Fondi comuni: rating di rendimento. Regole per la selezione dei fondi comuni di investimento

Ogni investitore vuole sapere dove investire denaro con il massimo profitto. Uno di questi strumenti sono i fondi comuni di investimento, abbreviati in fondi comuni di investimento.

La loro valutazione della redditività è in continua evoluzione edipende da molti fattori. Cercheremo di capire più in dettaglio che tipo di strumento finanziario è, quali vantaggi e svantaggi ha. Maggiori informazioni su cosa sono i fondi comuni di investimento, sul tasso di rendimento su di essi e su cosa è necessario sapere prima di investire, più avanti nell'articolo.

Cosa sono i fondi comuni di investimento

Un fondo comune di investimento è una sorta di fondo di moneta comune, costituito da azioni (azioni) di investitori senza il coinvolgimento di persone giuridiche e organizzazioni bancarie.

Gestisce, o meglio cerca di aumentare questi fondi, la società di gestione con cui concludono un accordo. Riceve un certo bonus per questo e gli investitori - un aumento di capitale.

Esempio illustrativo

Per una migliore comprensione simuliamo la situazione: un melo viene venduto in un orto cooperativo, che darà i suoi frutti tra un anno.

Una persona non ha l'opportunità di acquistarlo, luiinvita gli amici a investire insieme nell'acquisto di un melo, al fine di generare reddito congiuntamente. Di conseguenza, formano un fondo comune e lo affidano a una persona. Viene acquistato un melo, che in un anno inizia a generare reddito. Gli amici lo dividono a seconda della quota del fondo. Ma non vi è alcuna garanzia che l'albero domani non si seccherà o darà frutti. Gli amici possono investire e perdere tutto.

Fondi comuni di investimento, il cui rating può cambiareogni giorno sono organizzati allo stesso modo. La società di gestione attira il denaro dei clienti e forma loro azioni. Non significa nulla se il nome del fondo è associato a una banca, ad esempio, fondi comuni di investimento Sberbank: redditività, il rating non è garantito da Sberbank PJSC.

L'investitore può anche perdere i propri soldi,nonostante la società di gestione sia realmente collegata ad essa, a differenza del deposito bancario, la cui redditività è garantita sia dalla banca stessa che dalla compagnia di assicurazione, poiché tutti i depositi della popolazione sono assicurati contro imprevisti

Primi fondi comuni di investimento

I primi strumenti finanziari di questo tipo apparvero negli Stati Uniti nel 1924.

Ma durante le crisi economiche, americanola popolazione non si fidava delle società di gestione. Trasportare denaro a estranei per possedere ciò che è sconosciuto? - ecco come ragionavano i cittadini comuni in quel momento.

Sviluppo di fondi comuni di investimento

Il boom dei fondi comuni di investimento avvenne all'inizio degli anni Cinquanta. In questo momento, la popolazione statunitense era "matura" per comprendere tali strumenti finanziari.

Sui mercati interni, i fondi comuni di investimento hanno cominciato a comparire a metà degli anni '90.

Oggi in Russia la società più stabile, che mostra di anno in anno dinamiche positive di crescita del reddito degli azionisti, è Sberbank. Società di investimento fiduciario ".

Tipi di fondi comuni di investimento

Successivamente, elencheremo cosa sono i fondi comuni di investimento.

Il loro rating di rendimento, così come i rischi, dipendono direttamente dal tipo di fondo:

• Legato.Il metodo di investimento in obbligazioni è considerato il meno rischioso, ma il rendimento su di esse è inferiore a quello di altri tipi. Si ritiene che tale strumento sia necessario per preservare il capitale senza il rischio di perdite.
• Promozionale. Con il denaro degli azionisti si acquistano azioni di varie società, dal corso delle quali dipendono sia i profitti che le perdite.
• Misto. Una sorta di mezzo d'oro in una strategia di investimento.
• Avventurarsi.Gli investitori investono nell'acquisto di titoli di società che entrano nel mercato con vari prodotti innovativi. Più della metà di loro risulta non redditizia, ma un accordo di successo è sufficiente e tutte le perdite vengono compensate e il profitto aumenterà.
• Mutuo. Il denaro degli azionisti viene investito in immobili residenziali o commerciali.
• Copertura. I fondi più rischiosi, ma allo stesso tempo più redditizi. La società fiduciaria monitora le fluttuazioni del mercato e si adegua ad esse, giocando così per un declino o una crescita.

Fondi comuni di investimento Sberbank: redditività. "Settore dei consumatori"

Ora più su uno dei prodotti di investimento da "Sberbank" - fondo comune di investimento "Consumer Sector". I suoi vantaggi:

• Rischi minimi.
• La possibilità di un deposito da 15 mila rubli.
• Puoi investire contemporaneamente in più fondi comuni di investimento.

Oggi i fondi comuni di investimento di maggior successo di Sberbank (redditività) sono il settore dei consumatori. Le recensioni degli investitori sono, ovviamente, contrastanti.

Ma per il 2016, il "Settore dei consumatori" è inclusoprimi dieci tra tutti i fondi comuni di investimento in termini di redditività. La sfera dei beni di consumo è meno redditizia durante gli anni della crisi, il che significa che questo strumento ha ancora buone prospettive di crescita.

rischi

Nonostante si tratti di un prodotto finanziario di"Sberbank", garanzie per la conservazione del denaro e, inoltre, per il reddito, non darà. I fondi di investimento unitari della più grande banca russa oggi, sebbene siano uno dei più stabili, possono anche andare in bancarotta da un giorno all'altro. Gli investitori in questo caso non riceveranno pagamenti assicurativi, poiché tali strumenti non rientrano nella Legge sull'assicurazione dei depositi obbligatori.

Speriamo che ora sia chiaro cosa sono i fondi comuni di investimento di Sberbank. Il rendimento su di essi può variare da un saldo negativo al 30-50% annuo. Questo è molto più alto dei depositi.

Di regola, avere fondi comuni di investimento Sberbank limitatiredditività. Questo è comprensibile: Sberbank. Asset Management ”cerca di investire solo in asset comprovati al fine di minimizzare le possibili perdite. Ad esempio, un fondo comune come "Ilya Muromets" ha un rendimento a 3 anni di solo il 14% annuo. Da qui le recensioni negative degli investitori alle prime armi, che possono essere comprese: anche per un deposito bancario regolare senza rischi, con un programma di assicurazione dei depositi (richiamo, i fondi comuni di investimento non rientrano in esso), puoi ottenere più profitto in 3 anni.

C'è la possibilità che l'azionista possa anche perdere dall'investimento iniziale in pochi anni.

Pertanto, è necessario riflettere attentamente su tutto prima di decidere se investire in uno strumento finanziario del genere.

Analisi del settore dei consumatori

UIF "Consumer Sector" occupa oggiuna delle posizioni leader in termini di redditività per 3 anni a "Sberbank" - l'utile è stato di oltre il 130 percento. Confronta, ad esempio, con un deposito bancario del 5-6%. Da qui la conclusione: i fondi comuni di investimento possono portare profitti significativi rispetto ai depositi bancari convenzionali.

Ma perché questo fondo è in testa?Riguarda la strategia di investimento: il fondo comune di investimento indirizza i fondi nelle azioni di società russe che producono beni di consumo per uso domestico. Fondamentalmente, questi sono tre gruppi:

• Produttori di prodotti di consumo.
• Settore bancario.
• Telecomunicazioni.

Nel contesto delle sanzioni economiche e delle contro-sanzioni,oltre alla crisi, questa strategia è la più vincente. Ma questo può cambiare quando il mercato inizia a crescere in altre aree. Pertanto, l'investitore deve non solo analizzare la redditività degli anni precedenti, ma anche approfondire la situazione economica del paese e del mondo.