Servicios de liquidación y caja para comercioel banco de personas jurídicas es la base del sistema financiero moderno. Los casos en que las empresas pagan directamente son cosa del pasado. Ahora, para un intento de cometer tales acciones en algunos casos, incluso se proporciona un castigo penal.
Información general
Primero, averigüemos qué espresta servicios de liquidación y caja a las personas jurídicas del banco. Debajo de esto se denomina un conjunto de servicios que son brindados por una institución financiera y que tienen como objetivo asegurar las liquidaciones oportunas de la organización con diversas entidades. El procedimiento para su provisión está regulado por la Ley "Sobre bancos y actividades bancarias", el Código Civil de la Federación de Rusia y el marco regulatorio del Banco Central de la Federación de Rusia. Se debe prestar especial atención al Reglamento sobre pagos sin efectivo, el procedimiento para realizar transacciones en efectivo y otros documentos reglamentarios. Además, para trabajar, se requiere un acuerdo entre el cliente y la institución financiera. Cabe señalar que los servicios de liquidación y caja pueden prestarse a personas físicas y jurídicas, y no solo a estas últimas.
Servicios básicos de gestión de efectivo
Una vez concluido el contrato, la organizacióndebería conseguir una chequera. Será necesario recibir efectivo para los salarios de los empleados y las necesidades de la empresa. Hay servicios básicos y adicionales. Los primeros incluyen:
- Emisión de extractos de cuenta, donde se contendrá información sobre las transacciones realizadas.
- Pagos sin efectivo.
- Operaciones con efectivo (también se puede usar la frase "servicios de efectivo" para denotarlo).
Los servicios básicos suelen ser gratuitos ola ejecución es una comisión simbólica. Para realizar cualquiera de las operaciones enumeradas, debe utilizar un formulario unificado. El banco obtiene unos ingresos bastante buenos por prestar servicios adicionales. Algunas instituciones tienen sus propias características. Tomemos Sberbank como ejemplo. Los servicios de liquidación y efectivo para entidades legales en esta institución financiera brindan la posibilidad de abrir una cuenta no solo en rublos, sino también en varias otras monedas extranjeras.
Regulacion legal
¿Qué leyes y regulaciones están encomo base para una relación, ya lo hemos cubierto. Pero regulan solo en general y en general. Además del marco legislativo, se concluye adicionalmente un acuerdo de liquidación y liquidación de cuentas entre la persona jurídica y el banco. No existen restricciones sobre la forma de propiedad para entablar una relación de este tipo. Una vez liquidados todos los trámites y abierta la cuenta corriente, la empresa puede disponer de sus fondos para cualquier actividad que no contradiga la legislación. Si este proceso se lleva a cabo por primera vez, se debe prestar especial atención a las condiciones para la provisión de lo siguiente:
- Aceptación y entrega de efectivo.
- Asegurar el movimiento rápido e ininterrumpido de importes.
- Posibilidad de realizar operaciones con moneda.
Puede conectar otros servicios si lo desea, perodepende de los deseos y necesidades de la propia empresa. Si hablamos de interacción, para estos fines se utilizan dos métodos, de los cuales todos eligen lo que le conviene:
- Clásico.Prevé la transferencia de órdenes personalmente en papel o mediante la mediación de un fiduciario. De los aspectos negativos, cabe señalar la necesidad de dedicar tiempo a un viaje a la oficina del banco, por lo que relativamente pocas empresas utilizan este método.
- Banca en línea.En este caso, la gestión financiera se realiza de forma remota. Las órdenes de pago y las reclamaciones se transmiten a través de Internet. Este método es ampliamente utilizado por la mayoría de las organizaciones debido a su velocidad, flexibilidad y facilidad de uso.
¿Cómo funciona el cálculo?
Cuando el banco recibe un pedido de la empresa(no importa de qué manera, lo principal es que se confirme que el documento fue enviado por una persona autorizada), luego lo cumple por acuerdo. Para este propósito, el uso de BESP ahora se considera la regla de buena forma. Esta abreviatura significa Pagos Urgentes Electrónicos Bancarios. Transferir dinero a través de BESP lleva unos minutos. Aunque, según la ley, el pago debe realizarse en tres días hábiles. Esto se hace en caso de eventos repentinos e inesperados que deshabiliten el sistema. Aunque para una ejecución tan rápida de la orden, se puede cobrar una tarifa adicional. Y las transferencias, incluso con el uso de BESP, tomarán solo tres días hábiles. Si el banco practica tales esquemas, debe pensar si continuará brindando servicios en esta institución financiera. Afortunadamente, hay suficientes competidores dignos. Tomemos, por ejemplo, estructuras como Alfa-Bank, Sberbank, VTB 24. Liquidación y servicios de caja para personas jurídicas, si el cliente no satisface, puede cambiar de institución financiera. Recuerda que podemos votar con nuestras billeteras.
Adquisidor
Todas las empresas que están en la RKOuna determinada institución financiera puede, después de firmar un acuerdo por separado, permitir el pago de bienes sin salir del punto de venta. Es cierto que en tales casos, es necesario no solo cuidar la disponibilidad de todo el equipo necesario, sino también llevar a cabo un número bastante significativo de medidas de control a tiempo (esto se relaciona principalmente con la seguridad). Lo mismo puede decirse de la aceptación del pago mediante tarjetas de pago en la World Wide Web. En tales casos, los terminales reemplazan formularios especiales que el comprador debe completar.
Transacciones en efectivo
A tal efecto, el mencionado anteriormentetalonario de cheques. Los montos emitidos con su ayuda se utilizan para financiar el aspecto económico de la empresa, pagar salarios y pagar a los proveedores. Una tarjeta bancaria corporativa se ha convertido recientemente en una especie de análogo de una chequera. Al registrarlo, se abre una cuenta especial, con la ayuda de la cual la organización financiera mantiene un registro de todas las transacciones completadas, emite estados de cuenta con los montos de facturación y los saldos de dinero. Considere el ejemplo de VTB. Los servicios de liquidación y caja para las personas jurídicas en términos de salarios para los empleados se llevan a cabo mediante la transferencia de una cierta cantidad de dinero a una tarjeta bancaria. Pero algunas personas no se sienten cómodas con este enfoque, porque están acostumbradas a ser clientes no de VTB, sino de Sberbank. En este caso, también se puede enviar un contador al banco, que ya estará allí con la ayuda de una chequera para recibir los montos necesarios. Como puede ver, hay cambios positivos, pero hasta ahora, a menudo surgen ciertos obstáculos antes de la automatización completa del proceso de acreditación de dinero. Si tiene que moverse con una cantidad significativa de dinero, muchas instituciones financieras grandes ofrecen un servicio de cobranza. Está disponible una vez firmada la cuenta corriente y el correspondiente convenio complementario.
Abrir una cuenta
Este servicio puede ser pagado olibre. Todo depende de la política del banco. Pero esta cantidad no es demasiado alta incluso para nuevas empresas; para tal placer, tendrá que pagar "solo" un par de miles de rublos. Deben pagarse unos cientos más por el servicio de la cuenta corriente. Muchas instituciones financieras solo cobran tarifas de usuario por los meses en los que hay al menos una transacción. Ciertas desviaciones de los valores indicados pueden ocurrir en los casos en que se abre una cuenta en moneda en lugar de una cuenta en rublos. En el extranjero, en consecuencia, otros precios de estos servicios, que fluctúan dependiendo de las particularidades locales.
Interacción con el servicio fiscal
Esta información será útil para aquellos que solopensando en abrir una cuenta. El hecho es que, de acuerdo con la legislación de la Federación de Rusia, una entidad legal, al abrir una cuenta corriente, debe informar esto al servicio de impuestos a más tardar 5 días después de que se haya completado el registro. Si no llega a tiempo, se le impondrá una multa. Si no quiere comprender todos los matices usted mismo, puede confiar todas las preguntas a una empresa especializada en esto. El costo aproximado de dicho servicio será de aproximadamente 2-3 mil rublos.
Conclusión
Hay mucho más que contar sobre cómoSe organiza el sistema de liquidación y servicios de caja, para tocar diversos matices y aspectos. En general, si un empresario o gerente tiene al menos una idea general del servicio de liquidación de efectivo, esto le permitirá comprender mejor los asuntos de la empresa subordinada, lo que sin duda es una ventaja significativa.
