Seguramente muchos de nosotros usamos regularmenteuna variedad de servicios de la banca comercial. Algunos clientes prefieren guardar sus ahorros de dinero en instituciones de crédito, otros les confían sus objetos de valor (cajas de seguridad), otros se convierten en prestatarios para comprar el objeto de sus anhelados sueños con la cantidad recibida a intereses. Tarjetas plásticas para el uso conveniente de salarios, servicios varios, transferencias urgentes con o sin cuenta personal: ahora cada banco está tratando de ofrecer a sus clientes algo nuevo y hacer una competencia saludable a los "gigantes" de este sector. Por supuesto, aquí también hay muchos matices. Pero cada cliente de una institución de crédito debe tener en cuenta una característica como el secreto bancario. ¿Qué esconde este concepto y qué garantías, así como problemas, adquiere con él la persona que atiende en este ámbito?
Para empezar, vale la pena distinguir inmediatamente entre talesdefiniciones como secretos comerciales y bancarios. El primero es, de hecho, un concepto más amplio que el segundo. En algunas fuentes, incluso se puede encontrar tal interpretación que define el secreto de las organizaciones crediticias como una de las variedades de comercial. Sin embargo, esto no es del todo cierto. El secreto bancario es una ley para estas instituciones, en base a la cual todos los representantes de la organización están obligados a guardar toda la información que tengan sobre sus clientes sin acceso a ella por parte de terceros, incluso si la información no tiene un valor particular.
Como en la mayoría de casos similares, existenpuede haber excepciones a la regla. A veces, el banco simplemente no tiene derecho a negarse a que determinadas organizaciones proporcionen información que concierna a los clientes. Estas instituciones son, en primer lugar, representantes de organismos estatales. Sin embargo, tal procedimiento requiere una razón de peso para justificar la exclusión. Por ejemplo, la naturaleza compleja, confusa o sospechosa de una transacción financiera realizada por un cliente si su monto es igual o superior a 600 mil rublos. En este caso, las leyes bancarias implican un control obligatorio de la transacción. Esto se hace para prevenir el financiamiento comercial de comunidades terroristas y el lavado de dinero.
El secreto bancario implica la provisión deinformación sobre todas las cuentas, así como las cantidades recibidas por la institución para el almacenamiento de acuerdo con los términos de los acuerdos de depósito celebrados, a un círculo estrecho de personas. Tanto en el caso de las personas naturales como jurídicas, toda la información puede ser proporcionada exclusivamente por los propios clientes, sus representantes oficiales, apoderados, autoridades judiciales, así como las compañías de seguros y representantes de los órganos de instrucción en casos penales y administrativos (debe ser el consentimiento del fiscal) ...
Si el titular de un depósito o cuenta de otra naturalezamuere, entonces, en tal situación, el secreto bancario tiene las siguientes características. En presencia de un testamento redactado (notarial o redactado directamente en una entidad de crédito), las personas indicadas en este documento pueden recibir toda la información necesaria. Para ello, deberán presentar documentos de identidad. Además, la información llega sin ninguna infracción a la ley a plena disposición del notario. Para ello, la oficina deberá redactar una solicitud. En este caso, el empleado bancario responsable del cumplimiento de estas obligaciones redacta una respuesta en el membrete de la institución. La información debe dar respuesta completa a todas las preguntas indicadas en la solicitud.
Si hablamos de no residentes (personas con ciudadanía extranjera), en este caso, el secreto bancario implica el suministro de todos los datos necesarios a las oficinas consulares.
