La banca commerciale "Luci di Mosca" ha iniziato la suaattività nel territorio della Federazione Russa nel 1993, quando ha ricevuto una licenza per svolgere operazioni bancarie, e sette anni dopo - per attrarre depositi da privati. L'appartenenza a SWIFT, l'Associazione delle banche russe e ARBK testimonia l'elevato livello di professionalità. Per molto tempo, l'istituto finanziario ha fornito un'ampia gamma di servizi a persone giuridiche e persone fisiche. Ma nel febbraio di quest'anno ha iniziato ad avere problemi.
Prime informazioni sui problemi
Nell'aprile di quest'anno è stato annunciatosospensione dell'accettazione di depositi in "Moscow Lights". La banca ha spiegato il problema con difficoltà tecniche. È stato annunciato che è in fase di sviluppo un nuovo programma di deposito, quindi l'accettazione dei depositi è temporaneamente sospesa. Inoltre, l'ente creditizio non ha effettuato transazioni tra persone giuridiche e persone fisiche. Nonostante il comunicato ufficiale, si vociferava già che i problemi fossero legati al divieto da parte della Banca Centrale.
Nel febbraio 2014, un programmacontrollo della Banca Centrale, a seguito del quale sono state introdotte restrizioni. 12 milioni di rubli: l'importo totale massimo consentito di depositi attratti alla Moscow Lights Bank. Fino a quel momento il rating dell'istituto di credito era stato piuttosto basso. La banca era al secondo centinaio (172 ° posto) in termini di patrimonio. Per il primo trimestre del 2013, ha ricevuto 142 milioni di utili e per lo stesso periodo di quest'anno - 57 milioni di perdite. Di conseguenza, due filiali sono state chiuse - a Dubna e Podolsk - a causa della non redditività. Dopo questo annuncio, l'affidabilità della banca Ogni Moskvy agli occhi di molti clienti è diminuita drasticamente.
Revoca della licenza
Il 16 maggio 2014, la Banca di Russia ha annunciato il ritiro dilicenze da due istituti di credito di capitale. Uno di questi è la banca delle luci di Mosca. La licenza è stata revocata a causa di ripetute inosservanze di norme e regolamenti. Quindi è stato annunciato che i depositi saranno pagati entro e non oltre il 27 maggio. Questa decisione è stata presa dall'Agenzia dei depositi assicurativi (DIA). Per i partecipanti al sistema citato, la revoca della licenza è un evento assicurato. In base all'accordo, il depositante ha il diritto al rimborso del 100% del deposito, ma l'importo totale dei rimborsi non deve superare settecentomila rubli. Gli ex clienti dell'istituto di credito hanno iniziato a interessarsi attivamente al registro per ricevere i pagamenti assicurativi.
Problemi con il DIA durante la restituzione dei depositi
Non tutti gli ex clienti della banca si vedevanoelenchi per pagamenti compensativi. Molti hanno affermato di essere stato rifiutato il pagamento perché i loro nomi non erano nel registro bancario dei depositi. Come si è scoperto in seguito, le transazioni sono state eseguite senza avvisare i clienti della chiusura dei conti. Responsabile di queste frodi è la Moscow Lights Bank. Le recensioni dei clienti sui forum lo confermano. I depositanti hanno in mano dichiarazioni che dimostrano che non hanno dato il consenso a tali operazioni.
Deve sempre esserci una via d'uscita
Nonostante la risoluzione unilaterale dei contrattiordine, la banca ha maturato interessi sui depositi, quindi una parte dei fondi può essere ritirata. Il resto dovrà attendere la decisione della DIA. L'agenzia ha affermato che stanno lavorando attivamente per risolvere questo problema e non dovrebbero esserci problemi con il risarcimento. Le richieste di risarcimento possono essere presentate entro due anni. Questo è il periodo medio per la liquidazione della banca.
Quei collaboratori che inizialmente non hanno trovatote stesso nel registro dei pagamenti compensativi, gli avvocati raccomandano di aderire alla seguente procedura. Per cominciare, scrivi una domanda alla DIA per l'inclusione nel registro dei pagamenti assicurativi. Successivamente, è necessario scrivere una dichiarazione alla polizia sulla situazione e intentare una causa. Se entro 30 giorni di calendario la DIA non fornisce una risposta, è necessario presentare un secondo reclamo - contro l'agenzia. Questa procedura non dovrebbe essere trascurata. Questo potrebbe essere l'unico modo per recuperare i fondi investiti nella Moscow Lights Bank. Il feedback degli ex depositanti di Master Bank, la cui licenza è stata revocata nel dicembre 2013, lo conferma solo. Molti dei clienti non riescono ancora a ottenere una risposta dalla DIA.
Banca "Luci di Mosca": recensioni dei clienti sulla procedura di rimborso
Il pagamento del risarcimento può essere ottenuto tramitefiliale di Sberbank. L'istituto finanziario restituisce i fondi rigorosamente secondo il registro DIA. La banca funge anche da intermediario tra il cliente e la DIA nel caso in cui i tuoi dati non siano nel registro. Direttamente presso il dipartimento dell'organizzazione, è possibile scrivere una dichiarazione e fornire tutti i documenti necessari per l'inclusione nel registro.
Dopo aver controllato le "Luci di Mosca", un certo numero dioperazioni che non sono state esposte in bilancio e sono assenti nel sistema bancario. Questo schema è molto simile alla situazione con Mosoblbank e Master Bank. Il primo, dopo aver firmato accordi con il cliente e aver depositato denaro sul conto, ha trasferito i fondi sui conti delle società collegate nella notte dello stesso giorno. Se i clienti hanno scoperto tali operazioni, è stato solo per caso. La seconda banca aveva un gruppo separato di depositanti VIP, i cui fondi non passavano attraverso la cassa generale.
Cosa fare per i clienti con un importo di deposito superiore a 700 mila rubli
Requisiti dei clienti che hanno realizzato il fileMosca "i depositi per un importo di oltre 700 mila rubli devono essere soddisfatti in primo luogo. Dopo la revoca della licenza, la Banca di Russia nomina un'amministrazione temporanea che gestirà l'istituto di credito fino a una decisione del tribunale all'inizio del procedura di liquidazione.
Per presentare le loro richieste, creditori(ex depositanti della banca) devono scrivere una domanda scritta, indicare in essa l'importo e i dettagli per il trasferimento di fondi. Alla domanda devono essere allegati copie o originali dei documenti giustificativi. Può essere:
- convenzione con la banca;
- una decisione del tribunale entrata in vigore;
- documenti che confermano le transazioni su un conto presso un istituto di credito;
- estratto conto indicante il saldo, preferibilmente alla data di revoca della licenza;
- altri documenti giustificativi.
Termini della procedura per il rimborso
Amministrazione provvisoria entro trenta giorni dalal momento della ricezione della domanda, deve notificare al richiedente l'iscrizione dei suoi requisiti nel registro (in tutto o in parte) o il rifiuto. Quest'ultimo potrà essere chiuso non prima di 60 giorni dalla pubblicazione del messaggio di liquidazione dell'istituto di credito sul quotidiano Vesti Banka Rossii. La data esatta di chiusura del registro sarà indicata nel bando stesso.
Procedura di soddisfazione del clientecome segue. Innanzitutto, le persone che hanno stipulato contratti di deposito bancario vengono servite e gli obblighi derivanti da danni alla vita o alla salute sono soddisfatti. Inoltre - i requisiti della Banca di Russia, obblighi di pagamento di indennità di licenziamento, in conformità con il contratto di lavoro. Ogni successivo gruppo di crediti è soddisfatto dopo il pieno adempimento degli obblighi previsti dal precedente.
Riepilogo di
In precedenza è stato riferito che la DIA non è riuscita a trovareconferma che più di duemila clienti hanno effettuato depositi per un importo totale di un miliardo di rubli alla Banca "Luci di Mosca". I feedback dei clienti che erano depositanti di banche, le cui licenze sono state anche revocate, confermano che la procedura di rimborso dei fondi è piuttosto lunga. Innanzitutto, è necessario raccogliere tutti i documenti che confermano il fatto di investire fondi. Con questi titoli, è necessario contattare Sberbank per ricevere un pagamento assicurativo. Se il tuo nome non è stato trovato nel registro DIA, puoi scrivere una domanda all'associazione direttamente tramite Sberbank e quindi attendere la loro decisione.
