Molti imprenditori decidono di espandere il proprioattività commerciale. Ma in questo caso, potrebbero mancare i fondi per raggiungere l'obiettivo. Le banche offrono di emettere un prestito per lo sviluppo del business per LLC. Hai solo bisogno di scegliere il programma più ottimale con condizioni e requisiti adeguati.
Se necessario, richiedere un prestito per lo sviluppoaffari, si consiglia di familiarizzare con i programmi di diverse banche. Meglio ancora, consulta un consulente professionista che ti aiuterà a scegliere le condizioni migliori. La familiarizzazione con l'accordo, che specifica i termini della transazione, è considerata un compito altrettanto importante.
Caratteristiche del prestito alle piccole imprese
Una società registrata come LLC non puòemettere un prestito al consumo rispetto ai singoli imprenditori. Pertanto, hanno poca scelta. Ma le banche pubblicano costantemente nuovi programmi. Il requisito principale è l'attività dell'azienda. Deve essere eseguito per almeno 6 mesi, altrimenti la domanda verrà rifiutata.
L'organizzazione offre l'opportunità di utilizzarelinea di credito, che aumenterà con le spese. Questo è un prestito non garantito. Anche in un periodo di crisi, gli istituti bancari forniscono prestiti alla popolazione. La banca di solito non presta a grandi imprese senza garanzie e garanti.
Tipi di prestiti per LLC
Di solito il prestito viene effettuato con menoimporto e una grande percentuale. Quindi le organizzazioni di credito presenteranno la divisione degli importi. Il primo può essere emesso senza garanzie e il secondo deve essere garantito. I prestiti stessi si suddividono nelle seguenti tipologie:
- Scoperto.Trasferimento dell'importo approvato sul conto corrente del mutuatario. Puoi estinguere il debito depositando fondi sul conto corrente. Il denaro viene addebitato automaticamente. L'obiettivo è supportare il fatturato dell'azienda. Il denaro può essere speso per eliminare le carenze nel registratore di cassa, i fatturati dei pagamenti. I fondi possono andare al budget. Questa opzione di prestito è considerata la più redditizia. Gli interessi sono fissi e differenziati. Il rimborso viene effettuato automaticamente.
- Linea di credito.Utilizzato per l'espansione dell'attività. Una linea di credito può essere revolving e non revolving. Di solito questi prestiti vengono utilizzati per acquistare nuovi fondi. È possibile l'acquisto di materie prime. Le organizzazioni finanziarie prestano in forma non in contanti. I fondi vengono spesi in tutto o in parte. Viene utilizzato un programma non mirato, ma un istituto di credito può controllare la spesa.
- Prestito per investimenti.Per espandere l'impresa o acquistare attrezzature, è possibile richiedere tale prestito. Ma le condizioni sono più rigorose rispetto ad altri prestiti. È necessario raccogliere molti documenti e creare un piano di investimenti che rifletta i modi per aumentare il reddito.
Un istituto di credito può richiedere il pagamento diil primo pagamento del 30-40%. Il periodo di accredito è di 15 anni. Se la società ha operato non molto tempo fa, potrebbe esserci un rifiuto. I prestiti non vengono emessi quando il saldo è zero. A volte è richiesta una garanzia.
condizioni
Il prestito per lo sviluppo aziendale per LLC viene emesso inSberbank, VTB 24, Alfa-Bank e altre istituzioni finanziarie. Ogni programma offre le proprie condizioni. È possibile accordare prestiti contro cauzione, fideiussione o senza fornire garanzie.
Le banche offrono prestiti fino a 5 milioni di rubli a un tasso dal 14,5 al 17%. Spesso, agli uomini d'affari vengono offerti programmi governativi e registrazione attraverso grandi istituzioni della Federazione Russa.
ricevente
Come ottenere un prestito per lo sviluppo aziendale? Per fare ciò, dovresti passare attraverso diverse fasi:
- Contatta una banca con conti validi.
- Chiedere un prestito.
- Raccogli la documentazione.
- Leggi i termini e le condizioni se approvato.
- Firma documenti e ricevi denaro.
Se contatti una banca che non dispone di conti, l'istituto potrebbe richiedere il trasferimento di tutti o parte dei fondi.
Dove contattare?
I prestiti alle piccole e medie imprese sono erogati in diverse banche. Gli importi e le tariffe per ogni cliente possono essere diversi:
- Sberbank: fino a 5 milioni di rubli dal 16%;
- Alfa-Bank: fino a 6 milioni di rubli al 17%;
- Banca Raiffeisen - fino a 4,5 milioni di rubli e il tasso è fissato individualmente;
- VTB 24 - fino a 4 milioni di rubli dal 14,5%;
- "Banca di Mosca" fino a 150 milioni di rubli a tasso individuale.
Sberbank
Offre prestiti alle imprese Sberbank, dovetutti gli imprenditori possono candidarsi. I programmi sono disponibili per i rappresentanti delle piccole e medie imprese, nonché per i grandi clienti aziendali. La banca offre diversi programmi protetti, garantiti e senza garanzie.
L'importo può raggiungere fino a 5 milioni di rubli. Il tasso è del 16-19,5% all'anno. I prestiti sono previsti per vari scopi: ricostruzione, acquisto di immobilizzazioni, ampliamento.
Programma governativo
Non tutti sanno che esistono programmi diversisupporto aziendale, per il quale puoi richiedere agevolazioni per lo sviluppo della tua attività Il supporto può essere restituibile o non restituibile. Non tutti saranno in grado di ottenere tali finanziamenti. Il vantaggio è dato a progetti socialmente orientati, industriali, agricoli e imprenditoriali.
Si tiene conto del numero di lavori, utilitàprodotti o servizi. È anche importante valutare l'originalità, la redditività e il periodo di recupero del progetto. I programmi di lavoro e le condizioni per la partecipazione ad essi sono pubblicati sui siti web ufficiali della città.
L'applicazione è gratuita, quindi provapuò ogni organizzazione. Se prepari un piano aziendale appropriato, puoi ottenere fondi dallo stato. Viene data maggiore preferenza agli imprenditori che hanno già un'attività consolidata con un reddito stabile.
Come emettere?
I prestiti alle piccole e medie imprese vengono erogati entro pochi giorni. Dipende dalle condizioni e dai requisiti, ad esempio, quando si ottiene un prestito con garanzia.
L'ottenimento di un prestito per una LLC viene solitamente effettuato con la fornitura di garanzie liquide o un invito a un garante. In caso contrario, ci sarà il rifiuto di fornire un prestito.
Da zero
I prestiti vengono emessi per lo sviluppo aziendale da zero, ma è piuttosto difficile ottenerli. Le banche impongono requisiti rigorosi ai mutuatari:
- realizzare un profitto dall'impresa;
- registrazione della società per almeno 6 mesi-1 anno.
Gli aspiranti uomini d'affari sono spesso automaticamenterifiutare le richieste di prestito. La via d'uscita in questa situazione sarà la registrazione di un prestito al consumo per una proprietà individuale, in pegno. I prestiti per lo sviluppo di un'impresa ex novo vengono emessi con garanti.
Senza garanzie
È sufficiente emettere un prestito per una LLC senza garanziedifficile. I mutuatari dovrebbero ricordare che alcune istituzioni, ad esempio Sberbank, VTB, forniscono tali prestiti, ma il tasso sarà piuttosto alto. La condizione per una tale transazione è la garanzia dei titolari di attività.
requisiti
Un prestito per lo sviluppo aziendale per una LLC viene fornito soggetto a diversi requisiti:
- personale - non più di 100 persone;
- profitto all'anno - fino a 400 milioni di rubli;
- il reddito delle microorganizzazioni è di 60 milioni di rubli e lo stato non supera i 15;
- registrazione nella Federazione Russa;
- legalità aziendale;
- età 23-65 anni;
- storia creditizia positiva;
- buon fatturato finanziario.
documentazione
Per ottenere un prestito è necessaria una domandasviluppo del business per LLC. I documenti possono differire a seconda che la persona sia o meno cliente della banca. I mutuatari regolari devono fornire bilanci recenti, documenti collaterali, garanti.
Se il cliente non utilizza i servizi della banca, allora luideve preparare costituenti, documenti di registrazione. Avrai anche bisogno di una scheda con campioni di firme di persone che hanno il diritto di firmare. Abbiamo bisogno dei loro passaporti, TIN. L'elenco dei documenti a volte viene ampliato.
Quantità
Il prestito per lo sviluppo aziendale per LLC viene emesso inl'importo di 3-5 milioni di rubli. Ma alcune istituzioni, ad esempio la Banca di Mosca, emettono ingenti somme. La condizione è la solvibilità dell'azienda e l'adempimento degli obblighi che si assumono con la sottoscrizione dei documenti di prestito.
Scommesse
L'interesse sui prestiti per tutti i clienti è determinato individualmente per ogni cliente. Le commissioni di prestito dipendono da diversi fattori:
- solvibilità;
- periodo di finanziamento;
- valuta del prestito;
- la presenza di pegno o fideiussione.
Le tariffe di base sono ora del 14,5-17% all'anno. E sotto i programmi preferenziali dello Stato il 10%.
Il tempismo
Nell'ambito dei programmi standard, i prestiti vengono emessi per un periodofino a 3 anni. A volte sono in vigore tempi di prestito più lunghi. È anche possibile il rimborso anticipato, solo tu devi scoprire immediatamente se c'è una commissione aggiuntiva per questo.
Rimborso
Il prestito è pagato da pari oparti differenziate. A volte sono possibili opzioni individuali per il regime di rimborso. Il trasferimento viene effettuato dal conto corrente a quello di credito. Se il pagamento viene effettuato in ritardo, la banca calcola il ritardo e abbassa anche il rating del credito.
Vantaggi e svantaggi
Un prestito aziendale ha i suoi vantaggi:
- non è richiesto il ritiro dalla circolazione dei fondi;
- esiste la possibilità di ottenere un prestito senza garanzie reali;
- puoi diventare un membro del programma statale stipulando un prestito agevolato.
Ma va tenuto presente che le banche della regioneprestare lavoro solo con uomini d'affari fidati. I mutuatari devono confermare la loro solvibilità, aprire conti correnti, depositi, un progetto di stipendio, carte aziendali per l'azienda. Solo allora è possibile ottenere un prestito.
