt aan individuele burgers.
• Institutioneel: blijkt te zijn op basis van een overeenkomst tussen de pandgever en de beheerder van de verplichtingen of tussen de eigenaar en de trustmaatschappij.
• “Master Trust”: blijkt een PF- of AMC-bank te zijn door een gemeenschappelijke rekening te beheren om een ​​maximaal inkomen te verkrijgen.

Persoonlijke transacties

Soorten vertrouwensbewerkingen die worden aangebodenindividuele burgers zijn voorwaardelijk verdeeld in onherroepelijk en herroepbaar. De eerste groep omvat transacties waarvoor de opdrachtgever het contract niet kan opzeggen, en de tweede groep omvat transacties die op elk moment kunnen worden stopgezet.

Eigendom dat actief wordt vermeldbeheer, u kunt doorverkopen, uitlenen, hypotheek verlenen. Dergelijke transacties zijn meer typisch voor banken. Passieve trusttransacties zijn vastgoedbeheerdiensten die niet doorverkocht of gehypothekeerd kunnen worden. Dergelijke transacties worden verzorgd door firma's die adviesdiensten verlenen.

Banktransacties

Kredietinstellingen voeren de volgende trustverrichtingen uit:

• het bijhouden van persoonlijke accounts;
• beheer van de effecten met het oog op verkoop of ruil;
• het verstrekken van diensten van bewaring;
• tijdelijke leiding van de onderneming gedurende de reorganisatie;
• inning van inkomsten ten gunste van de opdrachtgever.

Voor dergelijke transacties:

• contanten, effecten en andere kostbaarheden bewaren;
• boekhoudkundige documenten voorbereiden;
• betalingen ontvangen bij volmacht;
• transacties uitvoeren voor de verkoop en aankoop van effecten, afwikkelingen uitvoeren en adviesdiensten verlenen over de selectie van de optimale portefeuille van de effecten;
• garanties en zekerheden verstrekken.

De kredietinstelling verbindt zich er toeverplichtingen. Als sommige operaties door zijn schuld onrendabel blijken te zijn, moet de bank de gederfde winst aan de klant terugbetalen. In het contract worden specifieke acties voorgeschreven. De bank stelt de voorwaarden vast voor het beheren van fondsen. Het bedrag van de inkomsten wordt gedurende de gehele looptijd van de overeenkomst aan de opdrachtgever betaald.

kenmerken

Transacties worden uitgevoerd op basis van een trust- of agentuurovereenkomst. Daarin staat dat de bank bij een beperkt aantal vraagstukken optreedt namens de opdrachtgever.

In de praktijk worden operaties uitgevoerdanders. Als het rechtssysteem van het land is opgebouwd volgens het Angelsaksische schema, wordt het eigendom verdeeld tussen de oprichter en de manager. Als de Romeins-Germaanse (continentale) regeling van kracht is, krijgt de curator, net als in de Russische Federatie, geen eigendom van het onroerend goed.

Trusttransacties zijn transacties dieworden uitgevoerd met zeer liquide middelen. Dit is een van de complexe soorten bankdiensten. De mate van implementatie hangt af van de markteconomie en van de ervaring van een bepaalde bank in deze richting. De kredietinstelling is verantwoordelijk voor verliezen, mogelijke fouten, niet-naleving van de voorwaarden van het contract, onzorgvuldig beheer van waarden, onnauwkeurige uitvoering van instructies. Om deze reden hebben sommige landen een "gezond persoon" -regel. De evaluatie van trustoperaties wordt op dezelfde manier uitgevoerd als voor uw eigen.

De bank rekent een vergoeding voor het uitvoeren van dergelijke diensten.De omvang ervan wordt in de overeenkomst voorgeschreven en is afhankelijk van het soort transactie. De hoogte van de vergoeding voor het beheer van de nalatenschap wordt bepaald door de wet of een rechterlijke beslissing. De commissie van het agentschap omvat jaarlijkse inhoudingen van inkomsten en bijdragen van een deel van de hoofdsom aan het einde van het contract. Als de bank een beroep heeft gedaan op de hulp van tussenpersonen, bijvoorbeeld makelaars, moet het bedrag van de door haar ontvangen vergoeding de provisie van de tussenpersoon omvatten.

Voorbeelden van trusttransacties

Nieuwe soorten zijn populair op de marktdiensten, zoals tijdelijk beheer van het bedrijf in geval van reorganisatie, beheer van een liefdadigheidsinstelling. De moeilijkste worden beschouwd als depositodiensten voor de opslag van effecten, de verkoop ervan en de investering in bepaalde activa. Dergelijke trustoperaties van Sberbank kunnen alleen worden uitgevoerd met de hulp van tussenpersonen: makelaars, effectenbeurzen, investeringsmaatschappijen. Al deze financiële instellingen treden op als tussenpersoon tussen de opdrachtgever en de RZB.

Er zijn ook operaties wanneer een bedrijf handeltde emittent en de bank treedt in de rol van handelaar: zij koopt de aandelen van het bedrijf op met als doel ze te verkopen (underwriting). Dit zijn de meest winstgevende en populaire deals. Hun implementatie vereist een onberispelijke reputatie, grote vraag naar de Centrale Bank, deelname van de bank aan de beurs.

Beheer van beleggingsportefeuilles is ookeen voorbeeld van een trustoperatie. Belangrijke punten bij het afsluiten van dergelijke transacties zijn de voorwaarden van het contract, de mate van controle door de bank van de centrale bank van de onderneming, de impact ervan op het bedrijfsbeheer en de winst. Dergelijke transacties vergen een aanzienlijke voorbereiding, maar vormen tegelijkertijd een belangrijke bron van inkomsten.

Om de vertrouwelijkheid van de belangen van klanten te waarborgen, kan de bank:

• nauwe toegang tot bankmedewerkers in het netwerk van afdelingen die zich bezighouden met trustbeheer en agentschapstransacties op de aandelenmarkt;
• ondergeschikte trusteenheden aan het bankbeheersysteem;
• isoleer de trustafdeling van het hoofdkantoor;
• een schriftelijke toezegging doen van werknemers om geen informatie vrij te geven.

Vertrouwensoperaties in de Russische Federatie

Om de vraag naar het uitvoeren van trusttransacties in Rusland te vergroten, is het noodzakelijk:

• verbetering van het mechanisme voor het maken van transacties, de techniek van interactie tussen de deelnemers aan de effectenmarkt met banken;
• het proces ontwikkelen om een ​​transactie in de bank zelf af te sluiten;
• werkzaamheden verrichten bij potentiële opdrachtgevers;
• wijzigingen aanbrengen in het regelgevingskader.

Laten we dieper ingaan op het laatste punt.De Bank of Russia heeft samen met de Association for the Protection of Information Rights of Investors (AZIPI) een overeenkomst ondertekend die voorziet in de openbaarmaking van gegevens over de activiteiten van banken op de financiële markt door de saldi van gemeenschappelijke fondsen te publiceren. Als de informatie geheel of gedeeltelijk verborgen is, kan de Centrale Bank sancties opleggen tegen een bepaalde bank.

conclusie

Vertrouwensoperaties zijn veelbelovendde richting van de ontwikkeling van de bank, aangezien ze hogere inkomsten opleveren in vergelijking met andere opties voor het plaatsen van vrije activa en kredietinstellingen in staat stellen te concurreren met professionele deelnemers aan de RZB. Banken in het Westen verdelen dergelijke divisies gewoonlijk in takken. Als kredietinstellingen elke klant individueel benaderen, is er geen scheiding tussen trustdiensten en klassieke.