U Rusiji postupak za likvidaciju kreditainstitucije uređene su Saveznim zakonom "O bankama i bankarskim djelatnostima", Saveznim zakonom "O središnjoj banci Ruske Federacije". Može trajati nekoliko godina. Dno crte je sljedeće: u banku se uvodi privremena uprava. Ako ne može samostalno stabilizirati aktivnosti organizacije ili pronaći sponzore, Banka Rusije će likvidirati instituciju, prethodno oduzevši licencu.
preduvjeti
Likvidacija banke i opoziv licence mogu se dogoditi iz sljedećih razloga:
- početak rada je odgođen više od godinu dana od datuma primitka dozvole;
- reorganizacija;
- utvrđena je nepouzdanost podataka na temelju kojih je izdana dozvola;
- podaci u izvještaju ne odgovaraju stvarnosti;
- obavljanje poslova bez dobivanja dozvole;
- nepoštivanje zahtjeva Saveznog zakona kojim se uređuju aktivnosti kreditnih institucija;
- nezadovoljavajući financijski položaj banke.
U slučaju pojedinačne povrede Saveznog zakona, prvošalje se nalog za prekid određenih aktivnosti određene organizacije. Iste informacije idu i Odjelu za nadzor banaka. Ako se posljedice kršenja ne otklone u navedenom roku, tada se na ustanovu primjenjuju strože mjere utjecaja - uvodi se privremena uprava. Čak i tijekom razdoblja njegova važenja, banka može nastaviti obavljati operacije:
- izvršiti namire na potraživanjima;
- dobiti povrat prethodno izdanih zajmova, predujmova, iznosa za otplatu Središnje banke;
- primati sredstva iz prethodnih transakcija i transakcija;
- vratiti pogrešno pripisan novac;
- obavljati radnje na izvršnim dokumentima itd.
komisija
Ako kreditni potencijal bankrotira, ondalikvidacija banke provodi se stečajnim postupkom, upravitelja imenuje arbitražni sud. Organizacije koje mogu privući depozite fizičkih i pravnih osoba prolaze ovaj postupak u Agenciji za socijalno osiguranje depozita (DIA). Banka Rusije analizira transakcije na usklađenost s propisima i pravnim aktima. Ako se donese odluka o likvidaciji, u roku od 30 dana nakon oduzimanja licence stvara se posebno povjerenstvo koje regulira ovaj postupak. Rezerve Banke Rusije prenose se na dopisni račun 10 dana nakon otvaranja. Koriste se za pokrivanje dugova štedišama.
Komisija provodi sljedeće postupke:
- putem depozita obavještava deponente da se komercijalna banka likvidira (u objavi se navode i adresa provizije, detalji računa, rok za podnošenje zahtjeva);
- sastavlja registar vjerovnika;
- obavlja poslove sigurnosti imovine;
- prikuplja DZ;
- ostvaruje založenu imovinu;
- procjenjuje imovinu;
- analizira predviđene kazne;
- stavlja imovinu na dražbu ako banci nedostaju sredstva;
- priprema izvješća, privremeni bilans.
Likvidacija banke smatra se završenom nakonpopravljanje podataka u matičnoj knjizi i objavljivanje u BR Biltenu. Institucija može ponovno izdati licencu ako je stečajni postupak obustavljen otplatom obveza u roku od 6 mjeseci od dana oduzimanja licence. Da biste dobili novu dozvolu, morate imati imovinu minimalne vrijednosti 180 milijuna rubalja.
statistika
Likvidacija banaka 2014. godine pokazala je da je tosektor je najproblematičniji u gospodarstvu zemlje. Čak i danas, od pedeset najvećih institucija, problemi u sljedećih 5 godina mogu se pojaviti za 8%. Za razdoblje od 2011. do 2014. svaka četvrta mala banka, 70 regionalnih i 30 srednjih banaka izgubile su dozvolu. Nekoliko velikih organizacija je rehabilitirano. Samo prošle godine 50 je institucija palo pod postupak rehabilitacije.
Tijekom posljednjih 10 godina, likvidacija banaka i njihovihobnova je DIA koštala 1,18 bilijuna rubalja, od čega je jedna trećina usmjerena na plaćanje depozita, a ostatak na reorganizaciju. I tu se ne računaju isplate štedišama institucija koje nisu bile uključene u CER. Danas DIA povlači s tržišta još 190 institucija.
Povrat troškova
Likvidacija banaka povratom imovineomogućuje vam vraćanje četvrtine utrošenog iznosa. Iako je prije 10 godina ta brojka bila 5%, današnjih se 22% teško može nazvati visokim. Statistike za 2014.-2015. Neće se pojaviti uskoro. No, čak i prema dostupnim podacima, može se reći da se brojevi neće previše mijenjati. Stvarna veličina imovine banaka bez dozvole iznosi 63,3 milijarde rubalja, obveza - 100 milijardi više. Odnosno, vjerovnici ne mogu očekivati povratak više od 38% potraživanja.
Obnova je skupa
Otprilike 37% imovine sanira država.To je vrlo visoka brojka, posebno ako uzmete u obzir da se postupak provodi davanjem zajmova institucijama pod vrlo povoljnim uvjetima: 10 godina uz 0,51% godišnje. Odnosno, čak se i otplata kredita može pripisati trošku sanacije. Stoga Središnja banka ne donosi uvijek odluke o rehabilitaciji ustanove. Često je jeftinije likvidirati banku.
Situacija u Ukrajini
Situacija sa susjedima nije ništa bolja.Samo u 2014. godini NBU je oduzeo licence 49 organizacija. Najgori rezultat (10,1 milijardu gubitaka) pokazala je VAB banka (Ukrajina), čija je likvidacija već započela. Dvije državne institucije - Ukrexim i Oschadbank - također su ostvarile gubitke u iznosu od 9,8 milijardi i 8,6 milijardi UAH. odnosno. Uz tešku ekonomsku i političku situaciju u zemlji, značajnu ulogu u ovom pitanju imala je devalvacija nacionalne valute, rast zaostalih zajmova i odljev depozita.
