Muchas personas optan por iniciar su propio negocio.registrar IP. Esto se debe al hecho de que puede elegir regímenes tributarios simplificados y el proceso de registro se considera simple y rápido. Es especialmente importante registrar un empresario individual si planea administrar una pequeña empresa. Si un empresario individual trabaja en regímenes simplificados, entonces no tiene declaraciones que contengan información sobre sus ingresos. Por lo tanto, los bancos rara vez conceden préstamos cuantiosos y rentables a empresarios individuales. La mayoría de las veces, los empresarios tienen que centrarse en préstamos al consumo estándar.
Características de los préstamos de propiedad intelectual
Todo banco quiere que los fondos prestadoslos intereses fueron pagados en tiempo y forma. Por tanto, la obtención de un préstamo por parte de un empresario individual se complica por la imposibilidad de un prestatario potencial de confirmar su solvencia. Se requiere que el empresario individual tenga pruebas de que hará frente bien a los pagos, para que no haya retrasos.
Hay diferentes tipos de evidencia.informes generados y presentados por empresarios individuales al Servicio de Impuestos Federales. Pero normalmente no reflejan el nivel de ingresos de un empresario, por lo que sólo se puede contar con una pequeña cantidad prestada emitida a altas tasas de interés.
La única opción para IP en tales condiciones.es abrir una cuenta bancaria, donde se registrará constantemente el movimiento de fondos. Al observar el extracto de cuenta, un empleado de una institución bancaria podrá asegurarse de que el solicitante tenga fondos suficientes para pagar el préstamo.
¿Qué evalúa el banco?
Antes de emitir un préstamo, el banco debeasegúrese de que el emprendedor sea solvente y también cumpla con muchos requisitos. Por lo tanto, el solicitante no sólo debe confirmar su solvencia, sino también muchos otros documentos.
Normalmente, un préstamo a un empresario individual se concede sujeto a las siguientes condiciones:
- un alto nivel de ingresos, para el cual se estima la cantidad de ingresos para un período de tiempo específico, generalmente representado por un año, así como las deducciones fiscales y la ganancia neta, si está disponible en el informe;
- Buen historial crediticio, por lo que en el pasado.un prestatario potencial no debe tener morosidad en otros préstamos, y también se verifica si el empresario tiene deudas tributarias, cuántos préstamos se otorgaron y pagaron anteriormente, si hay préstamos pendientes;
- propiedad propia quepuede utilizarse como garantía y, en tales condiciones, el monto máximo emitido por el banco se calcula sobre la base del valor tasado del objeto;
- la capacidad de atraer un garante;
- el período de operación del negocio, y como norma se requiere que el empresario trabaje por más de un año;
- la ausencia de infracciones administrativas o penales significativas en el proceso de hacer negocios.
Si hay buenas ganancias y un trabajo estable, un empresario individual puede contar con ofertas bastante buenas de los bancos. Al mismo tiempo, no debería haber préstamos vencidos ni pendientes de pago.
Tipos de oferta
Para los bancos, los empresarios individuales son considerados los más complejos yprestatarios específicos, por lo que se les ofrece un número limitado de préstamos. Primero debe evaluar con qué préstamos puede contar para empresarios individuales. Los bancos suelen exigir garantías u ofrecer pequeños préstamos. Las ofertas más populares incluyen:
- préstamos exprés que se conceden en unas pocas horas y, por lo general, se emiten con tarjetas de crédito;
- préstamos destinados a abrir o desarrollar un negocio;
- Préstamos al consumo con o sin garantía.
Si planea otorgar préstamos a empresarios individuales sin garantía, entonces no vale la pena contar con una cantidad bastante grande.
Matices de la obtención de préstamos express.
Se emiten a cualquier empresario o particular. Sus características de diseño incluyen:
- puede recibir fondos en un corto período de tiempo, que generalmente no excede las dos horas;
- se proporciona una pequeña cantidad de fondos;
- por el uso del dinero hay que pagar intereses importantes;
- la concesión de dichos préstamos a empresarios individuales no va acompañada de la necesidad de preparar una gran cantidad de documentación;
- puede solicitar dicho préstamo no solo en el banco, sino también directamente en la tienda, si necesita comprar algún equipo grande;
- No es necesario verificar su capacidad de pago.
Por lo general, los empresarios individuales aprovechan esta oferta si no tienen suficiente dinero para comprar muebles o equipo de oficina. Un préstamo express también incluye una tarjeta de crédito con un límite importante.
Préstamo para iniciar un negocio
Estos préstamos suelen desarrollarseprogramas especializados de bancos. Según ellos, se imponen ciertos requisitos a los empresarios individuales y se tienen en cuenta diferentes condiciones de registro. Si un ciudadano sólo planea abrir su propio negocio, a menudo necesita inversiones iniciales, presentadas en forma de fondos prestados. Puedes conseguir una gran cantidad en el banco para abrir un negocio bajo las siguientes condiciones:
- disponibilidad de un plan de negocios competente, detallado y correctamente calculado con costos específicos, ingresos esperados y rentabilidad y retornos planificados;
- la capacidad de pignorar al banco bienes valiosos representados por cualquier inmueble;
- invitación de un garante, representado por un ciudadano oficialmente empleado y con buenos ingresos.
En tales condiciones, a menudo se otorgan préstamos bastante grandes, pero si el empresario individual no puede hacer frente a los pagos, perderá la garantía, que el banco confiscará y venderá en una subasta.
préstamo de desarrollo empresarial
Préstamos adicionales disponiblesempresarios individuales para el desarrollo empresarial. Suelen emitirse en el marco de programas especiales. Según ellos, se permite destinar fondos a determinados fines:
- aumento de posiciones de surtido;
- compra de equipos o transporte para el trabajo;
- desarrollo de una nueva dirección en los negocios.
En tales condiciones, el IP debe confirmar varios hechos:
- buena solvencia, por lo que se requiere trabajo oficial a partir de 1 año, resultados positivos de actividades para varios informes, así como el movimiento de fondos en cuentas;
- historial crediticio positivo;
- no debe haber deudas tributarias ni préstamos pendientes en otros bancos.
Como estándar, en el marco de varios programas, los bancos ofrecen préstamos a empresarios individuales por hasta 5 años por un monto de hasta 1 millón de rublos. y con una tasa que oscila entre el 23 y el 28 por ciento.
el crédito al consumo
Se considera el más popular entre los empresarios individuales. Emitido tanto para empresarios como para particulares. Las principales condiciones para su registro incluyen:
- la solvencia está necesariamente confirmada por documentos oficiales;
- si se emite una cantidad que no exceda los 100 mil rublos, entonces se debe preparar un paquete completo de documentación, con la ayuda del cual se determina la estabilidad y rentabilidad del negocio existente;
- si la cantidad alcanza los 500 mil rublos., entonces se requerirá un garante y los bancos le imponen requisitos estrictos, ya que debe trabajar en un puesto oficial, recibir un salario alto y también debe tener un historial crediticio positivo;
- Si necesita una cantidad superior a 500 mil rublos, también necesitará una propiedad como garantía del prestatario.
Por tanto, los requisitos para los prestatarios dependen del monto del préstamo emitido.
¿Qué tiene en cuenta un empresario?
Préstamo para un empresario individual para una empresa.debe procesar con cuidado, ya que él mismo debe estar convencido de que puede hacer frente a los pagos. De lo contrario, sufrirá retrasos, por lo que se le impondrán multas y sanciones. Esto conlleva un aumento significativo del importe final que habrá que devolver al banco. Al solicitar un préstamo, debe indicar el propósito real para el cual se enviarán los fondos.
¿Qué documentación se requiere?
Muchos empresarios trabajan en el sistema tributario simplificado o UTII.En tales condiciones, es difícil demostrar solvencia. Por lo tanto, el banco otorga un préstamo a empresarios individuales previa presentación de numerosos documentos:
- copia del pasaporte;
- certificado de registro de empresario individual;
- declaraciones presentadas al Servicio de Impuestos Federales durante el último año de trabajo;
- un extracto del USRIP, y debe obtenerse del servicio de impuestos inmediatamente antes de ser transferido a un empleado del banco;
- un certificado del Servicio de Impuestos Federales sobre todas las cuentas abiertas;
- estados de cuenta que muestren el movimiento de fondos;
- certificado del Servicio de Impuestos Federales sobre la ausencia de deudas tributarias.
Los empleados de cualquier entidad de crédito puedenrequerir documentación adicional. Por ejemplo, documentos de garantía, documentos del garante o facturas, listas de precios, libros de caja y otros documentos.
¿Qué ofrecen los bancos?
Muchas instituciones de crédito trabajan con empresarios individuales.Los préstamos de Sberbank a empresarios individuales se consideran los más relevantes y aceptables según las condiciones. Son fáciles de aplicar y tienen tasas de interés bajas. Se ofrecen varios programas, por ejemplo:
- sobregiro por un monto de 150 mil rublos. por 4 años a una tasa del 14,8%;
- un préstamo para la compra de instalaciones comerciales, por el que se ofrece una cantidad de 200 mil rublos. hasta por 10 años a una tasa del 15%.
Los préstamos de Sberbank a empresarios individuales se otorgan solo con un paquete completo de documentos.
Además, VTB24, Alfa-Bank, Raiffeisenbank y Rosselkhozbank ofrecen programas interesantes para empresarios.
Proceso de registro
Debido a la dificultad de confirmarsolvencia, el procedimiento para emitir una gran cantidad de fondos suele llevar mucho tiempo. Esto se debe a la necesidad de confirmar una situación financiera adecuada y los ingresos óptimos del futuro prestatario. ¿Cómo conseguir un préstamo para un empresario individual? Para ello se realizan los siguientes pasos:
- se selecciona un banco y un programa de préstamos, para lo cual se tienen en cuenta las oportunidades y objetivos disponibles para obtener el monto del préstamo;
- recoger los documentos necesarios para el registro;
- solicitar fondos;
- hay que esperar la decisión del banco;
- si es positivo, entonces conviene acudir a la sucursal del banco para estudiar los puntos del contrato, y es recomendable utilizar los servicios de un abogado invitado durante este proceso;
- se firma un contrato de préstamo;
- proporcionado al empresario.
Normalmente, el proceso se completa en tresdías. El período durante el cual se controla la solvencia de un ciudadano puede ampliarse si utiliza regímenes tributarios simplificados durante el trabajo.
¿Cuáles son los motivos del rechazo?
Para cada banco, la propiedad intelectual no se considera demasiado.prestatario atractivo. Esto se debe a la falta de ingresos constantes y estables, la imposibilidad de confirmar los ingresos exactos de efectivo durante un período de tiempo específico y la inestabilidad del negocio. Por tanto, normalmente la negativa a proporcionar fondos prestados se debe a los siguientes motivos:
- indicador de baja solvencia, determinado sobre la base de las declaraciones de impuestos presentadas para el año de trabajo;
- presencia de otros préstamos pendientes;
- mal historial crediticio debido a morosidad regular en préstamos anteriores;
- deudas sobre impuestos, servicios públicos u otros pagos importantes.
Todas las solicitudes son examinadas por un departamento especial.una institución bancaria cuyos empleados tienen acceso a numerosas bases de datos y recursos de información. Por lo tanto, pueden obtener rápidamente información sobre el historial crediticio y las deudas de un prestatario potencial. Si se concede un préstamo para abrir su propio negocio, la negativa a proporcionar fondos suele deberse a la falta de un plan de negocios, la elección de una dirección de trabajo poco prometedora o la educación inadecuada del futuro empresario.
Conclusión
Así, toda persona que planificaAl abrir su propio negocio, debe descubrir cómo obtener un préstamo para un empresario individual, con qué tipos de préstamos puede contar y también qué documentación se le exige.
El procedimiento para otorgar préstamos a empresarios individuales se considera difícil paracada banco. A los empresarios se les imponen numerosos y estrictos requisitos. A menudo, los solicitantes se niegan a proporcionar los fondos prestados por diversas razones. Es más fácil y sencillo obtener dinero de crédito si se ofrece una prenda a un banco, se involucra un garante o un empresario individual trabaja en OSNO, por lo tanto, el monto de la ganancia se indica claramente en sus estados financieros. Puedes solicitar un préstamo en diferentes bancos, pero es recomendable elegir programas especializados que ofrezcan préstamos rentables a tipos de interés reducidos para empresarios.
